O que eu gostaria de ter sabido sobre dinheiro na casa dos 20 anos

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Isso aproxima as pessoas. Isso os separa. "Não é tudo" e "não compra felicidade", mas é "a raiz de todo o mal". E com certeza importa. E isso causa muito estresse.

Ser inteligente com o seu dinheiro não é fácil porque tem pouca recompensa imediata. No entanto, o que você faz hoje provavelmente ainda terá importância daqui a dez anos. Eu tenho dívidas assustadoras, ganhei dinheiro decente fazendo vários trabalhos e perdi dinheiro fazendo escolhas erradas. E aprendi com essas experiências e espero poder aplicar o que aprendi no futuro. É uma pena que eu não tenha conseguido aplicar essas lições no passado, porque elas não são tão difíceis. Se eu pudesse viajar no tempo, este é o conselho que teria seguido.

Ser "em seus trinta anos" é um marco importante: você não está mais realmente considerado um fanfarrão novo e você não está bem feito convencer a si mesmo que você é, de fato, um adulto. Porque quando você tem 30 anos, a vida já lhe disse o suficiente sobre si mesma para que você saiba que as decisões que tomou quando era jovem ainda o seguirão por aí e não o abandonarão. Um dos grandes kahunas é o dinheiro. Aqui estão algumas das coisas que eu gostaria de saber sobre dinheiro quando tinha meus vinte anos.

1. Não gaste muito

Meu eu de 21 anos é tipo, 'uh, obrigado?' porque este conselho parece óbvio. Aos 21 anos, não comprei muitas coisas caras. Eu era um comprador ávido e preocupava-me com o preço do que pedia no cardápio quando saía para comer. Mas o que eu não prestei atenção foi na frequência com que estava gastando essas quantias relativamente pequenas e com que rapidez eles aumentaram.

2. Veja suas dívidas como um todo

Minha cobrança de dívidas de cartão de crédito acabou chegando a US $ 10.000. Ele ficou tão alto porque me permiti ver cada fonte de dívida separadamente, em vez de me fazer vê-la como um todo. Era mais fácil olhar para um cartão de crédito com $ 3.000 e ignorar aquele quando olhei para outro alguns dias depois.

Olhar para cada fonte de dívida como um valor isolado fez com que parecesse mais administrável, o que é ótimo quando você está se concentrando em pagá-la. Mas quando você não está realmente focando em nada, você simplesmente nunca pode somar o total verdadeiro. Reserve alguns minutos para somar tudo e obter uma imagem clara de onde você realmente está.

3. Faça pequenos pagamentos em relação às suas dívidas com a maior frequência possível

Este é um hábito importante, mesmo antes do fim do prazo de 0%. Porque, se você for como eu, erroneamente verá esse prazo como mais distante do que realmente está. Você também pode ver o saldo do cartão de crédito como mais gerenciável do que realmente é, ignorando-o efetivamente até que seja tarde demais (especialmente se você tiver mais de um saldo). Em vez disso, quando você conseguir algum dinheiro extra aqui e ali, seja da vovó ou simplesmente uma conta inesperadamente baixa, jogue essa pequena quantia para pagar sua dívida. Isso evitará taxas de juros maiores e impedirá que você tenha que fazer esse pagamento no futuro.

Freddie Collins

4. Perceba que você não fará "um dia" o suficiente para pagar tudo de uma vez

Talvez essa seja uma forma extremamente negativa de olhar para o futuro de alguém; certamente vai contra citações dignas e pôsteres motivacionais com gatos e leões. Mas para muitas pessoas, é uma realidade. É para mim.

Quando eu tinha 21 anos, presumi que assumir novas dívidas (empréstimos estudantis e cartões de crédito) era uma coisa boa porque eu seria capaz de saldá-las em alguns anos. Achei que estaria ganhando muito dinheiro (nunca me preocupei em pensar quanto, exatamente), e também me esqueci de pensar nas novas despesas que teria quando ganhasse esse dinheiro.

Quando olho para trás, parece que devo ter pensado que toda a minha renda poderia ir para as dívidas que estava criando agora. Aqui está a realidade chegando e uma dose saudável de escuridão: Isso absolutamente não é o caso e não será o caso para a maioria das pessoas. Se você não tiver cuidado, sua dívida o seguirá por décadas.

