Onde conseguir dinheiro para começar um negócio

Você precisa de dinheiro para começar seu próprio negócio?

Você não precisa quebrar o banco para obter financiamento para um novo negócio!

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Maneiras de obter dinheiro e empréstimos para pequenas empresas

Muitos aspirantes a proprietários de empresas têm grandes ideias com muito potencial de negócios, mas não têm capital inicial ou fundos iniciais para transformar suas ideias em realidade.

Só porque você não tem uma conta bancária gorda (ou um tio rico em algum lugar) não significa que sua ideia de negócio nunca verá a luz do dia. Existem muitas maneiras de obter financiamento e algumas delas nem exigem reembolso.

Aqui estão os locais onde procurar o dinheiro de que necessita para a empresa dos seus sonhos.

E * Bootcamp sobre como escrever um plano de negócios: Darden University

Você precisa de um plano de negócios para obter financiamento inicial

Em primeiro lugar, antes de começar a procurar financiamento, desenvolva um plano de negócios compreensível e abrangente. Isso o ajudará, assim como a um credor ou investidor em potencial, a determinar o valor necessário para o start-up e as receitas potenciais para os primeiros meses e anos críticos.

Seu plano de negócios deve incluir o seguinte:

• Descrição da empresa e dos produtos ou serviços que ela oferecerá.
• Recursos que você tem disponíveis para investir (incluindo dinheiro, equipamentos, instalações, pessoal).
• Sua expertise no negócio específico (você já sabe executar o serviço ou criar o produto?).
• Seu histórico na administração de uma empresa (liste os sucessos, se os tiver).
• Despesas operacionais realistas (repetidas, realistas) para o primeiro ano e os primeiros cinco anos.
• Cliente alvo ou base de clientes.
• Como você alcançará os clientes ou clientes para obter seus negócios.
• Informações de localização - você estará perto de uma boa base de clientes ou clientes?
• Pesquisa de mercado - você está localizando sua empresa em uma área que não está saturada com os serviços ou produtos que fornece?
• Planos de crescimento realistas para atrair e construir clientela.
• Projeções realistas de receita para o primeiro e primeiros cinco anos.

Essas coisas podem parecer enfadonhas e de fato levarão tempo, mas as informações acima o pouparão muitas horas e dores de cabeça conforme você avança. Esse é exatamente o tipo de pergunta que você ouvirá de agentes de crédito, investidores em potencial e outros recursos que às vezes financiam empresas iniciantes.

Seu banco pode oferecer empréstimos para pequenas empresas

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Empréstimos comerciais de bancos

Sim, os bancos ainda emprestam dinheiro para empresas, mesmo aquelas que ainda não estão operando. Os bancos existem para ganhar dinheiro, e uma maneira de fazer isso em uma economia difícil é emprestando e obtendo juros sobre os empréstimos.

Dependendo da natureza do seu negócio proposto, sua classificação de crédito, seu histórico no negócio (isso é algo que você vem fazendo há anos ou algo novo?), Você pode conseguir emprestar parte ou todo o start-up dinheiro que você precisa para o negócio.

Pesquise as taxas, mas certifique-se de começar com seu banco regular ou cooperativa de crédito. A razão é que a instituição onde você já tem suas contas conhece sua história e seu comportamento com o dinheiro mais do que qualquer outra instituição.

Coisas a considerar:

• Termos e prazo do empréstimo: você pode pagá-lo antecipadamente, sem penalidades?
• Os pagamentos são administráveis ​​para seu orçamento e primeiro ou dois anos de receita?
• Você quer um empréstimo definitivo ou uma linha de crédito à qual possa recorrer quando surgir a necessidade? Se você adiar o empréstimo até precisar do dinheiro, também poderá adiar os pagamentos.
• A reputação da agência de crédito - verifique-as com o Better Business Bureau e por meio de outras organizações que monitoram instituições bancárias ou financeiras.

As taxas de empréstimos podem ser negociáveis, portanto, pesquise o que as agências de crédito estão oferecendo e comece a visitar os departamentos de empréstimos comerciais dos bancos perto de onde você mora ou onde abrirá seu negócio.

Como Obter um Empréstimo SBA

Empréstimos SBA: Obtenha dinheiro com a administração de pequenas empresas

O incentivo ao crescimento econômico é uma prioridade para o governo dos Estados Unidos e, em alguns casos, as empresas podem se inscrever para obter financiamento por meio da Small Business Administration.

A papelada para esse tipo de financiamento é mais extensa do que algumas outras fontes, mas geralmente você pode processá-la por meio de um credor local. A diferença entre esse financiamento e um empréstimo bancário regular é que se trata de um programa governamental, e não de financiamento privado por meio de uma instituição financeira regular. No entanto, essas instituições processam os empréstimos para o governo.

