Dicas de aposentadoria Fidelity 401k

Alcance a aposentadoria com investimentos de 401k

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Como funciona o 401k?

Na semana passada, tive a oportunidade de participar de um workshop 401k da Fidelity para aprender mais sobre o investimento 401k e como usar um plano de 401k para a aposentadoria. Embora a informação tenha sido apresentada pela Fidelity, ela se aplica também a planos 401k de outras empresas de investimento. Aprendi algumas coisas novas que me ajudarão a aumentar meu dinheiro para a aposentadoria e possivelmente até me aposentar mais cedo.

401k é uma forma de investir dinheiro para a aposentadoria que tem vantagens fiscais significativas. Você pode contribuir com renda para um fundo de 401k antes dos impostos. Esta é uma grande vantagem - uma vantagem automática de 30% ou mais logo de cara em comparação com o uso da receita líquida de impostos para investimentos. Outra vantagem fiscal do investimento de 401k é que seus investimentos crescem em uma base de imposto diferido. Isso significa que você não precisa pagar impostos sobre seus investimentos à medida que aumentam de valor - outra grande vantagem.

Além das vantagens fiscais, você pode conseguir dinheiro de graça se investir em um plano de 401k. Alguns empregadores fornecem fundos de equiparação até uma determinada porcentagem de sua renda. Por exemplo, seu empregador pode igualar sua contribuição a uma taxa de 50% até um limite. Digamos que sua empresa corresponda com 50% a 3% de sua receita. Isso significa que você poderia contribuir com 6% de sua receita (antes de impostos) para o plano 401k e sua empresa contribuiria com 3%. Os fundos de equiparação da empresa são dinheiro grátis - você certamente deve aproveitar isso se o seu empregador oferecer esse benefício.

Plano de aposentadoria 401k

Quando você investe fundos em um plano de aposentadoria 401k, os fundos podem ser investidos em ações ou títulos. A maioria dos programas permite uma variedade de opções de investimento para seus fundos. Se você está muito longe da data de aposentadoria, pode escolher uma carteira de investimentos mais agressiva que inclua mais ações de crescimento. Essas opções de investimento podem ser mais arriscadas, mas oferecem mais potencial de crescimento. Conforme a data de sua aposentadoria se aproxima, você pode querer transferir fundos para ações menos arriscadas e até mesmo títulos e contas em dinheiro. À medida que você se aproxima da aposentadoria, há menos tempo para seus investimentos se recuperarem, caso sofram perdas de valor.

Alguns programas 401k oferecem opções de investimento que ajustam automaticamente o portfólio de investimentos com base na data de aposentadoria planejada. Por exemplo, o fundo de investimento pode ter uma data no nome - por exemplo "Freedom2035". Este fundo seria administrado para mudar de estratégias de investimento mais agressivas para participações de investimento mais conservadoras com a aproximação do ano de 2035. Esse tipo de fundo é uma boa opção se você for um investidor "sem intervenção" e não quiser se preocupar em movimentar fundos. A Fidelity oferece fundos "SSgA" para investidores independentes, e outras empresas de investimento também oferecem fundos que ajustam automaticamente sua carteira de investimentos com base na data de sua aposentadoria.

Aumente os fundos de aposentadoria sem impostos com 401k!

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Estratégia de investimento Fidelity 401k (também funciona para outros fundos)

As principais opções que você pode usar para gerenciar sua estratégia de investimento de 401k são definir o valor de sua contribuição e selecionar os fundos de investimento onde seus fundos são mantidos. Conforme discutido, você pode escolher diferentes contas de investimento para seus fundos com base em seus objetivos de crescimento e nível de tolerância ao risco.

O valor de sua contribuição é um grande fator para determinar quanto dinheiro você terá em sua conta 401k na aposentadoria. Muitos programas 401k permitem que você altere sua contribuição a qualquer momento. Claro, você deve contribuir com o máximo possível para maximizar seu fundo de aposentadoria, mas quanto deve investir?

Os principais fatores a serem considerados são o limite de contribuição antes dos impostos e o limite de equivalência de sua empresa. Vamos começar com o limite de correspondência da empresa - esse deve ser o% mínimo de sua renda com a qual você contribui. Voltando ao nosso exemplo, se sua empresa corresponde com 50% até 6% de sua receita, você deve contribuir com pelo menos 6% de sua receita para que possa obter a correspondência total da empresa. Caso contrário, você está deixando dinheiro grátis na mesa!

O próximo limite a ser considerado é o limite de contribuição antes dos impostos, atualmente $ 18.000 por ano para a maioria dos níveis de renda. Se você pegar $ 18.000 e dividir pela sua receita antes dos impostos, isso lhe dará o máximo que você pode contribuir para o seu plano 401k antes dos impostos. O limite de contribuição antes dos impostos pode mudar a cada ano, portanto, verifique o site da sua empresa de investimento para obter o limite mais recente. Se você tem renda discricionária suficiente para investir até o limite antes dos impostos, esta é uma boa jogada. Você economiza em impostos e tem um investimento que cresce sem impostos.

Você também pode contribuir para um plano de 401k após os impostos. Acima do limite de contribuição antes dos impostos, você estará contribuindo com fundos sem o benefício da tributação diferida.

Reduza seus gastos para que você possa contribuir para um plano 401k

Dra. Penny Pincher

Atingindo a aposentadoria com 401k

Um investimento de 401k é uma ótima maneira de aumentar os investimentos para poupança para aposentadoria. Você pode contribuir para um 401k sem impostos, seu dinheiro cresce sem impostos e seu empregador pode contribuir com dinheiro grátis para sua conta. Este é um grande benefício e pode aumentar muito sua capacidade de economizar para a aposentadoria.

Suas principais decisões para investir em 401k são com quanto contribuir e quais fundos de investimento selecionar. Eu recomendaria investir pelo menos o limite correspondente da empresa para obter todo o dinheiro grátis que puder. Se o seu fluxo de caixa permitir, invista até o limite antes dos impostos de US $ 18.000.

No workshop de investimento Fidelity 401k que participei, o consultor passou algum tempo falando sobre a redução da dívida do cartão de crédito para que você tenha mais dinheiro disponível para investir em fundos 401k. Ele disse que o americano médio está pagando juros de 14,9% sobre o saldo do cartão de crédito. Algumas pessoas não contribuem de forma alguma para um plano 401k ou contribuem com menos do que o nível para atingir a correspondência total da empresa porque não têm dinheiro suficiente depois de pagar as contas.

Vale a pena algum esforço para encontrar maneiras de reduzir seus gastos, de forma que você tenha mais disponibilidade para investir em seu plano de 401k.

401k Conselhos para Todos

Não importa quanto ou quão pouco dinheiro você tenha disponível para investir, é uma boa jogada entrar em contato com o escritório de benefícios do seu empregador para descobrir se eles oferecem um plano 401k. Nesse caso, certifique-se de investir o máximo que puder para obter todos os benefícios fiscais e dinheiro grátis que está disponível para ajudá-lo a construir fundos para a aposentadoria.

Se o seu local de trabalho oferece um plano 401k, quase todas as empresas de investimento oferecem consultoria gratuita. Você pode conversar com um consultor de investimentos para ter certeza de que está obtendo o máximo benefício possível ao participar do programa 401k.

© 2015 Dr Penny Pincher