Índice:
- Você deve considerar a Previdência Social?
- Como você contabiliza a Previdência Social no planejamento da aposentadoria?
- Então, o que realmente vale a Previdência Social?
Como você sabe, a Previdência Social é um programa criado pelo governo para garantir que os aposentados não passem fome quando estiverem muito velhos para trabalhar. Durante seus anos de trabalho, você paga dinheiro para o programa, que financia os benefícios para pessoas atualmente aposentadas. Quando você se aposentar, os trabalhadores pagarão para financiar seu benefício. Mas a questão é: o que isso realmente vale? Como você explica isso em seu planejamento de aposentadoria? E vale a pena considerar?
Você deve considerar a Previdência Social?
Muitas pessoas, inclusive eu, geralmente não consideram a Previdência Social em seus planos de aposentadoria. Com base nas tendências atuais, espera-se que a Previdência Social esteja pagando mais do que arrecada. Isso ocorre porque as pessoas estão tendo menos filhos nas últimas gerações. Como resultado, há menos pessoas entrando na força de trabalho do que se aposentando.
Graças a melhores cuidados médicos e a uma vida saudável, as pessoas também estão vivendo mais agora do que antes. Se essa tendência continuar e as políticas de pagamento não mudarem, até 2036, as reservas se esgotarão e os benefícios poderão ser reduzidos. No entanto, na realidade, provavelmente não irá embora. Muito provavelmente, as mudanças na política ajudarão a manter o Seguro Social vivo no futuro.
Portanto, embora eu não recomende que ninguém dependa apenas do Seguro Social, é o dinheiro que você provavelmente receberá na aposentadoria. Pode ter um impacto real na sua qualidade de vida após a aposentadoria e reduzir o que você realmente precisa antes de se aposentar.
Como você contabiliza a Previdência Social no planejamento da aposentadoria?
Existem várias maneiras de contabilizar a Previdência Social quando se trata de planejamento de aposentadoria. Em muitos cálculos, você verá que as pessoas usam fórmulas de valor presente líquido ou simplesmente somam os pagamentos totais projetados. Isso pode ser útil, mas pode ser difícil de calcular e confiar em várias suposições.
Eles também têm problemas de precisão para lidar. Portanto, por uma questão de simplicidade e precisão, vamos ver que tipo de dinheiro você precisa ter em sua conta de aposentadoria para substituir de forma confiável seu cheque de Seguro Social. Dessa forma, você pode simplesmente pegar o valor total que acha que precisará para se aposentar e, em seguida, subtrair o valor da previdência social para descobrir quanto você realmente precisa ter em sua conta.
Então, o que realmente vale a Previdência Social?
Primeiro, quanto é a Previdência Social? Isso é importante para fazer nossos cálculos. De acordo com a Administração da Previdência Social, o pagamento médio da Previdência Social em 2015 para trabalhadores aposentados foi de US $ 1.335 por mês. O pagamento máximo, se você maximizou suas contribuições, foi de $ 2.663 por mês. Isso significa um benefício médio anual de $ 16.020 e um máximo de $ 31.956.
Quando quero cálculos rápidos para ajudar as pessoas a planejarem a aposentadoria, geralmente uso a regra dos 4%. A regra dos 4% é a taxa de retirada de aposentadoria segura mais comum citada por especialistas. Ele pressupõe que você pode sacar com segurança 4% de sua conta de aposentadoria no primeiro ano de aposentadoria. Em seguida, mantenha essa quantia com segurança para o resto de sua vida, mesmo ajustando para a inflação. Então, isso significa que se você quiser viver com $ 40.000 por ano, precisará ter $ 1.000.000 em suas contas de aposentadoria quando se aposentar.
Então, o que isso significa para a Previdência Social? Usando a regra dos 4%, esse benefício médio anual de $ 16.020 vale cerca de $ 400.000 em economias para a aposentadoria. Para ter aquela renda de $ 40.000 por ano na aposentadoria, você só precisaria realmente economizar cerca de $ 600.000 em suas contas de aposentadoria. Portanto, com base na média dos benefícios, a Previdência Social já representa uma carteira de aposentadoria de quase meio milhão de dólares.
E quanto aos benefícios máximos? O valor máximo vale quase $ 800.000. Para se aposentar hoje aos 65 anos e ter o benefício de uma conta de aposentadoria de um milhão de dólares, você só precisará ter cerca de $ 200.000 em suas contas de aposentadoria se puder receber o benefício máximo da Previdência Social. Atrasar sua aposentadoria aumenta o pagamento do Seguro Social, aumentando ainda mais o valor equivalente da conta.
O resultado final é que a Previdência Social tem valor real no planejamento da aposentadoria. Isso pode facilmente trazer o valor de sua carteira de aposentadoria para um milhão de dólares quando você considera o dinheiro que teria de repor. Mesmo com as preocupações que envolvem a Previdência Social em sua forma atual, ela ainda pode agregar valor às pessoas que planejam se aposentar daqui a décadas. Em meu planejamento de aposentadoria, vejo isso como uma estimativa de escala. Eu sei que não poderei calcular isso até o centavo, mas isso me diz que a Previdência Social pode valer $ 500.000 em minhas contas de aposentadoria. Isso é muito diferente de $ 50.000.
Aqui estão alguns dos sites que usei como referência ao escrever este artigo.
Quanto vale a previdência social?
Avaliação dos benefícios da previdência social como um ativo no balanço patrimonial
Medicare e previdência social explicam a diferença de riqueza nos EUA
Como você considera a Previdência Social no seu planejamento de aposentadoria? É um alimento básico ou é apenas a cereja do bolo?
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