Maneiras mais rápidas e melhores de melhorar sua pontuação de crédito

Ter uma boa pontuação de crédito é importante.

O que é uma pontuação de crédito?

Uma pontuação de crédito é uma avaliação numérica de sua capacidade de crédito, calculada levando em consideração seu histórico de crédito, seu status atual e outras informações complexas.

É usado por bancos ou empresas de empréstimo para determinar o risco que você representa para um credor e pode ilustrar a probabilidade de que eles recuperem o valor que lhes é devido.

As pontuações de crédito podem ser usadas para avaliar a elegibilidade de empréstimos, hipotecas, cartões de crédito, contratos de telefonia móvel, aluguéis de propriedades e até mesmo alguns tipos de emprego, por isso é muito importante garantir que sua pontuação seja a melhor possível!

Eu, pessoalmente, reparei minha pontuação de crédito de alto risco e baixa pontuação para baixíssimo risco e a melhor pontuação possível. Em termos de minha situação pessoal, nunca perdi um pagamento a crédito ou até mesmo fiz um pagamento atrasado - simplesmente tirei muitas contas de crédito.

Continue lendo para descobrir como você pode melhorar sua pontuação para aumentar as chances de obter uma hipoteca ou até mesmo ter a tranquilidade de saber que há opções disponíveis em termos de crédito futuro.

1. Investigue qual é a sua pontuação

Descubra sua pontuação de crédito. Você usará isso principalmente como uma comparação, para que possa dizer se seus esforços realmente melhoraram sua pontuação de crédito.

Se você nunca usou essas empresas antes, pode usar um teste gratuito com Experian ou Equifax ou pagar uma pequena taxa para a mesma empresa para que um relatório único seja executado. Ou agora há um site de relatório de crédito gratuito: clearscore.com que usa informações da Equifax, e você pode se inscrever no site para verificar e monitorar sua pontuação ao longo do tempo. De qualquer maneira, verificar sua própria pontuação de crédito não o reduzirá.

Alguns sites podem dar dicas sobre o que você deve fazer para melhorar sua pontuação de crédito. Lembre-se de que a situação de cada pessoa é diferente, então você deve tentar avaliar o máximo sobre sua situação particular antes de começar.

Uma indicação da aparência de sua pontuação de crédito

Experian

2. Pare de solicitar crédito

Se os pedidos de crédito forem negados, haverá um motivo para isso, e provavelmente está relacionado ao seu perfil de crédito ou disponibilidade pessoal.

Cada vez que você solicita crédito com uma empresa e ela faz uma verificação de crédito, ela deixa um carimbo para mostrar que o pedido foi feito. Muitas vezes, são selos de alta impressão, o que significa que outras empresas podem vê-los mais tarde. Se você continuar fazendo pedidos de financiamento, os selos deixados pelas empresas podem, na verdade, diminuir sua pontuação. Isso é particularmente verdadeiro se você solicitar várias fontes de crédito diferentes em um período de seis meses, pois isso o faz parecer desesperado por dinheiro.

3. Avalie suas despesas

Olhe para suas finanças e como você paga sua dívida. Pague as coisas como uma questão de prioridade - ou seja, o que é devido primeiro, como ponto de partida. Certifique-se de pagar as coisas em dia - a data de pagamento geralmente não é uma sugestão e mesmo se algo estiver um ou dois dias atrasado, pode resultar em um sinalizador em seu arquivo de crédito e depois de tantos sinalizadores, sua pontuação começará a diminuir.

Se você estiver fazendo qualquer reembolso adicional para qualquer coisa, comece pagando as coisas com as taxas de juros mais altas - isso significa que ao reduzir o saldo desses itens, você pagará menos no longo prazo.

Por outro lado, considere também contas com saldos triviais - aqueles que você poderia potencialmente pagar em menos de 3 meses. Se você tiver menos contas de crédito, melhorará sua pontuação. Pague aqueles com saldos pequenos sempre que possível.

Se possível, pense em um empréstimo de consolidação ou cartão de crédito. Isso só seria realmente benéfico se as taxas de juros fossem inferiores às de seus produtos atuais e você tivesse pontuação de crédito suficiente para ser aprovado para um. Normalmente, as cooperativas de crédito são capazes de oferecer melhores taxas de juros em empréstimos do que os bancos, portanto, são um bom lugar para começar. Você também pode obter muitos negócios de transferência excelentes em cartões de crédito com períodos sem juros por um determinado período, mas certifique-se de verificar todas as outras taxas incluídas.

