Formas práticas de eliminar dívidas de cartão de crédito

Como um pedaço de plástico tão pequeno pode ter um impacto tão grande na minha vida?

Como eliminar dívidas de cartão de crédito

À medida que a indústria de cartões de crédito continua a crescer aos trancos e barrancos, o número de pessoas que estão presas e presas em ciclos de dívida continua a aumentar. No entanto, uma razão pela qual a situação continua a piorar é que muitos devedores não estão dispostos a enfrentar o fato de que isso é, de fato, um problema.

Em um nível pessoal, o valor devido pode ser tão alto que alguém pode ter dificuldade até mesmo para admiti-lo para si mesmo ou para os outros, muito menos para assumir a responsabilidade por ele e tentar atacá-lo de frente. Embora possa ser mais fácil simplesmente acompanhar a correnteza e viver em negação, o importante a reconhecer aqui é que esse é um problema real e pessoal.

Se você está com dívidas de cartão de crédito agora, saiba que ninguém mais poderá assumir a propriedade ou responsabilidade por isso. Ignorar a situação não a fará desaparecer. Você precisa voltar ao básico e realmente avaliar seu estilo de vida. Se você já reconheceu o que deve e está pronto para mudar as coisas, a seguir estão as etapas práticas que você pode seguir para enfrentar e superar esse problema. Cada um é explicado em detalhes abaixo.

Resolvendo sua dívida de cartão de crédito em 6 etapas

1. Avalie a situação.
2. Estabeleça um cronograma.
3. Comece a neutralizar.
4. Repense o plástico.
5. Controle seus gastos.
6. Gerenciar suas contas.

1. Avalie a situação

Você primeiro precisa fazer uma avaliação clara da situação atual em que se encontra. Você pode fazer isso puxando uma planilha e criando uma tabela com os seguintes campos:

• O nome do cartão de crédito
• O equilíbrio
• A data mensal de vencimento do pagamento da fatura do cartão de crédito
• APR ou taxa anual
• Pontos de recompensa no seu cartão
• Ofertas de resgate aplicáveis ​​aos seus pontos de recompensa
• Seção de comentários

Use as informações disponíveis nos registros do seu cartão de crédito para preencher esta tabela. Identifique o cartão de crédito que mais contribui para a sua dívida. Este será o cartão com a maior APR e o maior saldo.

Tenha a ambição de começar eliminando primeiro a dívida deste cartão. Verifique se você pode usar pontos de recompensa para compensar algumas das taxas. Além disso, veja se os pontos podem ser trocados por algo que você geralmente adquire no seu dia-a-dia. Quanto menos você puder gastar, melhor.

Em seguida, crie outra tabela que detalha as ofertas disponíveis para ajudá-lo a eliminar o problema da dívida do cartão de crédito. As opções aqui podem incluir serviços de consolidação de dívidas, mas isso requer alguma pesquisa, pois a situação de cada pessoa varia.

2. Estabeleça um cronograma

Crie um prazo específico para a eliminação da dívida. Isso o ajudará a evitar a procrastinação e monitorar seu progresso. Por exemplo, calcule quanto tempo levaria para liquidar suas dívidas se aumentasse seus pagamentos mensais além do pagamento mínimo.

No entanto, tenha em mente que, se o método escolhido tiver um impacto adverso em sua classificação de crédito, não valerá a pena persegui-lo, independentemente das vantagens que as agências oferecem. Você precisará identificar um método que o liberte de dívidas de cartão de crédito e aumente sua classificação de crédito ao mesmo tempo. Evite sacrificar um pelo outro.

Ao mesmo tempo, se você não sabe sua pontuação de crédito, pode estar pagando juros mais altos do que deveria. Ou você pode ter direito a taxas muito mais baixas, sobre as quais as empresas não querem que você descubra. Portanto, acompanhe sua pontuação de crédito enquanto planeja um prazo claro para sua estratégia de saída financeira.

3. Comece a neutralizar

O que se segue pode parecer óbvio, mas você ficaria surpreso com quanto tempo e quantas oportunidades permitimos que passem por nós simplesmente porque não desenvolvemos a iniciativa e a disciplina para assumir o controle. Reserve um tempo em sua programação diária ou semanal para pesquisar meios de aumentar seus ganhos atuais.

Garantir fontes alternativas de renda o ajudará a agir com mais rapidez na busca para reduzir - e eventualmente eliminar - sua dívida. O objetivo de obter outros fluxos de receita além do seu trabalho diário é criar um efeito contrário financeiro composto.

Comece imediatamente. Lembre-se de que a procrastinação nos rouba muito mais do que tempo. As desculpas só vão piorar as coisas. Não espere até que as cargas tenham se acumulado a alturas que estão completamente além de qualquer ação corretiva. Este é um processo duplo. Por um lado, você aprende a reduzir suas despesas diárias e mensais e, por outro, trabalha para maximizar sua receita.

