Economize para uma entrada de casa enquanto paga empréstimos estudantis

Pague o empréstimo do estudante ou economize para a hipoteca?

Muitos jovens americanos estão se formando na faculdade com empréstimos estudantis que levam anos para pagar.

Uma pergunta comum é: Devo aplicar meu cheque de pagamento no pagamento de meus empréstimos estudantis ou acumular economias para o pagamento de uma casa?

Com habilidades financeiras bastante experientes, é realmente possível fazer as duas coisas!

Siga estas três etapas para começar a economizar para um pagamento inicial e, ao mesmo tempo, pagar os empréstimos estudantis. É um ato de equilíbrio que exige que você entenda completamente sua situação financeira, suas opções e suas prioridades.

A casa dos seus sonhos pode estar ao seu alcance, mesmo com pagamentos de empréstimos estudantis.

Foto de Valentina Locatelli no Unsplash

Etapa 1: Faça seus empréstimos em ordem

O primeiro passo para economizar para uma casa e, ao mesmo tempo, pagar as dívidas é manter os empréstimos sob controle. Essa etapa aliviará a incerteza e o medo que acompanham a dívida. Depois de concluir esta etapa, você saberá o que precisa ser feito para seus empréstimos e não terá a sensação de que eles o estão impedindo de atingir seus objetivos financeiros.

Juntar informação

Fale com o seu credor ou faça logon no site da conta para reunir todas as seguintes informações:

1. O principal total restante em todos os seus empréstimos
2. A taxa de juros e o principal de cada empréstimo individual
3. Suas opções de reembolso (regular, com base na renda, etc)

É melhor manter todas essas informações em um bloco de notas ou em um arquivo em seu computador, onde você guarda informações financeiras importantes. Você a consultará ao longo de sua jornada para controlar suas dívidas e comprar uma casa.

Pague primeiro o empréstimo com juros mais altos

Em etapas posteriores, você decidirá quanto dinheiro deve ser adicionado às economias no pré-pagamento versus o reembolso do empréstimo. Mas, independentemente do montante dedicado aos empréstimos estudantis, aplique tudo no empréstimo que tem a maior taxa de juros. A razão aqui é simples: pagar o empréstimo com os juros mais altos poupará juros no longo prazo.

Etapa 2: avaliar a propriedade de uma casa versus o pagamento de empréstimos estudantis

Pense no que você vai ganhar financeira e emocionalmente por possuir uma casa. Considere também como pagar os empréstimos estudantis mais cedo o ajudará, tanto financeira quanto emocionalmente. Considere sua situação específica e comece a pesar as duas opções.

Benefícios de possuir uma casa

Nas circunstâncias certas, possuir uma casa própria com hipoteca em vez de alugá-la pode significar um custo de moradia menor. Além disso, o dinheiro que você está pagando pela moradia vai para um ativo, e não para um proprietário.

Mas provavelmente o maior benefício da compra de uma casa é o lado emocional. Ele permite que você faça o que quiser com o lugar em que vive. Isso pode ter um grande benefício filosófico para algumas pessoas.

Pense no que você vai sacrificar ao esperar mais tempo para comprar uma casa. Você terá que se mudar para um novo local para evitar o aumento do aluguel? Os preços da habitação estão subindo drasticamente? Quanto afetará sua felicidade a longo prazo e bem-estar financeiro esperar alguns anos? Respostas honestas a essas perguntas o ajudarão a avaliar para onde suas economias devem ir.

Benefícios de pagar empréstimos estudantis

Quando seus empréstimos são pagos, os pagamentos necessários param e você para de pagar os juros sobre eles. Você também apagou essa dívida de seu relatório de crédito.

Adotar uma abordagem mais lenta para pagar seus empréstimos (ou seja, pagamentos menores) significa que você acaba pagando mais juros. Caso contrário, ter uma conta de empréstimo estudantil em seu crédito geralmente não é visto de forma negativa pelos credores de cartão de crédito ou bancos que avaliam você para um empréstimo de carro. É um tipo de dívida relativamente "inofensivo" para os credores, desde que você esteja em dia com os pagamentos.

O elemento psicológico para estar livre de dívidas também é importante. Se você tem empréstimos estudantis, provavelmente esteve em algum tipo de dívida durante toda a sua vida adulta, imagine como será a sensação de ser livre!

Estratégia Financeira de Longo Prazo

Lembre-se, enquanto avalia suas opções, de que esse é um compromisso de longo prazo. Tanto pagar os empréstimos quanto economizar são coisas que geralmente levam anos.

O outro lado disso é que não há problema em mudar de direção mais tarde. Emergências pessoais ou mudanças nas prioridades financeiras acontecem. Concentre-se em tomar a melhor decisão para você agora e trabalhar para isso. Isso o colocará em uma posição melhor mais tarde, se mudar de ideia.

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Etapa 3: Economize para um adiantamento ao fazer pagamentos de empréstimo

Depois que seus empréstimos estudantis forem bem compreendidos e você entender suas prioridades financeiras, você pode começar a pensar sobre quanto você pode economizar por uma casa. Se você está pensando nessa escolha, então você tem uma renda excedente que está indo para empréstimos de estudantes que agora deseja transferir para uma conta de poupança para pagamento inicial.

Quando mudar suas economias de pagamento de empréstimo estudantil para adiantamento

A melhor hora para mudar do pagamento de empréstimos para economizar para um pagamento inicial é quando cada dólar que você economiza para um pagamento inicial ajuda você mais do que o mesmo dólar destinado a empréstimos. Para a maioria das pessoas, isso só acontece quando os empréstimos com juros altos (empréstimos com taxas de juros acima de 5%) são pagos e o principal é baixo o suficiente para que os juros não sejam mais um fardo.

Manter os pagamentos mínimos do empréstimo do estudante no pagamento automático

Não importa o que você decida para economizar no pagamento, continue pagando pelo menos o valor mínimo no pagamento automático. Existem descontos para a configuração de um pagamento automático mensal da maioria dos principais credores.

Além disso, ele o manterá no caminho certo para pagar seus empréstimos estudantis em um período de tempo razoável, mesmo após a compra da casa.

Coloque o extra em economias de adiantamento

Qualquer extra que você estava investindo em seus empréstimos além do pagamento mínimo exigido, você pode começar a colocar isso de lado em uma conta poupança para uma casa.

Foto de Vladislav Reshetnyak de Pexels

Como os empréstimos estudantis afetam seu crédito ao se qualificar para uma hipoteca

Esta não é uma etapa explícita a ser tomada ao mudar suas finanças para economizar para uma casa, mas é uma informação importante para entender ao tomar decisões de curto a médio prazo sobre pagamentos de empréstimos de estudantes. Uma conta aberta para empréstimos estudantis afetará a pontuação de crédito e o histórico de crédito que os bancos examinam ao decidir para quais taxas de hipoteca você se qualifica. Se você quiser mais informações sobre a pontuação de crédito além da dívida do aluno, leia