10 regras simples para investir que todos sabem, mas ninguém se lembra

Investir pode ser intimidante, mas não precisa ser assim.

Foto de Olu Eletu no Unsplash

Como faço para investir? Onde eu começo?

Investir pode ser assustador. Como você investe e por onde você começa? Essas são as duas perguntas mais comuns para investidores inexperientes. Continue lendo e direi tudo o que você precisa saber. Você se sairá bem, desde que planeje seus objetivos e siga um plano.

O mercado de ações é seu melhor amigo no longo prazo. Esqueça de arrastar todo o seu lixo enferrujado para lojas de penhores. Esqueça antiguidades e diamantes e moedas não lapidados ou o que quer que seja. Não há absolutamente nenhum problema em ter hobbies ou coleções, mas construir riqueza com o tempo começa com o mercado de ações.

Você não precisa de um monte de livros ou assinaturas de revistas ou boletins informativos para obter bons retornos. Qualquer coisa útil que possa ser extraída de todas essas fontes está incluída no que estou prestes a lhe contar. Todo o resto ficará no seu caminho. Na verdade, é todo o barulho e exagero que deixa os investidores em potencial perturbados e nervosos. É quando os investidores começam a cometer erros com seu dinheiro suado.

Se você tem alguma experiência em investimentos, então deve saber muito do que estou prestes a lhe contar. É tão básico que voa pela janela quando a ganância e o pânico se instalam. Aqui estão algumas regras simples que todo mundo conhece, mas ninguém se lembra…

Nota: Primeiro, deixe-me dizer que não sou um especialista. Não tenho nenhum treinamento formal ou certificação. Tudo o que tenho é minha experiência. Tenho investido em bolsa há mais de 20 anos. Mas, graças aos meus investimentos, bem como ao meu estilo de vida particular, não preciso mais trabalhar em tempo integral. Deixei a corrida dos ratos para trás para sempre e vivo como um expatriado.

10. Invista em você mesmo todos os dias de qualquer maneira

Felizmente, não é um problema se você estiver com pouco dinheiro. Se você não economizou dinheiro para investir, comece investindo em você mesmo. Você não encontrará esse conselho em muitos livros sobre investimento, mas é o investimento mais simples e básico que garante que você sempre verá um retorno. Bem, eu sei que este não é um investimento no mercado de ações, mas é a melhor coisa que você pode fazer se não tiver dinheiro para investir. Não vai custar um centavo e você pode começar em qualquer idade.

Você pode estar se perguntando o que exatamente isso significa? Investir em você mesmo tem mais a ver com seus hábitos do que com seu dinheiro. É investir tempo e esforço para se tornar uma pessoa melhor. Existem pequenas coisas que podemos fazer todos os dias que nos beneficiarão a longo prazo. Por exemplo, se você fuma, por que não parar? Provavelmente porque é difícil, certo? Mas se você mora em Nova York e pode parar por um dia, pode economizar até US $ 30 por semana (se fumar dois maços por dia). Seu corpo também vai agradecer.

Tenho certeza de que você pode pensar em muitas outras maneiras de economizar dinheiro, mas investir em si mesmo também significa aprender coisas novas. Você mantém seu cérebro para sempre, então por que não investir algum tempo aprendendo algo útil? Você pode tentar aprender outro idioma, por exemplo. Eu moro no Japão, então estou tentando aprender japonês. Também conheço um pouco de coreano porque me pareceu uma boa ideia aprender enquanto estava no Exército. Livros e aulas custam dinheiro, mas Duolingo é um recurso útil e gratuito para verificar se você tem tempo de sobra.

As possibilidades são infinitas. Qualquer pessoa pode fazer mais exercícios, comer mais frutas e vegetais, fazer mais amigos ou até mesmo começar a escrever artigos online. Algumas coisas úteis para aprender seriam primeiros socorros básicos (incluindo RCP), dirigir uma transmissão manual ou falar em público.

