Índice:
- Introdução aos cartões de débito pré-pagos
- Seis verdades sobre cartões de débito pré-pagos
- 50 cartões pré-pagos populares
- Índice
- Taxas de ativação, taxas de consulta de saldo, taxas de recarga de dinheiro e muito mais
- Taxas de transação estrangeira, taxas de inatividade, taxas de manutenção mensal e muito mais
- Taxas de pagamento de contas online, taxas de ponto de venda, taxas de substituição de cartão e muito mais
Cortesia de WalletPath.com
Introdução aos cartões de débito pré-pagos
Os cartões de débito pré-pagos se tornaram cada vez mais populares no mercado nos últimos cinco anos. Eles estão disponíveis online, em bancos e em varejistas como Walmart, CVS, Walgreens, Rite Aid, Kroger, Safeway e Giant Eagle. Quase todos os cartões pré-pagos cobrarão taxas, independentemente de você usar o cartão ou não. As taxas e valores variam de acordo com o cartão e como você escolhe usá-lo. Por exemplo, o Bluebird da American Express e o Chase Liquid Card têm relativamente poucas taxas, enquanto o NetSpend Card tem aproximadamente 25. Como resultado, alguns cartões pré-pagos podem custar centenas de dólares a mais anualmente do que outros.
Que tipo de taxas você pode esperar pagar com um cartão de débito pré-pago? Aqui estão seis taxas comuns para cartões pré-pagos: taxas de manutenção mensal, taxas de pagamento de contas online, taxas de transação de PIN e assinatura, taxas de ATM dentro e fora da rede, taxas de consulta de saldo e taxas de recarga de cartão.
Este artigo discute 25 taxas de cartão de débito pré-pago e quanto você pode esperar pagar com certos cartões pré-pagos.
Cortesia de NetSpend.com
Seis verdades sobre cartões de débito pré-pagos
1. Qual é a diferença entre um cartão de débito em conta bancária tradicional e um cartão pré-pago? Um cartão de débito tradicional está diretamente vinculado a uma conta corrente, enquanto um cartão pré-pago não está. Com um cartão de débito pré-pago, você carrega dinheiro antecipadamente no cartão para fazer compras, pagar contas ou sacar dinheiro de um caixa eletrônico. Você também pode usar um cartão de débito pré-pago para receber depósitos diretos de cheques de folha de pagamento, benefícios do governo e restituições de impostos.
2. Os cartões de débito pré-pagos são uma alternativa viável se você não se qualificar para uma conta corrente tradicional por causa de informações depreciativas em seu relatório ChexSystems. Para quem ainda não sabe, a ChexSystems é uma agência de relatórios de crédito ao consumidor que rastreia pessoas que manipularam contas bancárias incorretamente nos últimos cinco anos. Os relatórios da ChexSystems incluem taxas não pagas de descobertos, bem como cheques devolvidos a varejistas e outras empresas. Cerca de 80% dos bancos e cooperativas de crédito usam relatórios da ChexSystems para avaliar os riscos potenciais de ter um solicitante de conta como cliente.
3. Um consumidor com um cartão Visa pré-pago MyVanilla que faz 20 compras por mês, cinco saques em caixas eletrônicos, quatro recargas de dinheiro e cinco consultas de saldo usando um caixa eletrônico pode pagar até $ 40,75 em taxas. Isso soma $ 489,00 anualmente. Acrescente duas substituições de cartão com remessa acelerada durante o ano mais seis solicitações de extrato em papel e as despesas anuais chegam a US $ 560,70.
