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Seu aplicativo de crédito
Esteja você solicitando uma hipoteca, um cartão de crédito ou um empréstimo de carro, os bancos e as cooperativas de crédito procurarão a mesma coisa - quanto risco eles correrão se aprovarem o seu empréstimo. Eles querem saber se correrão o risco de perder dinheiro concedendo-lhe o empréstimo, ou melhor, se você pagará o empréstimo e quaisquer juros acumulados de volta para eles. As instituições financeiras ganham dinheiro cobrando juros sobre os empréstimos que concedem. Mas eles perdem dinheiro quando os empréstimos "vão mal" e não são pagos. Eles querem evitar o máximo possível desses empréstimos inadimplentes.
Alan Cleaver
Basicamente, a aprovação ou negação de um empréstimo depende de quanto risco as instituições financeiras estão dispostas a assumir e de quão arriscado parece seu pedido de crédito. Se o seu empréstimo for aprovado, a taxa de juros que você receberá também será baseada no seu risco potencial para a instituição financeira. Quanto mais risco (ou chance de inadimplência), maior será o custo do empréstimo por meio da taxa de juros, se você for aprovado. Você pode jurar que vai pagar um empréstimo, mas a triste verdade é que as pessoas mentem e a instituição financeira não consegue dizer quais são honestas e quais não são. Mesmo as pessoas que realmente querem pagar os empréstimos às vezes caem em situações em que não conseguem.Seu pedido de empréstimo é o melhor indicador que um banco ou cooperativa de crédito tem para saber se você vai ou não pagar um empréstimo e qual taxa de juros eles devem cobrar.
Cada instituição financeira tem suas próprias políticas de empréstimo e números específicos que usam para determinar se seu empréstimo é aprovado ou negado e esses números e diretrizes mudarão com base na economia e nas necessidades de negócios. Ter um aplicativo de crédito forte ajudará a garantir que seu aplicativo seja sempre aprovado. Depois de trabalhar no setor financeiro por muitos anos, inclusive como agente de crédito, posso lhe dizer algumas coisas que um agente de crédito analisará ao analisar seu pedido de empréstimo e o que pode ajudá-lo ou prejudicá-lo.
Pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é a ferramenta mais rápida que um oficial de crédito possui para determinar qual é o seu risco de crédito. As pontuações podem variar de cerca de 400 a 850. Quanto mais alta for a sua pontuação, melhor. Se você não teve muita experiência em crédito, é possível que não tenha uma pontuação. Isso não é negativo, mas também não ajuda. Para obter as melhores taxas e ajudar a aprovar seu empréstimo, você provavelmente vai querer uma pontuação de 700 ou mais. Pontuações abaixo de 600 ou menos não parecem boas para um agente de crédito. Ao solicitar sua pontuação (também conhecida como pontuação FICO), esteja ciente de que não é necessariamente a mesma pontuação que seu oficial de crédito verá. Cada instituição financeira pode usar seus próprios padrões para determinar sua pontuação.
Histórico de crédito
Sua pontuação de crédito é determinada pelos itens de seu histórico de crédito. Seu histórico de crédito não é uma indicação se você vai ou não pagar um empréstimo, mas mostra um histórico de como você operou no passado e o passado é um bom indicador do futuro. É provavelmente a coisa mais importante que o oficial de crédito irá considerar. Você pode verificar seu histórico de crédito gratuitamente em cada uma das principais agências de crédito, uma vez por ano, acessando AnnualCreditReport.com. Isso é estabelecido por meio de legislação governamental para ajudar a combater o roubo de identidade. É uma boa ideia verificar seu relatório de crédito com antecedência para solicitar um empréstimo, para que você possa ver se há algo que precisa ser esclarecido (como erros ou problemas de roubo de identidade).
Eles vão querer ver se você teve experiência com crédito e fez pagamentos em dia. Os atrasos nos pagamentos que aparecem em seu histórico de crédito parecem ruins, especialmente porque geralmente só aparecem se você atrasar mais de 30 dias. O atraso no pagamento de uma hipoteca parece pior do que o atraso no pagamento de um cartão de crédito, uma vez que um agente de crédito esperaria que sua casa recebesse maior prioridade. O oficial de crédito verá há quanto tempo você tem experiência com crédito, observando a data de abertura de sua conta mais antiga. Quanto mais tempo, melhor. E a