Por que você nunca deve obter um empréstimo de ordenado (edição canadense)

O que é um empréstimo do Payday?

Os empréstimos salariais são simplesmente empréstimos de pequenas quantias de dinheiro - mesmo tão baixas quanto $ 100 - que os consumidores pegam para ajudá-los com suas necessidades até o próximo pagamento.

Parece uma boa ideia, mas não é. Em Ontário, Canadá, muitas empresas de empréstimo consignado anunciam algo como: "Empreste $ 100 por $ 15" - isso parece barato até que você entenda que é apenas por 14 dias (duas semanas).

Quanto custam REALMENTE os empréstimos do Payday?

Os cartões de crédito são BARATOS em comparação com os empréstimos do payday!

Como funcionam as porcentagens?

Para entender as taxas de juros, você precisa entender como funcionam as porcentagens e o que significam. Isto é mais facil do que parece. A essência disso é a seguinte:

100% = 1

Portanto: 100% de $ 100 são $ 100

100% de $ 300 são $ 300

100% de $ 950 é $ 950

Em seguida, 50% = 0,5, ou 50% = metade, ou 0,5 = metade

Portanto: 50% de $ 100 são $ 50

50% de $ 300 são $ 150

50% de $ 950 é $ 475

Então, 200% = 2, ou 200% = duplo, ou 2 = duplo

Portanto: 200% de $ 100 são $ 200

200% de $ 300 são $ 600

200% de $ 950 é $ 1.900

Que tal algo mais próximo das taxas de juros que os empréstimos do payday cobram?

300% = 3 ou 300% = triplo ou 3 = triplo

Portanto: 300% de $ 100 são $ 300

300% de $ 300 são $ 900

300% de $ 950 são $ 2.850

Tenho certeza de que você não gostaria de tomar emprestado $ 300 a 300% de taxa de juros e acabar pagando $ 900 de volta, certo?

Entendendo POR QUE Empréstimos do Payday são um roubo

A principal coisa que você precisa saber para entender por que os empréstimos do payday são tão fraudulentos é algo chamado APR, ou taxa de porcentagem anual.

A APR é uma medida de quanto dinheiro extra deve ser pago ao longo de UM ANO. Isso mesmo, um ano ou 12 meses ou 365 dias. NÃO 14 dias ou duas semanas ou mesmo dois anos. UM ANO.

Cartões de crédito, por exemplo, cobram cerca de 23% APR quando você pega um adiantamento em dinheiro ou usa o cartão para comprar algo e não paga integralmente. Então, se você gastou $ 100 em um cartão de crédito e não pagou por um ano, você teria que pagar $ 123 para liquidar seu saldo (é claro, no entanto, os cartões de crédito exigem pagamentos mensais mínimos).

Se você tiver dinheiro e colocá-lo em uma conta de poupança, o banco provavelmente pagará APR de 1,5%, o que significa que se você deixar $ 100 em uma conta de poupança por um ano, terá $ 101,50 no final do ano.

Então… qual é a TAEG para empresas de empréstimo do payday? 391% !!!

Se você tomar emprestado $ 100 de uma empresa de empréstimo de ordenado e pagar $ 115 ($ 100 de empréstimo + $ 15 de juros) após 14 dias… parece que você pagou apenas 15% de juros, certo? ERRADO! A taxa de juros é calculada com base no período de um ano, por isso é chamada de taxa de porcentagem anual ou APR.

Há 52 semanas em um ano, então dividido pela metade, são 26 períodos de 14 dias… o que significa que se você quiser saber a APR do empréstimo mencionado (peça emprestado $ 100 por $ 15), a matemática é: $ 15 x 26 = $ 390. Portanto, se você emprestou $ 100 por UM ANO de uma empresa de empréstimo de ordenado, deveria a eles $ 490 no final do ano ($ 100 de empréstimo + $ 390 de juros).

Muito mau negócio, certo?

Informações do Governo de Ontário

Seus direitos quando você fez um empréstimo salarial

Alternativas para empréstimos salariais

Você deve fazer tudo ao seu alcance para evitar empréstimos de locais de empréstimo do payday. Não apenas ceda e pense que é um caminho fácil para sair… porque no final do dia, você perderá mais do que ganhou.

Você tem família ou amigos de quem pode pedir emprestado? Você tem empréstimos bancários ou cartões de crédito para pedir emprestado?

Você consegue se virar sem o que está precisando para pedir dinheiro emprestado?

Se as contas estão vencidas e você ainda não tem o dinheiro, pode sempre ligar para as respectivas empresas e avisar; praticamente todas as empresas estão dispostas a lhe dar mais tempo para pagar suas contas, desde que você as informe.

Se um débito automático estiver saindo de sua conta e você não tiver saque a descoberto, você pode até falar com o gerente do seu banco e pedir-lhes que talvez lhe estendam um saque a descoberto temporário.

Se você realmente ficou sem opções, seria realmente mais sensato simplesmente se atrasar no pagamento de suas contas e pagá-las quando puder. Sim, os bancos cobram taxas NSF pesadas (taxa NSF de $ 48 na maioria dos bancos canadenses atualmente), mas se você conversar com o gerente do seu banco sobre a sua situação, eles certamente lhe darão uma folga.

Você precisa de dinheiro para comprar comida? Encontre o seu banco de alimentos local ou outra instituição de caridade e com certeza será ajudado.

Se alguma dessas situações acontecer com você de novo e de novo… e você se vir constantemente procurando locais de empréstimo do payday… você realmente precisa cortar seus gastos. Um dólar aqui e um dólar ali realmente somam. Anote tudo o que você compra e ficará chocado com quanto dinheiro você gasta - e quanto você desperdiça.