Avaliação próspera - leia isto antes de se inscrever

Prosperar empréstimos e revisões de empréstimos ponto a ponto - você pode realmente obter um empréstimo?

O que há com todo esse hype em relação ao Prosper.com e outras redes de empréstimo ponto a ponto? Você pode realmente conseguir um empréstimo pessoal a uma taxa razoável de um grupo de estranhos? Bem, tentarei explicar tudo o que você precisa saber e, com sorte, dar-lhe insights suficientes sobre o processo e os obstáculos, para que você possa decidir se isso é algo que você pode estar interessado em explorar mais para suas necessidades de empréstimo ou empréstimo. Como observação antes de começar a revisar o Prosper e outros semelhantes, às vezes são chamados de Peer to Peer Loans, p2p ou plataformas de empréstimos sociais. Portanto, se eu me referir a qualquer um desses em minha análise abaixo, você entenderá a referência.

Deixe-me começar dizendo que fiz esta avaliação por alguns motivos, mas principalmente porque usei pessoalmente este programa e sinto que minha experiência na comunidade de empréstimos pode lançar um pouco de luz para algumas pessoas que não estão tão familiarizadas com o processo e quem pode estar hesitante em mergulhar de cabeça. Esperançosamente, depois de ler isto, você terá um ótimo entendimento e será capaz de navegar nessas plataformas com facilidade. Vou compartilhar algumas de minhas armadilhas e alguns de meus sucessos para, em última análise, fornecer a você as informações de que você precisa para ter a melhor chance possível de obter algum dinheiro.

Aqui está um pequeno histórico sobre mim. Eu faço parte da comunidade de empréstimos há mais de 12 anos. Eu trabalhei em todos os aspectos de empréstimos, desde hipotecas, leasing de equipamentos a empréstimos pessoais. Atualmente, trabalho como corretor para alguns bancos que oferecem empréstimos não garantidos para empresas, bem como empréstimos pessoais. Assim, quando soube do mercado de empréstimos sociais por um colega meu, tive que verificar por mim mesmo. Depois de passar pelo processo, percebi rapidamente que essa poderia ser uma ótima alternativa para alguns de meus próprios clientes. No ambiente de empréstimos de hoje, os bancos tradicionais têm certas diretrizes que devem seguir e a maioria dos meus clientes simplesmente não se encaixa nessas diretrizes.Este é um dos principais motivos pelos quais o crédito social se tornou uma grande oportunidade e por que o recomendo a alguns de meus clientes.

Como funciona o Prosper e outros mercados de empréstimo ponto a ponto

Em sua forma mais simples, é um mercado onde as pessoas que procuram dinheiro (tomadores de empréstimos) e pessoas que desejam investir (credores) estão todas conectadas por meio de uma plataforma online. Se você está procurando um empréstimo, deve ir ao Prosper.com preencher um formulário básico, postar seus requisitos (ou seja, o valor do empréstimo, para que você usará o dinheiro, etc.) e assim que um número suficiente de investidores concordar em emprestar o dinheiro, viola você ganha um cheque. Agora você vai precisar pagar esse dinheiro de volta, é claro, e na maior parte será na forma de um valor fixo pago mensalmente, que discutirei mais tarde com mais detalhes.

Agora você pode estar pensando uau, acabei de postar minhas solicitações e um estranho vai me dar o dinheiro. Tecnicamente, sim, mas não espere que venha de uma pessoa ou aconteça em um piscar de olhos. Digamos que você envie uma solicitação de $ 5.000 e não espere que todo o valor venha de uma única fonte. Ocasionalmente, isso pode acontecer, mas é muito incomum. Do ponto de vista dos credores, eles desejam ter certeza de diversificar seus fundos e riscos. O principal motivo é que, se o tomador do empréstimo não pagar, ele não perderá uma grande soma de dinheiro de uma vez. Os credores não gostam de colocar todos os ovos na mesma cesta e depois perder a cesta inteira. O que normalmente acontece é que você receberá muitos lances de vários investidores. O valor que cada investidor oferecerá em sua listagem depende de seu limite de risco pessoal.Você pode esperar ver valores entre US $ 50 e US $ 500 em média. O que percebi é que haverá muitos lances de $ 50 e alguns lances de $ 250 esparsos. É claro que isso irá variar dependendo do valor do empréstimo que você está solicitando. Meu empréstimo era de apenas US $ 5.000, então é por isso que a maioria dos lances estava em torno da marca de US $ 50 a US $ 100. Ou pode ter sido que minha listagem não era forte o suficiente e os investidores sentiram que havia um risco maior de emprestar para mim.Ou pode ter sido que minha listagem não era forte o suficiente e os investidores sentiram que havia um risco maior de emprestar para mim.Ou pode ser que minha listagem não fosse forte o suficiente e os investidores sentiram que havia um risco maior de emprestar para mim.

