Dicas para economizar dinheiro para o milenar endividado

"A falta de dinheiro é a raiz de todos os males." —Mark Twain

Vamos falar sobre dinheiro

Vamos enfrentá-lo - quando se trata de viver no mundo de hoje, pode ser difícil apenas pagar as contas. A inflação afetou bastante o mundo moderno, e viver de salário em salário está se tornando mais comum do que costumava ser. Você abre uma conta de crédito por meio de uma operadora de cartão para ajudar a cobrir as despesas apenas para que eles o acumulem em dívidas por meio de altas taxas de juros. Antes que você perceba, você está se afogando em dívidas, sem esperança de vir à tona tão cedo. É um cenário bastante sombrio.

Não tem que ser assim, entretanto. Na verdade, há algumas coisas que podem ser feitas para ajudá-lo a acelerar a recuperação com apenas algumas alterações.

A horrível palavra "B"

Orçamentos. Oh, eu sinto você encolher em sua cadeira enquanto escrevo isso. O orçamento é aquela coisa horrível que vai te entediar até as lágrimas ou fazer você arrancar os cabelos só tentando organizar todas as suas despesas.

Antes de começar a revirar os olhos e jogar o cursor do mouse em direção ao botão Voltar, me escute. O orçamento não precisa ser uma dor de cabeça. Na verdade, é muito mais simples do que costumava ser com todos os softwares e aplicativos divertidos que existem hoje em dia. Tenho usado um pouco deste software sozinho. Com empréstimos estudantis, cartões de crédito e o pagamento do carro cobrados, eu precisava organizar minhas finanças e, ao mesmo tempo, torná-las acessíveis aonde quer que eu fosse (ou seja, preciso de um aplicativo).

Aqui estão algumas das minhas principais escolhas quando se trata de orçamentos de aplicativos (e todos eles são gratuitos para usar, é claro!)

Wally

Wally não é um que eu usei pessoalmente, mas vi as classificações. Algumas coisas boas sobre o Wally são sua estética e facilidade de uso. Você pode tirar fotos de recibos para controlar as despesas, o aplicativo rastreia sua localização para fornecer mais detalhes sobre seus hábitos de compra e tudo fica organizado em um diário de orçamento fácil de usar. Wally está disponível para Android e iOS

LevelMoney

Level Money é outro aplicativo de orçamento que o ajudará a cumprir seu orçamento, permitindo que você saiba quanto dinheiro você ainda tem para gastar em determinadas categorias. Digamos que você aloque $ 20 tp de café todos os meses - se você gastou apenas $ 10, receberá um alerta de vez em quando informando que ainda tem $ 10 grátis para o café. Você pode escolher entre economizar aqueles $ 10 ou arranjar mais alguns cafés antes do fim do mês. Você pode encontrar o LevelMoney no Android e no iOS

hortelã

Mint é o meu favorito pessoal e é o que eu uso o tempo todo. O Mint é um programa feito pela Intuit, as mesmas pessoas que trouxeram TurboTax e QuickBooks, para que você saiba que seus dados estão em boas mãos ao usar este aplicativo. O Mint torna as coisas relativamente fáceis de começar - você vincula sua (s) conta (s) bancária (s), quaisquer contas por meio de dívidas (ou seja, empréstimos estudantis, cartões de crédito, empréstimos para automóveis) e todas as suas contas do mês, e o Mint faz o resto. Você obterá gráficos abrangentes sobre seus hábitos de consumo, conselhos sobre como atingir as metas de orçamento e até mesmo sugestões sobre como reduzir algumas de suas contas. Este programa está acessível online e através de Android e iOS.

Agora é hora de cair na real

Tudo bem, você configurou seu orçamento. Ótimo! Agora é hora de criticar seus hábitos de consumo. No passado, eu me peguei comprando muitos cafés no drive-through e, quando examinei minhas despesas mensais, percebi que havia gasto quase US $ 300 em café de conveniência. Caramba! Isso poderia ter pago uma das minhas contas de cartão de crédito se eu estivesse prestando atenção.

Não estou dizendo que você nunca vai gostar de comer fora ou tomar aquela xícara de café matinal, mas estou dizendo que você realmente deveria dar uma boa olhada nas coisas que podem lhe dar um pouco mais de liberdade se você reduzi-las. Em vez de ir ao Starbucks todas as manhãs, levanto um pouco mais cedo e faço meu próprio café. Sete dólares do Walmart uma vez por mês ou mais é muito melhor do que os US $ 300 que eu tinha citado antes, certo?

