Seguro de animais de estimação: o 411

Quebrando

O seguro para animais de estimação está começando a ganhar popularidade e se tornando mais amplamente disponível. Alguns empregadores estão até oferecendo com seus pacotes de benefícios. Por que é isso? É simples. As pessoas amam seus animais de estimação. A maioria das pessoas vê seus animais de estimação como membros da família. Não é nenhum segredo que as contas do veterinário, especialmente aquelas inesperadas, podem ser muito caras. O seguro de animais de estimação pode ajudar a aliviar o fardo de cuidar de animais de estimação.

É importante ter em mente que, assim como com o seguro humano, nem todos os seguros para animais de estimação são iguais. Alguns cobrem apenas serviços de bem-estar. Esses serviços incluem exames semestrais ou anuais, vacinas, trabalhos de laboratório de rotina ou até mesmo prevenção contra dirofilariose e pulgas / carrapatos. Alguns planos tratam apenas de doenças e lesões. E é claro que existem planos que cobrem tanto o bem-estar quanto as doenças e lesões.

Outra coisa importante a ter em conta é a própria cobertura. Há uma grande diferença entre uma cobertura de 90% e uma cobertura de até 90%. Lembre-se de que você deseja saber exatamente qual é a sua cobertura antes de precisar usá-la.

Os gatos podem adorar subir em árvores de Natal, mas podem se machucar com enfeites, cair ou se enroscar nas luzes.

Lingo de seguros

A maioria das pessoas tem um conhecimento básico do 'jargão dos seguros', mas na verdade não sabe muito sobre isso. Ao pesquisar qual plano de seguro escolher, você deve prestar atenção em algumas coisas, além do que exatamente é coberto pelo plano. É muito importante prestar atenção ao prêmio e à franquia.

O prêmio é o valor mensal do seguro. A franquia é o valor que deve ser pago do bolso antes que a seguradora comece a cobrir um sinistro. Por exemplo, se você tem uma franquia de $ 250 e sua conta é de apenas $ 200, você não deve esperar que sua seguradora faça um pagamento sobre esse sinistro, a menos que já tenha cumprido sua franquia, é claro.

Agora, as coisas podem ficar um pouco complicadas aqui. Algumas seguradoras usam uma franquia por ano, o que é semelhante ao seguro humano. Algumas seguradoras usam uma franquia por instância. Existe uma grande diferença entre os dois. Usando a franquia de $ 250 de antes, vamos passar por outro cenário.

• Seu cão precisa de suturas para um corte na pata e a conta é de $ 300. Um mês depois, seu cão come uma xícara de uvas e precisa ser hospitalizado para suporte de fígado e rins no valor de $ 800.

Agora, com uma franquia anual, você terá cumprido sua franquia na primeira visita e a seguradora começará a fazer pagamentos sobre o que cobrem para essa visita. Eles também cobrirão toda a conta da segunda visita, bem, eles cobrirão tudo o que cobrirem de acordo com seu plano.

No entanto, se você tiver uma franquia por instância de $ 250, precisará pagá-la por ambas as visitas. Em seguida, a seguradora fará os pagamentos.

Pense na franquia como o pagamento que você precisa fazer para que a cobertura do seguro seja aplicada.

Pesquisando empresas de seguros para animais de estimação

Quando você estiver procurando por diferentes empresas de seguro para animais de estimação, preste atenção ao que está coberto. A empresa A pode ter um prêmio mensal baixo, mas pode cobrir apenas 50% de alguns serviços, 20% de outros e 90% de alguns. A empresa B pode ter um prêmio mensal mais alto, mas cobre 90% de todos os serviços cobertos. Dependendo da sua situação e da saúde do seu animal de estimação, você pode acabar economizando mais dinheiro com a empresa B, embora pague mais pelo seguro a cada mês.

A maioria das seguradoras de animais de estimação tem ótimas ferramentas em seus sites para ajudá-lo a descobrir se o plano deles é melhor para você. Eles listarão o que cobrem, mostrarão exemplos de reclamações e informarão exatamente o que você será responsável pelo pagamento. Eu recomendo fortemente que você pesquise várias empresas antes de inscrever seu animal de estimação em um plano.

Como funciona o seguro para animais de estimação?