4. A Consumer Reports compilou uma lista dos melhores e piores cartões de débito pré-pagos. Com base em suas descobertas, aqui está o cartão de classificação mais baixa:
- NetSpend pré-pago Visa Pay-as-You-Go
O cartão NetSpend tem cerca de 25 taxas, muitas das quais são relativamente altas. Aqui estão alguns exemplos de suas cobranças:
- Taxa de consulta de saldo (serviço telefônico automatizado) - $ 0,50 cada
- Taxa de consulta de saldo (agente de atendimento ao cliente) - $ 0,50 cada
- Taxa de consulta de saldo (ATM doméstico) - $ 0,50 cada, mais taxas de operador de ATM de terceiros, se aplicável
- Taxa de consulta de saldo (ATM internacional) - $ 0,50 cada, mais taxas de operador de ATM de terceiros, se aplicável
- Taxa de solicitação de cheque - $ 5,95
- Taxa adicional de envio de extrato - $ 5,95
- Taxa de substituição do cartão - $ 9,95
- Taxa de entrega do cartão (7 a 10 dias úteis) - Sem taxas
- Taxa de entrega do cartão (3 dias úteis) - $ 20,00
- Taxa de entrega do cartão (1-2 dias úteis) - $ 25,00
- Taxa de inatividade do cartão - $ 5,95 por mês
- Taxa de serviço de cheque especial - US $ 15,00 por transação
- Taxa de recusa da transação de pagamento pré-autorizada / débito ACH - US $ 1,00 cada
- Taxa de interrupção de pagamento para débito ACH / transações de pagamento pré-autorizadas - $ 10,00 cada
- Taxa do cartão personalizado - $ 4,95 cada
- Taxa de transferência de conta para conta (agente de atendimento ao cliente) - $ 4,95 por transferência
- Taxa de recusa de transação em ATM (doméstica) - $ 1,00 cada
- Taxa de recusa de transação em ATM (internacional) - $ 1,00 cada
- Sobretaxa de transação estrangeira - 3,5% do valor em dólares dos Estados Unidos da retirada de dinheiro
- Taxa de compra de assinatura - $ 1,00 por transação
Aqui estão três dos melhores cartões de débito pré-pagos da Consumer Reports:
- Bluebird da American Express
- Chase Liquid emitido por Chase
- Visa pré-pago Green Dot
Todos esses cartões têm taxas baixas em comparação com outros cartões pré-pagos, incluindo NetSpend.
5. Você sabia que a maioria dos cartões de débito pré-pagos não divulga suas taxas? CreditCards.com verificou as divulgações de 10 cartões em relação a um modelo federal e descobriu que sete ficaram aquém. Aqui está o que eles encontraram:
6. Os cartões de débito pré-pagos não o ajudarão a construir um histórico de crédito porque uma verificação de crédito não é necessária para obter um cartão.
50 cartões pré-pagos populares
Os cartões de débito pré-pagos são emitidos por bancos, cooperativas de crédito e American Express. Aqui estão os nomes de 50 cartões pré-pagos que são populares no mercado hoje:
- Visa® RushCard pré-pago 24k
- Cartão pré-pago AccountNow Gold Visa®
- Cartão Visa Pré-pago AchieveCard
- Akimbo Prepaid Mastercard
- American Express Serve
- American Express serve recargas GRÁTIS
- American Express serve dinheiro de volta
- Cartão pré-pago Visa recarregável BB&T
- Cartão Visa pré-pago BBVA Compass ClearSpend
- Bluebird da American Express
- Brink's Prepaid Mastercard®
- Carbon Prepaid Visa® RushCard
- Cartão pré-pago Cashpass Visa
- Visa pré-pago Chase Liquid
- Cartão de débito pré-pago CityScape ACE Elite Visa®
- Commerce Bank mySpending Cartão Visa pré-pago recarregável
- Cartão de débito pré-pago Excella® Visa®
- Cartão pré-pago FasterMoney® Visa®
- Visa® RushCard pré-pago Gloss
- Cartão Visa® pré-pago recarregável Green Dot®
- Mango Prepaid Mastercard
- Cartão pré-pago MetaBank ETA Visa
- Visa® RushCard pré-pago meia-noite
- Cartão pré-pago MileagePlus® GO Visa®
