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A SoFi é uma empresa de financiamento privada que oferece empréstimos a estudantes e pessoais a candidatos qualificados. Seu slogan é confuso na melhor das hipóteses e condescendente na pior: “Ótimos empréstimos para ótimas pessoas”. Isso só pode significar que, se você for aprovado para um empréstimo pelo SoFi, você é uma ótima pessoa e está obtendo um ótimo empréstimo (que para mim seria sem juros). Caso contrário, você é uma pessoa má ou apenas capaz de obter empréstimos ruins. Suponho que alguém possa mergulhar no argumento de que se alguém não é excelente, então é apenas "bom", mas vamos lá, cara. Se você for rejeitado para um empréstimo, você realmente vai dizer a si mesmo: “Eu não devo ser ótimo, mas ainda sou muito bom!” Não. Você vai pensar que é mau. E quando você pensa que é mau, você faz coisas ruins para as pessoas e suas propriedades.
Processo de Pré-Aprovação
O processo de obtenção de um empréstimo através da SoFi é bastante simples, mas, novamente, estou baseando isso na minha experiência como uma ótima pessoa que foi aprovada para um ótimo empréstimo (sarcasmo observado). Depois de criar uma conta e enviar alguns detalhes como meu salário anual, data de nascimento, etc., fui imediatamente pré-aprovado para um valor de empréstimo que não era o que eu queria, é verdade, mas ainda era razoável. Era isso - sem espera, sem complicações, nada. Você responde a alguns itens e com base nesses detalhes, você é pré-aprovado. Eu entendi por que funcionou tão rápido (pré-aprovação e tudo;) Eu estava tão acostumado a ser amarrado por bancos de tijolo e argamassa, onde solicitar um papel de quartos exige que você tire uma licença remunerada do trabalho. SoFi poderia muito bem me entregar o dinheiro naquele momento!
"Estou aqui para ajudar… Mais ou menos."
Processo de revisão
Após a pré-aprovação, você deverá enviar alguns documentos: uma cópia dos impostos do ano anterior, um contracheque atualizado e uma fotocópia da sua carteira de motorista. Depois de enviado, é isso, pessoal. Seu empréstimo passa pelo processo de revisão da SoFi, que pode literalmente levar infinito para ser finalizado. Digo isso porque liguei para a SoFi no dia seguinte para perguntar sobre a situação do empréstimo. Deixe-me dividir em uma caixa de diálogo:
Eu: Gostaria de saber a situação do meu empréstimo.
Representante de atendimento ao cliente (CSR): Ok, deixe-me ver suas informações… parece que seu empréstimo foi pré-aprovado e está em revisão.
Eu: Sim.
CSR: Você tem alguma outra pergunta hoje?
Eu: Bem, quero dizer, sei que o empréstimo está sendo analisado. Eu só estava me perguntando se você sabia quanto tempo isso iria demorar.
CSR: Não, sinto muito. Não podemos dar um cronograma definitivo.
Eu: eu entendo.
CSR: Nossos revisores ficaram sobrecarregados nas últimas semanas e olham para as inscrições conforme as recebem.
Eu: Tudo bem. Vocês publicaram um anúncio super bowl e provavelmente estão inundados com ligações.
CSR: Sim.
Eu: Mas existe uma janela de quando o processo de revisão terminará?
CSR: Como eu disse, eles olham as inscrições na ordem em que são recebidas…
Eu: Tipo duas semanas?
CSR: Desculpe, não posso dizer
Eu: entendo que você não pode dizer uma data porque não pode se sujeitar a isso. Eu só quero um valor aproximado porque não sei quanto tempo leva.
CSR: Novamente, tudo depende da rapidez com que a equipe de revisão pode processá-lo.
Eu: Existe um número de dias para revisão que você viu, historicamente? Por experiência?
CSR: Não, não posso dizer
Eu: Nem mesmo uma ideia geral?
CSR: Não.
Eu: Tipo 4 meses? 2 anos? Uma década?
CSR: Não posso dizer.
Dois dias depois, o empréstimo foi aprovado, mas pode apostar que nesses dois dias havia muita incerteza. O fato de que ela não podia nem mesmo me dizer uma estimativa básica foi um pouco perturbador. Não acredito que houvesse qualquer vínculo legal se ela apenas oferecesse uma janela geral com todos os ifs cobertos. De qualquer forma, caso seu empréstimo seja aprovado (validando assim seu status de grande pessoa, independentemente de suas lutas pessoais), você será notificado por e-mail de que seu empréstimo está pronto para ser assinado. É isso! É hora de pegar seu dinheiro!
Processo de Segurança
Não exatamente - o último estágio desse processo bastante rápido é verificar se você é quem diz ser, o que não é tão fácil quanto parece. Serão feitas quatro perguntas geradas pela Experian, o grupo de verificação de crédito terceirizado que trabalha com a SoFi. Essas quatro perguntas serão baseadas nos detalhes de seu relatório de crédito e no material de cobertura desde que você possa se lembrar (e mais além). Cada pergunta é de múltipla escolha, o que é ótimo… especialmente quando você não consegue se lembrar quem financiou aquele carro que você comprou por alguns meses entre as trocas em seu segundo ano de faculdade. Ou se você realmente configurou o cartão da Macy's em maio de 2006 (ou foi em março de 2007?) Ou a data de início de sua primeira hipoteca.
