De quanto dinheiro você realmente precisa quando se aposentar?

Você tem um plano de poupança que poderá sustentá-lo durante sua aposentadoria?

Por GeorgHH (Obra própria), via Wikimedia Commons

Falhar em planejar é planejar falhar, então qual é o seu plano?

A maioria das pessoas sonha em ter uma aposentadoria confortável que lhes permita passar o tempo fazendo cruzeiros e levando os netos para a Disneylândia, mas, infelizmente, muitas pessoas não fizeram o esforço necessário para tornar esse sonho realidade.

A maioria das pessoas pensa que, contanto que tenham um 401K na empresa em que trabalham, devem ter todo o dinheiro de que precisam ao se aposentar.

Infelizmente, na maioria dos casos, um 401K sozinho não é suficiente para sustentar um indivíduo ou um casal e, definitivamente, não é suficiente para levar os netos à Disneylândia repetidamente.

Se você deseja ter o tipo de aposentadoria com que a maioria das pessoas sonha, é absolutamente essencial que você apresente um plano realista e, quanto mais tempo puder estar do seu lado, melhor.

Albert Einstein disse: "Juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Quem os entende, ganha. Quem não entende, paga."

Uma simples compreensão de como funcionam os juros pode literalmente fazer maravilhas sobre como funciona seu plano de aposentadoria e a rapidez com que seu dinheiro cresce.

Junto com a compreensão do interesse, existem algumas outras variáveis ​​importantes a serem consideradas para garantir que você esteja no caminho certo com seu fundo de aposentadoria.

As três variáveis ​​que farão ou interromperão sua aposentadoria

Existem três variáveis ​​principais que são cruciais para você entender quando se trata de descobrir quanto dinheiro você realmente precisa para sua aposentadoria.

Duas dessas variáveis ​​são muito específicas para você e a outra afetará a todos igualmente. É absolutamente crucial que você reserve algum tempo para considerar essas três variáveis ​​que afetarão muito sua necessidade de dinheiro no futuro.

Depois de ter uma noção firme de como essas três variáveis ​​afetam a quantidade de dinheiro necessária para seu fundo de aposentadoria, você estará no caminho certo para estabelecer um plano para chegar aonde deseja.

1. Que qualidade de vida você deseja vivenciar na aposentadoria?
2. Quanto dinheiro você pode gastar com seu fundo de aposentadoria sem acabar?
3. Que efeito a inflação terá sobre seu poder de compra?

Você quer passar sua aposentadoria viajando pelo mundo e visitando belas praias?

Por Kerala Tourism (postado originalmente no Flickr como Kovalam Beach), "classes":}, {"sized":, "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Dica nº 1: decida qual qualidade de vida você deseja desfrutar durante a aposentadoria

Se você nunca pensou sobre isso antes, é hora de começar a pensar sobre isso. Se você não tem um destino específico em mente, é provável que acabe em algum lugar que não deseja.

Tente ter uma ideia muito específica de como será sua qualidade de vida ideal na aposentadoria e não tenha medo de sonhar grande. Não há como realizar um grande sonho se não planejá-lo com antecedência; portanto, quanto mais cedo você conseguir um plano concreto em ordem, melhor.

Você está tendo dificuldade em restringir a qualidade de vida que espera ter quando se aposentar? Aqui estão algumas perguntas que podem ajudá-lo a ter um pouco mais de foco na sua imagem da aposentadoria:

• Você está satisfeito com sua qualidade de vida atual?
• Você espera que sua qualidade de vida seja a mesma na aposentadoria que é agora?
• Você gostaria que sua qualidade de vida fosse melhor do que é agora?
• Você ficaria satisfeito se sua qualidade de vida fosse pior do que agora?
• Você quer sair de férias quando se aposentar?
• Você tem planos de ajudar financeiramente seus familiares?
• Você sonha em doar dinheiro para instituições de caridade e outras causas que apoia?

Felizmente, você tem uma ideia melhor de que tipo de estilo de vida está esperando, agora que parou algum tempo para refletir sobre essas questões.

Se você realmente deseja um certo estilo de vida na aposentadoria, é importante que você não perca esse objetivo de vista.

Provavelmente, seria sensato anotar essa meta em algum lugar, para não esquecer qual é o destino desejado.

Isso não precisa ser uma tarefa chata. Torne-o mais divertido, escrevendo em detalhes várias das aventuras e experiências que você gostaria de ter quando se aposentar e não precisa se preocupar em perder tempo trabalhando mais.