Além disso, é uma boa ideia ser amigável com cupons. O custo dos mantimentos não está diminuindo, mas às vezes você pode fazer uma grande redução na conta com cupons e aplicativos que recompensam você por comprar e compartilhar seus recibos de compras. Dois dos aplicativos de compras mais populares são Ibotta e Checkout 51. Use-os para ganhar 50 centavos aqui ou ali ao comprar produtos específicos e, depois de atingir a marca de $ 20, você pode ter esse dinheiro depositado em sua conta do PayPal.

Porém, um aviso: é fácil cair nessa armadilha em que você está gastando mais dinheiro do que o necessário porque pensa que está economizando. Se você obtiver 50 centavos de desconto em uma toalha de papel de marca, mas a de marca não for um dólar mais barata, você deve optar por uma toalha de marca diferente para uma economia maior. Lembre-se de que se trata de economizar de maneira inteligente, portanto, você deve realmente considerar os custos antes de ir em frente. Além disso, lembre-se de que a economia não é aplicada no check-out, portanto, compre apenas as coisas que deseja e veja se algum desses produtos aparece naquele aplicativo após o fato.

Não deixe o dinheiro estressá-lo! Existem maneiras de voltar a se sentir feliz.

Configurar uma conta poupança

Costumava haver uma regra antiga, quando meus pais tinham a minha idade, que dizia que você deveria economizar cerca de dez por cento do seu salário e colocá-lo na poupança. Não acho que seja algo que muitas pessoas saibam agora, e quando pergunto a alguém se ela tem uma conta poupança, eles olham para mim como se eu fosse do espaço sideral. Com toda a honestidade, ter uma conta poupança deve estar em sua lista de tarefas para colocar seu dinheiro de volta em forma.

"Mas me sinto mal por economizar dinheiro quando tenho dívidas que preciso saldar!" Eu posso ouvir você dizer. Por que você deveria se sentir mal por economizar seu próprio dinheiro? Sim, você deve pagar pelo menos o valor mínimo dos seus cartões de crédito e empréstimos, mas isso não significa que tenha de dar cada centavo que ganha para as empresas de dívida. Você deve economizar um pouco, mesmo que não seja dez por cento, do seu salário. O que acontece quando seu carro quebra e você não tem fundos para pagá-lo? Você fará mais um empréstimo para aumentar sua montanha de dívidas? Não! Você terá economias das quais poderá recorrer e evitar que o problema seja acumulado.

Sempre pensei que as empresas de dívida querem que você se sinta culpado por economizar seu próprio dinheiro porque você tem contas em dívida com elas. Não ter dinheiro é o motivo pelo qual você acabou ficando com eles em primeiro lugar. Ter dinheiro em sua conta poupança é como uma linha de defesa para quando a vida lhe lançar um jogo difícil. É melhor pagar com seu próprio dinheiro do que com os bolsos de juros altos das empresas de dívida, não é?

E finalmente

A boa gestão do dinheiro é um processo constante. Quero dizer constante. Você nunca vai parar de olhar para seu orçamento ou despesas se quiser mantê-los sob controle. Ter um bom controle sobre suas "despesas pesadas" (despesas das quais você não consegue se livrar, ou seja, contas, aluguel, gás, pagamentos de carro) é uma boa maneira de descobrir com que tipo de vantagem você pode jogar. Muitas pessoas dirão que, se você for pobre, não poderá se divertir. Isso definitivamente não é verdade. Você pode e deve se divertir, mas entenda onde estão suas despesas e baseie suas atividades divertidas nisso.

Também é importante observar que quando você está pensando em fazer outro empréstimo, digamos para um carro, você deve descobrir se o aluguel mensal desse carro vai te deixar com espaço de respiração suficiente para viver. Quase cometi esse erro uma vez com o carro novo que comprei, mas, felizmente, como ele estava economizando muito dinheiro com gasolina, consegui administrar minhas despesas sem muito trabalho (sem brincadeira, meu carro velho consumia gasolina).

Eu sei que a maioria dessas coisas parece senso comum, ou pelo menos deveria soar assim, mas a triste realidade é que até que você se depare com esses erros, você não terá uma boa ideia de como é importante permanecer topo de seu dinheiro. Quando você pagar sua dívida, sua pontuação de crédito será melhor, o que significa que mais opções estarão disponíveis para você quando fizer compras maiores de uma vida.

Portanto, coloque esse orçamento em ordem e corte essas despesas extras. Você vai passar por buracos no seu caminho para uma gestão saudável do dinheiro, mas estará mais bem preparado para isso quando tiver mais dinheiro para trabalhar.