O que fazer quando você está preocupado com dinheiro: um guia realista para assumir o controle de suas finanças

Estressado com dinheiro?

Foto de Yolanda Leyva no Unsplash

Preocupado com dinheiro, mas não sabe por onde começar sem primeiro hiperventilar em um saco de papel? Vá em frente, tenha aquele ataque de pânico e, quando terminar, volte porque tenho 14 dicas que uso para conter minha própria ansiedade financeira.

1. Não pare de se preocupar com dinheiro

As primeiras coisas primeiro - não dê ouvidos aos conselhos escritos por especialistas em negócios com filhos adultos e um 401k que dizem: "Não se estresse com dinheiro, faz mal à saúde!"

RI MUITO. OK.

Esses artigos são escritos por pessoas em diferentes fases da vida, que provavelmente têm uma quantia decente de dinheiro. Eles realmente não precisam se preocupar com dinheiro da mesma maneira que você ou eu.

O resto de nós, a geração do milênio especialmente que não está mais no território de crianças hoje em dia (estamos com idades entre 22 e 37 anos agora), temos nossos próprios filhos, aumentando os custos de moradia, contas atrasadas, a falta de cuidados infantis, dívidas crescentes da faculdade e seguro saúde caro que cobre quase nada.

Ter um medo saudável de seu dinheiro pode impedi-lo de cometer grandes erros financeiros que levarão anos para serem resolvidos ou, pelo menos, impedi-lo de cavar um buraco mais fundo.

Mas o problema é o seguinte: um pouco de ansiedade é bom para você, mas demais o impede de resolver seus problemas, então seja proativo quando começar a se sentir preocupado com suas finanças. Não se deixe paralisar, impedindo-o de mudar sua situação.

2. Faça uma lista de coisas que você não precisa para gastar dinheiro agora

Às vezes, apenas dar um pequeno passo para trás e olhar para suas finanças à distância pode ajudá-lo a assumir o controle de seu dinheiro.

Se você precisa cortar gastos apenas nas próximas semanas ou no futuro próximo, saber o que você pode ou não viver sem é o melhor lugar para começar a recuperar seus gastos.

3. Pare de perder tempo fazendo trabalhos que não valem a pena

Esta é uma lição que tive que aprender da maneira mais difícil nos últimos anos, especialmente como trabalhador autônomo remoto. Fora do fluxo de renda passivo e estável que tenho por escrever online, parece que minha renda baseada em projetos é festa ou fome. Às vezes, tenho tantas ofertas de projetos que preciso escolher para que tenho tempo e, outras vezes, minha caixa de entrada pode estar cheia de grilos.

A lição que aprendi aqui é que alguns empregos representam, na verdade, uma perda de lucro para mim. Se a quantia total de dinheiro que ganho com um projeto for inferior a $ X por hora (não estou incluindo meu valor pessoal em dólares aqui porque as necessidades financeiras e de renda de todos são diferentes), então não é algo que eu posso assumir, pois também tenho que incluir os impostos sobre o trabalho autônomo nessa equação (cerca de 25% da minha renda anual total). Nesse ponto, é melhor criar conteúdo para mim e colher os benefícios financeiros disso quando eles decolarem. Mesmo que demore um pouco, o tempo investido em meus próprios projetos me dá mais lucro, então é onde quero gastar meu tempo.

The Gist on Earning

Você precisa fazer a mesma coisa. Quer seja um trabalho por hora, um trabalho baseado em dicas ou um cargo assalariado, se a quantidade de dinheiro que você está sendo pago para completar a tarefa impedir sua capacidade de ganhar mais dinheiro fazendo outra coisa, não vale a pena seu tempo.