Entre as coisas que você precisa montar para um aplicativo de empréstimo SBA estão:

• O próprio aplicativo
• Uma declaração de sua história pessoal
• Suas declarações financeiras de negócios (incluindo declarações de lucros e perdas, licenças, históricos de pedidos de empréstimos, projeções de receitas, visão geral de seus negócios e outros documentos).
• Declaração de finanças pessoais
• Seu currículo (e currículos de outros que serão os diretores)
• Declarações de imposto de renda

Esses registros e outros são necessários para solicitar um empréstimo da SBA. Sua instituição financeira (ou outra em sua área, se a sua não administrar empréstimos SBA) terá funcionários familiarizados com as informações que você precisa incluir em seu pacote de inscrição e eles podem ajudá-lo a criar um envio abrangente.

Painel de discussão sobre investimentos angelicais: Stanford Graduate School

Crowd Sourcing e Angel Funding para novos negócios

Angel Funding é dinheiro injetado em empresas por meio de investidores privados. Normalmente, esses investidores usam seu dinheiro pessoal para financiar negócios. O termo se tornou tão comum nos últimos anos que muitas áreas têm redes locais ou recursos para atrair esses investidores.

Em alguns casos, existem Angel Investment Groups, organizados para reunir investidores e potenciais empresários. Aqui estão alguns grupos que obtiveram altas 'notas' de analistas financeiros nos últimos anos:

• New York Angels: tem mais de 75 membros (CEOs, empresários, líderes empresariais e capitalistas de risco). O grupo ajuda a gerar investimentos que variam de $ 100.000 a $ 1 milhão e também se coordena com outros grupos para empreendimentos maiores. Os membros também fornecem orientação e outro tipo de suporte para start-ups (ou negócios em expansão) para ajudar a garantir o sucesso.
• Pasadena Angels: Com sede em Altadena, Califórnia, este grupo sem fins lucrativos não cobra taxas e seus 100 membros forneceram fundos de investimento inicial de até US $ 750.000 para empresas iniciantes. O próprio grupo não investe fundos, mas serve para reunir potenciais investidores com futuros empresários para ajudar a facilitar o financiamento.
• Círculo do Investidor: Os mais de 200 membros deste grupo com sede em San Francisco concentram seus esforços no financiamento de negócios verdes e outras empresas que são ecologicamente corretas. Gerou mais de US $ 150 milhões em financiamento para 235 empresas e aceita inscrições durante todo o ano.
• Ohio TechAngel Funds: Concentra-se em empreendimentos baseados em Ohio em tecnologia da informação, tecnologia médica e materiais avançados. Os empresários são convidados a fazer apresentações em reuniões mensais.
• Tech Coast Angels: Tida como a maior organização de investimento dos Estados Unidos, seus cerca de 300 membros injetaram fundos em mais de 180 empresas em vários campos de tecnologia. O grupo concentra-se no sul da Califórnia e trabalha em rede com outros grupos de anjos em todo o país para avaliar várias oportunidades de investimento.
• Golden Seeds: visa especificamente negócios fundados ou liderados por mulheres. Oferece treinamento e também investimentos e é um dos maiores e mais ativos grupos de investimentos do país.

Estes são apenas alguns dos numerosos grupos de fundos Angel que operam nos Estados Unidos. Faça uma busca por fundos na sua área, ou que se concentrem em coisas que são únicas sobre o seu negócio (o serviço que você oferece, clientes ou público que você vai atender, etc.).

Você pode conseguir financiar seu negócio inicial através de doações em dinheiro

Às vezes, as empresas podem obter dinheiro inicial por meio de doações.

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CrowdFunding: startups financiadas por meio de doações

Sim, você leu certo - algumas empresas começaram por meio de doações! CrowdFunding é uma maneira relativamente nova de arrecadar dinheiro que permite que proprietários de negócios em potencial postem informações sobre seus sonhos em um site e recebam doações de pessoas que desejam ajudar.

Alguns empresários oferecem pequenos presentes ou considerações para doações de certas quantias (como uma dúzia de cupcakes para doações de US $ 50 ou mais). O financiamento disponível por meio desse método geralmente é modesto, mas também não precisa ser reembolsado. E geralmente requer muito menos papelada do que solicitar um empréstimo formal.

Os sites que oferecem essas oportunidades têm vários critérios para serem aceitos no programa. Às vezes, há prazos para atingir seu objetivo financeiro. Alguns sites, no entanto, permitem que uma empresa permaneça online depois que a meta for alcançada e continue recebendo doações.