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9. Não invista no mercado de ações até que você coloque sua casa em ordem

É bom se você tiver algum dinheiro sobrando. É hora de dar uma olhada no quadro geral; isso inclui tudo o que você possui, bem como todas as suas dívidas. Este passo parece tão básico, mas ninguém o faz. As pessoas freqüentemente compartimentam o dinheiro. O investimento é separado das finanças pessoais. A ideia é que investir é empolgante e finanças pessoais chatas.

Simplificando, não faz sentido investir $ 3.000 em ações quando você tem $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito. Você pode ter uma corrida de sorte e obter um retorno de 10%, mas empalidece em comparação com os 27% que você está pagando em juros. Além disso, os retornos das ações podem flutuar. Esse ganho de 10% pode ser de apenas 5% no próximo ano. Isso não inclui ganhos de capital, impostos ou taxas comerciais. Sua dívida de cartão de crédito vai custar os mesmos 27% no próximo ano.

Antes de pensar em investir, dê um passo atrás para examinar todas as suas contas. Existem muitos sites que ajudam a organizar suas finanças de forma eficaz e gratuita. Eu usei Quicken Loans por mais de uma década, mas é caro. Minha irmã jura por Mint.com, embora eu nunca tenha usado. Se você quiser manter as coisas simples, basta escrever tudo em uma folha de papel. Certifique-se de incluir taxas de juros e taxas anuais.

Depois de ter tudo listado, dê uma boa olhada em qualquer dívida que cobre mais de 10%. Isso incluirá todos os cartões de crédito e empréstimos para automóveis. Use todo o dinheiro que você planejou investir para liquidar o máximo possível dessa dívida. Não toque no dinheiro que reservou para um dia chuvoso. Além disso, está tudo bem se você já configurou uma conta 401k no trabalho.

8. Lembre-se de seus objetivos e cumpra-os

Portanto, agora sua dívida mais cara acabou e você tem algum dinheiro para investir. Quais são seus objetivos? Para ganhar muito dinheiro, certo? Ótimo! O que você faria com muito dinheiro? Essas perguntas parecem óbvias e é por isso que as pessoas as ignoram. Muitas vezes, aqueles que fazem metas não se lembram delas.

Reserve alguns minutos para sonhar um pouco. O que você quer comprar com seu dinheiro? A aposentadoria é uma resposta popular. Vamos usar isso como exemplo. Se a aposentadoria ocorrer em mais de 20 anos, não há problema em ser agressivo ao investir em ações. Você pode perder dinheiro de vez em quando, mas dependendo de quanto você investe, você deve ter um bom pé-de-meia na hora de se aposentar. Se a aposentadoria for muito mais cedo, inclua alguns títulos em sua carteira. Os títulos são muito mais seguros porque se concentram na receita.

Pense em um plano que você possa seguir quando tiver uma meta em mente. Não se preocupe com quanto dinheiro Warren Buffet ou qualquer outra pessoa ganhou. Nem se preocupe com o retorno do resto do mercado no ano passado. Esqueça tudo isso e apenas siga seu plano.

Não há problema em alterar os objetivos. Você decide que ainda quer se aposentar em 20 anos, mas quer uma casa em 5. A maioria das pessoas não tem dinheiro para comprar uma casa, então eles vão para uma hipoteca. O banco espera uma entrada pesada. Quanto mais próximo seu objetivo estiver, mais seguro você deve jogá-lo.

Tente manter seus objetivos realistas. O mercado de ações tem feito algumas coisas selvagens de vez em quando, mas no longo prazo (mais de 10 anos), não espero um retorno anual superior a 4% após impostos e inflação. Não espero mais de 1% com títulos.

7. Saiba mais sobre fundos de índice e por que você deve começar com um

Um fundo de índice é um fundo mútuo que tenta imitar os retornos de um índice do mercado de ações. O índice do mercado de ações mais famoso é o Dow Jones Industrial. Outro famoso é o S&P 500. Um fundo de índice comprará apenas todas as ações do índice. Parece chato porque é.