4. Reavalie e priorize suas assinaturas para economizar dinheiro

Descobrir:

1. Quantas assinaturas eu tenho? (Você pode ter alguns que você não conhece - verifique o aplicativo Trim que encontrará todas as suas assinaturas para você e permitirá que você as revise).
2. Quais assinaturas me beneficiam e me dão mais tempo? (Por exemplo, minha assinatura anual do Shipt me mantém fora do mercado e me dá mais tempo para trabalhar, o que significa mais dinheiro para mim no longo prazo).
3. Quais assinaturas não uso o suficiente para compensar o custo mensal ou anual? (A maquiagem da sua assinatura do Beauty Box está perdendo antes de você usar o tubo? Você realmente precisa do Spotify Premium ou pode correr até Drake no shuffle? Você está estocando revistas para "algum dia quando eu tiver tempo" por US $ 49,99 um ano?)

Depois de descobrir quais assinaturas são essenciais para sua vida diária e quais acabam perdendo dinheiro de sua conta corrente, é hora de começar a cancelar e fazer o orçamento para aquelas que são indispensáveis.

5. Saia da mídia social

Algo que percebi comigo mesmo é que grande parte da minha ansiedade financeira vem de comparar minha vida, minhas roupas, meus pertences àqueles perfeitamente selecionados de pessoas que mal conheço nas redes sociais. Então, faça uma pausa no Instagram, Facebook e todo o resto (estou ficando velho, esses dois são os únicos que eu realmente uso mais) simplesmente desconectando.

Agora você terá mais tempo para se concentrar em suas prioridades financeiras e menos tempo percorrendo seus feeds e comparando sua sala de estar monótona com a da irmã do melhor amigo de seu marido, que mora em The Keys e é casada com um day-trader. Além disso, você provavelmente gastará menos dinheiro. Esses anúncios direcionados podem ser perigosos!

Faça uma pausa nas redes sociais. Você terá menos tempo para comparar o ramen que comprou na loja com o ramen de $ 20 do seu amigo e terá mais tempo para trabalhar. Uau!

Foto de Jakob Owens no Unsplash

6. Faça uma lista de tarefas antes de dormir

Você já sentiu que gasta dinheiro porque tem certeza de que há algo que deveria estar fazendo, mas não consegue se lembrar do que é e, então, acaba comprando coisas que acha que poderia precisar? NÃO MENTIRA.

Veja como isso pode funcionar para mim:

1. Acorde.
2. Uau. A casa está destruída.
3. Eu me sinto 100% oprimido.
4. Devo limpar a casa para não me sentir sobrecarregada.
5. Omg, eu tenho spray de limpeza? Estou muito sobrecarregado para verificar.
6. Compra spray de limpeza.
7. Percebe que uma hora depois, tenho um frasco cheio de spray de limpeza no balcão.

Para conter essa compulsão, aprendi a começar a escrever uma breve lista de tarefas antes de dormir. Algo na linha de:

• Faça um inventário dos meus produtos na geladeira
• Plano de refeições para o fim de semana ($ 50 ou menos)
• Limpe os balcões com o resto dos toalhetes desinfetantes debaixo da pia
• Faça uma lista de materiais de limpeza para comprar na segunda-feira

Estou priorizando tomar um segundo para inventariar o que já tenho e ver o que preciso de forma realista, assumindo assim o controle de minha tendência para compras por impulso estou com pressa.

7. Pare de Marie Kondo-ing tudo

Pare de se livrar de coisas que não despertam alegria. Se você fizer isso, terá que comprar uma tonelada de coisas para substituir esses itens nos próximos meses. Eu entendo, tenho a ideia de não gastar dinheiro e não manter coisas que você realmente não ama, mas acho que esse método tem potencial para realmente sair pela culatra, especialmente se seguido à risca.

Da mesma forma, siga #mariekondo e você vai acabar gastando um salário inteiro na The Container Store tentando alcançar o Instagram na vida real.

Em vez disso, crie uma Lista de Não Comprar. Reserve meia hora para percorrer sua casa e verificar o que você já tem para um futuro próximo. Aqui está um exemplo de como ficaria minha Lista de Não Comprar no momento:

Não Compre Lista

Criar uma lista "Não Comprar" para um futuro próximo significa evitar a compra dupla de certas coisas ou comprar por impulso um item que já possuímos, economizando dinheiro e espaço em nossa casa.