Deprimente, mas preciso

Ian Espinosa

5. Venda suas coisas em vez de apenas dar tudo fora

Eu me mudei muito nos meus vinte anos. E também experimentei várias "revoluções de estilo". Isso significou que mudei muito minha coleção de coisas, o que também significou me livrar de muitas. Embora eu seja um grande defensor da doação, gostaria de ter pensado em tentar vender minhas coisas primeiro - especialmente meus móveis e roupas. Se suas coisas estão em boas condições, provavelmente alguém quer e vai pagar um dinheiro decente por isso.

Além disso, aprender como valorizar e vender suas coisas pode lhe dar uma lição de vida nos negócios e o verdadeiro valor de seus pertences. Essas lições podem chegar sorrateiramente em você de maneiras maravilhosas no futuro.

Nos últimos anos, descobri muitas maneiras de ganhar dinheiro com suas coisas e muitas vezes penso na quantidade de roupas e sapatos que simplesmente doei em um frenesi de desenvolvimento pessoal. Além de ganhar alguns trocados extras, você está dando a alguém muito - o que me leva ao meu próximo ponto.

6. Loja de usados e parcimônia

Visto que a maioria dos meus problemas de dinheiro surgiram inicialmente porque tenho afinidade com compras, acho que esse conselho teria me salvado centenas, talvez até… ouso dizer? Milhares. Além de vender minhas próprias coisas usadas, gostaria de ter comprado coisas usadas que outros estavam vendendo.

Claro, eu fazia compras em saldos e raramente / nunca comprava nada pelo preço normal, mas ainda assim gastava mais do que precisava. E, essa mentalidade se espalhou para mais do que apenas roupas (olá, dívida estudantil).

Desde que comecei a comprar produtos baratos, eu achei roupas lindas, novas e novas para experimentar. E, como estou cercado por mais variedade quando faço compras, também tenho sido mais criativo (e confiante) com meu look diário.

Além do mais, porque economizar exige um bom olho e paciência, acho que teria sido mais exigente com minhas roupas (comprar menos, gastar menos, etc.) Em outras palavras, comprar usado e economizar poderia ter me ajudado em tudo e teria reforçado um estilo de vida preocupado com o dinheiro que teria me permitido usar meu dinheiro para outras coisas - coisas que não estão no passado.

Então aí está, eu de 20 e poucos anos. Existem algumas dicas que poderiam ter evitado você entrar em uma vergonhosa quantia de dívidas. Enquanto eu escrevia esta lista, percebi que ainda posso seguir esses princípios agora, para que meu eu de 40 anos possa compartilhar um conjunto totalmente diferente de boatos do tipo "o que eu gostaria de saber".

7. Esconda suas economias de você mesmo

Quando eu tinha vinte e poucos anos, pensei em "economizar" como conseguir um bom preço de venda. E, surpreendentemente, coloquei muito dinheiro na minha conta poupança. Mas, devido aos meus hábitos de consumo, também retirei dinheiro. Em vez disso, gostaria de ter me protegido contra… mim mesmo.

"Como fazer isso?", Pergunta meu eu de 21 anos. Fácil! Colocando dinheiro em contas que exigem esforço extra e, em seguida, fazendo o possível para "esquecer" o assunto. Isso pode ser tão simples quanto colocar poupança em uma conta que não está vinculada à minha conta corrente principal e contas de cartão de crédito.

Por exemplo, se você tiver uma conta corrente na Wells Fargo, um cartão de crédito Wells Fargo e uma conta poupança Wells Fargo, é muito mais fácil transferir dinheiro de sua conta poupança para onde for necessário. E muito mais tentador.

Pense nisso: toda vez que você faz login para ver sua dívida, você vê suas economias bem próximas a ela. Poupanças que você poderia usar para pagar suas contas… Em vez disso, se você mantiver sua conta poupança - e apenas sua conta poupança - com um banco separado, você terá menos probabilidade de gastar essas economias. Você também pode dar um passo adiante e recusar-se a criar uma conta online para suas economias. Isso torna ainda mais difícil o acesso, mas não o deixa na mão em caso de emergência.