Como levantar capital inicial de negócios

Com um pouco de premeditação, planejamento e esforço, pode ser possível não apenas levantar capital inicial suficiente, mas fazê-lo usando crédito empresarial.

Jack Moreh, CC-BY

Capitalize em uma classificação de crédito sólida

Ter seu próprio negócio é algo com que milhões de pessoas só podem sonhar. Em uma base mundial, existem aproximadamente 200 milhões de pequenas empresas. Assim, muitos indivíduos realizam seus sonhos, mas muitos outros, por um motivo ou outro, nunca decolam. Um dos fatores que desencorajam as pessoas a lançar esse negócio é a falta de capital inicial, e outro pode ser o medo de perder o investimento arduamente ganho.

Os empreendedores assumem riscos. Freqüentemente, eles se arriscam e arriscam tudo o que possuem para tentar transformar seus sonhos em um negócio de sucesso. No entanto, as estatísticas mostram que duas em cada cinco empresas falham nos primeiros dois anos. O insucesso comercial impacta o crédito pessoal, já que muitos usam seus cartões de crédito pessoal para financiar parcialmente seu capital de giro. As falências criam um estigma negativo que pode cortar o acesso ao crédito por períodos de sete a dez anos. A reforma da lei de falências nos EUA, que remonta a 2005, tornou a situação muito mais cara para os empresários. Ele instila um fator de medo que muitas vezes marginaliza aqueles que assumem riscos pelo resto de suas vidas.

Muitos empreendedores passam por vários ciclos de abertura de empresas antes de terem sucesso. As duras leis de falências desencorajam o início de novos negócios e isso tem um enorme impacto na economia. A situação na Europa é ainda pior, sem nenhuma proteção para os empresários das obrigações não pagas da corporação. Leis e regulamentos favorecem fortemente os bancos e outros credores institucionais. O mundo precisa de mais empreendedores que estejam dispostos a colocar suas ideias para funcionar e criar novos empregos e que não tenham medo de correr riscos repetidamente. Felizmente, a Internet criou novas oportunidades para colocá-los de pé e financiar seus modelos de negócios. As classificações de crédito precisam ser melhor compreendidas e melhoradas pacientemente ao longo do tempo.

Com um pouco de premeditação, planejamento e esforço, pode ser possível não apenas levantar capital inicial suficiente, mas fazê-lo usando crédito empresarial. Nesse cenário, você aproveita os ativos de negócios para emprestar os fundos necessários. Mesmo quando o negócio ainda não foi lançado, você pode obter alguma forma de crédito comercial para fazer seu plano de negócios avançar.

Construir crédito empresarial é completamente diferente de construir crédito pessoal, e é melhor mantê-los separados, se possível. Algumas agências de relatórios de crédito podem fornecer uma pontuação FICO empresarial (700 é considerado bom e 800 é excelente) com base no risco da empresa e no crédito pessoal do proprietário. Em alguns casos, o crédito pessoal do proprietário está vinculado ao crédito comercial. Você também deve ter em mente que não tem a mesma proteção de crédito com o crédito empresarial que tem com o crédito pessoal. Pode não haver limite máximo de responsabilidade, que normalmente é definido em níveis muito baixos para crédito pessoal.

O processo de construção de um bom histórico de crédito empresarial segue um determinado caminho. Existem quatro elementos-chave que devem ser perseguidos meticulosamente para ganhar a confiança das agências de crédito:

1. Plano de Negócios

Quando você busca crédito empresarial, é necessário que você se projete como uma empresa em todos os sentidos. Uma empresa requer planejamento adequado, estrutura organizacional, comando de controles financeiros, estratégia de vendas e marketing e eficiência de produção. Tudo isso está incluído em um plano de negócios adequado. Ao preparar um plano viável, você faz a transição da função de funcionário para a de empresário. A primeira tarefa é convencer os credores de que você tem um negócio potencialmente lucrativo. A qualidade do seu plano de negócios é essencial. Se você está buscando crédito empresarial sem um mapa adequado que outros possam seguir prontamente, você será rejeitado.

Tudo começa com a criação de uma estrutura legal de negócios.

