Os melhores empréstimos disponíveis para idosos

Que empréstimos estão disponíveis para idosos?

À medida que as pessoas entram no "pôr do sol" de suas vidas, é importante saber que, se houver necessidade, ainda haverá opções viáveis quando se trata de pedir dinheiro emprestado.

Especialmente em uma economia ruim, o futuro pode parecer muito assustador. Grandes perdas de investimentos ou aumento da dívida podem fazer o futuro parecer sombrio para os idosos.

No entanto, existem maneiras de obter dinheiro. Se precisar, aqui estão alguns dos locais potenciais para obter empréstimos para idosos.

Vamos encontrar os melhores empréstimos disponíveis para idosos.

foto de domínio público

Tipos de empréstimo para idosos

Empréstimos estudantis

Se acontecer de você querer voltar para a escola, há muitos empréstimos disponíveis para idosos que farão o trabalho. Não há restrição de idade para um empréstimo garantido pelo governo federal, chamado de empréstimo Stafford. Na verdade, existem dois tipos de empréstimos Stafford: subsidiados e não subsidiados.

Os empréstimos subsidiados não acumulam juros, desde que o aluno esteja matriculado pelo menos meio período. É um empréstimo baseado na necessidade financeira. Um empréstimo Stafford não subsidiado não se baseia na necessidade financeira e os juros começarão a acumular assim que o empréstimo for concedido.

Não há restrições de idade ou mesmo verificações de crédito para qualquer tipo de empréstimo Stafford. Ambos os tipos vêm com uma baixa taxa de juros fixa. Não importa a sua idade, você pode solicitar um empréstimo Stafford com um formulário de Solicitação Grátis para Auxílio Federal ao Estudante - FAFSA. sobre esses empréstimos na AARP.

Também estão disponíveis empréstimos privados ou de fontes alternativas. Esses empréstimos não são garantidos pelo governo federal e, na maioria das vezes, você pagará taxas de juros mais altas do que os empréstimos Stafford. Normalmente, você também deve começar a pagá-los de volta após a emissão do credor.

Hipotecas reversas

Eles se tornaram muito populares, embora também tenham gerado muitos prós e contras. A hipoteca reversa significa que você basicamente está invertendo o pagamento da hipoteca acessando o patrimônio da casa. O patrimônio da casa está realmente sendo devolvido ao proprietário e geralmente é feito em pagamentos mensais, embora possa ser devolvido em uma única quantia ou uma vez por ano ou duas vezes por ano, etc.

Razões para usar hipotecas reversas:

Pagar uma hipoteca existente
Suplementar a renda de aposentadoria
Precisando de dinheiro para melhorias na casa
Pagando contas
Despesas de saúde

Os tipos de hipotecas reversas também variam. Algo chamado de hipoteca reversa de propósito único está disponível em agências governamentais tanto em nível estadual quanto local. Alguns também estão disponíveis em organizações sem fins lucrativos. Esse tipo de hipoteca reversa varia de estado para estado e, de fato, alguns estados nem mesmo as possuem.

Existem também hipotecas reversas garantidas pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, chamadas Home Equity Conversion Mortgages (HECM).

Por último, existem empréstimos hipotecários reversos privados chamados hipotecas reversas proprietárias.

Os motivos pelos quais as pessoas solicitam hipotecas reversas variam, mas, mais comumente, é uma forma de o proprietário morar em sua casa e não ter que pagar a hipoteca enquanto viver na casa. Na maioria das vezes, o dinheiro que volta para o proprietário como pagamento não é tributável.

As críticas às hipotecas reversas se concentraram nos altos custos em termos de garantia do empréstimo ou custos de fechamento. Além disso, quanto mais tempo um idoso tem a casa em uma dessas hipotecas, mais o valor da casa se esgota.

Mas, em contraste, o idoso com uma hipoteca reversa nunca pode dever mais do que o valor da casa e não pode repassar nenhuma dívida da hipoteca reversa para seus herdeiros. Uma das razões pelas quais estes não são populares é porque os filhos ou herdeiros ficam um pouco irritados e não sobra nada para eles. Eu digo aproveite enquanto você está aqui e esqueça os herdeiros!

Payday Loans

Esses são empréstimos de curto prazo que não são garantidos e, na maioria das vezes, são concedidos no dia atual. Alguns idosos usam empréstimos do payday quando estão com pouco dinheiro ou entre os cheques de aposentadoria. Eles geralmente têm altas taxas associadas a eles e você está pagando pela conveniência de ter dinheiro à vista. Sempre pagamos por conveniência!