Vou mencionar que o processo de inscrição e navegação online do site da Prosper foi realmente muito fácil de começar. Portanto, vamos recapitular o processo do ponto de vista do empréstimo.

1. Crie uma lista de empréstimos

2. Os investidores irão então comprometer fundos para a sua listagem.

3. Você recebe seu dinheiro

4. Configure pagamentos mensais para pagar o empréstimo

Agora vamos entrar em alguns detalhes mais específicos sobre as taxas de juros e os termos de empréstimo que você pode esperar.

Alternativas - se precisar de mais de $ 25.000, aonde ir?

Uma das principais reclamações em relação aos mercados P2P é o valor máximo do empréstimo, que para a maioria das empresas está em torno de US $ 25.000. Bem, o que você deve fazer se precisar de mais dinheiro? Listei algumas fontes que são altamente recomendadas.

Empréstimos comerciais inseguros

Empréstimos para pequenas empresas

Revisão dos termos do empréstimo Prosper

De acordo com o site do Prosper, eles estão oferecendo três opções diferentes para o prazo do seu empréstimo. Eles têm prazos de 1, 3 e 5 anos. Ao contrário de alguns bancos e opções de empréstimos não garantidos por aí, o Prosper permite que você pague seu empréstimo antes do prazo escolhido, sem penalidades de pré-pagamento. Anexei uma tabela com os termos do empréstimo abaixo. Como você pode ver, os termos são divididos de acordo com sua classificação (que é estabelecida depois que você preenche o formulário e fornece a documentação de apoio) e o valor do empréstimo.

Taxas de empréstimo

Sua taxa de juros varia de acordo com alguns fatores. Esses fatores incluem o seu “Rating de Prosper”, as condições econômicas, os termos do empréstimo e o ambiente competitivo de empréstimo a qualquer momento. Eles publicam suas taxas atuais em seu site, portanto, certifique-se de verificar antes de se inscrever. Primeiro, vamos dar uma olhada na classificação que o Prosper lhe dá. Em suma, esse fator reflete sua pontuação de crédito, bem como sua relação dívida / receita. Embora outros fatores estejam envolvidos, o “Rating Prosper” é seu sistema de classificação proprietário. Eles examinarão seu perfil e, em seguida, atribuirão a você uma classificação semelhante a AA, A, B, C, D, E e HR, que significa alto risco. Como você provavelmente já adivinhou, quanto melhor sua classificação, melhor será sua taxa de juros. Não desanime se você se enquadrar na categoria de “Alto risco”.Sim, será mais difícil conseguir seu empréstimo, mas tenho visto muitas pessoas serem financiadas com uma classificação de RH. Você deverá pagar uma taxa mais alta, mas pode valer a pena.Visite o site para verificar as taxas.

Prosper.com

Prosperar tipos de empréstimo

Existem muitas maneiras diferentes de usar o dinheiro que você recebe dos investidores; no entanto, elas são divididas em vários tipos diferentes. Ao criar sua listagem, você escolherá a finalidade do empréstimo. Aqui estão algumas das diferentes opções que você pode escolher: empréstimos para consolidação de dívidas, empréstimos para melhorias na casa, empréstimos de curto prazo e empréstimos-ponte, automóveis, empréstimos para pequenas empresas, adoção de bebês, financiamento de anel de noivado, casamentos, amigos e família, empréstimo verde e militar. Em última análise, os investidores querem ter certeza de que estão emprestando seu dinheiro para a finalidade que você declara. Com isso dito, é minha forte recomendação que você seja o mais honesto e verdadeiro possível em sua listagem. Certifique-se de usar o dinheiro para o que diz que será usado.

Prosper é legítimo?

Com mais de 1,3 milhão de membros e mais de $ 364 milhões em empréstimos financiados, eu diria que sim.

Um pouco de histórico do Prosper.com

Lançada em 2006, a Prosper está sediada em San Francisco, Califórnia, e é dirigida por seu CEO Dawn Lepore e foi cofundador Chris Larsen. A Sra. Lepore foi a ex-CEO da drugstore.com e o Sr. Larsen também foi cofundador da E-Loan. Eles são o primeiro mercado de empréstimos peer to peer e atualmente têm mais de 1.390.000 e financiaram mais de $ 364 milhões de dólares em empréstimos.