• Pesquise e adquira todas as licenças necessárias para o negócio nos diferentes níveis de governo.
• Elabore um plano de negócios, com o auxílio de um consultor ou mentor. Isso demonstra aos credores em potencial que você pensou claramente sobre todos os fatores envolvidos na gestão de um negócio: os produtos / serviços, os mercados, a concorrência, os preços, os recursos humanos, a estratégia de vendas e os controles financeiros.
• Esteja preparado para defender suas projeções de vendas e sua estimativa de custos iniciais e operacionais. Isso geralmente é realizado por meio de uma projeção de três anos, que fornece uma demonstração detalhada de lucros e perdas e um balanço patrimonial. Você precisará da ajuda de um contador confiável para fazer isso corretamente.
• Um plano realista é indispensável, quer você consiga obter crédito ou não. Ele fornece um mapa pelo qual você pode traçar seu curso. Sem esse mapa, nenhuma instituição de crédito irá considerar seriamente suas necessidades de crédito.

O plano de negócios inicial torna-se um modelo para planejamento e estratégia regulares. Deve ser revisado e atualizado trimestralmente, principalmente no início. As realidades de operar uma empresa irão aprimorar as habilidades de planejamento e tornar os planos subsequentes mais precisos. Os planos devem ser divididos em prazos semanais, mensais e anuais com um plano de ação específico.

Outra iniciativa preparatória importante é a criação de um perfil de crédito empresarial positivo. Isso acabará por ajudá-lo a construir crédito empresarial sem usar seus ativos pessoais como garantia. Os benefícios de ter um perfil de crédito empresarial são muitos. Mais importante, você terá acesso a mais fluxo de caixa para o negócio na forma de uma linha de crédito de um banco, crédito de fornecedor, separação de seus ativos pessoais, redução da responsabilidade pessoal do negócio e a capacidade de fazer seu negócio crescer.

2. Estabeleça uma boa reputação de crédito

Toda empresa precisa comprar alguns equipamentos, serviços, suprimentos e materiais. Você pode se beneficiar imediatamente de qualquer fornecedor que lhe conceda crédito. Pode ser bastante restrito no início, mas se você mantiver um bom registro de reembolso, os limites serão aumentados progressivamente. É vantajoso para seus fornecedores relatar seu histórico de crédito às principais agências de relatórios de crédito de negócios. Dunn and Bradstreet é provavelmente o mais conhecido internacionalmente.

Ao contrário das classificações de crédito pessoal, as classificações de crédito empresarial incluem receitas, custo das vendas e lucros. As melhores pontuações são reservadas para empresas bem estabelecidas e estáveis, mas à medida que sua empresa cresce em receitas e lucros e estabelece um registro sólido de pagamentos dentro do prazo, ela também pode atingir uma boa classificação de crédito.

3. Verificação de crédito

Para obter crédito comercial, é melhor passar por uma verificação de crédito por uma agência aprovada. Isso determinará sua conformidade com os requisitos dos credores e agências de crédito. Depois de fazer isso, procure fornecedores que estejam dispostos a emitir crédito sem a necessidade de verificações de crédito intensivas ou garantias pessoais.

Lembre-se de que a maioria dos fornecedores se arriscará com um novo negócio de forma limitada porque estão sempre buscando novos clientes. Se você respeitar seus termos de crédito, poderá contar com extensões de limites de crédito ao longo do tempo. Você também pode utilizar suas referências para melhorar seu perfil de crédito com as agências de relatórios.

4. Concessões e subsídios

Existem organizações sem fins lucrativos e departamentos governamentais que fornecem doações e subsídios para start-ups em suas jurisdições. Isso é especialmente verdadeiro se você conseguir criar novos empregos na região. Pode ser um grande impulso para uma empresa jovem e deve fazer parte de qualquer estratégia de start-up. Verifique com seus governos locais ou nacionais pesquisando seus sites.

Procure mentores voluntários, que podem se transformar em investidores anjos dispostos a contribuir com dinheiro vivo para as suas necessidades iniciais. Não hesite em aproveitar essa ajuda. O incentivo a empreendedores experientes em negócios melhorará seus conhecimentos e habilidades de gerenciamento e aumentará a probabilidade de você ter sucesso.