Como sair da dívida do cartão de crédito e pagar seus empréstimos

Aprenda como se livrar da dívida do cartão de crédito

LMReid

Como se livrar da dívida do cartão de crédito

Você está tendo problemas para sair das dívidas? Se os pagamentos do seu empréstimo ficaram fora de controle e você está estressado por cobradores de dívidas e cartas legais, siga este guia passo a passo.

Aprenda como se tornar livre de dívidas

Mostrarei como redigir um plano financeiro para livrar-se das dívidas, como administrar seus reembolsos ao cartão de crédito e às empresas de empréstimo. Isso pode ser alcançado mesmo se você tiver uma renda baixa.

Problemas financeiros

Não ignore suas dívidas. Eles não irão embora. Isso esgota sua energia positiva, porque quando você pensa em dinheiro é apenas com preocupação e estresse. À medida que as dívidas aumentam, o mesmo ocorre com os juros e os encargos moratórios, então suas dívidas ficam fora de controle. Torna-se impossível cumprir os reembolsos acordados e está com problemas financeiros. Chegará ao ponto em que você terá medo de abrir as cartas, atender o telefone ou até mesmo sair de casa por causa dos cobradores de dívidas.

Assuma o controle de suas dívidas enfrentando suas dificuldades financeiras e assuma o controle de sua vida. Cada país é diferente na maneira como lidam com as pessoas que enfrentam esses problemas financeiros. Mas, como regra universal, se você ignorar seus problemas de dinheiro, eles só vão piorar.

Empréstimos Não Pagos

Os empréstimos não pagos existentes ficarão maiores com mais juros adicionados. Isso só causa mais estresse para você e afeta sua saúde. Se você for levado a tribunal, as despesas serão adicionadas à sua dívida. Na maioria dos países, o tribunal examinará sua situação financeira. Se perceber que você está realmente em dificuldades financeiras, ele ordenará que você devolva uma quantia administrável a cada mês. Mas tome cuidado se você falhar nesta ordem por qualquer motivo, então você será preso por desacato ao tribunal. A dívida do cartão de crédito ainda estará lá quando você for liberado.

Então o que você pode fazer?

Faça uma lista de tudo o que você deve. Inclua todos os cartões de crédito, empréstimos e outras instituições financeiras às quais você deve dinheiro. Ao dar este primeiro passo, você tomou a decisão de aceitar a responsabilidade por suas dívidas. Agora você pode enfrentar a realidade da situação. Escreva exatamente quanto você deve a cada um.

Some tudo. Sim, será um choque, mas este é o primeiro passo para retomar o controle de sua vida. Agora quero que você calcule quanto custa um mês para pagar esses empréstimos. Observe as altas taxas de juros e veja quanto isso está custando a você. Ou se você chegou a um ponto em que não consegue nem pagar os juros, veja quanto a mais isso está colocando em cima daquela dívida toda semana.

Quanto dinheiro você deve?

Agora você sabe exatamente quanto dinheiro deve. Esse é o primeiro passo. Você aceitou que precisa assumir o controle da situação. Faça uma lista de todas as suas despesas mensais. Esses serão os necessários para permitir que você sobreviva.

Aluguel mensal ou hipoteca

Se você corre o risco de perder sua casa, deve entrar em contato com seu corretor de hipotecas imediatamente e tentar chegar a um acordo viável. Os bancos podem ser razoáveis e podem chegar a um acordo de reembolso de um intervalo de três meses ou apenas de juros de doze meses.

Isto também se aplica a um imóvel alugado, não deixe o aluguel ficar sem pagamento. Entre em contato com o proprietário e tente bolar um plano de reembolso dos atrasos. Sua próxima prioridade são suas contas mensais de alimentação e serviços públicos. Se você tem filhos, inclua nesta lista todas as despesas necessárias em que eles incorram.

Renda Mensal

Anote tudo o que entra em casa, começando com o salário de quem trabalha. Se estiver desempregado, adicione seus pagamentos de previdência social e quaisquer vouchers. Se você ganha dinheiro com qualquer negócio de meio período e é garantido, inclua também. Se você não tem certeza de quanta renda pode ser ganha por mês, deixe isso de fora. Você precisa saber exatamente quanto dinheiro pode comprometer para reembolsos

Seus Empréstimos

A maioria das pessoas ficará chocada ao ler esses números. Agora você tem quatro colunas.

Quanto dinheiro você deve.
Quanto você deve pagar por mês.
Quanto dinheiro você precisa para sobreviver durante o mês
Quanto dinheiro você tem disponível mensalmente.

Tire a quantidade de dinheiro que você tem para suas despesas mensais da quantidade de dinheiro que você está entrando em casa. O que você deixou é o que pode pagar aos seus credores. A maioria das pessoas com muitas dívidas verá uma diferença enorme nesses dois números.

Aqui está um exemplo.

Você deve $ 70.000. O pagamento mensal da dívida chega a $ 2.370. Sua renda mensal chega a US $ 3.000. Suas despesas mensais chegam a US $ 2.000. Você só tem US $ 1.000 por mês para cumprir um compromisso de US $ 2.370 por mês.