- Cartão MOVO® Virtual Pré-pago Visa®
- MyVanilla Prepaid MasterCard
- Cartão Visa pré-pago MyVanilla
- Netspend® Prepaid Mastercard®
- Cartão pré-pago Netspend® Visa®
- PayPal Pré-pago Mastercard®
- Cartão pré-pago ACE Elite Visa® rosa
- Cartão PNC SmartAccess® Pré-pago Visa®
- PrestigePay Mastercard pré-pago
- Cartão Pré-pago READYDebit Visa®
- Regiões agora cartão pré-pago Visa recarregável
- RushCard Prepaid Visa®
- Visa® RushCard pré-pago Sequin KLS
- SilverCard Prepaid MasterCard®
- Visto pré-pago da União de Crédito Federal para Carolina do Sul
- Cartão pré-pago TD Connect recarregável Visa®
- Cartão Visa Pré-pago Personalizado Betty Boop
- Cartão Visa Pré-pago personalizado The Care Bears
- Cartão Visa Pré-pago Customizado The Kiss
- Cartão pré-pago Visa® Unidos
- Cartão Pré-pago Univision Mastercard®
- Cartão de débito Visa Pré-pago Vision Preferred
- Walmart MoneyCard® MasterCard® com recompensas em dinheiro de volta
- Walmart MoneyCard® Visa® com recompensas em dinheiro
- Cartão Wells Fargo EasyPay
- Western Union® Prepaid Mastercard®
Índice
- Taxas de ativação
- Taxas de cartão adicionais
- Taxas de retirada de dinheiro em caixas eletrônicos
- Taxas de consulta de saldo (ATM)
- Taxas de consulta de saldo (serviço telefônico automatizado)
- Taxas de consulta de saldo (agente de atendimento ao cliente por telefone)
- Taxas de cancelamento de cartão
- Taxas de compra de cartão
- Taxas de transferência de cartão para cartão
- Taxas de recarga de dinheiro
- Taxas de serviço ao cliente
- Taxas alfandegárias
- Taxas de transação recusadas
- Taxas de depósito direto
- Taxas de transação estrangeira
- Taxas de inatividade
- Taxa internacional de saque de dinheiro em caixas eletrônicos
- Taxas de manutenção mensais
- Taxas de pagamento de contas online
- Taxas de saque de dinheiro sem receita em um banco ou cooperativa de crédito
- Taxas de cheque especial
- Taxas de extrato em papel
- Taxas de ponto de venda
- Taxas de cartão de substituição
- Pare as taxas de pagamento
Cortesia de NationalDebtRelief.com
Taxas de ativação, taxas de consulta de saldo, taxas de recarga de dinheiro e muito mais
Ao escolher um cartão pré-pago, recomendo que você leve em consideração essas 25 taxas de cartão. Além disso, as taxas de cartão de débito pré-pago estão sujeitas a alterações a qualquer momento e sem aviso prévio.
1. Taxas de ativação
Embora a ativação da maioria dos cartões pré-pagos seja gratuita, aqui estão cinco cartões pré-pagos com taxas de ativação:
- MasterCard pré-pago AccountNow (por MetaBank) - $ 4,95
- Carbon Prepaid Visa® RushCard - $ 3,95
- Visa® RushCard pré-pago Sequin KLS - $ 9,95
- SilverCard Prepaid MasterCard® - $ 9,95
- Cartão de débito Visa Pré-pago Vision Preferred - $ 9,95
Esses 10 cartões pré-pagos não têm nenhuma taxa de ativação:
- Cartão pré-pago AccountNow® Gold Visa®
- Akimbo Prepaid Mastercard
- Bluebird da American Express
- Chase Liquid Card
- Cartão pré-pago recarregável do Fifth Third Access 360
- Cartão Visa pré-pago Green Dot
- Cartão Pré-Pago Manga
- Cartão Visa Pré-pago Movo Virtual
- Cartão pré-pago Walmart MoneyCard
- Western Union® Prepaid MasterCard® - Plano Pay as You Go
2. Taxas de cartão adicionais
- MasterCard pré-pago Brink's - $ 9,95 por cartão secundário
- Cartão pré-pago NetSpend - $ 9,95 por cartão adicional
3. Taxas de retirada de ATM
- Cartão pré-pago AccountNow® Gold Visa® - $ 2,50 por transação
- Cartão Visa® Pré-pago AccountNow® - $ 2,50 por transação
- Akimbo Prepaid Mastercard - Há uma taxa de $ 1,98 para todos os saques em caixas eletrônicos.
