4 erros a evitar ao lidar com cobradores de dívidas

Dívidas e cobradores de dívidas são algo muito comum que muitas pessoas lidam no dia a dia. Há muitos erros que você pode cometer ao tentar lidar com ligações e comunicações de cobrança de dívidas. Os erros podem custar caro para os devedores no longo prazo. Aprender como evitar erros dispendiosos e como lidar com os cobradores de uma forma benéfica para você pode evitar muitas dores de cabeça a longo prazo.

Esteja os cobradores de dívidas ligando para sua casa ou enviando correspondência por correio ou e-mail, existem maneiras adequadas de lidar com eles. Armar-se com alguns conhecimentos básicos e habilidades para proceder o ajudará a lidar com os cobradores de dívidas.

A dívida de cartão de crédito é uma das formas mais comuns de dívida nos Estados Unidos.

1. Telefonemas de agências de cobrança de dívidas

Com demasiada frequência, as pessoas evitam telefonemas de cobradores de dívidas. Não apenas as ligações são irritantes, mas as pessoas muitas vezes não conseguem pagar a dívida em questão.

Mas ignorar o telefonema não é uma boa ideia. Em vez disso, siga estas regras importantes ao falar com um cobrador de dívidas ao telefone.

Evite concordar com quaisquer pagamentos
Não admita ter a dívida
Peça que toda a correspondência futura seja enviada pelo correio

Nos dias de hoje, não se pode ser muito cuidadoso ao receber chamadas sobre finanças pessoais. Embora essas dívidas possam realmente ser suas, você deve evitar admiti-las durante qualquer telefonema. A melhor prática é solicitar que toda correspondência futura seja enviada a você em papel timbrado da empresa por meio do USPS. Este não é um pedido incomum, e a maioria das agências de cobrança de dívidas fica feliz em atender.

2. Falha ao validar dívidas

O envio de uma carta de validação de dívida pode economizar tempo e dinheiro. É absolutamente possível que a dívida em questão nem pertença a você! De acordo com a FCRA (Fair Credit Reporting Act), você tem o direito de buscar a validação de qualquer dívida listada em seu relatório de crédito. Na verdade, não é incomum que os cobradores de dívidas busquem o pagamento de dívidas que já foram pagas, especialmente dívidas médicas.

O envio de uma carta de validação de dívida simples e bem escrita pode potencialmente remover a dívida por completo. Ou pelo menos. pode confirmar que a dívida em questão é de facto sua e não foi paga. Existem alguns modelos de validação de dívida excelentes disponíveis para solicitar validação de uma agência de cobrança de dívidas. Lembre-se de que toda correspondência deve ser enviada por carta registrada com confirmação de assinatura.

3. Não conhecer o estatuto de limitações do seu estado

Cada estado individual tem seu próprio conjunto de limitações em relação ao tempo que a dívida pode permanecer em seu relatório de crédito. O estatuto de limitações varia de estado para estado e alguns exigem a remoção da dívida em apenas três anos. Não estou dizendo que você deve usar isso para não pagar uma dívida que de fato tem.

Simplesmente, se uma dívida está no prazo estabelecido para a cobrança de dívidas em seu estado, seu tempo pode ser mais bem focado na remoção dessa dívida, deixando você livre para se concentrar em outras dívidas que tenham um status de cobrança atual.

Se um cobrador de dívidas ainda está relatando uma dívida que já passou do prazo de prescrição, você tem dois cursos de ação disponíveis.

Envie uma carta para a agência de cobrança de dívidas e peça-lhes para remover a dívida
Disputar a cobrança de dívidas com as três principais agências de crédito para remoção

Você pode absolutamente enviar uma carta a uma agência de cobrança de dívidas para remover uma coleção de seu relatório de crédito. No entanto, como isso significa que eles não serão pagos pela dívida, eles não terão pressa em removê-la. Submeter uma disputa às três principais agências de crédito e incluir a informação de que a dívida ultrapassou o prazo prescricional deve ser facilmente removida, sem esperar que um cobrador de dívidas relutante o faça.

