Por que você precisa de um testamento

Continue lendo para saber por que ter um testamento é algo tão crítico e importante.

Scott Graham, CC0, via Unsplash

O que é um testamento?

Um testamento é um documento legal que determina quem receberá seus bens materiais depois que você falecer. No entanto, um testamento faz muito mais do que decidir quem receberá a porcelana da família; ele pode proteger seus ativos e prover para membros vulneráveis ​​da família por um longo período se você o usar para estabelecer um trust.

Um testamento pode ser um dos documentos mais importantes que você vai assinar e deve ser tratado com o peso e o respeito que merece.

Se você falecer sem deixar testamento, seus bens serão distribuídos de acordo com as regras do intestado. Isso pode significar que seus bens podem não ir para a pessoa que você deseja sustentar, e você pode descobrir que seus bens estão expostos a mais imposto sobre herança do que você pagaria se tivesse feito um testamento.

O que uma vontade faz

Um testamento é mais do que uma lista de 'quem consegue o quê'; é um documento juridicamente vinculativo, aqueles que você coloca como responsáveis ​​de seu patrimônio devem cumpri-lo. Um testamento também é uma forma de distribuir seus ativos da maneira mais econômica e protetora possível. Um testamento pode permitir que você faça tudo a seguir:

O que você pode fazer	O que isto significa
Deixe parte de sua propriedade para uma instituição de caridade de sua escolha	Deixar 10% de sua propriedade para caridade pode reduzir o imposto sobre herança; em vez de pagar 40% de imposto, você pagará 36%.
Nomeie certas pessoas para cuidar de sua propriedade após sua morte; essas pessoas serão seus executores.	Você pode escolher aqueles em quem você mais confia ou que você sente que são os mais capazes de lidar com sua propriedade. Isso evita que o dever recaia sobre o parente mais próximo, que pode não ser o indivíduo mais bem colocado para lidar com sua propriedade.
Nomeie tutores para seus filhos	Se você falecer antes de seus filhos completarem 18 anos, eles precisarão de tutores legais. Se nomear essas pessoas em seu testamento, você terá certeza de que seus filhos serão deixados sob os cuidados daqueles em quem você confia para amá-los e cuidar deles em seu futuro.
Cuide do seu negócio	Se você dirige seu próprio negócio, pode especificar para quem será transferido. Pode ser que você deseje deixar seu negócio para um amigo ou parente que não seja seu parente mais próximo sob as regras de intestado. Nomear essa pessoa em seu testamento garante que seu negócio passará para as pessoas em melhor posição para que prospere por gerações.
Benefício de reserva para propriedade	Você pode querer sustentar seu cônjuge, mas também deseja reduzir o risco de perda de propriedade para taxas potenciais de lares de idosos e imposto sobre herança futuro. Você pode querer deixar sua parte na casa da família para seus filhos por esse motivo, mas isso corre o risco de essa parte ser levada em consideração caso seus filhos falhem ou divorciem-se. De acordo com sua vontade, você pode deixar sua casa com seus filhos, mas dar ao seu cônjuge sobrevivente benefício reservado. Isso significa que, embora seu cônjuge sobrevivente não seja o dono de sua parte na casa, ele poderá morar nela pelo resto da vida ou até que decida ir embora, então ela passará totalmente para seus filhos.
Crie um trust	Você pode querer deixar um presente em seu testamento para uma pessoa, mas está preocupado em dar a ela um presente direto. Você pode configurar um trust onde um terceiro detém um ativo para o benefício da pessoa escolhida. A pessoa escolhida pode receber renda do ativo se ele for investido, por exemplo, mas ela não possuirá o ativo imediatamente. Isso também é útil se você quiser deixar um presente para alguém com menos de 18 anos e que não pode herdar.

E se você já tiver uma vontade

Se você já tem um testamento, pode pensar que tudo está resolvido e pode ser o caso. Porém, é importante ter em mente que as circunstâncias mudam e seu testamento deve ser atualizado. É aconselhável considerar atualizar seu testamento a cada cinco anos ou mais para mantê-lo atualizado.

Você também deve atualizar sua vontade quando algo significativo acontecer em sua vida. Por exemplo:

• Você compra mais propriedades.
• Você vende uma propriedade. Um presente falhará se o item fornecido não estiver mais em sua posse; alguém que você pensou ter fornecido vai perder
• Você casa. Um casamento negará um testamento previamente feito.
• Você se divorciar.
• Uma criança nasce.

Você pode fazer sua própria vontade?

Em suma, você pode fazer sua própria vontade e fazer com que funcione perfeitamente.

No entanto, você deve estar ciente de que um testamento é um documento legal importante e, para ser válido, deve obedecer a certas regras e estar em um determinado formato. Se o seu testamento não seguir essas regras, ele pode ser inválido e, portanto, inutilizável. É muito fácil cometer um erro simples que pode inutilizar o seu documento cuidadosamente elaborado.

A linguagem é importante na vontade: deve ser clara e inequívoca. Se não estiver claro o que você quis dizer, um presente pode falhar. Você deve identificar claramente cada item e cada pessoa mencionada em seu testamento se houver algum elemento de confusão sobre quem ou o que você quis dizer.

Seu testamento deve ser assinado e testemunhado por duas pessoas que não herdam sob esse testamento. Se uma de suas testemunhas receber um presente sob seu testamento, o testamento ainda pode ser válido, mas esse presente falhará.

Quando você deve usar um profissional

É sempre mais seguro usar um profissional para redigir seu testamento. Mesmo que você ache que seu patrimônio é muito simples, isso não significa que seja direto no sentido jurídico. Se você possui uma propriedade no exterior, por exemplo, essa propriedade estará sujeita às leis de inventário desse país. Se o seu patrimônio ultrapassar o limite do imposto sobre herança, existem certas etapas que você pode seguir agora para reduzir a sua fatura de impostos, das quais você pode não saber. Se você possui um negócio, então um testamento é essencial para garantir que o negócio sobreviva depois que você falecer e que tenha a melhor oportunidade de prosperar.

Elaborar sua própria vontade corre o risco de seus dons falharem ou de sua família ter que contratar um profissional para separar sua vontade de DIY e tentar administrar sua propriedade. Você pode economizar dinheiro a curto prazo, mas a longo prazo pode ser muito mais caro correr esse risco.

Agora você deve ter uma compreensão do que é um testamento e por que é importante para você ter um, mesmo que acredite que seu patrimônio seja pequeno e simples. O testamento é um bem inestimável para sua família.

© 2017 Katie