Índice:
- 50 erros financeiros que podem se transformar em grandes vazamentos de dinheiro
- Erros gerais de gestão de dinheiro
- Cartões de crédito
- Hábitos de gastos irresponsáveis
50 erros financeiros que podem se transformar em grandes vazamentos de dinheiro
Você sempre tem pouco dinheiro no final do mês ou entre os pagamentos? Você recebe adiantamentos em dinheiro com seus cartões de crédito para cobrir despesas diárias, como mantimentos, um tanque de gasolina ou copagamentos médicos? Você paga taxas atrasadas sobre sua hipoteca, serviços públicos ou impostos?
Se você respondeu sim a qualquer uma dessas perguntas, pode estar no meio de uma crise financeira. Freqüentemente, os problemas de fluxo de caixa ocorrem porque você, intencionalmente ou involuntariamente, gerenciou mal seu portfólio financeiro. Aqui estão 50 erros financeiros que podem se tornar grandes vazamentos de dinheiro.
Erros gerais de gestão de dinheiro
- Tomar decisões financeiras quando está com raiva, sozinho, cansado ou deprimido.
- Esperar até o último minuto para pagar o imposto de renda, as compras de fim de ano, etc. Você sabia que os contribuintes que entregam suas declarações antecipadamente cometem menos erros do que aqueles que esperam até o último minuto?
- Recusar-se a pagar por educação e treinamento adicionais hoje para receber um salário maior amanhã.
- Não querendo melhorar sua pontuação de crédito. Ter uma boa pontuação de crédito pode economizar milhares de dólares em tudo, desde uma hipoteca a um empréstimo de carro.
- Ter um 401 (k) e não contribuir o suficiente para receber a contribuição equivalente do seu empregador (também conhecida como dinheiro grátis). A correspondência média é de 50 centavos de dólar e até 6% do seu salário.
- Começando a receber benefícios da Previdência Social muito cedo. De acordo com a Administração da Previdência Social, um benefício é reduzido em 5/9 de um por cento para cada mês antes da idade normal de aposentadoria de 67, até 36 meses. Por exemplo, se você se aposentar aos 62 anos, receberá apenas 75% de seu benefício mensal total. Se você se aposentar aos 65 anos, receberá 93% do valor total do seu benefício. Se você se aposentar aos 67 anos, receberá o valor total do benefício.
- Não ensinar seus filhos sobre responsabilidade financeira. Se você não quer acabar sustentando financeiramente seus filhos adultos, reserve um tempo agora e ensine-os a gastar dinheiro de maneira sábia, construtiva e judiciosa.
Cartões de crédito
8. Fazer apenas os pagamentos mensais mínimos em seu (s) cartão (ões) de crédito.
Suponha que você tenha uma dívida de cartão de crédito de $ 25.000 com uma APR de 21%. Supondo que você não faça compras adicionais ou adiantamentos em dinheiro com o (s) cartão (ões), levará 120 meses (dez anos) para se livrar das dívidas se fizer um pagamento mensal mínimo de $ 500. Você pagará $ 34.931 em juros e um total de $ 59.931 (principal + juros). Vamos resumir:
Simplesmente aumentando seu pagamento mensal de $ 500 para $ 600, você ficará livre de dívidas 44 meses antes e economizará $ 14.753,00 em juros. Resumindo:
Aqui está outro exemplo:
Suponha que você tenha uma dívida de cartão de crédito de $ 15.000 com uma APR de 24%. Supondo que você não faça compras adicionais ou adiantamentos de dinheiro com o (s) cartão (ões), levará 99 meses para se livrar da dívida se fizer um pagamento mensal mínimo de $ 350. Você pagará $ 19.394 em juros e um total de $ 34.394 (principal + juros). Vamos resumir:
Simplesmente aumentando seu pagamento mensal de $ 350 para $ 500, você ficará livre de dívidas 52 meses antes e economizará $ 11.257,00 em juros. Resumindo:
9. Fazer compras no (s) seu (s) cartão (ões) apenas para obter pontos de recompensa.
10. Fazendo pagamentos atrasados ou faltando pagamentos completamente. As consequências para pagamentos atrasados incluem taxas atrasadas, taxas acima do limite, taxas de juros mais altas e pontuações de crédito mais baixas.
Para garantir o processamento atempado dos seus pagamentos com cartão de crédito, pague a fatura do cartão de crédito online ou por telefone em vez de pelo correio tradicional. Você também recebe a confirmação imediata do seu pagamento, seja online ou por telefone.
11. Permitir que outra pessoa use seu cartão de crédito. Nunca empreste seu cartão a terceiros, a menos que esteja disposto a pagar por todas as compras e adiantamentos de dinheiro que eles fizerem. Da mesma forma, nunca co-assine um cartão de crédito, a menos que tenha dinheiro a perder.
12. Ignorando extratos mensais. Lembre-se de que cobranças desconhecidas em uma fatura de cartão de crédito podem significar roubo de identidade. Portanto, dedique alguns minutos a cada mês e examine cada um dos extratos de seu cartão de crédito. Um grama de prevenção sempre vale um quilo de cura.
13. Não pedir ao seu banco uma APR mais baixa. Business.HighBeam.com nos diz que o aumento da inadimplência e das taxas de inadimplência tornou os emissores de cartão de crédito mais inclinados a fechar negócios com seus portadores. Você pode reduzir a taxa de juros ou o pagamento mensal, isentar de penalidades ou até chegar a um acordo por muito menos do que o que deve agora.
