Por que os empréstimos sallie mae e navient são terríveis para os alunos

Sallie Mae / Navient e outros credores privados só se preocupam com uma coisa: ganhar dinheiro.

Pixabay (gráficos de shaymarie em Hubpages)

O problema com Sallie Mae ou empréstimos Navient

Os empréstimos estudantis originados da Sallie Mae ou Navient não são empréstimos federais. São empréstimos privados. Sallie Mae e Navient oferecem poucas ou nenhuma opção de reembolso e não oferecem qualquer tipo de plano de reembolso baseado em renda.
Navient é Sallie Mae "rebatizada": não se deixe enganar por essa proeza de relações públicas.
Nenhum empréstimo estudantil está protegido pela falência - nem empréstimos privados, nem federais, nenhum deles. Se você tentar quitar seus empréstimos durante a falência, há uma grande chance de seus esforços fracassarem.

Equívocos comuns sobre empréstimos estudantis

Eu apostaria que o grosso de nossa população presume que Sallie Mae é uma instituição financeira controlada pelo governo. Por essa lógica, a maioria das pessoas também deve presumir que a Sallie Mae fornece empréstimos federais a estudantes que vêm com taxas de juros razoáveis, planos de reembolso baseados na renda e programas de reembolso de empréstimos estudantis de serviço público. Não é surpreendente que a maioria das pessoas esteja confusa sobre isso.

Embora Sallie Mae tenha sido fundada pelo governo no início dos anos 70, foi totalmente privatizada em 2004. Para adicionar essa confusão, Sallie fez duas coisas:

Sallie Mae atende alguns empréstimos federais, então você pode ter um empréstimo federal, mas pagar as contas a Sallie Mae.
Em 2014, Sallie Mae se dividiu em duas empresas, criando uma nova empresa chamada "Navient". Este foi um movimento de relações públicas calculado - uma tentativa de Sallie Mae de se distanciar de seu nome manchado. O nome é praticamente a única diferença entre Navient e Sallie Mae.

Se o seu empréstimo foi originado da Sallie Mae / Navient e não tem garantia federal, esse empréstimo é privado. A Sallie Mae / Navient não oferece planos de reembolso com base em renda ou programas de serviço público para nenhum de seus empréstimos. Além disso, Sallie Mae liderou a campanha (bem-sucedida) para tornar os empréstimos estudantis privados não canceláveis em caso de falência em 2005.

Se você quiser agradecer a alguém pelo problema do empréstimo privado para estudantes nos Estados Unidos, agradeça a Sallie Mae / Navient.

Sallie Mae, Navient e empréstimos para estudantes particulares são terríveis para os estudantes

Pixabay

Por que o sistema de empréstimos para estudantes está quebrado

A falta de proteção ao consumidor para os alunos que tomam empréstimos é terrível. Cada vez que escrevo algo sobre empréstimos estudantis ou informações de pesquisa on-line, fico impressionado com todas as histórias sobre alunos que passam por cima de suas cabeças. A dívida total do empréstimo estudantil excedeu a dívida do cartão de crédito nos Estados Unidos. Os alunos estão inadimplentes em níveis recordes porque ficaram sem opções.

Por que uma pessoa viciada em jogos de azar pode acumular dívidas na casa dos cinco ou seis dígitos, declarar falência e ter sua dívida liquidada, mas um estudante não? Por que alguém que vive além de suas posses há anos com um cartão de crédito em mãos está protegido pela lei de falências, mas alguém que está tentando melhorar com uma educação universitária não? Por que Heidi Fleiss, uma criminosa condenada por administrar uma rede de prostituição ilegal, pode usar a falência para começar do zero, enquanto uma estudante cujo único erro foi pedir dinheiro emprestado para a faculdade não pode?

O que criamos para os credores estudantis é o equivalente moderno da prisão de devedores. Sem um influxo repentino de uma grande quantia de dinheiro ou um emprego MUITO bem remunerado, muitos estudantes serão amarrados a suas dívidas de empréstimo estudantil, serão perseguidos por cobradores, terão seus salários (e mais tarde sua previdência social) enfeitados e terão um crédito péssimo para o resto de suas vidas.