O tédio é a maior desvantagem de um fundo de índice. No entanto, as vantagens são muitas. Um fundo de índice oferece diversidade instantânea porque detém muitas ações. Além disso, como a ideia é tão simples, você não precisa de um monte de MBAs da Ivy League em laços de poder cobrando pesadas taxas anuais. Você também não precisa se preocupar com a possibilidade de algum administrador de fundos que virou celebridade ir para outra empresa.

Outro ponto positivo dos fundos de índice é que o giro é baixo. Isso significa que um fundo de índice compra ações para possuí-las. A ideia é imitar os retornos do índice do mercado de ações e não vendê-los mais tarde com lucro rápido. Menos rotatividade significa menos impostos sobre ganhos de capital. Finalmente, como os fundos de índice são tão simples, eles superam de forma consistente os retornos dos fundos mútuos mais ativamente administrados no longo prazo.

Os fundos de índice se popularizaram, então muitas empresas de fundos mútuos os oferecem.

O vídeo abaixo descreve melhor um fundo de índice sem tentar vender nada.

6. Fique longe do hype

Se suas participações são em fundos de índice, então provavelmente você percebeu que não está grudado na TV por causa das últimas notícias financeiras. Você também notará que não está grudado no monitor do computador procurando as ações mais quentes do dia com as quais os traders estão fazendo malabarismos. Felizmente, seus investimentos não o estão mantendo acordado à noite.

Você pode obter uma cotação (verifique os preços) todos os dias, mas não precisará dela. Mais tarde, você verificará as cotações uma vez por semana ou até uma vez por mês. Isso é realmente uma coisa boa. Investir não precisa ser um trabalho de tempo integral.

Os livros, revistas e boletins informativos estão todos disponíveis para uma coisa: vendas. Os escritores e editores querem seu dinheiro. Os programas de TV só querem avaliações. Os sites querem apenas tráfego. Caramba, até eu quero tráfego (mas eu não preciso disso). Nenhuma dessas pessoas se importa se você ganha dinheiro.

Há tanta informação por aí que as coisas que se destacam sempre serão os truques mais loucos e malucos. Ninguém vai gastar vinte e poucos dólares para comprar um livro de capa dura de 300 páginas intitulado Fundos de índice a longo prazo.

Todo mundo sabe que tudo isso é exagero, mas eles ainda ficam hipnotizados. Eles continuam comprando e assistindo. Eles param de pensar e começam a acreditar. É quando investir se torna especulação (também conhecido como jogo). O jogo não é investimento. Uma coisa que noto com os jogadores é que eles não param quando estão ganhando. Eles só param quando estão totalmente limpos.

Por favor, ignore o hype. Esqueça o titã da indústria moribunda que repentinamente dará uma reviravolta só porque você comprou suas ações. Esqueça aquela minúscula empresa farmacêutica que curará o câncer e fará com que você ganhe muito dinheiro. Esqueça aquela empresa de tecnologia que será comprada porque faz algo que você não consegue explicar e muito menos entender.

Claro que você vai ter algumas histórias legais, mas isso é tudo. Lembre-se: mantenha seus objetivos.

5. Saber quando comprar seus investimentos (isso é fácil)

Saber quando comprar é fácil. Quando se trata de fundos de índice, compre quando tiver dinheiro para investir. Não espere. Muitas pessoas ficam à margem. Quando os preços estão baixos, eles podem ficar com medo, especialmente se estiverem assistindo às notícias sobre a economia do Juízo Final.

Eles dirão 'Deixe-me esperar mais para ver se o preço cai mais'. Então, quando os preços estão altos, eles dizem: 'Os preços estão muito altos, deixe-me esperar que caiam.' Eles podem acabar se punindo por perder o lucro e ir embora completamente.

Lembre-se, comece quando puder. A maioria dos fundos de índice tem um valor de 'investimento mínimo'. Para alguns fundos, chega a $ 1000. Para outros, pode chegar a cinco milhões! Comece com o valor mínimo de investimento e compre mensalmente.