- Bluebird by American Express - Os saques em dinheiro são gratuitos nos caixas eletrônicos que fazem parte da rede MoneyPass. Há uma taxa de US $ 2,50 para caixas eletrônicos fora da rede.
- Carbon Prepaid Visa® RushCard - $ 2,50 por transação
- Chase Liquid Card - Os saques em dinheiro são gratuitos em caixas eletrônicos Chase e US $ 2,50 em caixas eletrônicos fora da rede.
- Cartão pré-pago recarregável Fifth Third Access 360 - Os saques em dinheiro são gratuitos nos caixas eletrônicos Fifth Third e em quase 40.000 caixas eletrônicos AllPoint. Há uma taxa de $ 2,75 para máquinas fora da rede.
- Cartão pré-pago Visa® Green Dot - $ 2,50 por transação
- Cartão pré-pago Mango - $ 2,00 por transação
- Cartão Visa Pré-pago Movo Virtual - Os saques em dinheiro são gratuitos em 6.000 caixas eletrônicos que fazem parte da rede Visa Plus Alliance. Há uma taxa de US $ 2,50 para máquinas fora da rede.
- Sequin KLS Prepaid Visa® RushCard - $ 2,50 por transação
- SilverCard Prepaid MasterCard® - $ 1,95 por transação
- Cartão pré-pago Walmart MoneyCard - $ 2,50 por transação
- Western Union® Prepaid MasterCard® Pay-as-You-Go - $ 1,95 por transação
4. Taxas de consulta de saldo (serviço telefônico automatizado)
The Brink's Prepaid MasterCard cobra US $ 0,50 por solicitação.
5. Taxas de consulta de saldo (agente de atendimento ao cliente por telefone)
The Brink's Prepaid MasterCard cobra US $ 0,50 por consulta.
6. Taxas de consulta de saldo (ATM)
- Cartão pré-pago Visa AccountNow Gold (por MetaBank) - $ 1,50 para cada pedido de saldo em caixa eletrônico
- AccountNow Prepaid MasterCard (por MetaBank) - $ 1,50 por consulta de saldo em caixa eletrônico
7. Taxas de cancelamento do cartão
Pode ser cobrada uma taxa para encerrar uma conta de cartão de débito pré-paga.
- Cartão Visa pré-pago MyVanilla - taxa de liquidação de $ 9,95
- My Vanilla Prepaid Mastercard - $ 9,95 taxa de liquidação
8. Taxas de compra do cartão
A maioria dos cartões de débito pré-pagos é gratuita se você comprá-los online. Aqui estão algumas exceções:
- Cartão pré-pago Young Money de Lil Wayne - $ 6,95
- Visa pré-pago RushCard (design personalizado) - até $ 14,95
Varejistas como Walmart, Walgreens e CVS cobram uma taxa que varia de US $ 2,95 a US $ 4,95 se você qualquer um desses cartões recarregáveis diretamente deles:
- Cartão de débito pré-pago Green Dot
- MyVanilla Prepaid Mastercard
- Cartão Visa pré-pago MyVanilla
- Cartão pré-pago NetSpend
9. Taxas de transferência de cartão para cartão
Pode ser cobrada uma taxa pela transferência de dinheiro entre dois cartões pré-pagos.
- MasterCard pré-pago da Brink - $ 4,95 por transferência se feito através do suporte ao cliente ao vivo
- Cartão pré-pago MetaBank ETA Visa - gratuito
10. Taxas de recarga de dinheiro
- American Express serve dinheiro de volta - até $ 3,95 por recarga de dinheiro
- Green Dot Card - até $ 4,95 por recarga de dinheiro
- MyVanilla Prepaid Mastercard - até $ 3,95 por recarga de dinheiro
- Cartão Visa pré-pago MyVanilla - até $ 3,95 por recarga de dinheiro
Cortesia de CreditCards.LoveToKnow.com
Taxas de transação estrangeira, taxas de inatividade, taxas de manutenção mensal e muito mais
11. Taxas de serviço ao cliente
- Cartão pré-pago MetaBank ETA Visa - Receba quatro ligações gratuitas de atendimento ao cliente todos os meses e pague $ 3,00 por cada ligação adicional.