Não entraremos em detalhes aqui, mas para obter mais informações sobre como você pode gerar receita de fontes alternativas, consulte meus outros artigos sobre maneiras comprovadas de aumentar seus ganhos.

Às vezes, a facilidade dos cartões de crédito os torna muito tentadores.

4. Repense o plástico

Mude para o dinheiro se sentir que não consegue controlar a vontade de passar o cartão sempre que estiver fora de casa. Retire uma quantia fixa para gastar em cada mês específico e, em seguida, retire exclusivamente dessa quantia. Faça isso quando sair de casa, em vez de levar seus cartões de crédito com você. Dessa forma, você poderá monitorar e controlar melhor seus hábitos de consumo.

Existe um apego psicológico associado a dar dinheiro real ganho com muito esforço ao pagar por um bem ou serviço. A tangibilidade faz você pensar com cuidado antes de comprar, pois você percebe que está realmente se desfazendo de uma medida de valor.

Embora passar um cartão de crédito em uma máquina seja eficiente, não dá a mesma sensação, já que você está gastando de um pool invisível muito mais amplo, composto de empréstimos e juros.

Se você não foi capaz de administrar suas finanças sem se aprofundar ainda mais nas dívidas de cartão de crédito, então precisa ter certeza de que está determinado a parar de usar cartões de crédito de uma vez.

5. Controle seus gastos

Gerenciar seus gastos significa controlar seu dinheiro em vez de deixar que ele o controle. Aproveite a economia doméstica. Comece a caçar pechinchas e cupons e use toda a educação do consumidor que puder encontrar para economizar o máximo possível.

Nunca gaste mais do que você pode pagar. Faça disso uma regra importante em sua vida. Uma maneira de conseguir isso é ter certeza de quem você é como pessoa, a ponto de nunca ter que se comparar a ninguém.

Uma boa regra a ser lembrada é que você nunca deve gastar dinheiro que não tem. O ditado que precisa ser seguido à risca é viver dentro de suas possibilidades. Sempre. Defina um limite de quanto você gastará a partir de agora e mantenha-se em dois terços desse limite. Discipline-se para manter um orçamento que permitirá que você planeje suas despesas com antecedência.

ficar de olho em todos os seus pagamentos e contas recorrentes o ajudará a identificar cobranças desnecessárias e encontrar mais maneiras de cortar a gordura.

6. Gerenciar suas contas

Uma maneira de os devedores tentarem lidar com a situação da dívida é fechando suas contas de cartão de crédito. Eles fazem isso para evitar pagar a taxa anual ou aumentar as taxas de juros. Freqüentemente, é devido ao fato de que eles não foram capazes de controlar seus hábitos de consumo e, portanto, presumem que quanto menos cartas tiverem em sua posse, melhor.

Apesar do fato de que todos esses motivos são razoáveis, você não deve fechar suas contas antes que a dívida seja liquidada, porque isso só leva ao seu rating de crédito em um grande golpe. A chave aqui não é tentar resolver um problema criando um novo.

O encerramento da conta não significa que os encargos que você tem como devedor desapareçam automaticamente. Portanto, o único momento em que você deve encerrar a conta é se já tiver pago totalmente ou estiver em processo de transferência do saldo para um cartão diferente.

Às vezes, sair do débito se torna difícil devido a contas periódicas ou recorrentes que não foram devidamente contabilizadas. Por exemplo, meu provedor de serviço de telefonia anterior introduziu uma cobrança extra pela TV móvel na tarifa mensal que estava sendo deduzida de minha conta.

O fato de eu não estar usando esse recurso não os impediu de combiná-lo com todos os outros custos do pacote. Anos depois, mudei-me para um país diferente e ganhei uma nova operadora de telefonia. A nova empresa tinha uma taxa fixa muito boa, mas em pouco tempo eles estavam adicionando um valor fixo à minha fatura mensal, que deveria ser cobrada contratualmente no segundo ano.

Em cada um desses casos, as empresas confessaram quando eu as confrontei e admitiram que o erro foi da parte delas. Eles se desculparam e corrigiram as questões. A questão aqui é que eu não teria percebido que estava perdendo dinheiro todo mês se não tivesse examinado meus extratos de conta e as contas.

Nas agendas agitadas de hoje, se alguém não está ciente dos contratos que celebrou e das transações mensais em suas contas, então basta uma pequena cobrança aqui e outra trivial ali para perder grandes quantias anualmente. Isso se deve ao efeito composto.

Verifique regularmente os seus extratos de conta e fique a par de todas as condições dos contratos que celebrou, bem como das compras que efetua. Fique alerta e tome a iniciativa.