Você faz seguro XYZ? É uma pergunta muito comum em hospitais veterinários. Bem, o hospital não faz muito com seguro para animais de estimação, para ser honesto. A maior parte do trabalho é feita pelo cliente. Vamos dizer que você trouxe Fluffy para uma infecção de ouvido. O veterinário faz um exame, faz uma citologia, determina que Fluffy tem uma infecção por fungos e dá o tratamento correspondente. Você precisará pagar sua conta ao veterinário, registrar uma reclamação na seguradora e aguardar o reembolso. Às vezes, a seguradora pode querer algo preenchido pelo veterinário ou precisa que os registros médicos sejam enviados para análise posterior, mas isso é tudo para o envolvimento do hospital veterinário. Obviamente, alguns hospitais podem fornecer o serviço de apresentação de reclamações para o cliente.

Não existe uma codificação veterinária em toda a indústria de magia. Não há idas e vindas entre o hospital e a seguradora. É muito semelhante ao seguro médico humano.

Muitas pessoas costumam se surpreender ao saber que precisam pagar do bolso imediatamente quando têm seguro para seu animal de estimação. Especialmente porque não é assim que se faz com despesas médicas humanas. Mas, se você pensar um pouco, realmente faz sentido. A maioria dos hospitais veterinários são pequenos negócios. A reivindicação do seguro pode levar semanas para ser finalizada e paga, se for aprovada. Em seguida, o hospital veterinário precisaria rastrear o dono do animal para que pagasse o restante. Seria muito mais incômodo e risco para o consultório veterinário? O que aconteceria se a reclamação fosse negada e o cliente se recusasse a pagar a conta porque achava que deveria ter sido coberta? Essa não é uma situação que muitas pequenas empresas possam pagar, especialmente se acontecer regularmente. Simplificando,O seguro do animal de estimação é realizado entre o proprietário do animal e a seguradora.

Vale a pena?

No trabalho, muitas pessoas me perguntam isso: o seguro para animais de estimação vale a pena? Bem, isso pode ser um pouco complicado. Para responder a isso, você precisará saber algumas coisas. Quanto é o prêmio mensal, quanto é a franquia, o que exatamente e quanto é coberto pelo seguro e quanto são os serviços veterinários. Provavelmente, o consultório do seu veterinário ficará feliz em ajudar com isso. Basta ligar para eles e pedir um orçamento com o valor de um ano de serviços de bem-estar recomendados: exames semestrais, vacinas, testes de laboratório e prevenção de pulgas / carrapatos e vermes cardíacos. Em seguida, compare essa estimativa com o que o seguro cobre.

Se o custo estimado para preventivos anuais for de cerca de US $ 1.000 e o seguro cobrir 80% dos serviços de bem-estar, haverá uma economia de US $ 800. No entanto, você precisa ter em mente o prêmio mensal. Se estiver baixo, digamos $ 30 por mês, o prêmio custará $ 360 por um ano. Isso significa que sua economia de $ 800 é de apenas $ 440.

É um pouco mais difícil tentar calcular o valor do seguro somente para doenças e lesões. Seu animal de estimação pode não precisar dela em um ano, mas pode precisar de uma cirurgia de emergência para a remoção de um corpo estranho no próximo. Essencialmente, este seguro lhe dará a tranquilidade de saber que você pode cuidar das 'grandes coisas' se isso acontecer.

Uma hospitalização ou cirurgia inesperada pode ser bastante cara. O seguro para animais de estimação ajuda a aliviar parte dos encargos financeiros dos donos de animais de estimação.

Condições pré-existentes

Nenhum seguro de animal de estimação cobrirá as condições pré-existentes. É tão simples quanto isso. Algumas seguradoras não cobrem problemas comumente encontrados em raças específicas. Por exemplo, se você tem um pastor alemão e ele tem displasia de quadril ou um pug que tem problemas nos olhos, a seguradora pode não cobrir essas doenças, uma vez que são comuns nessas raças.

Flutuações no preço

Ao pesquisar diferentes seguradoras, descubra se elas tendem a aumentar seus preços a cada ano. Eles aumentam os preços quando você registra reivindicações? Eles têm um limite de quanto você pode reivindicar a cada ano? Eles têm um limite para quantas vezes você pode reivindicar uma determinada instância? É importante saber essas coisas antes de você registrar uma reclamação e ela foi negada porque Fluffy já teve três infecções de ouvido este ano.

As principais empresas

NationWide e TruPanion são dois dos maiores nomes do seguro para animais de estimação. Eles são completamente diferentes.