Certifique-se de investir a mesma quantia todos os meses, não importa o quanto o preço flutue. Não se preocupe, quando os preços estão altos, você automaticamente comprará menos. Da mesma forma, quando os preços caem, você automaticamente compra mais. Você vai ganhar desde que seja a mesma quantia a cada mês.

A maioria das empresas de fundos mútuos pode ajudá-lo a estabelecer um plano de investimento mensal. Você também pode fazer isso sozinho, desde que seja algo que possa colocar no piloto automático. Pode parecer estranho, mas se for um fundo de índice, você realmente espera dias em que os preços caiam. Você vai temer os dias em que os preços estão altos - eu sei disso!

O que você não quer é agitar as coisas. Não complique as coisas. É mais fácil falar do que fazer porque é muito simples. No longo prazo, o mercado de ações supera qualquer outro tipo de investimento que existe. Lembre-se de seus objetivos e siga seu plano.

4. Saber quando vender seus investimentos (isso é mais difícil)

Talvez você tenha um fundo ou até mesmo algumas ações. Quando você vende um investimento? Eventualmente, todos nós vendemos - esse é o ponto principal. Mas saber a hora certa de vender é provavelmente a parte mais difícil de investir. Algum especialista pode dizer algo sem sentido como, 'Não custa nada realizar o lucro.' ESTÁ BEM! Bom trabalho em alta velocidade, aqui está seu próprio programa de TV!

Aqui estão algumas perguntas a serem feitas antes de vender:

• Qual a razão de você comprá-lo? Ainda está aí? Por exemplo, digamos que você tenha algumas ações de uma enorme empresa de refrigerantes. Passou quase um século construindo sua marca e sua cadeia de distribuição. Seus lucros são enormes e todo mundo adora seu produto. Se um dia decidir deixar a indústria de bebidas para sempre e partir para a exploração espacial privatizada, então é hora de vender. A propósito, isso não é provável que aconteça com um fundo de índice.
• Você alcançou seus objetivos ou eles mudaram? A maioria das pessoas investe para se aposentar. O tempo passa e conforme a aposentadoria se aproxima, é hora de mudar de ações para títulos para sua estabilidade. Sim, também existem fundos de índice para títulos. As flutuações do mercado não o incomodarão e seu portfólio gerará mais receita. Quando você finalmente chegar à aposentadoria, poderá começar a vender seus fundos de títulos. Em outras palavras, você poderá sacar e aproveitar a aposentadoria!
• Você está se reequilibrando? Reequilibrar seu portfólio significa comprar e vender para corrigir sua alocação de ativos. Por exemplo, você investiu 50% em ações e 50% em títulos. Seus títulos geraram receita, mas quando se trata de valor, o vencedor foram as ações. Seu portfólio como um todo aumentou em valor, mas os ativos estão em 60% ações e 40% títulos. Agora é hora de vender algumas ações e comprar alguns títulos. Quanto de cada? Até que você volte à proporção de metas original de 50/50.

Quando comprar e quando vender

AhmadArdity

3. Inclua todos os seus investimentos - não perca o controle de nada

Já falamos sobre isso ao examinar a dívida. Se você seguiu este conselho, provavelmente percebeu que já tem investimentos. Você pode ter iniciado um 401k com uma empresa em que trabalhou por alguns anos. (A propósito, independentemente da sua situação financeira, investir em um 401k é sempre uma boa ideia.) Ou talvez você tenha herdado alguns títulos de sua avó há algum tempo. Todo o dinheiro é seu, então não se esqueça disso!

Comecei uma conta TSP quando estava no Exército. O Thrift Savings Plan é o 401k de funcionários do governo federal. Eu me esqueci completamente disso até recentemente. Não é muito dinheiro, mas me fez repensar minha alocação de ativos.

As razões pelas quais muitas pessoas não fazem isso são porque se esquecem desses investimentos ou pensam que o dinheiro não fará diferença. Isso não é verdade. Mesmo que se lembrem deles no início, eles não se lembram de incluí-los ao reequilibrar… não é legal.