Prós e contras do Prosper.com para mutuários

Vamos começar com alguns dos profissionais

• Acesso a dinheiro e crédito sem ter que ir ao banco ou empresas de empréstimo com juros absurdamente altos
• A plataforma online fácil de usar acompanha você passo a passo ao preencher seu formulário.
• Empréstimos de crédito ruins disponíveis, embora com uma taxa um pouco mais alta, mas melhor do que uma redução de um banco.
• Todo o processo é muito fácil e muito menos incômodo do que um empréstimo tradicional. Documentação menos necessária na maioria dos casos.
• Se você tiver crédito ruim, pode explicar o que aconteceu e por quê. Isso seria irrelevante para um banco tradicional, pois tudo o que eles olham é o seu perfil.

Agora, alguns contras

• Os termos do empréstimo são geralmente de curto prazo e se você quiser ir para um prazo de 5 anos, a taxa aumenta um pouco.
• Se você tem um perfil de crédito A +, pode procurar algumas fontes tradicionais apenas para ter certeza de que as taxas são comparáveis. Mesmo que o Prosper tenha ótimas taxas iniciais, um banco pode ser um pouco melhor para um certo tipo de tomador de empréstimo.
• Leva algum tempo se você estiver procurando por uma grande quantidade. Você vai precisar de muitas licitações para garantir uma grande quantia.
• Você está restrito a apenas $ 25.000, portanto, se estiver procurando mais ou precisar de mais, você precisará procurar outras fontes.
• Se você trabalha por conta própria e não tem muita renda, será muito difícil conseguir financiamento via Prosper. Com isso dito, será difícil, não importa onde você vá na atual crise de crédito, não existe um programa declarado. Pelo menos não tenho uma fonte para um agora.

No geral, na minha opinião, os prós superam os contras. Com isso dito, realmente depende da sua situação pessoal, já que em tudo não existe um tamanho único, especialmente quando se trata de dinheiro e do plano financeiro de uma pessoa.

Algumas dicas que recomendo para os mutuários do Prosper.com

Empréstimos ponto a ponto e para onde vai a partir daqui

Como mencionado anteriormente, a Prosper foi fundada em 2006 e foi a primeira empresa a ser pioneira nesse tipo de plataforma de empréstimo. Para um novo conceito e tecnologia que existe há apenas cerca de 6 anos, há quem esteja muito céptico. Questões são levantadas se isso é real e poderia ser este o novo futuro dos empréstimos? Bem, eu não tenho uma bola de cristal, mas acho que isso é algo que não vai desaparecer tão cedo. Existem algumas plataformas de benefícios realmente grandes como essas presentes. Não apenas do ponto de vista do empréstimo, mas também de investidores. Onde mais um investidor pode obter retornos de dois dígitos? Certamente não em suas contas bancárias de CD. Outro sinal que acredito que apóia minha noção de empréstimos p2p persistindo é que agora alguns dos grandes nomes de Wall Street estão embarcando nessas empresas.Em maio de 2012, foi relatado que o empréstimo p2p atingiu US $ 1 bilhão de dólares.



* fonte: techcrunch.com

Prosper.com na Fox Business News

A FOX National News descreve a Prosper como ela está ajudando os empreendedores a obter acesso a capital acessível e os investidores a obter retornos de alto rendimento.

Empréstimo ponto a ponto no WNBC de Nova York

Um pequeno relatório legal de uma estação de notícias local, mostrando um verdadeiro mutuário usando a plataforma de empréstimo.

Prosper Scam - poderia realmente ser um scam?

Eu descobri que de vez em quando, enquanto você pesquisa por Prosper no Google, uma pesquisa relacionada aparece abaixo por Prosper Scam. Ao pesquisar mais, descobri que havia aproximadamente 1.300 pessoas por mês procurando por esse termo específico.

Esse é um número de tamanho de descida, então por que as pessoas pensam isso? Existe realmente um golpe do Prosper que você precisa saber?

NÃO. Desculpe por gritar, mas muitos comerciantes da Internet por aí vão usar a terminologia para a palavra "scam" em seus títulos de suas páginas da web, porque atrai um grande número de pesquisas e curiosidade. Isso permite que eles obtenham visitantes e exibições de anúncios com spam, uma porcaria não relacionada às informações que a pessoa está realmente procurando. Depois que o termo de pesquisa é registrado no menu suspenso "pesquisas relacionadas", ele naturalmente recebe cliques e visualizações e o leva para cima na lista.

