Uma nova estratégia de investimento para um novo ano

Introdução

Gerenciar suas próprias finanças não é difícil. A maioria das pessoas tem as habilidades para fazer isso, mas falta disciplina. Aqui estão alguns passos simples para ajudar no novo ano.

Minha experiência

Com base em 10 anos de experiência pessoal, diversifiquei com sucesso meu próprio portfólio de aposentadoria e gerei renda de forma consistente durante esse período. O conselho que tenho é baseado em minhas leituras sobre o assunto e na experiência de primeira mão em investir no mercado. A lição mais importante que aprendi é que não existem "especialistas" nessa área. Não confie em ninguém que lhe diz que sabe o que o mercado fará amanhã. Eles estão adivinhando assim como você ou eu podemos fazer. O importante é conhecer sua própria situação. Siga algumas regras básicas e você terá sucesso.

fundo

O final do ano é um bom momento para reavaliar sua situação financeira. Também é um bom momento para reequilibrar seus investimentos. Existem também certas implicações fiscais a serem consideradas. É um momento de dar. É também o momento em que suas demonstrações financeiras chegam em sua caixa de correio. Que melhor hora para resolver isso do que agora?

Esses conselhos são bons para um aposentado ou alguém prestes a se aposentar. Também se aplica à geração do milênio que está apenas começando suas carreiras ou mudando de carreira ou empregos. O planejamento financeiro é algo que todos devemos fazer continuamente. O problema que a maioria das pessoas tem não é de ganhar, mas de gastar e economizar. O que eu quero dizer? Você não precisa ter um salário alto para economizar para sua aposentadoria. Na verdade, o quanto você ganha não tem relação com o quão bem você está preparado para a aposentadoria. Existem muitos exemplos de atletas bem pagos que acabam quebrando ou devem impostos que não podem pagar e pedem falência. Como isso acontece? Eles gastaram mais do que arrecadaram após os impostos.

Passos Simples

Crie uma planilha com todos os seus ativos atuais, incluindo dinheiro, poupança em contas bancárias, ações, títulos, bens importantes (como carro, casa, itens colecionáveis, joias) e contas 401K e IRA.
Na mesma planilha, liste todos os seus passivos atuais, como saldos de empréstimos, saldo de cartão de crédito, impostos, aluguel, serviços públicos e seguros.
Crie uma célula de "valor líquido" na parte inferior da planilha, que é apenas um cálculo simples do total de ativos menos passivos. É uma boa ideia fazer esse cálculo mensalmente. Para alguns itens, pode ser necessário dividir a fatura anual por 12 para chegar a uma partição mensal, como sua fatura de impostos. A maioria dos outros itens são mensais. Esse único número, chamado de patrimônio líquido, é um instantâneo de como você está se saindo.
Crie uma segunda planilha que liste todos os seus investimentos pessoais atuais em ações e fundos mútuos. Se você não tiver uma, pode começar abrindo uma conta em uma instituição financeira como a eTrade.
Nesta planilha, sugiro que você divida os investimentos em várias seções. Eles conterão as diferentes classes de tipos de investimento. Uma seção sobre fundos mútuos, fundos indexados, ações que pagam dividendos, ações de crescimento e ações especulativas e commodities…
Transfira todos os seus depósitos em dinheiro para esta conta. Na verdade, deveria haver duas contas nesta instituição financeira para a maioria das pessoas. Um que é chamado de conta em dinheiro e outro chamado de conta IRA. A conta em dinheiro conterá todos os seus rendimentos e ativos após impostos. A conta IRA conterá todos os fundos de rollover e quaisquer depósitos antes de impostos.
Essas duas contas são gerenciadas de maneira semelhante, mas diferem apenas na forma como o imposto é aplicado. A conta em dinheiro é para fundos à sua disposição agora e quaisquer investimentos irão gerar ganhos ou perdas de capital em qualquer ano. No final do ano, você receberá um 1099 resumindo os ganhos ou perdas e a receita de dividendos, se houver.
Sempre que você sair de uma empresa, certifique-se de transferir todas as contas 401K ou 403B para essa conta autogerenciada.
Escolha uma estratégia de investimento diversificada como esta.
Você está no caminho certo para uma aposentadoria sem preocupações. Boa sorte.

Por que isso funciona?

Essa técnica simples é infalível. É o mesmo motivo pelo qual vamos ao médico. para um check-up anual. Cada um de nós é único; portanto, você precisa rastrear seu próprio caso específico regularmente. Assim que você souber como é seu corpo, sua frequência cardíaca normal, pressão arterial e peso, se ocorrer uma mudança repentina, seu médico será alertado sobre algum problema.

É a mesma ideia com sua saúde financeira. Depois de ter um instantâneo de sua linha de base, você estará mais bem preparado para lidar com quaisquer surpresas. Por exemplo, se de repente sua conta do seguro disparar, você será alertado e possivelmente tomará alguma providência, como obter outra cotação.

É também como nosso cérebro foi projetado para funcionar. Com base em estudos de Jeff Hawkins, sua teoria sobre a inteligência humana é a seguinte. Nosso cérebro tem uma natureza preditiva que nos ajuda a lidar com as complexidades de nossa vida diária. Tem uma expectativa de tudo o que fazemos no dia a dia, como caminhar na estrada ou dirigir para o trabalho. Nosso cérebro fica meio que no piloto automático quando está fazendo tarefas repetitivas. No entanto, quando algo novo ou inesperado acontece, como uma luz amarela piscando, vamos prestar mais atenção, diminuir a velocidade, analisar e manobrar ao redor da obstrução com facilidade.

Resumo do final de 2016

Este ano tive um final de ano surpresa para 2016. Calculei meu retorno com toda a minha diversificação e fechei o ano com um ganho de 10%.

Acontece que, se eu tivesse investido em SPY, teria obtido um ganho de 10% sem todo o trabalho.

SPY começou o ano em cerca de 200 e terminou em 223. WOW…

Trama de SPY 2016

Resumo

Investir a longo prazo não é difícil. É preciso apenas um pouco de disciplina e bom senso.