Portanto, examine seu cérebro uma vez por ano, lembre-se de todas as suas contas e inclua-as em seu plano.

2. O que lembrar ao investir em ações individuais

Você pode querer investir em ações individuais depois de investir em fundos de índice e perceber que tem dinheiro extra para investir. Aqui estão algumas perguntas que você deve fazer a si mesmo antes de fazer isso.

• Por que você está interessado em ações individuais? Você quer 'ganhar dinheiro' como day trader ou está genuinamente interessado em investir em negócios?
• O que faria você escolher uma ação em vez de outra? É o hype? Uma dica do seu amigo ou de um fórum?
• Você sabe o que é um 10-K (relatório anual)? Você sabe o que é um 10-Q (relatório trimestral)? Você sabe como conseguir um de uma empresa na qual está interessado?
• Você consegue ficar sentado por horas lendo um monte de informações chatas e olhando dados financeiros várias vezes por mês? Você tem tempo?
• Qual é a diferença entre preço e valor? Você é melhor em encontrar valor do que milhares de programas de computador, analistas experientes e gerentes de fundos de hedge de todo o mundo? Você pode fazer isso todos os dias até atingir seu objetivo?
• Digamos que você comprou um estoque. Se o preço caísse 30% em uma semana, o que você faria? Comprar? Vender? Aguarde?

1. Aprenda a humildade agora, e não mais tarde

Não estou tentando assustá-lo, mas pode ser extremamente tentador entrar no hype. É fácil ficar excessivamente confiante, especialmente ao olhar para o passado. Seu amigo também pensou assim até que ele ficou limpo em alguns meses. Quando você vê outra pessoa cair, é fácil dizer: 'Isso nunca aconteceria comigo' ou 'Sou muito inteligente para isso'.

Pensar assim mantém as pessoas sonhando. Eles costumam dizer a si mesmos: "Sim, posso fazer isso. Se me esforçar o suficiente. Posso entrar e sair e ganhar muito dinheiro. Depois, posso me aposentar mais cedo, fazer meus filhos cursarem a faculdade ou comprar um carro novo. Deixe-me tentar. "

Essas vozes ficam mais altas porque ouvimos apenas sobre os vencedores. E quem está nos contando sobre os vencedores? Os especialistas sentados à margem. Sim, muitos deles também estão ganhando dinheiro, mas não têm pressa em nos contar sobre alguns de seus erros anteriores.

Antes de começar a agir de acordo com suas fantasias, respire fundo e saia dessa. A humildade é a lição mais poderosa que você pode aprender aqui. Poucas pessoas vão falar sobre isso porque não vende nada. É melhor aceitar seus limites agora do que depois de perder milhares de dólares que não podiam pagar.

Divirta-se com segurança. Lembre-se de seus objetivos. Siga seu plano.

Verifique estes recursos para obter mais informações

• Preços históricos do Multpl.com S&P 500

  Isso mostrará que, ao longo do tempo, sua melhor aposta são as ações

• O justo valor de mercado da Morningstar O mercado

  é barato ou caro? Eu amo este gráfico, mas é impossível encontrar sem este link.

O que você acha? - Eu perdi alguma coisa?

Joanie Ruppel de Keller, Texas, em 7 de agosto de 2014:

Obrigado por este conselho prático escrito em um estilo para o meu cérebro que não investe. Tudo fazia muito sentido!

Denise McGill de Fresno CA em 06 de agosto de 2014:

Não sei nada sobre investimento. A maioria é grego para mim, então eu geralmente evito, mas isso foi útil. Obrigado.

Eugene Samuel Monaco de Lakewood New York em 06 de agosto de 2014:

Gosto do fato de você falar por experiência própria e concordar com você em fazer um plano e cumpri-lo. Obrigado:)

RinchenChodron em 06 de agosto de 2014:

Ótimo conselho. Bem escrito.