Quando é um bom momento para refinanciar meu empréstimo?

O que é refinanciamento?

Em termos técnicos, o refinanciamento é o processo de contrair um novo empréstimo para substituir um antigo, geralmente para obter termos de empréstimo mais favoráveis. O processo é semelhante ao de quando você fez o empréstimo pela primeira vez; no entanto, normalmente é mais simples do que quando você comprou a casa.

Por que as pessoas refinanciam?

As pessoas refinanciam por muitos motivos diferentes, quatro dos principais sendo:

1. As taxas de juros caíram e eles querem aproveitar as vantagens das taxas mais baixas, reduzindo o custo geral do empréstimo.
2. Sua pontuação de crédito melhorou, dando acesso a financiamento mais adequado ou mais barato.
3. Eles desejam reduzir o pagamento mensal, estendendo a vida útil do empréstimo. Se eles tiverem 20 anos restantes para um empréstimo, eles podem refinanciar em um empréstimo de 30 anos para esticar os pagamentos por mais 10 anos, reduzindo o pagamento mensal. Ou eles podem querer consolidar sua dívida por meio de um refinanciamento de saque, a fim de reduzir seus pagamentos mensais gerais da dívida.
4. Eles querem renegociar os termos e condições do empréstimo. Às vezes, os indivíduos acabam em empréstimos com recursos menos que favoráveis ​​(como um pagamento inicial, apenas juros, etc.).

Quando você faz o refinanciamento, tem a oportunidade de fazer cada uma das opções acima para se colocar em uma posição financeira mais sólida.

Devo refinanciar?

A resposta para isso depende de sua posição financeira. Se o refinanciamento oferece um benefício claro, pode ser algo a se considerar. Alguns bons indicadores de que pode ser um bom momento são:

1. As taxas de juros são mais baixas do que quando você fez o empréstimo inicialmente.
2. Você já teve seu empréstimo por um tempo e se beneficiaria com um pagamento mensal mais baixo.
3. Seu crédito melhorou muito desde que você fez o empréstimo.
4. Seu empréstimo atual é um ARM e você deseja uma taxa fixa.
5. Seu empréstimo tem um recurso de balão e está perto do fim do prazo.

É muito importante compreender que tipo de empréstimo você tem e as taxas do seu empréstimo atual. Muitas pessoas acabam em problemas financeiros porque não compreenderam os termos do empréstimo ou não sabem se a taxa de juros era alta ou baixa. É importante que você confie no originador do empréstimo com quem trabalha e que você mesmo tenha feito a devida diligência no processo de empréstimo.

O que acontece quando eu refinanciar?

Ao refinanciar um empréstimo, você basicamente está pagando um empréstimo antigo, fazendo um novo empréstimo e assumindo os termos do novo empréstimo. Quando você está refinanciando, fica livre para fazer compras; você não precisa refinanciar com seu credor atual. Observe que se o seu servicer mudar, você fará seus pagamentos por meio do novo servicer, não do antigo.

Existem taxas associadas ao refinanciamento, no entanto, geralmente essas taxas podem ser incorporadas ao empréstimo, eliminando a maioria dos custos diretos.

O refinanciamento é uma ótima ferramenta para ajudar as pessoas a economizar dinheiro e atingir seus objetivos financeiros exclusivos. Muitas pessoas pegam seus empréstimos, pagam e esquecem. Compreender suas opções de refinanciamento, taxa atual e termos o ajudará a decidir se você está atualmente na melhor posição para você e se o refinanciamento é algo que você deve considerar.

© 2019 Nate Robbins