Empréstimos para reforma residencial

Quando o inesperado acontece, como um desastre natural ou um encanamento de água quebrado, existem empréstimos disponíveis que são garantidos. O acordo é geralmente que a própria propriedade é a garantia do empréstimo. Também há empréstimos para reforma residencial disponíveis por estados, condados e cidades individuais. A maioria são empréstimos diferidos a juros baixos e cobrem tipos de situações de reparo de emergência. No entanto, também existem alguns empréstimos disponíveis para coisas como reformar uma casa para acesso de cadeiras de rodas, que é repentinamente necessária.

Encontrando os melhores empréstimos disponíveis para idosos

Como você pode ver, existem várias opções disponíveis para a comunidade sênior em termos de empréstimos.

Se você achar que precisa de um empréstimo de curto ou longo prazo, verifique algumas dessas idéias, mas não importa o empréstimo que você está solicitando, certifique-se de negociar o pagamento mensal mais baixo e os juros mais baixos avalie com o mínimo de penalidades para o empréstimo, caso surja algo que você não consiga pagar a tempo.

Também não tenha medo de procurar uma taxa de juros melhor. Mesmo se você encontrar um, você sempre pode abordar seu credor atual com a taxa mais baixa e, surpreendentemente, eles geralmente combinam!

No clima econômico que enfrentamos hoje, os credores estão mais dispostos a oferecer mais opções para que as pessoas possam se qualificar para empréstimos. Portanto, se uma instituição não atender aos seus critérios, continue procurando o empréstimo certo.

Pensando em se mudar?

Em minha própria experiência pessoal, há dois anos, precisávamos nos mudar para outro estado a fim de cuidar de minha mãe e meu padrasto, pois eles não pensariam em se mudar para mais perto de nós.

Não queríamos colocar todas as nossas economias na entrada de uma casa e, infelizmente, na época em que precisávamos nos mudar, o mercado imobiliário que estávamos deixando não era um mercado de vendedores. Na verdade, foi bem o contrário. No entanto, sendo o tempo essencial, decidimos o que poderíamos aceitar pela nossa casa e simplesmente tínhamos de vender, em vez de esperar por um mercado melhor ou garantir um preço mais alto.

O mercado para o qual estávamos voltando era basicamente um mercado de vendedores e era extremamente difícil encontrar casas e descobrimos que iríamos morar rapidamente em um motel por um longo período de tempo se não encontrássemos algo logo.

Utilizamos o empréstimo do VA do meu marido e, a princípio, achamos difícil encontrar uma casa na faixa de preço que queríamos, onde alguém aceitaria um empréstimo do VA. No entanto, aumentando ligeiramente a nossa faixa de preço, conseguimos garantir uma casa que talvez não fosse a nossa casa de "sonho", mas certamente viável e com certeza manterá seu valor.

Os empréstimos VA estão disponíveis para pessoas que serviram nas forças armadas ou seus cônjuges e podem permitir que você coloque pouco ou nenhum dinheiro em uma casa. Os vendedores, no entanto, podem ser atraídos para longe de alguém que vem com um empréstimo do VA porque a suposição é que o processo vai demorar mais e há muitos obstáculos a serem superados para garantir o empréstimo. Quando procurávamos algo com uma faixa de preço inferior, as ofertas convencionais de empréstimo sempre nos venciam. No entanto, finalmente encontramos um vendedor que entendeu como funciona o processo de empréstimo VA e fomos capazes de garantir o empréstimo sem problemas no mesmo período de tempo que um empréstimo convencional.

Existem muitos detalhes sobre os diferentes tipos de empréstimos para idosos na Internet. Certifique-se de verificar as informações mais atualizadas de outubro de 2017, pois o HFA fez algumas alterações, principalmente em relação às hipotecas reversas.

O site Morgageloan.com dá algumas idéias sobre os tipos de empréstimos disponíveis para pessoas na idade avançada e explica os diversos tipos de empréstimos ou mesmo situações em que um determinado tipo de empréstimo pode ser o mais adequado. Aqui está um detalhamento dos empréstimos que eles destinam aos idosos.