Já disse isso antes e direi novamente: empréstimos estudantis são muito fáceis de obter e muito difíceis de pagar. Uma grande parte das pessoas que tomam empréstimos estudantis são jovens. Esses jovens têm grandes sonhos e obter uma educação universitária é o primeiro passo para perseguir o que lhes foi dito durante toda a vida: Você pode ser o que quiser se tentar o suficiente. Faça o que você ama e o dinheiro virá. Como isso combina com o pensamento de que os alunos que lutam contra dívidas deveriam apenas engolir e conseguir um emprego que pague muito, muito bem? Então, você pode fazer o que ama e seguir seus talentos, mas só se não tiver dívida de empréstimo estudantil? Hmm… talvez aqueles alunos devessem ter feito escolhas mais inteligentes antes de pedirem o dinheiro emprestado para começar.

Infelizmente, muitas pessoas têm conhecimento financeiro limitado ou visão para entender o que significa pagar um empréstimo estudantil. Por que Sallie Mae continuaria a emprestar uma quantia tão grande de dinheiro para essas pessoas? Eles têm uma paixão real por ajudar estudantes de baixa renda? Não se deixe enganar. Suas taxas de juros insanas, incapacidade de negociar e práticas de empréstimo predatórias tornam este próximo ponto um acéfalo:

Não acredite em mim? Veja o que Suze Orman tem a dizer

Melhores opções para estudantes que precisam de empréstimos ou assistência financeira

Se você está tentando descobrir como vai pagar a faculdade, considere as seguintes opções:

Questione se uma faculdade de quatro anos é realmente a escolha certa para você. Se você pode seguir uma carreira sem ir para a faculdade, faça-o com certeza.
Considere a escola de comércio. Se você está considerando uma carreira que não requer formação universitária, mas requer algum tipo de treinamento, considere a faculdade de comércio. Eles são muito mais baratos e tendem a ser melhores para colocá-lo em um emprego quando o treinamento for concluído.
Considere uma faculdade comunitária. Esta é uma boa opção para quem deseja fazer faculdade, mas principalmente para quem não tem uma ideia clara de quais são suas aspirações profissionais. Você pode ir para uma faculdade comunitária por dois anos, mantendo os custos baixos, e depois se transferir para uma universidade. Muitos estados (como a Califórnia) têm programas em vigor que tornam mais fácil para os alunos de faculdades comunitárias ingressarem em uma escola melhor do que se tivessem se inscrito logo após o segundo grau.
Compare escolas privadas com escolas públicas. A menos que você tenha sua educação paga por um dos pais ou parente, geralmente é financeiramente irresponsável ir para uma faculdade particular em vez de uma pública. As mensalidades de escolas particulares podem ser 2 a 4 vezes mais caras do que as públicas. As faculdades privadas com fins lucrativos são ainda piores.
Inscreva-se para todas as bolsas e bolsas para as quais você se qualifica. Esse dinheiro é para sua educação e nunca terá que ser devolvido. Este é um ótimo lugar para começar sua busca por bolsas de estudo. As subvenções e a ajuda federal são solicitadas juntamente com um FAFSA (ver o próximo ponto).
Candidate-se a empréstimos federais para estudantes - depois de concessões / bolsas de estudo, essas são as melhores opções para os alunos, porque têm mais opções de reembolso. O processo começa com o preenchimento de um FAFSA.
Evite Sallie Mae, Navient e outros empréstimos privados a todo custo. É melhor pedir dinheiro emprestado a um parente do que fazer um empréstimo estudantil privado. Se você não tiver absolutamente nenhuma outra opção, faça o melhor para manter sua dívida de empréstimo privado estudantil o mais baixa possível, graduando-se o mais rápido possível e trabalhando enquanto vai à escola para minimizar o valor que precisa ser retirado.
Considere os riscos para os co-signatários. Muitos empréstimos exigem co-signatários, mas pode ser um problema sério se o empréstimo se tornar inadimplente. Os co-signatários são tão responsáveis pela dívida quanto o aluno, portanto, esteja preparado para isso ao considerar qualquer empréstimo.