O Kickstarter é um desses grupos, apresentando-se como uma 'plataforma de financiamento' que se concentra em projetos criativos. Seu site lista tópicos como arte, quadrinhos, dança, comida, filme e vídeo, publicação e muito mais.

Faça sua pesquisa antes de se inscrever para esse tipo de financiamento para ter certeza de que não há ramificações fiscais ocultas ou outras questões a serem consideradas.

Você está pronto para começar seu próprio negócio? Faça este teste e descubra!

Para cada pergunta, escolha a melhor resposta para você.

1. Você sabe qual serviço ou produto sua empresa oferecerá?
   • Sim, tenho um plano claro para o que a empresa fará
   • Eu tenho uma boa ideia do que vou fazer
   • Tenho várias ideias e preciso restringi-las
   • Ainda não, mas sei que quero trabalhar para mim
2. Você está disposto a trabalhar à noite e fins de semana, bem como durante o dia?
   • Sim, estou disposto e posso dedicar muitas horas para cumprir essa meta.
   • Às vezes - tenho outras obrigações, mas acho que posso fazer isso.
   • Gosto da liberdade de horário de trabalho. Quero trabalhar.
   • Se for preciso, farei, mas prefiro não.
3. Você desenvolveu um plano de negócios com os elementos mencionados aqui?
   • Sim, está escrito e cobri quase tudo que você listou!
   • Ainda não coloquei no papel, mas pensei em muitas dessas coisas.
   • Ainda não - ainda preciso refletir sobre essas coisas.
   • Não percebi que precisava de um plano formal.
4. Você sabe quanto custará operar seu negócio no primeiro ano?
   • Sim, desenvolvi um orçamento que lista todas as despesas previstas.
   • Um pouco - ainda estou calculando os números.
   • Há muitas variáveis ​​que preciso calcular antes de obter este número.
   • Ainda não juntei essas informações.
5. Você tem economias pessoais ou recursos financeiros suficientes para durar de 6 a 12 meses de negócios?
   • Sim, planejei uma forma de me sustentar para o ano de start-up.
   • Não completamente - vou precisar de algum tipo de financiamento.
   • Não, preciso de uma renda para sobreviver; Vou precisar de um grande empréstimo.
   • Pretendo ter clientes ou clientes pagantes suficientes para me sustentar.
6. Como sua família se sente sobre seus planos?
   • Nós conversamos sobre isso e todos estão a bordo.
   • Eles não têm certeza ainda, mas estão apoiando até agora!
   • Não estamos totalmente de acordo, mas sei que é isso que quero fazer.
   • Eles prefeririam não fazer isso, mas esse é o meu sonho e sei o que devo fazer.
7. Você tem clientes potenciais ou clientes alinhados?
   • Sim, tenho pesquisado e identificado clientes / clientes e tenho um bom ponto de partida.
   • Acho que as pessoas vão querer esse negócio, então deve dar certo e atrair clientela.
   • Ainda não, mas acho que estou em uma boa área para esse negócio.
   • Não - meu pensamento até agora tem sido: "Se eu construir, eles virão."
8. Você lida bem com problemas inesperados e crises?
   • Normalmente encontro uma maneira de superar todos os desafios e lido bem com novas situações.
   • Não procuro problemas, mas tenho sobrevivido bem quando eventos repentinos me atingem.
   • Prefiro saber o que esperar da vida e com minhas finanças.
   • Posso perder o sono e ficar fisicamente doente quando surgem problemas inesperados.

Pontuação

Use o guia de pontuação abaixo para somar seu total de pontos com base em suas respostas.