Família	Cozinha / Despensa	Crianças	Misc.
Papel higiênico (temos cerca de 80 rolos)	Box mixes (temos um monte que vai expirar no outono)	BRINQUEDOS (socorro, estamos nos afogando)	Fita adesiva (nossa gaveta de lixo está explodindo)
Pasta de dente (já estocada no mês passado)	Refeições congeladas (estamos bem abastecidos - vamos evitar queimaduras de congelamento, certo?)	Calças e tops de outono (se eu comprar mais, eles vão superá-los antes mesmo de ter a chance de usá-los!)	Baterias (veja acima)
Wallflowers (meu Deus, estou com um problema)	Assadeiras (tanto quanto eu acho que preciso de 10 formas de pão para fazer meu próprio pão, isso nunca vai acontecer para mim…)	Sabonetes de banho (temos estoque para pelo menos as próximas 6 semanas)	Maquiagem (eu… eu tenho um problema…)

8. Crie uma visão geral mensal de seus próximos pagamentos e contas a pagar

A cada mês, gosto de sentar e criar uma visão geral de quanto dinheiro temos entrando naquele mês e quanto dinheiro deve sair naquele mês (para contas, etc).

Este é um orçamento, é claro. Mas aqui está o problema com um orçamento - se você planejá-lo com muita antecedência, pode ser complicado fazer um orçamento para custos inesperados. Se você planeja mês a mês, é mais fácil ver o que realmente precisa ser gasto naquele mês e quanto você pode economizar em um dia chuvoso.

9. Acompanhe seus gastos fora do orçamento

Ninguém fica em seu orçamento e fingir que você faz pode custar juros e taxas de cheque especial. Então, pegue um quadro-negro, quadro-negro, uma folha de papel - o que for conveniente e cabe no seu espaço e comece a rastrear os gastos fora do orçamento de sua família. Meu marido e eu fazemos isso quando tentamos ser mais atenciosos durante um período de pagamento.

Funciona assim: toda vez que eu ou meu marido fizermos uma compra não planejada, a colocaremos na lista designada "Eu gastei". É mais ou menos assim:

Eu gastei…

Acompanhe as compras fora do orçamento, registrando-as e mantendo-as postadas em uma área comum para que sua família tenha uma ideia sólida de como você está fora do orçamento e onde pode colocá-lo dentro. Obviamente, posso parar de examinar o Atelier e Coleta de mãos em

Who	Onde Quando	Quanto
Kierstin	Meta / 1 de julho	$ 20
Kierstin	Meta / 7 de julho	$ 15
Andy	McDonald's / 16 de julho	$ 6

10. Crie um movimento lateral que não custe dinheiro para começar

Este pode ser complicado e você precisa ter cuidado para não se envolver em algo que consome muito tempo.

A chave para encontrar uma atividade secundária que se adeque aos seus interesses e estilo de vida é levar em consideração o que você já sabe e no que já é bom. Eu sei escrever e eu sei como navegar em plataformas de publicação, então isso tem sido um bom momento para mim porque não precisei de muita energia mental para começar a fazer isso.

Se você é ótimo em design e gosta de fazê-lo em seu tempo livre, tente vender PDFs de seus designs no Etsy ou fazer e vender capas de e-books pré-fabricadas.

Se você é um fotógrafo talentoso, classifique as imagens que já tirou e carregue-as em sites como o Shutterstock para obter uma pequena renda passiva.

Se você adora criar histórias no Instagram e postar no Facebook, comece um negócio de gerenciamento de mídia social.

Veja onde estou indo com isso? Investir US $ 400 para começar a vender maquiagem ou utensílios de cozinha não é uma confusão lateral - isso faz de você o cliente (no início, pelo menos). Se você está preocupado com dinheiro, precisa começar a oferecer seus interesses e talentos por um preço.

11. Faça um plano inteligente para o reembolso de impostos

Por mais tentador que seja planejar férias com o reembolso do imposto, calcule aproximadamente quanto você receberá de volta e planeje usar o reembolso para pagar grandes despesas. Um ano, meu marido e eu pagamos nosso veículo com nossa restituição de impostos. Foi um alívio cortar aquele pagamento mensal e foi um dinheiro bem investido.

