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Este artigo analisará 25 fatos que examinam a situação dos gastos e da dívida do consumidor nos EUA
StockSnap, CC0, via Pixabay
O lar americano médio tem mais de $ 155.000 em dívidas. Os passivos incluem hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes, saldos de cartão de crédito, contas médicas, empréstimos de assinatura, impostos atrasados e encargos de cheque especial. Mais de um terço do país enfrenta problemas quando se trata de pagar as contas em dia. Estudos recentes descobriram que a família americana média economiza cerca de 3,5% de sua renda anual, enquanto a família asiática média economiza mais de 30% de sua renda anual. Quer a renda anual de uma família americana seja de $ 20.000 ou $ 200.000, é provável que gaste a maior parte, tudo ou mais do que ganha.
Por que os americanos estão tão endividados? De acordo com um estudo recente da NerdWallet:
Outra razão pela qual os americanos estão tão endividados é que muitos consumidores não entendem a diferença entre dívidas boas e ruins. Vamos tomar alguns minutos e diferenciar os dois.
Boa dívida versus inadimplência
Alguma dívida é boa. Exemplos de boas dívidas pessoais são hipotecas, empréstimos estudantis e financiamento de um carro. Geralmente, uma boa dívida é usada para comprar bens e serviços que podem aumentar a riqueza. Por exemplo, os empréstimos estudantis permitem que você obtenha educação e treinamento hoje para receber um salário maior amanhã.
Por outro lado, alguns tipos de dívida são inadimplentes. Exemplos de dívidas pessoais inadimplentes são cartões de crédito, empréstimos consignados e cheque especial. Por quê? Geralmente, as formas incorretas de dívida são usadas para comprar bens e serviços sem valor duradouro. Por exemplo, os cartões de crédito são freqüentemente mal utilizados para financiar despesas diárias, roupas, presentes de Natal, férias ou uma viagem ao cassino.
Este artigo ensina 25 fatos sobre os gastos do consumidor e a dívida na América.
25 fatos sobre gastos e dívidas do consumidor na América
Aqui estão 25 fatos sobre os gastos do consumidor e a dívida na América:
1. Qual é o orçamento familiar médio ? De acordo com a Consumer Expenditure Survey conduzida pelo US Bureau of Labor Statistics, a renda familiar média nos EUA foi de $ 63.784 em 2013. Veja como o orçamento doméstico médio se divide:
Se você é um americano médio, gasta $ 1,26 para cada $ 1 que ganha. Por exemplo, se sua renda anual for $ 50.000, você gasta $ 63.000, uma diferença de $ 13.000. Se sua renda anual é de $ 75.000, você gasta $ 94.500, uma diferença de $ 19.500. Se sua renda anual é $ 125.000, você gasta $ 157.500, uma diferença de $ 32.500. E assim por diante.
2. As famílias de baixa renda ganham menos de $ 59.410 anualmente, enquanto as de renda média ganham entre $ 59.410 e $ 102.870. As famílias de alta renda ganham mais de $ 102.870 por ano. As famílias que ganham menos de US $ 50.000 por ano são mais propensas a usar cartões de crédito para despesas diárias e emergências financeiras.
3. De acordo com CreditDonkey, "Estima-se que 38 milhões de famílias nos EUA vivem com dificuldade, o que significa que gastam cada centavo de seus contracheques. Surpreendentemente, dois terços delas ganham uma renda média de $ 41.000, o que os coloca bem acima do governo federal nível de pobreza."
4. A dívida hipotecária média é de quase US $ 170.000.
5. A dívida média do empréstimo estudantil é de cerca de US $ 50.000. Quase 70% dos graduados universitários têm empréstimos estudantis pendentes e mais de 25% deles estão com seus pagamentos atrasados ou estão faltando pagamentos.
6. De acordo com o Censo dos EUA, cerca de um terço de todas as casas ocupadas pelo proprietário não tem hipotecas.
7. A família americana média tem mais de $ 16.000 em dívidas de cartão de crédito.
8. De acordo com um estudo recente, mais de dois terços das famílias americanas carregam saldos de cartão de crédito mês a mês.
9. A família média está pagando quase $ 7.000 em juros de cartão de crédito todos os anos. Isso é cerca de 9% de sua renda média anual.
10. O NerdWallet nos diz que os consumidores subestimam ou subestimam enormemente o valor da dívida do cartão de crédito que possuem. Por exemplo, a dívida real do cartão de crédito informada pelo credor em 2013 foi 155% maior do que os saldos informados pelo mutuário.
11. O empréstimo médio para automóveis é superior a US $ 27.000.
12. Americanos com idades entre 35 e 44 anos têm o maior índice de falências. Jovens americanos de 25 a 34 anos têm a segunda maior taxa.
13. Estudo da gestora CESI mostra que 80% dos casais gastam dinheiro nas costas do cônjuge e outros 18,5% abriram cartão de crédito sem o conhecimento do parceiro.
14. Quase 5% das famílias americanas têm mais de $ 20.000 em dívidas de cartão de crédito e quase 35% dos americanos têm dívidas em cobranças.