- Plano NetSpend Pay-as-You-Go - $ 0,50 para cada chamada de atendimento ao cliente ao vivo
12. Taxas alfandegárias
- Cartão NetSpend - $ 4,95 para um cartão personalizado
- Visa pré-pago RushCard (design personalizado) - até $ 14,95
13. Taxas de transação recusadas
- MyVanilla Prepaid Mastercard - $ 0,75 por transação
- Cartão pré-pago Visa MyVanilla - $ 0,75 por transação
- Cartão Visa Pré-pago READYdebit - $ 1,00 por transação
14. Taxas de depósito direto
A maioria dos cartões de débito pré-pagos não cobra pelo depósito direto de cheques de folha de pagamento, benefícios do governo ou reembolso de impostos.
15. Taxas de transação estrangeira
- Cartão pré-pago MetaBank ETA Visa - 1,5% do valor da transação
- Cartão NetSpend - 3,5% do valor da transação
16. Taxas de inatividade
Pode ser cobrada uma taxa se um cartão de débito pré-pago não tiver sido usado durante um período de tempo especificado.
- MyVanilla Prepaid Mastercard - $ 3,95 por mês se o cartão não tiver tido atividade por 90 dias
- Cartão Visa pré-pago MyVanilla - $ 3,95 por mês se o cartão não tiver sido usado por 90 dias
- NetSpend - $ 5,95 se o cartão não teve atividade por 90 dias
Os seguintes cartões pré-pagos não têm taxas de inatividade:
- Akimbo Prepaid Mastercard
- Bluebird da American Express
- Chase Liquid Card
- Cartão pré-pago recarregável do Fifth Third Access 360
- Cartão Visa Pré-pago Movo Virtual
17. Taxas de saque de dinheiro em caixas eletrônicos internacionais
- Cartão Visa pré-pago MyVanilla - $ 4,95 por retirada
- My Vanilla Prepaid Mastercard - $ 4,95 por transação
- Cartão NetSpend - $ 4,95 por retirada
18. Taxas de manutenção mensais
A NerdWallet analisou 44 cartões de débito pré-pagos e descobriu que a taxa de manutenção média mensal era de $ 4,67.
Aqui está uma lista de mais de 25 cartões de débito pré-pagos e suas taxas de serviço mensais:
- Cartão Visa Gold Pré-pago AccountNow - $ 9,95
- Mastercard pré-pago AccountNow - $ 9,95
- MasterCard pré-pago Akimbo - $ 0,00
- Cartão de débito pré-pago American Express Bluebird - $ 1,00
- Cartão de crédito pré-pago American Express Serve - $ 1,00
- Conta de dinheiro pré-paga BB&T - $ 5,00
- Cartão BBVA Compass ClearSpend Visa - $ 4,00
- Mastercard pré-pago Brinks Money - $ 9,95
- Chase Liquid Card - $ 4,95
- Cartão pré-pago recarregável Fifth Third Access 360 - $ 4,00
- Visa e Mastercard pré-pagos Green Dot - $ 0,00
- H&R Block Emerald MasterCard pré-pago - $ 0,00
- Cartão de crédito pré-pago Visa Kaiku - $ 3,00
- Mango Prepaid Mastercard - $ 3,00
- Cartão Visa pré-pago virtual MOVO - $ 0,00
- Cartão pré-pago NAVY Federal Credit Union GO - $ 0,00
- Plano NetSpend Fee Advantage - $ 9,95
- Cartão de crédito pré-pago PayPal Mastercard - $ 5,00
- Cartão Visa Pré-pago PNC SmartAccess - $ 0,00
- Cartão de débito pré-pago READYDebit Platinum Visa - $ 14,95
- Cartão de crédito pré-pago READYDebit Visa - $ 9,95
- SunTrust Prepaid MasterCard - $ 5,00
- US Bank Contour Card - $ 4,00
- Cartão de crédito pré-pago Vision Premier Visa - $ 0,00
- Cartão Wells Fargo EasyPay - $ 5,00
- Western Union NetSpend Prepaid Mastercard - $ 10,00
Cortesia de Prineta.com
Taxas de pagamento de contas online, taxas de ponto de venda, taxas de substituição de cartão e muito mais
