O básico sobre cartões de crédito de transferência de saldo

Cartões de crédito de transferência de saldo

Jason Nicolosi

Cartões de crédito de transferência de saldo: a nova ferramenta de consolidação de dívidas

Cansado de ter muitos cartões de crédito e dívidas não pagas? Não precisa mais se preocupar, graças aos cartões de crédito que permitem transferências de saldo. As transferências de saldo oferecem uma ótima maneira de consolidar seus passivos e pagar dívidas enquanto economiza custos. Parece bom demais para ser verdade? Bem, é verdade.

Como funciona

A transferência de saldo se refere a uma forma de transferir saldos pendentes de cartões de crédito existentes para um ou mais cartões que oferecem uma taxa de juros mais baixa. Normalmente, haverá uma taxa de transferência de saldo envolvida, que varia de empresa para empresa. No entanto, a maioria das pessoas economizou muito dinheiro com as transferências de saldo. Pode-se até transferir quantias pendentes de empréstimos existentes para outro cartão de crédito.

A pegada"

Assim como todas as coisas boas, aqui também há um problema. Normalmente, a menor taxa de juros é para um período promocional. Depois que esse período expira, a taxa de transferência de saldo aumenta para a taxa padrão do mercado - que pode ser bastante alta. Portanto, você precisa garantir que saldará todas as dívidas dentro do período promocional para evitar pagar a taxa de transferência de saldo mais alta. Normalmente, esses esquemas de transferência de saldo incluirão um período promocional de compras 'grátis' - muitas vezes referido como APR 0 (taxa de compra anual).

O que determina a tarifa e o período promocional?

Vários fatores determinam a taxa de transferência de saldo, bem como o período promocional de juros baixos. Alguns desses fatores incluem:

Histórico de crédito: os bancos normalmente examinam o histórico de crédito de uma pessoa antes de decidir qual promoção oferecer. Como as transferências de saldo são normalmente realizadas por pessoas que já têm dívidas, a comparação é superlativa. Portanto, ter um número anormal de cartões de crédito ou muitos empréstimos pendentes pode levantar suspeitas de empresas de cartão de crédito.
APR padrão: O período promocional de APR 0 só é válido se o titular do cartão pagar em dia e dentro da data de vencimento. Mesmo nos casos em que o pagamento é feito dentro do prazo, mas não pode ser honrado por insuficiência de fundos ou algum outro motivo, a APR vai para a taxa de mercado padrão - que novamente é bastante alta.
Excedendo o limite de crédito: este é outro motivo pelo qual a taxa de transferência de saldo pode voltar à taxa padrão de mercado.
Menor que o mínimo devido: O não pagamento nem mesmo do valor mínimo devido na data de vencimento pode resultar na revogação da alíquota de zero por cento.
Fatores que afetam a taxa de inadimplência: A taxa de inadimplência da transferência de saldo ou das compras é baseada em vários fatores, tais como:

A duração em que a conta foi aberta no banco
Frequência de padrões (se houver)
Uso geral na conta e comportamento de gastos
Relatórios de crédito ao consumidor

Jargão comum sobre transferências de saldo

Aqui estão alguns termos comumente usados que podem ajudar a desmistificar parte da linguagem usada durante o processo de transferência de saldo de um cartão de crédito para outro.

APR - também conhecido como taxa de compra anual. Isso se refere à taxa de juros pela qual as compras podem ser feitas. Ou seja, qualquer compra realizada estará sujeita a esta taxa. Se um interesse promocional for oferecido por um determinado período, então as compras estarão sujeitas à taxa promocional; se a compra for feita dentro desse prazo.

A APR é determinada pelo seu histórico de crédito. Portanto, certifique-se de pagar suas contas em dia e de ter uma boa posição de crédito ou provavelmente não terá acesso a esses tipos de ofertas.

Taxa de transferência de saldo - Esta é uma taxa cobrada pela empresa de cartão de crédito que está oferecendo transferências de saldo. É cobrado como uma porcentagem do valor total transferido.

As empresas de cartão de crédito terão uma taxa de porcentagem mínima e máxima. A cobrança mínima será aplicada independentemente do valor da transação. Você nunca será cobrado mais do que a porcentagem máxima.

Limite de crédito - é o valor máximo autorizado a ser utilizado com crédito da operadora. Se excedido, uma taxa acima do limite será cobrada.

Os limites do cartão de crédito são determinados por seu histórico de crédito e sua renda familiar anual.

Pensamentos finais

Em suma, os cartões de crédito de transferência de saldo oferecem uma maneira conveniente de controlar as responsabilidades sob o mesmo guarda-chuva.