Faça uma lista das férias que você gostaria de fazer e escreva para quem você gostaria de poder doar dinheiro.

Quando se trata de economizar dinheiro, é fácil gastar acidentalmente hoje um dinheiro que você realmente esperava economizar para amanhã.

Ter um lembrete concreto de seus objetivos financeiros para o futuro é uma ótima ferramenta para ajudá-lo a permanecer no caminho certo quando se trata de acumular um fundo de aposentadoria suficiente.

Quando você ficar tentado a gastar dinheiro que seria melhor economizado, volte ao que você escreveu e isso o ajudará a lembrar que economizar para o futuro vale um pouco de sacrifício agora.

Dica # 2: determine quanto dinheiro você pode gastar sem acabar

Há uma regra antiga no setor financeiro chamada regra dos 4%, que ajuda a determinar quanto dinheiro você pode gastar sem ficar sem dinheiro antes de morrer.

Esta regra estabelece que se você retirar 4% do seu investimento por ano, ele ainda será capaz de continuar crescendo o suficiente para que você possa continuar fazendo saques pelo tempo que precisar em sua aposentadoria, sem que seu investimento se esgote até a inexistência.

De acordo com a regra dos 4%, se você economizou um milhão de dólares, poderia sacar $ 40.000 por ano e nunca ficaria sem dinheiro.

Infelizmente, essa não é uma regra na qual você pode confiar mais. Em 2013, o Wall Street Journal publicou um artigo dizendo que é hora de "dizer adeus à regra dos 4%".

De acordo com este artigo, dadas as circunstâncias como estão em nossa economia ultimamente, essa regra deveria ser alterada para a regra de 2,8%.

Isso significa que, se você tem um milhão de dólares economizados, só pode sacar US $ 28.000 por ano sem que se esgote a nada.

Um milhão de dólares parece muito, mas se você vive apenas com $ 28.000 por ano na aposentadoria, é provável que não se sinta milionário.

Claro, tudo isso depende de quanto tempo você vive. Se você não espera viver muito, pode gastar mais dinheiro, mas não seria melhor viver uma vida longa e agradável sem ter que se preocupar muito com suas finanças.

É bastante preocupante que hoje em dia haja muitas pessoas que estão mais preocupadas em ficar sem dinheiro antes de morrer do que em morrer.

Você tem que admitir que $ 28.000 não é muito uma renda para viver na sua aposentadoria. Mesmo $ 40.000 não é o melhor se você está planejando viver o sonho de passar muitas férias.

Isso significa apenas que, se você deseja ter mais dinheiro do que isso para gastar a cada ano, precisa realmente se dedicar a guardar dinheiro para a aposentadoria agora.

Quanto dinheiro você pode sacar de seu investimento a cada ano sem acabar?

Total da conta de investimento	Retirada anual de 2,8%
$ 500.000	$ 14.000
$ 1.000.000	$ 28.000
$ 1.500.000	$ 42.000
$ 2.000.000	$ 56.000
$ 2.5000.000	$ 70.000
$ 3.000.000	$ 84.000
$ 3.500.000	$ 98.000
$ 4.000.000	$ 112.000
$ 4.500.000	$ 126.000
$ 5.000.000	$ 140.000

O doce de dois centavos ainda existe? Quanto vai custar daqui a dez anos?

Por Ravenelle, via Wikimedia Commons

Dica nº 3: reconheça quanto efeito a inflação terá sobre seu poder de compra

Se você já viveu o suficiente para planejar sua aposentadoria, ou mesmo se só viveu o suficiente para levar sua mesada à loja para comprar uma barra de chocolate de vez em quando, provavelmente percebe que os preços de quase tudo, apenas continue subindo.

Isso significa que se você olhasse para suas despesas mensais agora e tentasse viver a mesma qualidade de vida por uma década ou mais com a mesma quantidade de dinheiro, você descobriria que simplesmente não tinha os fundos para continuar.

Muitas pessoas não levam a inflação em consideração tanto quanto deveriam quando estão tentando descobrir quanto dinheiro precisarão na aposentadoria.

Se você mal está se recuperando agora e espera sobreviver com a mesma quantia de dinheiro na aposentadoria que está gastando agora, a triste verdade é que você terá um rude despertar.

Segundo o governo dos Estados Unidos, a taxa de inflação nos Estados Unidos em 2014 foi pouco menos de 1%

Isso soa um pouco louco para você? A maioria das pessoas, pelo menos aquelas que fazem compras, podem dizer sem pensar a respeito que, em geral, os preços têm subido e muito rapidamente.

