Como comprar uma casa sem ir à falência: 3 regras básicas

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Quanta casa posso pagar?

Você decidiu comprar sua própria casa, mas, infelizmente, teme que isso possa ser um fardo para você a longo prazo. A pergunta final que você quer se perguntar é: Quanto posso pagar pela moradia?

A resposta simples é conseguir cobrir todas as despesas facilmente. No entanto, um plano financeiro sólido deve ser considerado com antecedência, para que você saiba que, mesmo que sua principal fonte de renda desapareça, você não terá dificuldades financeiras no futuro.

Com isso em mente, gostaria de falar sobre quanto você deve gastar em moradia apontando três regras que você pode seguir para ter uma vida mais estável.

Faça sua escolha:

A regra 28/36
A regra dos 30%
A regra dos 25%

Regra 28/36

Uma das regras mais populares que os indivíduos usam para avaliar quanto eles podem pagar é a regra 28/36.

A regra 28/36 recomenda que você não gaste mais do que 28% de sua receita bruta em custos diretos de moradia. Isso inclui pagamentos de hipotecas, juros, seguro habitacional e impostos sobre a propriedade.

Além disso, também afirma que não mais do que 36% de sua receita bruta deve ser gasto em todos os custos considerados na regra 285, mais todas as outras dívidas que você possa ter. Isso inclui não apenas gastos com habitação, mas também empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais.

Uma das principais vantagens de seguir essa regra é que ela inclui as dívidas não relacionadas à habitação que você possa ter. Entre os três, ele permite que você compre a segunda casa mais cara para o seu orçamento mensal.

O ponto fraco dessa regra prática é a grande alocação de sua receita para passivos, deixando pouco ou nenhum espaço para seguir outras atividades, como pagar dívidas, investir ou apenas poupar.

Regra dos 30%

A solução dos 30% é outra regra prática e afirma que você não deve gastar mais do que 30% de sua renda bruta em despesas com moradia.

Duas vantagens dessa regra é que ela permite que você compre a casa mais cara de todas as três regras e que é flexível, pois informa apenas quanto 30% de sua receita bruta deve ir.

A regra dos 30% não é recomendada para pessoas com altos níveis de endividamento em outras áreas. Ao contrário da regra 28/36, esta regra, ao considerar apenas para onde 30% de sua receita deve ir e desconsiderar outras despesas de dívida, pode deixá-lo com um orçamento muito apertado para acomodar suas despesas de vida.

Regra de 25%

A última regra que gostaria de compartilhar é o método dos 25%.

O método de 25% aloca não mais do que 25% do seu salário líquido para despesas de habitação. Esta regra é a mais conservadora dessas regras ao comprar uma casa.

Se você seguir o método dos 25%, há pouca chance de acabar em dificuldades financeiras. No entanto, a grande desvantagem é que pode ser especialmente difícil encontrar uma casa decente nas áreas mais caras.

Se você não se importa em dividir sua casa com colegas de quarto ou alugar temporariamente sua casa no Airbnb, para que possa dividir despesas ou ganhar algum dinheiro, esse método não deve ser tão difícil de adotar, mesmo em áreas caras.

O mais importante é a sua imagem financeira

Em primeiro lugar, nenhuma regra é melhor do que a outra. Dependendo de sua situação financeira atual e de seus objetivos financeiros, uma regra diferente pode ser a melhor.

O objetivo dessas regras é examinar suas finanças e ajustar seu orçamento mensal de acordo com suas despesas de moradia.

Este artigo se concentra apenas nas despesas atuais que você tem. Você deve levar em consideração muitas outras despesas associadas à compra de uma nova casa, como móveis, despesas com mudanças e impostos.

Minha recomendação é usar essas regras como ponto de partida para desenvolver seu plano financeiro. Use-os para entender qual é sua receita atual e suas despesas atuais, incluindo os novos custos da habitação que deseja comprar.

Como a casa é um dos maiores investimentos que a maioria de nós fará em nossas vidas, use esses métodos para evitar erros de novato.