Você deve investir sozinho suas economias para a aposentadoria ou deve contratar um consultor de investimentos?

Decidir como administrar seu dinheiro pode ser uma decisão agonizante

Comecei a investir quando tinha 16 anos. Meu pai era executivo de uma grande empresa farmacêutica. De vez em quando, ele me mostrava o símbolo das ações de sua empresa no jornal. Sempre fui fascinado por números e estatísticas, portanto, ver todos esses, índices e números nas páginas diárias do Wall Street Journal deu início ao meu fascínio pelo mercado de ações. Isso também foi na década de 1980, quando a América estava em alta sob a presidência de Ronald Reagan e filmes como Wall Street e programas como LA Law tornavam legal ser um magnata dos negócios faminto por dinheiro.

Comprei minha primeira ação em 1994 e desde então tenho atuado no mercado de ações. Em 2018, após mais de 20 anos fazendo toda a pesquisa, negociação, análise e negociação por conta própria, decidi transferir meu dinheiro para uma empresa de consultoria financeira. Essa decisão pesou muito sobre mim emocionalmente. Por um lado, estava investindo meu dinheiro em uma empresa respeitável com enormes recursos que poderia me fornecer acesso a informações úteis. Por outro lado, eu sentia que dar meu dinheiro a terceiros era de alguma forma uma admissão de que uma atividade da qual tive grande orgulho durante metade da minha vida estava agora fora do meu alcance. Decidi escrever este artigo para ajudar todas as pessoas que podem estar lutando para decidir exatamente como administrar seu fundo de aposentadoria.

Três coisas a comparar ao decidir entre um investimento independente e uma empresa de consultoria financeira

Eu defino investimento independente como investir sem a ajuda de um profissional financeiro. Os investidores independentes fazem suas próprias pesquisas, tomam suas próprias decisões e fazem seus próprios negócios. Abaixo, discuto três fatores a serem considerados ao decidir como administrar seu dinheiro.

1. Custo

Para investidores independentes, os custos nunca foram menores. Nos últimos anos, as corretoras de valores se envolveram em uma guerra de preços em um esforço para atrair clientes preocupados com os custos. Os investidores agora podem realizar negociações de ações por apenas $ 5. Muitas empresas até oferecem centenas de negociações gratuitamente apenas para a abertura de uma conta.

Além disso, as taxas para fundos mútuos e fundos negociados em bolsa são extremamente baixas. A Fidelity Investments tornou-se recentemente a primeira empresa a oferecer fundos mútuos sem despesas. Isso significa que você pode comprar ações de um fundo administrado gratuitamente. Existem muitos outros produtos de investimento que cobram taxas de despesas muito baixas. Por exemplo, o ETF Schwab US Broad Market cobra uma taxa de despesas de 0,03%. Isso significa que você paga 3 centavos em despesas para cada US $ 10.000 investidos. Se você for um investidor muito inteligente e experiente, pode ganhar muito dinheiro sem ter que pagar muito do bolso.

Quando você investe em uma empresa de consultoria financeira, paga custos significativamente mais altos do que se investisse por conta própria. Minha empresa de consultoria de investimentos cobra US $ 50 por negociação de ações. Para fundos mútuos, ele cobra entre 1 e 3% para cada compra. Não cobra nada para vender fundos mútuos. Não há dúvida de que pagarei muito mais despesas com consultor financeiro.

Embora eu possa estar pagando mais despesas ao consultor, recebo alguns benefícios em troca. Tenho acesso a classes de ações institucionais de fundos mútuos de alta classificação. As classes de ações institucionais custam significativamente menos do que outras classes de ações, por isso são mais baratas com o tempo. Geralmente, eles têm valores mínimos de investimento muito altos (US $ 1 milhão ou mais), mas esse requisito é dispensado, pois estou investindo por meio de uma empresa. Também tenho acesso a relatórios detalhados de analistas da empresa de consultoria e de outras empresas como a Morningstar. Também tenho a capacidade de consultar um consultor quando necessário.

Se o custo é o fator mais importante para você, então você iria querer investir individualmente. Se você estiver disposto a trocar o custo por outros benefícios, a empresa de consultoria pode ser uma boa opção.

2. Conhecimento

Hoje, o investidor pessoa física tem mais acesso às informações do que em qualquer momento da história. Lembro-me de precisar ir à biblioteca pública local para obter acesso à Value Line Investment Survey. Agora, tudo isso e muito mais está disponível instantaneamente na Internet. Sites como Morningstar, CNBC e Bloomberg oferecem todos os dados financeiros de uma empresa. Por uma pequena taxa, os investidores podem obter acesso a vários boletins informativos e relatórios de analistas. No entanto, cabe ao investidor individual fazer sua própria pesquisa para encontrar as oportunidades certas e determinar quando comprar, vender e manter.

Minha firma de consultoria de investimentos oferece vários relatórios detalhados de analistas de seus investidores e de outras empresas terceirizadas sem nenhum custo. Posso ir ao site deles a qualquer momento e acessar esses relatórios. Também posso ligar para meu consultor a qualquer momento para fazer perguntas específicas a ele. A principal diferença entre a abordagem independente e a abordagem individual é que minha empresa de consultoria de investimentos analisa as informações e me apresenta ideias individualizadas.

Se você tem certeza de que pode examinar as informações e tomar decisões de investimento bem informadas, então a abordagem individual é boa. Se você gosta de consultar as pessoas e não tem tempo ou capacidade para analisar investimentos do que uma empresa profissional pode ser melhor.

3. Tolerância ao risco

Quando você é um investidor individual ou está investindo por meio de uma empresa de consultoria, todos os riscos são assumidos por você. Não importa quem está administrando seu dinheiro, ele ainda é seu. Ao decidir como investir, você precisa gerenciar como reage quando o mercado desmorona.

Se você investiu em 2008, quando o mercado estava em um grande colapso, pode ter visto seu portfólio cair significativamente. O S&P 500 caiu 50% somente em 2008. Qualquer pessoa que assistisse ao declínio de suas economias para a aposentadoria assim poderia ter ficado tentada a jogar a toalha e sair inteiramente do mercado de ações. Se você tivesse trabalhado em uma empresa de consultoria em 2008, teria um confidente de confiança com quem poderia ter consultado para ajudá-lo a navegar por aqueles tempos difíceis e incertos.

A tolerância ao risco depende do indivíduo. Se você puder tolerar perdas em seu portfólio sem entrar em pânico, a abordagem individual pode funcionar. Se você quiser que um confidente de confiança ajude a orientá-lo, então uma empresa profissional seria melhor.

Comparação resumida de investimento individual versus uso de um consultor financeiro



Tipo de Investimento	Custo	Conhecimento	Tolerância de risco
Individual	Muito mais barato, mas as opções de investimento podem ser limitadas	Pode acessar muitas informações gratuitamente ou com baixo custo	Nasceu de forma independente pelo investidor individual. O indivíduo precisará confiar em suas crenças e estratégias pessoais durante mercados difíceis
Conselheiro financeiro	Mais caro, mas terá acesso a produtos de investimento de alta qualidade	Tenha acesso a relatórios de análise detalhados, bem como um consultor profissional que pode fornecer orientação ou agir como uma caixa de ressonância para ideias	Ter experiente profissional de investimento para fornecer aconselhamento durante mercados em baixa e ao considerar investimentos mais arriscados.