Hipoteca padrão: esta é uma hipoteca tradicional que normalmente vemos. Pode durar entre 5 e 30 anos. Você se qualifica para isso dependendo de sua renda e classificação de crédito.
Segunda hipoteca: você tira uma segunda hipoteca além de uma hipoteca primária. É sempre por um valor menor. Esse tipo de hipoteca provavelmente terá uma taxa de juros mais alta porque é mais arriscado para o credor que fornece o dinheiro.
Hipoteca Refinanciada: Basicamente, é o refinanciamento de uma hipoteca existente para uma taxa diferente ou alterá-la para um tipo diferente de empréstimo. Você pode mudar de um ARM (hipoteca de taxa ajustável) para uma hipoteca de taxa fixa. Você também pode alterar a duração do empréstimo ou fazer uma combinação das três coisas.
Hipoteca reversa: Este tipo de hipoteca está disponível para idosos de 62 anos ou mais. O credor passa um cheque para o mutuário, conforme observado acima, mensalmente, anualmente ou por outros acordos. No final do empréstimo, o banco detém essa casa. Este tipo de hipoteca geralmente não requer documentação de emprego, renda, bens, etc.
HELOC: Este tipo de empréstimo significa "Linha de Crédito do Capital Próprio". É como um cartão de crédito. O mutuário pode sacar pequenas quantias de dinheiro em vez de uma grande quantia e o empréstimo é feito contra o patrimônio da casa. Esse tipo de empréstimo é flexível, pois você pode pegar o mínimo ou o quanto precisar e pode-se pagar inicialmente apenas os juros do empréstimo. É o tipo de empréstimo usado com mais frequência para coisas como reformas ou reparos.
HECM: Significa Home Equity Conversion Mortgage. Este tipo de empréstimo é semelhante a uma hipoteca reversa, exceto que é regulamentado pela Federal Housing Authority (FHA) e lhe renderá algumas das melhores taxas disponíveis. Na maioria das vezes, as taxas são adicionadas ao empréstimo, de forma que nenhum dinheiro do bolso é necessário para as taxas.
Empréstimo para veteranos (VA Loan): Este tipo de empréstimo é garantido pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Ele está disponível para qualquer veterano das forças armadas e cônjuges. As taxas de empréstimo VA são geralmente muito melhores do que os empréstimos convencionais e permitem que alguém entre em uma casa com pouco ou nenhum pagamento.

Perguntas e Respostas

Pergunta: Onde posso obter um empréstimo se estiver recebendo benefícios da Previdência Social?

Resposta: Eu iria diretamente ao Seguro Social. Aqui está o link:

www.ssa.gov/ssi/spotlights/spot-loans.htm.

Pergunta: Qual é o melhor lugar para um idoso conseguir um empréstimo de $ 600,00 para conserto de um carro?

Resposta: Eu tentaria várias opções, como até mesmo um aplicativo de cartão de crédito. Você deseja obter a menor taxa de juros e as melhores condições. Você pode consultar bancos ou cooperativas de crédito, mas às vezes um cartão de crédito pode ser uma boa alternativa.

Pergunta: Tenho 60 anos e trabalho remunerado. Minha esposa tem 47 anos. Somos ambos diabéticos e custamos $ 2500,00 para despesas médicas. Onde podemos encontrar um credor com juros baixos?

Resposta: Cada estado é diferente, por isso deveria verificar - as cooperativas de crédito muitas vezes têm taxas mais baixas. Às vezes, você também pode obter um cartão de crédito novamente através de uma cooperativa de crédito e fazer pagamentos dessa forma, embora as cooperativas de crédito novamente tenham taxas mais baixas do que os cartões tradicionais - normalmente. Boa sorte!

Pergunta: Meu marido e eu temos mais de 62 anos. Precisamos de um empréstimo para consertar nosso telhado. Onde podemos obter um empréstimo?

Resposta: Eu entraria em contato com várias fontes locais, como bancos e cooperativas de crédito. Aqui estão algumas sugestões de um artigo recente do US News:

Pergunta: Qual é o melhor lugar para um idoso com crédito justo obter um empréstimo de emergência de $ 5.000 para conserto de sua casa?

Resposta: Eu iria com um cartão de crédito para ser honesto. Talvez até em uma loja como a Home Depot ou a Lowe's.

Pergunta: Onde é o melhor lugar para um veterano e idoso que possui uma casa obter um empréstimo de $ 65.000?

Resposta: Eu entraria em contato com as cooperativas de crédito locais e / ou uniões de crédito militar se alguém de sua família for um veterano. Você também pode obter alguns cartões que permitem que você tenha um valor X para usar ao longo do tempo. Às vezes, as hipotecas reversas são uma boa opção se você tiver patrimônio líquido em sua casa.

Pergunta: Onde posso obter um empréstimo para conserto de casa, se tiver uma renda fixa sem hipoteca e uma classificação de crédito justa?

Resposta: Eu tentaria apenas as cooperativas de crédito locais, solicitaria um cartão de crédito sem juros, etc.

Pergunta: Onde posso obter um empréstimo para meu remédio e copagamentos para médicos, bem como viagens para consultas? Além disso, preciso de ajuda para pagar contas médicas não pagas e preciso poder colocar comida em minha casa. Eu ganho muito dinheiro com vale-refeição ou seguro saúde estadual. O que você sugere?

Resposta: Eu recomendaria as agências em seu estado, pois não sei se um empréstimo realmente resolveria o problema. Você pode obter assistência em certas farmácias e / ou agências de saúde, mas tudo se baseia na renda e na necessidade - e varia enormemente de estado para estado. Desejo a você sucesso! Eu primeiro consultaria meu médico e descobriria como você pode obter assistência e quais agências estão disponíveis, então agendaria uma conversa com eles.