Como um cliente em potencial, sinta-se à vontade em saber que o golpe do Prosper é apenas um defeito confuso na tecnologia de pesquisa que gera muita consideração mal direcionada.

Críticas e comentários prósperos - compartilhe sua experiência ou pensamentos

TA em 27 de dezembro de 2018:

Por que eu teria que inserir minhas informações bancárias pessoais, ID de usuário e senha em minha conta?

Timothy C. Lear em 26 de outubro de 2017:

Meu nome é Tim. Tenho 30 anos e minha esposa tem 31, temos filhos incríveis. Perdemos os dois da nossa mãe no ano passado. Minha mãe nem a mãe dela tinham seguro de vida ou nada. Ambos tinham menos de 50 anos de idade. Então colocamos tudo o que tínhamos de uma casa móvel terrestre. Portanto, por 8.000, estamos perdendo nosso único lugar para morar. Nossa mãe se foi. Nunca tive um pai. Nós dois trabalhamos, mas estávamos cuidando deles e pagando do próprio bolso por suas necessidades até que eles recebessem um cheque, mas eles passaram antes de começarem bem. Posso mostrar as duas certidões de óbito como prova. Mesmo com nós dois trabalhando o tempo todo, não podemos alcançá-los. Esta é minha última chance de qualquer esperança que tenho. Por favor, alguém veja isso e me aponte nas instruções do rito, obrigado.

Micheal Paul em 15 de abril de 2017:

Eles estão cobrando uma taxa absurda de 35% !!

Jim em 09 de janeiro de 2016:

Fácil de pegar emprestado, mas péssimo atendimento ao cliente. No processo de constituição do meu empréstimo, tenho certeza de que pedi que o vencimento fosse até o dia 15 de cada mês, pois é quando eu recebo. Em vez disso, eles configuraram para o dia 14, o que significa que estavam sacando meu pagamento de minha conta bancária no último dia antes de eu receber o pagamento. Claro, é fácil dizer que devo manter mais dinheiro em minha conta, mas não sou o único que fica um pouco apertado antes do dia do pagamento.

De qualquer forma, deve ser uma situação simples de corrigir - calcule um pequeno juro extra para um dia e mude a data de pagamento. Não - eles recusaram. Então, revoguei sua autorização para rascunho de minha conta e liguei para ter certeza de que entenderam a mensagem. Seu representante queria discutir comigo, dizendo que seu site não tinha nenhuma funcionalidade para eu enviar uma mensagem. Recusou-se a me deixar falar com um supervisor. Eu não estava com raiva quando liguei, mas ela com certeza colocou um gosto ruim na minha boca sobre esta empresa. Nunca tive problemas com o Lending Club, então o que farei agora é simplesmente pagar o empréstimo e nunca mais negociar com Próspero.

Angie em 20 de agosto de 2015:

Meu marido e eu trabalhamos há mais de 40 anos e parece que estamos sobrecarregados com tantos cartões de crédito. É difícil conseguir um grande empréstimo e pagá-lo. Nunca chegamos atrasados ​​nem inadimplentes. Como podemos explicar que merecemos um empréstimo para pagar uma conta em vez de 5 ou 6?

Cynthia Braun em 10 de agosto de 2015:

Nós apenas nos divertimos por duas semanas com alguns documentos que enviamos constantemente. Então no final porque meu não sabia nosso endereço de e-mail ou como fazer um computador. O que eu faço, fomos rejeitados. A garota sempre foi muito grosseira ao telefone. Eu nunca vou dar o nome deles a ninguém

Johnc170 em 13 de abril de 2015:

Olá a todos, é realmente um dever visitar este site, pois contém informações úteis. gegeaeeegecd

Johnk857 em 13 de abril de 2015:

Heya im pela primeira vez o seguinte. Eu descobri esta tabela específica porque eu descobri o item fielmente de uso e a idéia reunida em torno de mim muito divulgado. Eu estou esperando para entregar um pouco de volta e promover ainda mais como tão bbkedcekgeed

Jennifer Shaw em 26 de março de 2015:

Mutuário, cuidado! A Prosper não é confiável na atualização de seus registros e agências de relatórios de crédito. Liguei para Próspero e fiz um pagamento manual para pagar o restante do meu saldo devido por um empréstimo. Três meses depois, meu relatório de crédito mostra que o saldo restante está inadimplente! Quando eu entro em minha conta Prosper, minha conta AINDA mostra o valor em atraso mais os juros devidos. Depois de ligar para eles e brigar com eles, a única resposta que recebi foi um e-mail confirmando que paguei o saldo final. Meu relatório de crédito ainda não foi atualizado com esse erro desde 2012!