Pague o que puder

Volte para a lista de todas as instituições financeiras às quais você deve dinheiro. Coloque a quantia mais alta que você deve no topo da lista e trabalhe para baixo. Vamos trabalhar a partir do exemplo acima. Você sabe que só pode pagar US $ 1000 por mês, então trabalhe com esse valor. Decida quanto você vai oferecer a cada credor.


Montante da Dívida	Reembolso Original	Novo reembolso proposto
A $ 25.000	$ 800	$ 350
B $ 18.000	$ 650	$ 250
C $ 12.000	$ 600	$ 250
D $ 9.000	$ 120	$ 60
E $ 3.700	$ 130	$ 50
F $ 2.300	$ 70	$ 40
$ 70.000	$ 2.370	$ 1,000

Telefone para seus credores

Agora você telefona para o primeiro credor de sua lista e explica a situação. Peça-lhes que concordem com os pagamentos mais baixos. Se for uma operadora de cartão de crédito, pergunte se eles considerariam interromper os juros e as despesas com pagamentos atrasados e perdidos.

Você tem a garantia de que a pessoa do outro lado da linha tentará persuadi-lo a aumentar um pouco sua oferta. Seja firme, mas educado, e diga a eles que, se aceitarem sua oferta de pagamento mais baixo, eles terão pelo menos essa quantia garantida porque você sabe que pode pagar.

Formulário de Declaração de Meios

Analise a lista. Você pode encontrar alguém que seja rude e não queira negociar. Não há muito que você possa fazer sobre isso. A maioria pedirá que você preencha um formulário de Declaração de Recursos e forneça comprovante de seus rendimentos ou benefícios da Previdência Social.

A maioria permitirá que você envie isso por e-mail e alguns solicitarão que você poste. Depois de entrar em contato com todos em sua lista, certifique-se de manter uma cópia do que foi combinado para cada um. A maioria dos credores fica feliz em receber algum pagamento de você. Assim que virem que você realmente não pode pagar a dívida conforme acordado anteriormente, eles aceitarão o novo acordo.

Passos para sair da dívida

Trazido a tribunal

Se um credor o levar a tribunal, cabe ao juiz decidir quanto é capaz de reembolsar. Depois de ter sido honesto, geralmente será um valor menor do que o oferecido. Os credores estão cientes disso e só trazem ao tribunal pessoas que sabem que não pagarão a dívida, em oposição àquelas que não podem fazer os reembolsos.

Não é bom ir ao tribunal. Mas às vezes isso é necessário porque um de seus credores não foi razoável. Você vai superar isso. Você não tem nada a temer. Sim, você é responsável pela dívida, mas aceitou isso e ofereceu uma quantia que é razoável na sua situação atual. Assim que você for honesto, o juiz verá isso.

Pagando suas dívidas

A dívida ainda existe, mas você assumiu o controle dela negociando pagamentos mais baixos sobre sua renda reduzida. Você não tem mais esse pavor a cada dia que você acorda e se lembra de todas as dívidas que você sabe que não pode cumprir. Você pode finalmente limpar sua mente da energia negativa que o rodeia todos os dias enquanto você pensa em dinheiro.

Você tem sua vida sob controle e agora é hora de mudar a energia em torno de seus pensamentos sobre dinheiro para uma frequência positiva. Isso terá o efeito de atrair dinheiro para sua vida. Os links do site oficial do governo de alguns países que fornecem conselhos sobre a melhor forma de saldar dívidas estão aqui nesta página.

Links para sites que ajudarão você a saldar dívidas de cartão de crédito

Escolhendo um conselheiro de crédito - Informações ao consumidor

Se você está pensando em usar os serviços de uma organização de aconselhamento de crédito, aqui está o que você pode esperar.
Aconselhamento independente gratuito UK Gov

The Money Advice Service ajuda você a gerenciar melhor seu dinheiro. Use nossa ferramenta Health Check, calculadoras e tabelas de comparação para aproveitar ao máximo suas finanças
Aconselhamento sobre dívidas

Opções de insolvência pessoal do Governo da Irlanda

Perguntas e Respostas

Pergunta: Quais são as melhores opções para saldar dívidas de cartão de crédito?

Resposta: Todos têm uma solução única. A melhor maneira de controlar a dívida do cartão de crédito é entrar em contato com cada administradora de cartão de crédito. Explique sua dificuldade financeira e chegue a um acordo de reembolso que você possa pagar.

Pergunta: Meu falecido marido fez um empréstimo apenas com juros com o Bank of America. Quando o prazo terminou e o vencimento integral, ele faleceu sem deixar seguro. O banco converteu o empréstimo em um tipo de reforma. Não posso pagar o pagamento mensal. Eles se recusam a negociar! Devido à minha pontuação de crédito. O que posso fazer para evitar o inadimplemento do meu empréstimo?

Resposta: Se você estiver com dívidas que não pode pagar, você precisa obter alguns conselhos sobre como lidar com a situação. Se você mora na América, clique neste site para obter um conselheiro gratuito em qualquer lugar dos EUA. https: //www.consumer.ftc.gov/articles/0153-choosin…