Veja, sem seu relatório de crédito à mão ou sem uma pilha de papelada ao seu lado, há uma boa chance de que uma ou mais perguntas o façam tropeçar. Aconteceu comigo, tudo porque tenho dois empréstimos estudantis, ambos listados, mas queria saber qual deles foi iniciado em uma data específica. Escolhi mal, como diria o velho Templário de Indiana Jones, e tive que tentar novamente.
Bem… não é tão fácil. Você só tem duas chances de responder às perguntas corretamente e, tendo fracassado na primeira tentativa, não há espaço para erros. Depois, há o fato de que, se você responder incorretamente, deverá aguardar 72 horas antes de tentar as perguntas novamente. Três dias! E isso só se as 72 horas terminarem em um dia de semana, porque o SoFi deve reinicializar manualmente o sistema para permitir que você volte às perguntas. Felizmente, você não precisa desse empréstimo amanhã.
Mas SoFi não fala diretamente sobre o período de espera de 72 horas. Não, eles apenas pedem para você ligar para o departamento de atendimento ao cliente e tentar novamente. Fiz isso, quatro horas depois de ser reprovado em um exame sobre mim, e pedi a um jovem que me deixasse responder mais uma vez. Entrei, cliquei no link para responder às perguntas e… o navegador congelou e me expulsou. Momentos depois, recebi um e-mail informando que meu pedido de empréstimo foi recusado; e assim por diante. Aparentemente, se você não esperar 72 horas depois de bagunçar, mesmo que exija especificamente a ajuda do SoFi para tentar novamente, o sistema irá rejeitá-lo, considerá-lo um resultado de teste falho e recusar seu empréstimo.
Imagine a dor de saber que você é uma grande pessoa, apenas para lembrar que você não é. Era como Bane dando esperança às pessoas antes de destruí-las.
(Para sua informação, o nome do representante de atendimento ao cliente era Jovanny e, sim, você pode solicitá-lo pessoalmente quando ligar. Estou lhe dizendo, esse cara fez tudo ao seu alcance MAIS um pouco para garantir que meu processo de empréstimo fosse resolvido corretamente. Ele até redefiniu as perguntas para mim após o período de espera de 72 horas e me ligou no final do dia NO SEU PRÓPRIO ACCORD para garantir que tudo estava bem. Mesmo depois de eu ser aprovado, ele ligou para me parabenizar, agradecer e oferecer um alguns detalhes adicionais. Tenho certeza de que ele não teve que fazer nada disso - com sua atitude, ele merece reconhecimento e provavelmente um dia também receberá uma promoção).
Minha história se torna bizarra nesse ponto e espero que a sua não (apenas responda às perguntas corretamente e você estará seguro). Acabei tendo que reaplicar para um novo empréstimo (mesmo valor), mas consegui falar com uma pessoa do atendimento ao cliente que realmente fez algo que nunca vi em todos os meus anos neste planeta: ele atendeu o cliente. Ele saiu de seu caminho para me ajudar. Considerando que o primeiro processo de revisão demorou quatro dias úteis, pensei com certeza que teria que esperar mais uma semana, mas não, não com esse cara. Ele explicou aos revisores naquela tarde o que estava acontecendo - que o novo empréstimo era idêntico ao primeiro em todos os aspectos - e teve o novo empréstimo aprovado naquela tarde. Eu ainda tive que esperar o restante da minha janela de “segurança” de 72 horas, mas esse é um pequeno preço a pagar para assumir uma dívida enorme. Sim!
Processo de Distribuição
Disseram-me que os fundos seriam distribuídos para minha conta bancária em 7 a 10 dias úteis, mas encontrei uma pilha de dinheiro digital à minha disposição dois dias depois. O tempo de resposta com esta empresa é incrivelmente rápido. Em uma semana, do início ao fim (incluindo meu próprio erro), recebi o empréstimo que solicitei. O dinheiro já foi gasto e agora devo à SoFi uma grande quantidade de dinheiro todos os meses, mas a taxa de juros é muito baixa - menor do que qualquer coisa que qualquer banco já me ofereceu. Ainda está gravado em meu cérebro que eu tive que pagar $ 6.000 de juros sobre um empréstimo bancário de $ 5.000 em 2005 (uma pena que não era uma das minhas perguntas de segurança). Obrigado, SoFi!
Portanto, para concluir, minha experiência geral foi excepcional. Eu lidei com alguns outros representantes de atendimento ao cliente ao longo do processo que foram totalmente ineficazes, então minha história não era toda luz do sol e gatinhos fofos… mas o tema geral era de conveniência e educação, então não posso reclamar muito. Eu recomendaria SoFi a outras pessoas? Com base na minha experiência, sim.