Índice:
- Isso soa como você?
- O que são fundos mútuos (e por que devo me importar)?
- O que são fundos mútuos (e por que devo me importar)?
- TABELA 1: Comparação de um principal de $ 10.000 empregado de três maneiras diferentes ao longo de um período de dez anos
- Trabalho Relacionado de Earl
Finalmente - um tutorial de fundo mútuo fácil para o ocupado Joe / Jane trabalhando! (Os créditos das fotos estão localizados no final deste artigo.)
Isso soa como você?
Você trabalha duro pelo seu dinheiro! Pelo menos oito horas por dia (cinco dias por semana), você está pagando suas dívidas e fazendo uma contribuição para a sociedade - apenas tentando conquistar aquela fatia bem merecida. Mais do que isso: você é o responsável. Você não está se afogando em dívidas e, a cada dia de pagamento, você economiza uma porcentagem de seus ganhos. Como resultado, você tem uma boa soma acumulando poeira - talvez em uma conta poupança separada no banco (ganhando retornos abismais), ou talvez até mesmo enfiada dentro do seu colchão (ganhando retorno zero).
Além disso, você já ouviu falar coisas boas sobre o investimento em fundos mútuos, mas a curva de aprendizado para entrar nessa doce barulheira parece muito íngreme. E quem pode se dar ao luxo de gastar o tempo necessário pesquisando em um fluxo interminável de sites, livros e vídeos apenas para aprender o básico, a fim de começar a trabalhar com fundos mútuos rapidamente - isto é, sem ter que inadvertidamente adquirir CFA (Certifed Analista Financeiro) ao longo do caminho?
Mas não tenha medo, bom senhor / senhora, porque é aí que eu entro:
Permita-me apresentar… uhh… a mim mesmo . Meu nome é Earl (prazer em conhecê-lo), e sou um trabalhador duro como você. Apenas, tomei a liberdade de fazer o trabalho braçal envolvido na pesquisa de fundos mútuos para você. Eu vasculhei cada centímetro do globo (Re: internet, biblioteca pública, livrarias locais) em busca de informações sobre os tópicos que você aprenderá neste artigo e terei o prazer de compartilhar meu conhecimento com você gratuitamente.
Não se deixe intimidar por fundos mútuos - eles são fáceis!
Neste tutorial, Investimento em fundos mútuos para iniciantes , tudo o que você precisa saber sobre como investir em fundos mútuos será abordado. Considere-o como o seu balcão único para se aclimatar (rapidamente) com o maravilhoso mundo desses títulos sublimes e para começar a fazer com que todo o seu suado dinheiro trabalhe duro para você!
O que são fundos mútuos (e por que devo me importar)?
Neste artigo, explicarei os fundos mútuos em inglês simples - o que são, exatamente, e por que são um ótimo investimento para pessoas ocupadas com tempo limitado (e tolerância limitada) para toda aquela baboseira de Wall Street que você já ouvi no canal financeiro.
Também escrevi outras peças úteis sobre fundos mútuos. Eles são lidos melhor na seguinte ordem:
Diferentes variedades de fundos mútuos: neste artigo, exploraremos as diferentes categorias de fundos mútuos, bem como os benefícios de investir em determinados tipos de fundos dentro dessas categorias, em vez de outras alternativas (mais caras).
Selecionando os melhores fundos mútuos: aqui eu mostro como chegar ao âmago da questão e mostrarei como diferenciar os fundos bons dos ruins (e feios); as pechinchas dos roubos; o melhor do resto!
Também abordo o seguinte em fundos mútuos: alocação de ativos, planejamento de aposentadoria, escolha de um corretor e leituras adicionais.
- Fórmula de alocação de ativos de fundos mútuos (por idade e tolerância ao risco): neste ponto, você aprenderá um método simples para calcular sua estratégia de investimento pessoal para fundos mútuos, com base em sua idade e tolerância ao risco.
- Investindo para a aposentadoria: a aposentadoria pode estar chegando para você, ou pode demorar anos. Mas seja qual for a sua situação, quanto antes você começar a planejar seus anos dourados, melhor! Neste artigo, analiso os benefícios de investir em fundos mútuos por meio de uma conta de aposentadoria protegida por impostos - como um IRA ou um 401 (k) - para que você possa decidir se seguir esse curso de ação seria ou não uma boa escolha para você. (Alerta de spoiler: provavelmente é!)