Outro ano, nossa restituição de impostos foi suficiente para saldar totalmente a dívida do empréstimo escolar de meu marido, o que nos impediu de pagar a alta taxa de juros que estava prestes a entrar em vigor.

Você também pode (sabiamente) usar sua restituição de imposto para:

• Comece um fundo de emergência
• Pague integralmente seus impostos de propriedade semestrais
• Pague por reparos urgentes em sua casa ou veículo
• Pague pelas assinaturas que têm um impacto positivo no seu dia a dia
• Comece o seu pagamento inicial para a primeira ou futura compra de uma casa

Veja onde você não deve gastar sua restituição de imposto:

• Por dívidas que não podem ser totalmente pagas. Você apenas estará colocando dinheiro em um poço que continua atraindo o interesse e despejando nele. A menos que o valor que você tem em seu reembolso possa saldar totalmente uma dívida e evitar que você pague juros, há lugares melhores para gastá-lo.
• Em atualizações de aparelhos. A temporada de impostos é uma ótima época do ano para se ferrar com as atualizações de eletrodomésticos. Guarde esse dinheiro e faça algumas pesquisas antes de investir em uma máquina de lavar louça de $ 1.500.
• Em um item caro e desnecessário que custará dinheiro para manter (moto de neve, barco, motocicleta…)

Sonhando com uma vida livre de dívidas em seu novo barco? Se você está lendo este artigo, isso não está nas cartas para você no momento.

Foto de Maxi am Brunnen no Unsplash

12. Desfaça seus pagamentos com pagamento automático

Autopay não funciona se não houver dinheiro suficiente para cumprir o autopay.

Se você tiver um pagamento automático que sai uma vez por mês, você pode se lembrar deles, mas se você tiver um pagamento automático que sai apenas algumas vezes por ano, é mais difícil lembrar deles e você pode acidentalmente saque a descoberto. Em vez disso, controle as despesas mensais, trimestrais ou anuais em seu calendário (Google ou antiquado) e faça um orçamento de acordo para que você nunca seja pego de surpresa por aquele prêmio de seguro de carro de $ 500.

13. Descubra quais são seus aparelhos mais caros e use-os com sabedoria

Durante o primeiro ano em que vivemos em nossa primeira casa (relativamente nova, 1.200 pés quadrados, bem isolada), eu não consegui, de jeito nenhum, descobrir por que nossa conta de luz, caramba, custa CENTENAS de dólares por mês enquanto meus amigos e famílias com casas grandes estavam ofegantes com nossos custos de energia.

Então percebi que todos os eletrodomésticos da nossa casa, exceto o aquecimento, são elétricos e os custos da eletricidade na minha cidade não são baratos. Isso significa que toda vez que cozinho em nosso fogão, tomo um banho quente ou seco uma carga de roupa, estou usando - e pagando - eletricidade.

Com essa revelação, pude fazer ajustes para economizar dinheiro em nossa conta de luz como:

• Desligando nosso aquecedor elétrico de água
• Secar roupas ao ar quando o tempo estiver quente
• Lavar todas as nossas roupas no frio e economizar água quente para toalhas e têxteis de cozinha
• Cozinhar refeições simples e rápidas no fogão, em vez de tentar fazer aquelas loucas e demoradas que aumentam nossa conta de luz
• Abrindo as janelas pela manhã para refrescar a casa e economizar nos custos de A / C

14. Respire fundo e perceba que todos têm dívidas

Embora tenhamos sido condicionados a ver a dívida como o fim de tudo quando se trata de segurança financeira, acho que uma maneira mais inteligente de pensar sobre a dívida é perceber que:

1. Todo adulto tem (ou teve) e,
2. livrar-se das dívidas não deve ser o primeiro objetivo; gerenciá-lo com sabedoria deve ser.

Confira sites como NerdWallet e MillennialMoney para começar a se educar sobre como pagar a dívida de uma forma que não o leve a outro pânico.

5 coisas que você pode fazer para aliviar sua ansiedade financeira.

Kierstin Gunsberg

© 2018 Kierstin Gunsberg