14. Não tratar os cartões de crédito como dinheiro.
15. Usar um cartão de crédito para pagar reformas na casa, mensalidades da faculdade, férias, contas médicas, despesas de casamento, cirurgia plástica, uma viagem ao cassino ou impostos.
16. Usar cartões de crédito para pagar despesas diárias, como mantimentos, gasolina e café com leite matinal. Da mesma forma, pegar um adiantamento em dinheiro em um cartão de crédito para fazer o pagamento mínimo mensal em outro.
17. Não ler as letras pequenas ao considerar uma transferência de saldo. Kiplinger.com aconselha:
18. Negligenciar sua pontuação de crédito. Você sabia que cinco fatores principais afetam uma pontuação FICO simultaneamente?
- Histórico de pagamento (35%) - Este é provavelmente o fator mais importante de todos.
- Valores devidos (30%)
- Comprimento do histórico de crédito (15%)
- Novo crédito (10%)
- Tipos de crédito usados (10%)
Tudo o que é necessário é uma exibição fraca em uma dessas categorias e sua pontuação pode cair.
19. Usar cartões de crédito para complementar sua renda.
Hábitos de gastos irresponsáveis
20. Comprar coisas para uma gratificação instantânea ou para impressionar os outros. Por exemplo, você realmente precisa de um prato de peru de $ 69,95, de uma máquina de café expresso de $ 299 ou de um smartphone de $ 699?
21. Permitir que comerciais ou infomerciais influenciem seus hábitos de consumo.
22. Fumar cigarros. Por exemplo, se você gasta $ 7,50 todos os dias em um maço de cigarros, isso soma $ 2.737,50 anualmente.
23. Gastar $ 5,00 todos os dias em bilhetes de loteria. Isso soma $ 1.825,00 por ano.
24. Comprar livros que você nunca lerá.
25. Assinar jornais e revistas que você nunca tem tempo para ler.
26. Gastar $ 3,50 todos os dias por um café com leite. Isso soma $ 1.242,50 por ano.
27. Gastar US $ 8,99 em um ramo de flores frescas toda semana. Isso soma $ 467,48 anualmente.
28. Não se inscrever em todos os programas de recompensas do cliente que aparecerem em seu caminho.
29. Pagar por 100 canais a cabo que você nunca assiste.
30. Usar uma loja para descontar cheques em vez de uma loja física ou banco online.
31. Pagar uma taxa de cheque especial de $ 35 em sua conta corrente.
32. Pagar uma taxa de manutenção mensal em sua conta corrente. Se você pagar uma taxa de serviço mensal de $ 9,95, isso somará $ 119,40 por ano.
33. Obter dinheiro em um caixa eletrônico fora da rede e pagar $ 7,00 em taxas de serviço combinadas para o seu banco e o banco fora da rede. Se você cometer esse erro financeiro 50 vezes por ano, acabará pagando US $ 350 em taxas bancárias.
34. Gastar $ 6,99 por um DVD de Halloween e assisti-lo apenas uma vez.
35. Gastar $ 299 para uma assinatura premium de academia e raramente ou nunca usá-la. Por que não experimentar a Mãe Natureza?
36. Lavando meia carga de roupa todos os dias e se perguntando por que suas contas de luz são tão altas.
37. Gastando $ 199,99 em um par de óculos de sol de grife.
38. Ter ferramentas elétricas em sua garagem que você raramente ou nunca usa.
39. Gastar $ 2,50 todos os dias por um muffin de mirtilo. Isso totaliza $ 912,50 anualmente.
40. Se você é homem, quanto paga por um corte de cabelo? Se você mora em Pittsburgh, pode pagar tão pouco quanto $ 20 por um enfeite no Enrico's ou até $ 50 (mais a gorjeta) em um salão de beleza pretensioso no centro da cidade.
41. Gastar $ 35 em uma pedicure toda semana. Isso soma $ 1.820 por ano.
42. Gastar US $ 29,99 em um frasco de condicionador de cabelo porque seu estilista afirma que fará seu cabelo parecer cinco vezes mais espesso.
43. Comprar determinada marca de perfume ou colônia porque o anunciante afirma que atrairá o sexo oposto.
44. Gastando $ 89 na última dieta milagrosa. Se a última dieta não funcionou, por que deveria esta?
45. Comprando o mais recente creme para os olhos milagroso porque o anunciante afirma que ele fará você parecer 10 anos mais jovem.
46. Passar muito tempo no canal de compras em vez de limpar a casa, lavar a roupa ou cortar a grama.
47. Não verificar se o medidor e a conta de serviços públicos correspondem.
48. Não usar planos de pagamento de orçamento com suas contas de gás e luz. Os planos de orçamento permitem que você controle suas despesas e evite a surpresa de contas sazonais altas.
49. Pagar multas por atraso nas contas de gás, luz, água, telefone celular, TV a cabo e ISP. Se você ainda paga suas contas por correio tradicional, reserve bastante tempo para que os pagamentos cheguem ao destino.
50. Se você tem comido fora mais de duas vezes por semana, considere comer fora apenas uma vez por semana, uma vez a cada duas semanas ou mesmo uma vez por mês. Você vai gostar de comer mais fora e ficará surpreso com a quantidade de dinheiro que poderá economizar.
© 2017 Gregory DeVictor