sticker1 em 08 de janeiro de 2014:

tive uma ótima experiência com esta empresa. Eu estava tão estressado com a dívida do cartão de crédito. e nenhum banco os consolidaria para mim. prosperar está me dando uma segunda chance. eu definitivamente os recomendaria. Todo mundo merece uma segunda chance. sinceramente sher

anônimo em 24 de julho de 2013:

Estou terminando com dois empréstimos da Prosper, um de 10K e outro de 7.200. Posso realmente dizer que foi um "envio de Deus" para mim. Eu tinha cartões de crédito de limite alto com saldos altos e essa foi a melhor resposta para me livrar desses cartões e pagar o débito. Eu estava em uma categoria de alto risco, sem garantia real e além do índice de débito para empréstimo pessoal ou um cartão de juros baixos com o valor de que precisava. Eu adorei a conveniência do pagamento automático através do meu banco também. O mais importante é que nunca acrescentei mais cartões de crédito à minha dívida. Acho que, se não tivesse obtido esses empréstimos, estaria sentado fazendo o pagamento mínimo, sem nenhuma chance de progredir. Obrigado a todos os investidores por assumirem o risco comigo.

anônimo em 18 de julho de 2013:

Eles jogam o mesmo documento com os credores também. É uma maravilha que eles continuem no negócio. Forneci um passaporte para identificação. Sempre que tentava emprestar, recebia mensagens de erro solicitando a identificação do fax. Eles me enviaram um email # de serviços de credor. Liguei e tive que esperar por 10 prompts antes de finalmente conseguir o âpara falar com um representanteâ, então me disseram que não era bom o suficiente. Todas as informações da minha conta são do mesmo estado e o banco financiador é do mesmo estado. Existem empresas melhores para este serviço. Eles roubaram tempo da minha vida! Tenho certeza de que eles estão lucrando com as informações que já coletaram sobre mim. Eu estava instalado e funcionando com o Lendingclub.com imediatamente. Cancelei o Prosper.com e nunca mais olhou para trás.

lsfinancial (autor) em 04 de março de 2013:

@opatoday: Obrigado por ler. Espero que você tenha algumas informações úteis.

lsfinancial (autor) em 04 de março de 2013:

@anonymous: Sim, apenas um pagamento é necessário, o que é muito bom

opatoday em 23 de fevereiro de 2013:

Ótima informação obrigado

anônimo em 10 de fevereiro de 2013:

Então, se eu for financiado por vários credores, ainda assim faço apenas um pagamento por mês?

anônimo em 6 de janeiro de 2013:

Seria muito útil se artigos como este incluíssem a data em que foram escritos.

TheSpaniard LM em 03 de novembro de 2012:

Ótima lente, muitas informações boas aqui. Fico feliz em ver alguém divulgando sobre Próspero. Eu sou um credor há apenas alguns meses, mas até agora eu adoro isso!

lsfinancial (autor) em 01 de novembro de 2012:

@mstcourtjester: Obrigado pelas amáveis ​​palavras. Prosper é um ótimo lugar para diversificar.

mstcourtjester em 31 de outubro de 2012:

Lente de aparência muito boa e profissional. Uso o Prosper.com desde 2007 com um retorno médio sobre meus empréstimos de 5,55% em 31/10/2012. Tive alguns padrões, mas no geral estou com muitos retornos. Gosto disso como ferramenta de diversificação. Tenha um ótimo dia e boa sorte aqui no Squidoo !!! A renda passiva não é ótima?:)

Uprofit em 11 de setembro de 2012:

Olá, financeiro, falando sobre empréstimos educacionais, você já deu uma olhada na Power Results Academy. Eu tenho acompanhado o progresso dos alunos desse cara, Hitesh an Ex. Muito bem, devo acrescentar.

anônimo em 08 de agosto de 2012:

Informações muito boas sobre um método relativamente desconhecido de pedir dinheiro emprestado. Lente muito boa.

lsfinancial (autor) em 26 de julho de 2012:

@anooptu: Ei, Anoopkakka, o bom de prosperar é que você pode solicitar um empréstimo pessoal e usá-lo como um empréstimo estudantil. No entanto, se você estiver procurando por um empréstimo estudantil tradicional, existem algumas opções. O primeiro lugar que eu começaria é http://www.staffordloan.com, esta é uma opção de empréstimo federal para estudantes. Se você quiser uma opção de empréstimo privado, sugiro que visite Wells Fargo

anooptu em 25 de julho de 2012:

você pode compartilhar detalhes sobre empréstimos educacionais…?