Usando aplicativos ou ferramentas de software para gerenciar as finanças domésticas

Fique no controle de suas finanças!

Usando o Mint, planilhas do Microsoft Excel, ID completa e configurando todas as minhas contas para pagamentos automáticos, posso manter o controle das minhas finanças.

O Mint me dá um instantâneo de todas as minhas contas,
O Excel me dá um instantâneo de todas as minhas contas,
A identidade completa observa meu crédito por roubo de identidade e me dá minha pontuação de crédito e
o pagamento automático de contas online paga minhas contas em dia, sem pensar sobre isso.

Encontrar ferramentas financeiras que funcionam para você

Tentei muitos programas e aplicativos para gerenciar nossas finanças. Alguns funcionaram e alguns não funcionaram tão bem. Vou falar sobre o que funcionou bem para nós. Cada aplicativo e o programa financeiro são gratuitos ou quase gratuitos, têm avaliações excelentes e avaliações excelentes, e foram testados por mim pessoalmente. Cada aplicativo ou programa financeiro que sugiro é fácil de usar, ou eu não o usaria. Os aplicativos e programas complicados são excluídos e não os listarei aqui.

Coloque um pouco de dinheiro na poupança a cada semana, mesmo que seja apenas um ou dois dólares.

Por 401 (K) 2012, via Wikimedia Commons

hortelã

Mint: um aplicativo e site de finanças pessoais gratuitos

Meu favorito pessoal, não só porque é gratuito, mas porque é tão simples de usar, é o Mint. É um site, mas também possui um aplicativo para smartphone. Eu uso meu aplicativo Mint diariamente para observar quanto dinheiro está entrando e quanto está saindo. Eu verifico meu site do Mint uma vez por mês para ter uma visão maior das minhas finanças.

O aplicativo Mint oferece um instantâneo de todas as suas contas.

Para configurar o Mint no seu telefone e computador, você vai para o aplicativo ou site e configurar uma conta gratuita. É fácil adicionar suas contas financeiras. Basta clicar em 'adicionar conta', escolher sua instituição financeira e inserir as informações de cada conta. O Mint obtém as informações do site de cada instituição e fornece o saldo (e as transações) de cada conta nessa instituição.

O Mint divide suas contas em poupança e conta corrente, empréstimos, cartões de crédito e investimentos. Ele também permitirá que você saiba quanto são seus ativos e dívidas totais.

Uma coisa que eu realmente gosto no Mint é que você pode definir orçamentos para diferentes categorias. Assim que você começar a se aproximar desse limite, o Mint o alertará.

Outra coisa que gosto muito no Mint é que se ele detectar uma atividade incomum, ele o alertará.

Aqui estão algumas outras coisas que o Mint pode fazer por você:

Crie orçamentos que façam sentido hoje e prepare-se para o sucesso amanhã.
Receba alertas de cobranças incomuns na conta e dicas personalizadas para reduzir taxas e economizar dinheiro.
Obtenha sua pontuação de crédito grátis e saiba como você pode melhorá-la agora para conseguir o que deseja mais tarde.

Organize suas finanças com o Microsoft Excel.

Pela Microsoft (https://products.office.com/en/excel), via Wikimedia Commons

Microsoft Excel

Se você não gosta de fornecer suas informações financeiras pessoais, o Microsoft Excel é um ótimo programa financeiro para você. Também é uma ótima maneira de obter um instantâneo de todas as suas contas e receitas.

Página de cheque de pagamento e contas

Gosto de começar fazendo uma coluna para cada período de pagamento. Digamos que você seja pago no primeiro e no dia 15 do mês. Você faria duas colunas: uma para o primeiro ao décimo quarto dia do mês e a segunda coluna seria para o décimo quinto ao final do mês (coloquei o 15-31 para esta coluna para tornar mais fácil, embora alguns meses não não tem 31 dias).

Agora, liste todas as contas que você paga durante a primeira metade do mês na coluna 1 a 14. Em seguida, liste todas as suas contas que você paga durante a segunda metade do mês na coluna 15-31. Agora você pode ver quando cada conta precisa ser paga! Você pode usar o comando SUM para somar todas as suas contas em cada coluna para ver quanto está saindo em cada período de pagamento.