O governo dos Estados Unidos tem uma maneira muito interessante de calcular a inflação que é muito boa em fazer as coisas parecerem melhores do que realmente são, e é por isso que eles podem chegar a uma taxa de inflação tão baixa.

Por exemplo, mantimentos (junto com muitos outros produtos essenciais), não estão incluídos na taxa de inflação. É provavelmente por isso que a taxa de inflação poderia ter sido tão baixa no ano passado, enquanto você pagava mais pelos mantimentos do que nunca.

A taxa real de inflação está provavelmente entre 6% e 8%.

Aqui está uma calculadora onde você pode ver o quanto o poder de compra de uma determinada quantia em dinheiro mudou ao longo dos anos.

É uma boa regra esperar que o custo de vida dobre a cada 10 anos, então se você está vivendo com US $ 50.000 por ano agora, pense em quantas vezes você teria que multiplicar isso para ter a mesma qualidade de vida pelo vez que você se aposentar.

Pode parecer loucura, mas, realmente, pense em quanto custava um carro há 10 anos em comparação com agora, ou apenas pense em quanto custa mais um galão de leite agora do que há dez anos. Você ficará surpreso.

Quando você coloca seu fundo de aposentadoria em perspectiva com a inflação em mente, isso pode fazer com que seus fundos atuais e até mesmo as metas que você tem almejado pareçam um pouco mais humildes.

A verdade honesta é que os fundos de aposentadoria da maioria das pessoas nem chegam perto da quantia de que realmente precisam para se aposentar confortavelmente se a inflação continuar como tem acontecido recentemente.

Você realmente tem o suficiente?

Então, agora a pergunta que você tem que se perguntar é se você vai ter dinheiro suficiente guardado para a sua aposentadoria.

Agora que você descobriu que tipo de estilo de vida deseja ter na aposentadoria, é mais fácil fazer uma estimativa das necessidades monetárias para manter essa qualidade de vida.

Agora, vá em frente e calcule quanto dinheiro você precisaria acumular para atender às suas necessidades anuais, retirando apenas 2,8% do seu investimento total.

Por fim, pegue esse número e faça as contas para descobrir quanto você provavelmente precisará no futuro com a inflação incluída na mistura.

Sonhe grande e planeje para ter sucesso

Pode ser um pouco intimidante pesquisar realmente os números e tentar descobrir quanto dinheiro você precisa para sua aposentadoria, e pode ser desanimador se você estiver começando a perceber que não tem a segurança financeira que pensava ter fez, mas não se deixe abaixar.

Existem muitos investimentos por aí que estão indo muito bem atualmente. Em vez de se preocupar se você não está onde precisa estar financeiramente, comece a trabalhar com um profissional e descubra como você pode chegar lá.

Seus sonhos são possíveis. Só vai levar algum planejamento para chegar onde você quer.

Perguntas e Respostas

Pergunta: Quanto você pode sacar de uma conta de aposentadoria sem pagar impostos?

Resposta: Depende de que tipo de conta de aposentadoria você está sacando. É uma conta antes ou depois dos impostos? Existem também variáveis ​​em relação às leis fiscais e se você retira mais ou menos do que sua dedução padrão anual. Eu recomendo fortemente um livro chamado "The Power of Zero", que faz um ótimo trabalho explicando como minimizar a quantidade de impostos que você paga na aposentadoria. Está cheio de informações úteis escritas em termos leigos para que todos possam entendê-lo.

Pergunta: Quanto dinheiro preciso para me aposentar?

Resposta: A quantidade de dinheiro de que você precisa para se aposentar realmente depende da qualidade de vida que você deseja ter na aposentadoria. Você quer viajar pelo mundo? Você quer ficar em casa e relaxar? Além dos planos de férias, também é importante considerar as mudanças de saúde que você pode experimentar em seus anos mais maduros. Há muitas variáveis ​​a serem consideradas e, depois de calcular o que você acha que precisaria em dólares de hoje, a inflação se torna uma consideração importante. Você pode esperar realisticamente que o custo de vida dobre a cada dez anos ou mais, então a inflação é um fator enorme.

Pergunta: Qual é a distribuição mínima exigida quando você atinge 70-1 / 2 anos de idade?

Resposta: Estou anexando um link que acho que você achará útil:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Definitivamente, gostaria de verificar com seu consultor financeiro para ter certeza de que você está fazendo seus cálculos corretamente. Seria uma pena receber uma penalidade por retirar menos do que o necessário.