- Escolhendo uma empresa de fundos mútuos e / ou corretora de valores: hora de deixar a borracha cair na estrada! Aqui, discutiremos se seria ou não a melhor opção para você comprar fundos mútuos diretamente de suas empresas controladoras ou por meio de uma corretora online, e então eu o indicarei a direção certa para começar a investir imediatamente!
- Lista de alguns dos melhores fundos mútuos do país (por categoria) e recursos de educação do investidor: Que guia prático de fundo mútuo vale a pena não listar alguns fundos estelares para você verificar? Neste artigo, darei a você uma lista de alguns dos fundos mais respeitados, separados por categoria. Além disso, listarei sites de educação sobre investimentos e boletins financeiros de boa reputação para você se familiarizar. Os recursos listados nesta seção lhe darão muito conteúdo extra para explorar e aprender, caso você decida levar seu jogo de investimento para o próximo nível. (No entanto, se você preferir não mergulhar na torrente de minúcias do mercado que tem consumido tanto poderosos quanto mansos, tenha certeza de que esta peça é estritamente opcional!)
Curb market na Broad Street, em Nova York. Mais tarde, tornou-se a American Stock Exchange. Ao fundo, o prédio da Bolsa de Valores de Nova York pode ser visto em construção.
O que são fundos mútuos (e por que devo me importar)?
Então, o que são fundos mútuos? Como eles funcionam? Por falar nisso - por que você deveria se importar? Deixe-me explicar assim:
Digamos que sua família tenha uma pequena pizzaria. Todos na família têm um trabalho a fazer para garantir o bom funcionamento do restaurante. Você é responsável por recolher todos os ingredientes necessários para a confecção da pizza e por garantir que o restaurante esteja sempre bem abastecido. Nana mantém o lugar spic-n-span e também atende o telefone. Pappy faz as tortas, Junior faz as entregas, e assim
por diante.
Então, há Poindexter…
O que falta a Poindexter em termos sociais, ele compensa com perspicácia financeira. Ele tem um senso de negócios astuto, é um gênio absoluto em marketing e tem instintos gerenciais aguçados. Poindexter cuida das finanças. Todo o
dinheiro que entra e sai da pizzaria passa por ele. Seu trabalho é garantir que a empresa tome decisões financeiras sólidas - para
obter lucro, é claro! Esse arranjo funciona bem para ele e para o resto da família, porque todos se concentram em fazer o que são bons sem
serem forçados a lidar com assuntos que estão fora de suas respectivas casas do leme.
Re: “Poindexter”
Agora imagine que, em vez de sua família dona da pizzaria (hipotética) no exemplo acima, um grupo de completos estranhos decide se unir. Além disso, em vez de trabalharem juntos em um restaurante, eles optam por juntar seu dinheiro em um grande pote. Finalmente, imagine o papel de “Poindexter” como sendo desempenhado por um especialista que se especializou em pegar grandes potes de dinheiro, com o propósito de investi-los em uma miríade de títulos financeiros, a fim de retornar - bem - um pote de dinheiro ainda maior (para ser compartilhado por todos que contribuíram em primeiro lugar)!
Um fundo mútuo é simplesmente um grupo de pessoas que decidiram combinar seu dinheiro dessa forma, que então transferem todas as decisões de investimento desse dinheiro para especialistas (chamados de administradores de fundos). Dessa forma, as pessoas sem nenhum interesse em seguir o mercado de ações podem colher as recompensas substanciais obtidas com o investimento (ou seja, alavancando o conhecimento e a experiência de investidores profissionais). Essas pessoas ficam então livres para continuar com suas vidas, enquanto todo o trabalho árduo envolvido em fazer seu dinheiro crescer é feito por outras partes mais interessadas.
Agora, você pode estar pensando: Tudo bem, Earl, mas - por que eu deveria me importar?