A NationWide oferece seguro de bem-estar, saúde e acidentes. Você pode até combinar os dois. A NationWide pode aumentar os prêmios mensais à medida que o animal de estimação envelhece. Com a NationWide, como acontece com quase todos os seguros para animais de estimação, você precisará pagar o consultório veterinário diretamente e aguardar o cheque de reembolso ou depósito direto após a solicitação ser registrada e aprovada. A NationWide tem planos de seguro para cães, gatos e animais exóticos. A NationWide tem uma franquia que deve ser cumprida todos os anos antes do início da cobertura.

O TruPanion cobre apenas doenças e lesões. O TruPanion não cobre serviços de bem-estar ou taxas de exames. No entanto, tudo o que não for um exame ou serviços de bem-estar é coberto em 90%. O TruPanion não aumenta os prêmios mensais à medida que um animal de estimação envelhece. O TruPanion tem parceria com muitos consultórios veterinários para um programa em que o TruPanion pagará diretamente ao hospital veterinário. Basicamente, isso significa que o dono do animal é responsável apenas por pagar o que o TruPanion não cobre: ​​a franquia, serviços de bem-estar e exames. O TruPanion cobre apenas cães e gatos. O TruPanion tem uma franquia que deve ser cumprida por tempo de vida do animal de estimação. (Assim que você cumprir a franquia para infecções de ouvido, elas estarão cobertas por toda a vida do animal, mas você também precisará cumprir a franquia para problemas nas articulações ou doenças de pele e assim por diante)

Existem muitas outras companhias de seguros para animais de estimação que vale a pena conferir, como a Embrace ou a ASPCA. Até a USAA oferece seguro para animais de estimação agora! Apenas certifique-se de saber no que está se metendo e não seja vítima de programas enganosos. Lembre-se de que há uma grande diferença entre a cobertura de 90% e a cobertura de até 90%.

Lembra como mencionei que nenhuma empresa cobrirá condições pré-existentes? Bem, se você escolher a empresa A e decidir depois de alguns anos que não gosta mais da cobertura e deseja mudar para a empresa B, você pode ter algumas consequências imprevistas. As infecções de ouvido frequentes de Fluffy podem ter sido cobertas pela Empresa A, mas agora são consideradas pré-existentes pela Empresa B. O mesmo também pode ser dito sobre a troca de planos com a mesma seguradora. Em caso de dúvida, ligue e fale com alguém para ter certeza de que não perderá a cobertura.

Tem exóticos? Nem todas as companhias de seguros para animais de estimação têm planos para animais de estimação exóticos.

Minha experiência

Eu pessoalmente tenho meus dois animais de estimação no TruPanion. Os prêmios mensais são um pouco mais do que dizer, NationWide, mas para mim a capacidade do TruPanion de pagar meu hospital veterinário diretamente realmente ajuda. Se algo acontecer, eu sei que meu animal de estimação está coberto e me sinto muito melhor sabendo que não tenho que pagar $ 1.500 por uma cirurgia de emergência e tenho que me preocupar em receber meu cheque de reembolso antes que minhas contas vencam. Resumindo, tenho o seguro porque vivo com um orçamento apertado e não posso pagar uma doença ou lesão inesperada. Eu acho que NationWide ou Embrace não é tão bom quanto TruPanion? Absolutamente não. Só estou disposto a pagar alguns dólares a mais a cada mês para que a seguradora pague ao hospital veterinário.

Agora, eu inscrevi minha cadela mais tarde, então ela tem várias doenças pré-existentes que não são cobertas. Embora isso seja lamentável, eu sei que se ela tiver quaisquer outros problemas mais tarde na vida, eles agora serão cobertos. Minha gatinha foi matriculada jovem, ela nunca terá uma condição pré-existente enquanto eu a mantiver no seguro.

Até agora, ainda não precisei usar meu seguro e espero que continue assim. Mas se eu precisar, sei que está lá.

The Big Take Away

Faça sua pesquisa antes de inscrever seu animal de estimação em um plano. Certifique-se de saber o que está coberto, quanto está coberto e se você precisará ser responsável pelo pagamento no check-out de sua consulta veterinária. Se você souber de tudo isso, provavelmente você evitará a decepção e a frustração que algumas pessoas experimentam ao lidar com seguro para animais de estimação.

Você sempre pode falar com seu veterinário para saber quais seguradoras eles veem os sinistros com mais frequência ou se eles recomendam uma empresa em vez de outra.