4. Limpar contas inativas

Feche todas as contas inativas. Por exemplo, se você tem um catálogo ou cartão de loja com limite de crédito, mas não tem intenção de usá-lo, entre em contato com a empresa para cancelar a conta. Mesmo que o saldo esteja em 0, existe a possibilidade de usar esse crédito, portanto, ele pode ter um impacto negativo novamente em sua pontuação.

Além disso, tente se livrar de quaisquer contas com saldos realmente baixos, pois quanto mais contas de crédito você abrir, pior ficará.

5. Registre-se para votar

Certifique-se de estar no papel do eleitor. Isso ajuda na sua pontuação de crédito, pois permite que as empresas acompanhem os endereços anteriores, bem como qualquer dívida ali deixada. Existem algumas empresas que simplesmente não emprestam para alguém que não está registrado para votar.

6. Crie seu perfil de crédito

Se você está na posição de ter uma pontuação de crédito baixa porque, surpreendentemente, nunca retirou nenhum crédito, você pode sentir que está em um círculo vicioso. Nenhuma pontuação de crédito significa nenhum crédito concedido… e assim por diante.

No entanto, existem produtos que se concentram na construção de uma pontuação de crédito. Por exemplo, se você obtiver um cartão de crédito de construtor de crédito, poderá usá-lo para fazer uma pequena compra e pagar a conta integralmente no final do mês. Esta compensação regular e demonstração responsável do uso de um cartão de crédito podem construir seu perfil.

Você também pode usar determinados catálogos de pedidos por correspondência para fazer o mesmo. Alguns deles fornecem um valor de crédito pré-aprovado sem a necessidade de verificação de crédito. Vale a pena verificar se uma verificação de crédito será executada, pois muitas verificações em um curto período de tempo podem ser prejudiciais para sua pontuação.

7. Verifique sua pontuação de crédito regularmente

Continue a monitorar sua pontuação. Embora eu pessoalmente não pague por um serviço de assinatura para uma agência de verificação de crédito simplesmente porque a taxa pode estar indo para a minha dívida real, eu diria que você pode continuar a verificar sua pontuação periodicamente para garantir que seus esforços estão fazendo a diferença. A cada 3-6 meses é o suficiente, e mantenha uma cópia de seu relatório para que você possa comparar e sentir orgulho de sua realização!

8. Economize dinheiro

Parece uma coisa estranha a fazer, especialmente se você tem muito a pagar, mas economizar é uma forma de planejar o futuro e também pode garantir que um fundo esteja disponível para as emergências que você normalmente buscaria para um cartão de crédito para.

Também o ajuda a sentir mentalmente como se você tivesse algo para mostrar pelo dinheiro que sai todo mês. Pode ser difícil justificar o pagamento pelo casaco de inverno que você comprou há 4 anos e que agora está no lixo, mas, ao economizar, você tem um lembrete constante de que as coisas estão melhorando.

Mesmo tão pouco quanto £ 10 por mês, você terá £ 120 em um ano… conforme suas finanças ficarem mais estáveis, pague mais para suas economias. Eu pessoalmente tinha um empréstimo com minha cooperativa de crédito, pelo qual paguei £ 100 por mês. Depois de liquidar o saldo, simplesmente mantive o débito direto em vigor porque estava acostumado com o dinheiro saindo todo mês. Eu literalmente me enganei para salvar. Em um ano, eu tinha £ 1200, o que realmente fez um bom fundo inicial para o meu depósito hipotecário !!

9. Persevere

Lembre-se de que, como em tudo, as melhorias levam tempo. Continue pagando suas dívidas e fechando as contas quando o saldo chegar a 0 para garantir que sua pontuação de crédito continue a aumentar.

Faça regularmente MOTs de pontuação de crédito - pelo menos uma vez por ano - para reavaliar suas finanças e organizar tudo. Mantenha-se organizado e tenha fácil acesso a toda a sua documentação de crédito. Se tudo estiver bem organizado, isso tornará seus exames financeiros muito mais fáceis.

Eu, pessoalmente, passei de uma classificação de crédito baixa a intermediária para a melhor possível seguindo estas etapas. Espero que eles possam ajudá-lo a fazer o mesmo.

Se você tiver alguma dúvida em que possamos ajudar, fique à vontade para comentar abaixo e entrarei em contato com você assim que possível.