19. Taxas de pagamento de contas online
Muitos cartões de débito pré-pagos permitem que você pague tudo, desde contas de serviços públicos a prêmios de seguro, usando o recurso de pagamento de contas online. No entanto, geralmente se aplicam taxas de serviço. Aqui estão vários exemplos:
- Cartão pré-pago MetaBank ETA Visa - $ 2,50 para cada cheque em papel
- Cartão pré-pago MetaBank ETA Visa - $ 7,95 por solicitação de cancelamento de cheque
- NetSpend - $ 5,95 por solicitação de cheque em papel
20. Taxas de saque de dinheiro sem receita em um banco ou cooperativa de crédito
- NetSpend - $ 2,50 por transação
- READYdebit card - 3% do valor da transação
21. Taxas de cheque especial
De acordo com o USA Today, um estudo de 2015 do Pew Charitable Trusts mostrou que 72 por cento dos usuários de cartão de débito pré-pago listaram a capacidade de "evitar taxas de cheque especial" como o principal motivo pelo qual gostavam de usar os cartões. Atualmente, a proteção contra cheque especial está disponível apenas em alguns cartões pré-pagos, incluindo Brink's e NetSpend.
- Brink's Prepaid MasterCard - $ 15,00 para cada ocorrência de cheque especial, até três taxas por mês
- Cartão NetSpend - Política de cheque especial é a mesma da Brink
22. Taxas de extrato em papel
- Cartão pré-pago MetaBank ETA Visa - gratuito
- My Vanilla Prepaid Mastercard - $ 4,95 para receber um extrato em papel
- Cartão Visa pré-pago MyVanilla - $ 4,95 para receber um extrato em papel
- Cartão NetSpend - $ 5,95 para cada extrato em papel
23. Taxas de ponto de venda
Aqui está o quanto você pode esperar pagar em taxas de assinatura para 16 cartões pré-pagos:
- Cartão pré-pago AccountNow® Gold Visa® - Gratuito
- Cartão pré-pago Visa® AccountNow® - $ 1,00
- Akimbo Prepaid Mastercard - $ 0,99 para as primeiras cinco compras usando um PIN, até $ 4,95 por mês. No entanto, eles não cobram uma taxa para compras baseadas em assinaturas.
- Bluebird da American Express - Grátis
- Cartão Chase Liquid - Grátis
- Cartão pré-pago recarregável do Fifth Third Access 360 - grátis
- Cartão pré-pago Visa® Green Dot - Gratuito
- Cartão pré-pago manga - grátis
- Cartão Visa Pré-pago Movo Virtual - Gratuito
- Cartão Pay-As-You-Go NetSpend - $ 2,00 para PIN e $ 1,00 para compras de assinatura
- Cartão Visa Pré-pago READYdebit - $ 1,00 para cada senha ou transação de assinatura
- RushCard - $ 1,00 para cada pin ou transação de assinatura
- Visa® RushCard pré-pago Sequin KLS - Grátis
- SilverCard Prepaid MasterCard® - Grátis
- Cartão pré-pago Walmart MoneyCard - grátis
- Western Union® Prepaid MasterCard® - Pay as You Go - $ 1,00
24. Taxas de cartão de substituição
- Cartão pré-pago MetaBank ETA Visa - $ 2,95 por cartão
- MyVanilla Prepaid MasterCard - $ 6,00 para cada cartão
- MyVanilla Prepaid MasterCard - $ 21,00 por cartão com frete rápido
- Cartão pré-pago Visa MyVanilla - $ 6,00 para cada cartão
- Cartão Visa pré-pago MyVanilla - $ 21,00 por cartão com frete rápido
- Cartão NetSpend - $ 9,95 para cada cartão
25. Pare de taxas de pagamento
O NetSpend cobra $ 10,00 para cada pedido de interrupção de pagamento.
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