Em seguida, pegue seus cheques de pagamento e coloque-os em cada coluna e rotule-os de "Entrada de dinheiro" ou "Cheque de pagamento". Agora você pode comparar quanto dinheiro está saindo com quanto dinheiro está entrando.

Está saindo mais dinheiro do que entrando durante um desses períodos de pagamento? Em caso afirmativo, você precisará economizar dinheiro do período de pagamento, já que sobrou dinheiro para o período de pagamento em que não sobrou dinheiro para pagar essas contas

Na época em que comprei uma casa pela primeira vez, sabia que um cheque de pagamento não cobriria minha hipoteca. Tive de manter $ 200 em minha conta poupança, desde meu primeiro pagamento até a segunda metade do mês, para poder adicioná-los ao segundo pagamento apenas para pagar minha hipoteca. Foi preciso disciplina, mas deu certo.

Se você tiver dinheiro sobrando no final de cada mês, coloque metade dele na poupança e a outra metade no pagamento de seus empréstimos ou cartões de crédito mais rapidamente. Eu sempre colocaria meu dinheiro extra em qualquer empréstimo ou cartão de crédito que tivesse a maior taxa de juros, para que pudesse me livrar dessa dívida primeiro.

Página de dívidas

Na próxima página do Excel, faça uma coluna para cada uma de suas dívidas e quanto você deve por cada dívida naquele mês. Gosto de adicionar também a taxa de juros de cada dívida com sua descrição. Digite o ano e os meses no lado esquerdo da página. Agora você pode acompanhar como está progredindo a cada mês com o pagamento de suas dívidas.

No primeiro dia de cada mês, eu olho para meu aplicativo Mint e digito quanto devo por aquele mês em cada uma das minhas dívidas na minha planilha do Excel na minha página de dívidas. Você verá como está progredindo a cada mês.

Página de Investimentos

Se você tem investimentos (401K, ações, títulos, etc.), você pode fazer uma página de investimentos. Faça o mesmo que a página Dívidas, mas em vez disso, liste seus investimentos, valores e taxas de juros (se houver).

Verifique cada página pelo menos uma vez por mês. Alguma das contas mudou ou você recebeu um aumento? Altere-os em sua planilha do Excel. A cada mês, atualize também suas páginas de investimento e dívida.

Exemplo de planilha de finanças do Microsoft Excel


	Dívida 1	Dívida 2	Dívida 3
Janeiro 2016
Fevereiro de 2016
Março de 2016
Abril de 2016

ID completa

O Complete ID vigia o seu crédito e oferece proteção de identidade se alguém tentar roubá-la.

Eu pago $ 8 por mês para a identificação completa através da Costco como um membro executivo. Recentemente, refinanciamos um empréstimo e a carteira de identidade completa pegou as novas contas anexadas ao meu número de seguro social. Eles me alertaram imediatamente e me informaram por qual instituição o novo empréstimo estava passando com informações de contato.

Eles também listam todas as três classificações de pontuação de crédito para que você possa ficar por dentro delas.

Pagamentos de contas automáticos

Você pode configurar pagamentos automáticos de contas por meio da empresa de cobrança ou pode configurá-los por meio de seu banco.

Aqui está como eu decido como configurá-los:

Se a sua fatura de algo for a mesma todo mês, você pode configurá-la por meio do banco ou da empresa (se a empresa oferecer pagamento automático de contas). Configure-o para pagar regularmente (geralmente mensalmente) e esqueça! Exemplos de contas que permanecem iguais a cada mês são pagamentos de empréstimos, pagamentos de creches ou pagamentos de associação a academias.
Se o valor da fatura mudar a cada mês, eu configuraria por meio da empresa, não de seu banco. Exemplos de contas que mudam a cada mês são contas de serviços públicos. Eles retirarão o valor correto de sua conta bancária a cada mês. Certifique-se de que tem dinheiro suficiente na sua conta bancária.