Nunca pague um cobrador de dívidas sem negociar primeiro!

4. Falha ao negociar um pagamento inferior

A maioria das pessoas não consegue negociar o valor de uma dívida com uma agência de cobrança. A cobrança de dívidas é um negócio extremamente lucrativo. A maioria das dívidas é vendida por centavos de dólar. As agências de cobrança de dívidas fazem uma fortuna comprando sua dívida de credores originais, às vezes por apenas um centavo por dólar. O tempo todo continuando a persegui-lo pelo saldo original. Nunca concorde em pagar o valor integral, mesmo que a dívida tenha sido validada. Em vez disso, negocie, por correio certificado, é claro.

Use o bom senso: você tem muito espaço para negociar, embora as agências de cobrança de dívidas ainda queiram ter lucro no final do dia. Não envie uma oferta de bola extremamente baixa. Mas absolutamente tente negociar a dívida por menos do que o saldo. Em muitos casos, o cobrador de dívidas aceita a metade do saldo devido e, em alguns casos, menos da metade. Essa deve ser uma notícia reconfortante para aqueles que devem mais do que podem pagar.

Ao negociar, lembre-se de que você não precisa apenas negociar um pagamento menor, mas também precisa deixar claro que deseja um acordo por escrito de que, uma vez que a dívida seja paga, ela será removida de seu relatório de crédito sem comentários depreciativos.

Se sua dívida estiver em cobrança há algum tempo, negocie uma promessa de que a conta inteira será excluída depois de paga integralmente. Mesmo se você pagar a dívida, a conta pode ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito com futuros credores. A maioria das agências de cobrança de dívidas concordará em pagar pela exclusão. Ter a promessa por escrito ajudará você a removê-la caso eles desistam de sua parte no trato.

Se você tiver um acordo de pagamento para exclusão por escrito com uma agência de cobrança de dívidas e eles não conseguirem remover sua dívida após o pagamento, você pode facilmente enviar seu acordo para as três principais agências de crédito para cancelamento. É por isso que é tão importante fazer toda a correspondência com os cobradores de dívidas por meio de carta registrada com confirmação de assinatura. Nunca concorde em pagar uma dívida, a menos que eles estejam dispostos a excluí-la de seus relatórios de crédito. Se concordar em fazer isso, você perderá toda a vantagem para remover a conta negativa do seu relatório de crédito.

Compreendendo o crédito e a dívida

Para evitar erros comuns e as armadilhas da cobrança de dívidas, é fundamental ter um conhecimento básico de crédito. Saber como o crédito é relatado e entender o Fair Credit Reporting Act sem dúvida irá fornecer informações que podem protegê-lo de acabar com dívidas no futuro. Muitas pessoas caem em armadilhas ao buscar ou tentar construir crédito.

Armar-se com conhecimento agora pode economizar seu crédito no futuro. Conhecimento é absolutamente poder e pode evitar que você sofra as desvantagens de escolhas de crédito ruins mais tarde na vida.

Perguntas e Respostas

Pergunta: Recentemente, enviei uma carta para uma agência de cobrança solicitando o pagamento de minha dívida à taxa de $ 10 por mês. Nunca admiti que a dívida era minha, apenas esperando que aceitassem pagamentos para evitar ser processado. Estou planejando entrar com o CH 7 devido a este e outros problemas, mas ainda não posso por causa de um processo aberto relativo a um acidente de carro. Se eu escrever uma carta pedindo para fazer pagamentos, também será considerado uma admissão de culpa quando formos ao tribunal?

Resposta: Infelizmente, neste caso, você solicitou um plano de pagamento. Mesmo que você não tenha declarado especificamente que se tratava de sua dívida e que era válida, sim, eles podem usar isso para mostrar que você sabe ou sabe que a dívida era válida.