Conselhos para alunos em dívida

Sua situação pode parecer impossível, mas espero (que pelo menos para alguns de vocês) haja opções. Meu melhor conselho para os alunos em dívida é o seguinte:

Se você tem uma dívida de empréstimo federal para estudantes, inscreva-se em um plano de reembolso baseado em renda o mais rápido possível.
Se você tiver empréstimos privados que não podem pagar, faça o possível para negociar o pagamento. Se não obtiver sucesso, registre uma reclamação junto ao Ombudsman do Empréstimo para Estudantes. Isso costumava ser aberto apenas para mutuários federais de empréstimos estudantis, mas agora também foi aberto para mutuários privados de empréstimos estudantis.
Se possível, consolide seus empréstimos estudantis particulares com um mutuário que ofereça as melhores condições e taxas de juros para sua situação. NÃO consolide um empréstimo federal para estudantes com um banco privado ou instituição não federal, pois isso removerá as opções de reembolso com base na renda para as quais você pode ser elegível.
Escreva uma carta ao senador do seu estado e ao representante da sua área. Explique sua situação e peça a devolução da proteção contra falência para os alunos que tomam empréstimos e uma revisão do sistema de empréstimos estudantis.
VOTO - Vote em candidatos que fazem da reforma do crédito estudantil uma prioridade real. É muito importante votar em todas as eleições, incluindo eleições intermediárias, primárias e locais. A confusão de leis que temos agora se deve, em parte, ao fato de os jovens não votarem nas eleições menores. As autoridades locais podem se tornar senadores e deputados daqui a alguns anos. Seus senadores e representantes estão formulando políticas que nos afetarão agora e no futuro. Vá para Vote411.org para encontrar seu local de votação e datas e prazos importantes para sua área.
Sempre que você ler um artigo online ou vir uma notícia na TV que retrate empréstimos estudantis de maneira imprecisa, escreva uma carta ao editor. Na minha experiência, envolver-se nas seções de comentários é mais problemático do que compensa.
Se você corre o risco de ser processado por Sallie Mae, Navient ou qualquer outro credor privado, considere consultar um advogado. Em muitas áreas, aconselhamento jurídico gratuito está disponível para pessoas com renda moderada a baixa. (Observação: muitos advogados são desinformados, ou pior, mal informados , no que diz respeito à lei de empréstimos estudantis. Se você estiver recebendo conselhos de um advogado que não tem experiência explícita em litígios de empréstimos estudantis, cubra-se e faça sua própria pesquisa também.)
Se você ESTÁ sendo processado, não ignore. Credores e agências de cobrança apostam em você não comparecer ao tribunal - eles podem e irão enfeitar seu salário se você não fizer nada. Recomendo enfaticamente que você busque representação legal, pois há todos os tipos de nuances nessa área da lei que variam dependendo do estado em que você vive. Encontre um advogado familiarizado com a lei de empréstimos estudantis em seu estado de origem. Este é um ótimo lugar para começar sua pesquisa. Muitos advogados - até mesmo especialistas em empréstimos estudantis - oferecem algum tipo de consulta inicial gratuita ou de baixo custo.

Sei que muitas das escolhas acima podem parecer fúteis, mas com o sistema que temos agora, essas opções são tudo o que temos. Vamos gritar tão alto que as pessoas comecem a notar.

Pesquisa de empréstimo de estudante

A crise

dos empréstimos estudantis Há alguns anos, escrevi este artigo sobre empréstimos estudantis. Se você quiser obter informações mais detalhadas sobre o sistema de empréstimos estudantis ou precisar de esclarecimento sobre termos específicos, dê uma olhada.
"Selling Out Students" (Salon.com)

Este é um excelente artigo sobre Sallie Mae e o que está no cerne de suas práticas de negócios. O artigo pinta uma imagem feia, mas muito precisa, da Sallie Mae que a Sallie Mae não quer que você veja.

Perguntas e Respostas

Pergunta: Sou fiador de um empréstimo estudantil privado. Parece que paguei esse empréstimo para sempre. Existe algum conselho sobre a possibilidade de refinanciamento ou ajuda?

Resposta: Eu sei o quão desolador pode ser estar sobrecarregado com um empréstimo estudantil privado e pensar que não há fim à vista. Lamento que você tenha que experimentar isso. Recomendo falar com um advogado especializado em empréstimos estudantis. Foi isso que fizemos. A consulta não foi gratuita, mas obter conselhos específicos para a nossa situação - e saber que vinham de uma fonte confiável - foi inestimável. Encontramos um advogado para falar através deste site: https://thestudentloanlawyer.com/ - o advogado que administra esse site é licenciado em CT & VT e pode oferecer algumas informações gerais, mas também tem uma lista de advogados que podem fornecer consultas em outros estados: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (o advogado com quem falamos é licenciado em CA: Jay S. Fleischman)