É uma pergunta razoável. Afinal, vale realmente a pena entregar seu dinheiro suado a um estranho para investir, quando você poderia simplesmente guardar uma parte em uma conta poupança, como muitas pessoas fazem? Não seria essa uma escolha mais segura, tendo em vista a conhecida volatilidade do mercado de ações?
Embora seja verdade que haja risco associado ao investimento em ações, títulos e outros títulos financeiros, o fato é que, ao calcular a média do desempenho do mercado ao longo do tempo, você verá que os investidores obtiveram um retorno médio anual de cerca de 10%. 1 Este é um retorno médio que persiste
apesar da catástrofe ocasional do mercado que é conhecida por sacudir nossa economia (como o famoso crash do mercado de ações em 1929).
É um histórico bastante impressionante! Por outro lado, mesmo as contas de poupança de maior rendimento não podem atingir os retornos médios do mercado, conforme demonstrado abaixo na Tabela 1 . Como você pode ver, levaria dez anos para um principal investido em uma conta de poupança - oferecendo um retorno insignificante de 0,87% sobre o seu dinheiro - para se aproximar de retornos comparáveis à mesma quantidade de dinheiro investido em um fundo mútuo (ganhando o mercado histórico média de 10%) por um ano.
TABELA 1: Comparação de um principal de $ 10.000 empregado de três maneiras diferentes ao longo de um período de dez anos
|
Tempo |
SOB O COLCHÃO |
CONTA DE ECONOMIA DE ALTO RENDIMENTO (0,87% DE JUROS ANUAIS) |
FUNDO MÚTUO (10% DE JURO ANUAL) |
|
1 ano |
$ 10.000 |
$ 10.087 |
$ 11.000 |
|
5 anos |
$ 10.000 |
$ 10.442,64 |
$ 16.105,10 |
|
10 anos |
$ 10.000 |
$ 10.904,86 |
$ 25.937,42 |
Portanto, para responder à pergunta se vale ou não a pena investir em fundos mútuos:
Sim, sim e sim de novo!
No entanto, antes de decidir quais fundos mútuos comprar, você precisa aprender a distinguir entre todos os diferentes tipos de fundos disponíveis. Você também precisa saber distinguir um fundo bom de um fundo ruim. Nas seções a seguir, cobriremos esses - e muitos mais - tópicos em detalhes.
Clique aqui para ler um artigo meu sobre Diferentes variedades de fundos mútuos.
Trabalho Relacionado de Earl
Recursos
1. Colaboradores da Wikipedia. Mercado de ações. Wikipédia, a enciclopédia livre; 18 de setembro de 2013, 13:23 UTC. Disponível em:
Créditos fotográficos
1. 'Um soldador da Combustion Engineering Co. fabrica caldeiras para um navio em Chattanooga, TN.' (Finalmente - um tutorial de fundo mútuo fácil para o ocupado trabalho joe / jane!). Fonte: foto original de Alfred T. Palmer, domínio público (isto é, este é um trabalho do governo dos EUA e não está sujeito a direitos autorais sob a
lei dos EUA: saiba mais), via Wikimedia Commons Circa 1942 (citado em 20 de setembro de 2013). Foto derivada de ENB
Foto original disponível em: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-
_Alfred_T_Palmer.jpg
2. 'L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III apparemment confus.' Fonte: Olivier Perrault, CC0 1.0, via Wikimedia Commons. 23 de novembro de 2012 (citado em 20 de setembro de 2013). Disponível em:
3. 'Curb market na Broad Street, em Nova York.' Fonte: Falk, domínio público (ou seja, esta foto foi tirada antes de 1923: saiba mais.), Via Wikimedia Commons. 15 de julho de 1902 (citado em 20 de setembro de 2013). Disponível em:
4. 'Estilo de vida sedentário: obesidade e computadores.' Fonte: FBellon, CC-BY 2.0, via Flickr. 6 de novembro de 2011. Retirado originalmente de:
5. 'Um sinal em Wall Street, conforme capturado durante a ventilação de uma pilha de vapor adjacente.' Fonte: Paul Sparkes, domínio público (ou seja, liberado pelo autor), via Wikimedia Commons. 04 de março de 2007 (citado em 20 de setembro de 2013). Disponível em: