6 maneiras de manter sua pontuação de crédito alta

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Sua pontuação de crédito ou classificação de crédito são ponderadas quando você deseja pedir dinheiro emprestado para fazer uma compra importante, como comprar um carro, fazer uma hipoteca ou solicitar um cartão de crédito. Tenho uma excelente pontuação de crédito com meu banqueiro e aplico muitas dessas dicas.

Se você tem uma pontuação de crédito ruim, pode obter taxas de juros mais altas, pode ser necessário que alguém assine sua solicitação de crédito ou pode ter que fazer um adiantamento maior em uma casa se for aprovado para uma hipoteca. Portanto, ficar de olho em sua pontuação de crédito é sua responsabilidade financeira e importante.

Os emprestadores de dinheiro, como bancos ou investidores, determinam sua pontuação de crédito com base em um conjunto de experiências de empréstimo que usam quando querem decidir sobre a emissão de crédito para você, o consumidor.

Você pode encontrar sua pontuação de crédito em seu relatório de crédito. A pontuação varia de 300 a 850 pontos. É melhor manter sua pontuação alta, pois isso lhe dará uma melhor posição de crédito. Muitos credores usam a pontuação de crédito para ajudá-los a decidir se querem emprestar dinheiro a alguém.

Faça o seu melhor para evitar 'marcas pretas' em seu relatório de crédito, pois isso pode ajudar a mantê-lo no azul. Se sua conta bancária estiver ruim, isso significa que você tem dinheiro restante em sua conta pessoal ou empresarial.

Exemplos de estar em dívida:

1. Alguém deve algo a outra pessoa, como dinheiro, bens ou serviços.
2. Instrumentos financeiros, como títulos, hipotecas e empréstimos, que indicam uma reivindicação ao pagamento e direitos de crédito. Creditorship significa ser um credor e ter dinheiro devido.
3. A obrigação moral ou legal de reparar ou submeter-se à punição por ter causado uma ofensa.

Marcas Negras

Uma 'marca negra' indica qualquer evidência em seu relatório de crédito que pode levantar uma bandeira vermelha para possíveis credores. Algumas marcas pretas, como inadimplência ou atraso no pagamento, podem ter um impacto mais rígido do que outras e um efeito mais prejudicial à sua pontuação de crédito.

Marcas pretas em seu relatório de crédito podem enfraquecer sua pontuação de crédito. As agências de crédito (explicadas abaixo) podem manter informações negativas sobre você por dois a dez anos e falências por até sete anos.

Como melhorar sua pontuação de crédito

1. Corrigir erros

Ocorrem erros que podem resultar na rejeição de sua solicitação de crédito. Se você encontrar um erro em seu relatório, informe o bureau de crédito sem demora. O credor que você abordou será contatado e, se as informações não puderem ser confirmadas, o erro será removido do seu arquivo. Envie qualquer correspondência que você possa ter para as agências de crédito para ajudar no seu caso.

2. Pague sua dívida

Os agiotas avaliam o quão perto você está dos limites de seus vários cartões, quanto dinheiro você deve em comparação com o crédito que tem à sua disposição e o número de contas de crédito com saldos pendentes que ainda precisam ser pagos.

3. Pague suas contas em dia

Se você não pagar suas contas em dia, incluindo o pagamento da hipoteca, será cobrada uma taxa de atraso e poderá ser denunciado a um serviço de crédito. As empresas têm métodos diferentes para decidir quando afirmar que um pagamento é inadimplente.

Um pagamento é considerado inadimplente quando um mutuário está atrasado no pagamento, como imposto de renda, hipoteca, empréstimo de carro ou conta de cartão de crédito. Se alguém for inadimplente, ele enfrentará penalidades, dependendo do tipo de inadimplência, do motivo e da duração.

4. Não solicite mais crédito

Abrir várias contas de crédito, ou mesmo solicitá-las, em um curto espaço de tempo, levanta o alarme em agências de crédito e instituições financeiras. Isso é ainda mais verdadeiro quando feito por pessoas que não têm um histórico de crédito há muito tempo.

5. Conheça sua pontuação

Você não precisa esperar até que o crédito seja negado para obter uma cópia de seu relatório de crédito e pontuação. Você pode solicitar uma cópia de seu relatório de crédito sempre que desejar nas duas grandes agências de relatórios de crédito: Equifax e TransUnion.

Um banco no Canadá que conheço que permite que você veja sua pontuação de crédito gratuitamente é o Canadian Imperial Bank of Commerce ou CIBC.

6. Use Seu Crédito

Você não tem um histórico de crédito se nunca teve um empréstimo ou cartão de crédito em seu nome. Isso pode dificultar a obtenção de uma linha de crédito (explicada abaixo) quando você precisa de uma, pois os credores não podem avaliar o quão responsável você será com seu dinheiro.

Se eles concordarem em lhe emprestar dinheiro, podem cobrar uma taxa de juros mais alta apenas para proteger o dinheiro deles. É importante usar seu crédito de forma regular e responsável para que você possa desenvolver um sólido histórico de crédito.

Impacto de pagamentos diferidos em hipotecas ou cartão de crédito

A atual crise global de saúde relacionada ao COVID-19 forçou vários bancos e agiotas a permitirem que os mutuários adiassem seus pagamentos de hipotecas, cartões de crédito, empréstimos estudantis, etc. Esses bancos e credores de dinheiro têm planos de suporte personalizados para ajudar pessoas físicas e pequenas os clientes empresariais lidam com a insegurança financeira.

As pessoas pedem o adiamento da hipoteca para aliviar suas dificuldades financeiras temporárias se não tiverem renda ou renda diminuída devido à crise de saúde global.

Suas circunstâncias e seu plano financeiro geral devem ajudá-lo a decidir se deseja obter a aprovação dos credores para pular os pagamentos por algumas semanas ou meses.

Impacto

Se você adiar o pagamento da hipoteca, não deverá haver impacto em sua classificação de crédito se você tiver a aprovação deles para adiar os pagamentos. Se você pular um pagamento sem um adiamento aprovado, sua pontuação de crédito será prejudicada.

Para evitar confusão, converse com seus credores sobre sua situação e escolhas. É melhor para eles ajudá-lo a fazer seus pagamentos quando for esperado que você retome o pagamento. É melhor saber exatamente o que se espera de você para evitar ser punido, pois podem ocorrer erros graves.

O que é um Bureau de Crédito?

Uma agência de crédito, também conhecida como agência de relatórios de crédito ao consumidor, é uma empresa que coleta informações sobre seu histórico de crédito. Equifax e TransUnion são as duas principais agências de crédito.

As agências de crédito reúnem dados de crédito de credores e financiadores com os quais você possui contas e disponibilizam essas informações a terceiros em um relatório de crédito. Mas, no final, é o credor ou credor que toma a decisão de aprovar ou rejeitar sua solicitação de crédito. Credores e credores têm seus próprios padrões para rejeitar ou aprovar solicitações de crédito.

O que é uma linha de crédito?

Uma linha de crédito é um recurso de crédito oferecido por um banco ou outras instituições financeiras a governos, empresas ou clientes individuais que lhes permite sacar dinheiro quando precisam de fundos.

Uma linha de crédito pode ser cheque especial, empréstimo à vista, finalidade especial, empréstimo a prazo, desconto, compra de contas comerciais, conta de cartão de crédito rotativo tradicional, etc. É uma fonte de recursos que pode ser acessada rapidamente sempre que necessário. Os juros são pagos apenas sobre o dinheiro que foi emprestado. As linhas de crédito podem ser garantidas por garantias.

O que é garantia?

A garantia é um item de valor usado para garantir um empréstimo que diminui o risco para os credores. Se um mutuário não pagar o empréstimo, o credor pode confiscar a garantia e vendê-la para recuperar suas perdas.

As hipotecas e os empréstimos para automóveis são dois tipos de empréstimos garantidos. Outros ativos pessoais, como poupança ou conta de investimento, podem ser usados ​​para obter um empréstimo pessoal garantido.

Fontes

Sites da CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wikcionário e Investopédia.

“Devo adiar meus pagamentos de hipoteca?” artigo. Sheila Walkington. Money Coaches Canada. 2 de abril de 2020.

"Pagamentos diferidos em sua hipoteca ou cartão de crédito? Como lidar com a tensão quando os pagamentos forem reiniciados neste outono." Rosa Saba. Toronto Star Calgary Bureau. 20 de julho de 2020.