1. Você sabe qual serviço ou produto sua empresa oferecerá?
   • Sim, tenho um plano claro para o que a empresa fará: +5 pontos
   • Tenho uma boa ideia do que farei: +3 pontos
   • Tenho várias ideias e preciso defini-las: +1 ponto
   • Ainda não, mas sei que quero trabalhar para mim: -1 ponto
2. Você está disposto a trabalhar à noite e fins de semana, bem como durante o dia?
   • Sim, estou disposto e posso dedicar muitas horas para cumprir esta meta.: +5 pontos
   • Às vezes - tenho outras obrigações, mas acho que posso fazer isso.: +3 pontos
   • Gosto da liberdade de horário de trabalho Quero trabalhar.: +1 ponto
   • Se for preciso, farei, mas prefiro não: +1 ponto
3. Você desenvolveu um plano de negócios com os elementos mencionados aqui?
   • Sim, está escrito e cobri quase tudo que você listou !: +5 pontos
   • Ainda não coloquei no papel, mas pensei em muitas dessas coisas.: +3 pontos
   • Ainda não - ainda preciso refletir sobre essas coisas.: +2 pontos
   • Não percebi que precisava de um plano formal: +1 ponto
4. Você sabe quanto custará operar seu negócio no primeiro ano?
   • Sim, desenvolvi um orçamento que lista todas as despesas previstas: +5 pontos
   • Um pouco - ainda estou calculando os números.: +4 pontos
   • Há muitas variáveis ​​que preciso calcular antes de obter este número: +2 pontos
   • Ainda não juntei essas informações: +1 ponto
5. Você tem economias pessoais ou recursos financeiros suficientes para durar de 6 a 12 meses de negócios?
   • Sim, eu planejei uma maneira de me sustentar para o ano de start-up.: +5 pontos
   • Não totalmente - vou precisar de algum tipo de financiamento.: +4 pontos
   • Não, preciso de uma renda para sobreviver; Vou precisar de um grande empréstimo: +3 pontos
   • Pretendo ter clientes ou clientes pagantes suficientes para me ajudar: +1 ponto
6. Como sua família se sente sobre seus planos?
   • Já conversamos sobre isso e todos estão a bordo.: +5 pontos
   • Eles não têm certeza ainda, mas estão apoiando até agora !: +3 pontos
   • Não estamos totalmente de acordo, mas sei que é isso que quero fazer.: +2 pontos
   • Eles prefeririam não fazer isso, mas este é o meu sonho e eu sei o que devo fazer: +1 ponto
7. Você tem clientes potenciais ou clientes alinhados?
   • Sim, tenho pesquisado e identificado clientes / clientes e tenho um bom ponto de partida.: +5 pontos
   • Acho que as pessoas vão querer esse negócio, então deve ter sucesso e atrair clientela: +3 pontos
   • Ainda não, mas acho que estou em uma boa área para este negócio.: +2 pontos
   • Não - meu pensamento até agora tem sido: "Se eu construir, eles virão.": +1 ponto
8. Você lida bem com problemas inesperados e crises?
   • Normalmente encontro uma maneira de superar todos os desafios e lido bem com novas situações.: +5 pontos
   • Não procuro problemas, mas sobrevivi bem quando eventos repentinos me atingiram: +4 pontos
   • Prefiro saber o que esperar da vida e das minhas finanças.: +1 ponto
   • Posso perder o sono e ficar fisicamente doente quando ocorrem problemas inesperados: -1 ponto

Interpretando sua pontuação

Uma pontuação entre 4 e 14 significa: Você pode se beneficiar ao pensar sobre que elemento de propriedade de negócios mais o atrai. Talvez você possa seguir seu sonho de fazer esse tipo de trabalho (ou de trabalhar de forma independente) de uma maneira diferente. Você pode contratar um contrato de meio período enquanto ainda mantém seu emprego? Você consegue encontrar um novo cargo fazendo o que você ama fazer?

Uma pontuação entre 15 e 25 significa: Você pode não se sentir confortável com o fim real dos negócios. Talvez você possa seguir seus sonhos de uma forma que não o coloque pessoalmente no comando das finanças ou do planejamento?

Uma pontuação entre 26 e 32 significa: Você ainda precisa fazer algum trabalho de fundo, mas você pensou bastante sobre isso e, com um planejamento adicional, pode começar forte se seguir em frente com seus planos.

Uma pontuação entre 33 e 36 significa: Excelente pontuação! Você pensou muito sobre esta decisão e está bem preparado para assumir a responsabilidade de um novo negócio.

Uma pontuação entre 37 e 40 significa: Parabéns! Você parece ter pensado nas coisas cuidadosamente e planejado bem até este estágio. Você tem potencial para lidar com um novo negócio e dar a ele tudo o que ele precisa para ter sucesso!

Lista de verificação para empresas iniciantes

Examine as opções acima e veja sua posição em termos de planejamento de negócios e despesas potenciais.

Analise os tipos de financiamento que você pode obter e quais são mais adequados para você e sua empresa. Pense sobre essas questões ao considerar as opções:

• Você se sente confortável em fazer pagamentos de empréstimos por um tempo?
• O que você acha de dever alguns de seus lucros aos investidores?
• Você lida bem com desafios ou falhas?
• O que sua família acha dessa ideia?
• Você está disposto a ajustar seus planos e metas depois de revisar seu plano de negócios?
• Você está preparado para abrir seus livros para credores e investidores se conseguir financiamento?

Faça o teste aqui para ver se você está "pronto" para lançar um negócio por conta própria. Boa sorte ao alcançar e atingir seus objetivos!