15. Qual geração e a melhor em economia? De acordo com CreditDonkey:
A maioria dos americanos guarda segredos financeiros de seus parceiros
Estudo da administradora CESI mostra que 80% dos casais gastam dinheiro nas costas do cônjuge e outros 18,5% abriram cartão de crédito sem o conhecimento do parceiro.
16. Quanto seus vizinhos devem ao IRS? Vários anos atrás, um porta-voz do Internal Revenue Service estimou que 8,2 milhões de americanos deviam mais de US $ 83 bilhões em impostos atrasados, multas e juros. Isso é aproximadamente $ 10.000 por pessoa.
17. Muitos consumidores que estão muito endividados não conseguem abrir uma conta corrente regular devido ao comportamento fraudulento com contas correntes tradicionais. O comportamento bancário fraudulento inclui cheques devolvidos em varejistas e outras empresas, bem como taxas não pagas de descobertos.
18. Os empréstimos salariais são um dos piores tipos de dívidas pessoais inadimplentes. De acordo com estatísticas recentes, o valor médio do empréstimo do dia de pagamento é de $ 392. Chris Morran aponta que:
Ele adiciona:
Sim, você leu corretamente!
19. Quase 33 milhões de americanos ainda não têm seguro saúde. Como resultado, a dívida médica é a principal causa de falências pessoais na América. NerdWallet relata que:
Despesas médicas são a principal causa de falências na América
Devido em parte ao fato de que quase 33 milhões de americanos ainda não têm seguro saúde, as contas médicas são a principal causa de falência pessoal.
20. Mais de 55 milhões de americanos com menos de 65 anos terão problemas para pagar contas médicas em 2015:
- Mais de 35 milhões de americanos serão contatados por agências de cobrança sobre contas médicas não pagas.
- Quase 17 milhões de americanos receberão uma pontuação de crédito mais baixa devido às altas contas médicas.
- Mais de 15 milhões de americanos usarão todas as suas economias para pagar contas médicas pendentes.
- Quase 12 milhões de americanos assumirão dívidas de cartão de crédito para pagar contas médicas.
- Quase 10 milhões de americanos não conseguirão pagar suas necessidades básicas como moradia, alimentação e serviços públicos devido a contas médicas.
- Apesar de ter cobertura de seguro durante todo o ano, 10 milhões de segurados americanos com idades entre 19 e 64 anos enfrentarão contas médicas que não podem pagar.
- Quase 2 milhões de americanos vivem em famílias que irão declarar falência por causa de sua incapacidade de pagar suas contas médicas.
- Para economizar custos, mais de 25 milhões de americanos não tomarão seus medicamentos prescritos conforme indicado. Eles pularão doses, tomarão menos remédios do que o prescrito ou adiarão o reabastecimento.
Agora há luz no fim do túnel por causa de novas regras que concedem aos consumidores algum alívio dos danos que a dívida médica pode causar ao seu crédito. Theo Thimou nos diz que:
21. Os 10 estados com mais dívidas de cartão de crédito são Alasca, Nova Jersey, Havaí, Maryland, Virgínia, Connecticut, Califórnia, Nova York, New Hampshire e Massachusetts.
22. Os 10 estados com menos dívidas de cartão de crédito são Mississippi, Arkansas, West Virginia, Kentucky, Iowa, Alabama, Louisiana, Oklahoma, Tennessee e Indiana.
23. As 10 cidades com mais dívidas de consumo por pessoa são Denver, Seattle, Dallas, Phoenix, Atlanta, Portland, Baltimore, Washington, DC, Houston e Filadélfia.
24. As 10 cidades com menor dívida de consumo por pessoa são:
- Billings, Montana
- Sioux Falls, Dakota do Sul
- Madison, Wisconsin
- Honolulu, Havaí
- Fargo, Dakota do Norte
- Lincoln, Nebraska
- Bangor, Maine
- Charleston, West Virginia
- Yonkers, Nova York
- Wichita, Kansas
25. De acordo com Coupons.com, aqui estão as 20 cidades dos EUA com os compradores mais econômicos:
- Atlanta
- Tampa
- Cincinnati
- São Luís
- Minneapolis
- Charlotte
- Nashville
- Cleveland
- Pittsburgh
- Raleigh
- Cidade de Kansas
- Washington DC
- Miami
- Dallas
- Cidade de Oklahoma
- Boston
- Denver
- Seattle
- Columbus, OH
- Wichita
Os sulistas estão entre os compradores mais frugais do país. Oito das cidades mais econômicas da América - Atlanta (# 1), Tampa (# 2), Charlotte (# 6), Nashville (# 7), Raleigh (# 10), Miami (# 13), Dallas (# 14) e Oklahoma City (# 15) - fica no sul.
Ohio é o estado mais econômico. Cincinnati (# 3), Cleveland (# 8) e Columbus (# 19) fizeram a lista.
A única cidade na Costa Oeste a fazer parte da lista é Seattle (# 18).
© 2017 Gregory DeVictor