Microinvestimento explicado

O microinvestimento pode ser uma ótima maneira de ganhar dinheiro. Continue lendo para aprender as dicas e truques.

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A ascensão do micro investimento

Os microinvestimentos têm crescido em popularidade nos últimos anos. Microinvestir significa investir pequenas quantias de dinheiro regularmente, às vezes referido como investir seu troco. Várias empresas de investimento oferecem aplicativos de telefone para simplificar o investimento e o monitoramento do seu investimento.

Os investimentos funcionam vinculando sua conta bancária indicada e 'arredondando' cada transação bancária comum para o dólar mais próximo. O 'arredondamento' é então investido no microfundo escolhido. Por exemplo, se você gastar $ 84,59 no Walmart, o valor 'arredondado' de $ 0,41 será investido em seu fundo.

Se sua transação bancária terminar com um valor inteiro em dólares, uma quantia de $ 1 será investida em seu fundo. Este método de 'arredondamento' inclui todas as transações bancárias, não apenas compras com cartão de débito, por exemplo, transferências bancárias online e pagamentos. Por exemplo, se você pagar sua conta mensal de $ 30 da AT&T via banco online, uma quantia de $ 1 será aplicada como um 'arredondamento' ao seu micro-fundo.

A ideia por trás desse microinvestimento é que os valores que você está economizando são tão pequenos que você não percebe nenhum impacto no fluxo de caixa do dia a dia. A maioria dos fundos de microinvestimento espera até que seus 'arredondamentos' atinjam $ 5 antes de deduzir o valor de sua conta bancária indicada e aplicar os fundos em seu microinvestimento.

Os fundos de microinvestimento também permitem que poupanças recorrentes sejam investidas, por exemplo, um débito direto de $ 10 por mês além de seus valores 'arredondados'. O investimento recorrente pode ser configurado diariamente, semanalmente ou mensalmente e pode ser ajustado por meio do micro aplicativo escolhido a qualquer momento. Investimentos únicos também podem ser feitos em sua conta de microinvestimento, que podem ser concluídos por meio do aplicativo com apenas alguns cliques.

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Vale a pena micro investir?

A pessoa média faz 30 transações bancárias por semana, tornando o valor médio investido por semana em torno de $ 7 - $ 8. Ao longo de um ano inteiro, isso seria mais de $ 364. Embora isso possa não parecer muito, é dinheiro que você não teria essencialmente 'perdido'. Você também recebe dividendos e juros do investimento escolhido, que é automaticamente reinvestido em sua conta de microinvestimento.

Os aplicativos de microinvestimento cobram uma taxa mensal, que é de $ 1 por mês nos EUA ($ 1,25 na Austrália) para saldos abaixo de $ 5.000 com Acorns (os líderes de mercado nos EUA e Austrália para aplicativos de microinvestimento). No Reino Unido, as taxas são mais altas em £ 1,00 por mês + 0,57% ao mês em taxas com o Moneybox (isso equivale a um extra de £ 0,57 por £ 1.000 investidos). Atualmente, as bolotas não operam no Reino Unido. A Moneybox dispensa a taxa de £ 1,00 nos primeiros três meses, para ajudar o seu investimento a começar a crescer.

As taxas são muito pequenas; entretanto, nos primeiros meses de investimento, as taxas são mais perceptíveis. Depois que você começa a receber retornos sobre seu investimento na forma de dividendos e juros, eles basicamente compensam as taxas cobradas. Com um investimento médio, você verá o retorno do investimento cobrindo a mensalidade nos primeiros seis meses (dependendo da opção de investimento escolhida).

Quanto economizar?

Opções de micro investimento

A Acorns USA e a Austrália oferecem cinco opções diferentes de investimento: Conservador, Moderadamente Conservador, Moderado, Moderadamente Agressivo e Agressivo. Cada um oferece um nível de risco diferente, correspondendo à possibilidade de retorno. Por exemplo, Aggressive oferece o maior nível de risco, mas também oferece a possibilidade de um retorno maior do que as outras quatro opções. Os cinco portfólios diversificados da Acorns foram construídos com a ajuda do Dr. Harry Markowitz, economista ganhador do Prêmio Nobel.

A Moneybox UK oferece três opções de investimento diferentes; Cauteloso, Equilibrado e Aventureiro.

Como os microinvestimentos são um produto financeiro, é fundamental que você leia os guias de produtos disponíveis no site do provedor de serviços financeiros. Qualquer microinvestimento (ou outro investimento) que você esteja considerando deve ser registrado no órgão financeiro apropriado em seu país de residência.

O risco

Os mercados ocidentais estão sujeitos a uma maior volatilidade desde o GFC. Embora alguns possam argumentar que essa é a natureza dos mercados de ações e propriedades, muitos investidores ainda são muito cautelosos e não confiam nos mercados de investimento.

Outros acham que, com as taxas de juros sobre o dinheiro tão baixas, vale a pena correr algum risco. Devido aos pequenos valores investidos, alguns investidores estão dispostos a aceitar o risco de microinvestir. É importante considerar suas circunstâncias pessoais e obter aconselhamento financeiro, se necessário.

Economizando para uma meta

Se você pretende comprar um determinado item em algum momento no futuro (por exemplo, um novo computador, férias), o microinvestimento pode ser uma opção que vale a pena investigar. Se você se fornecer um prazo (por exemplo, cinco anos) e calcular os fundos mínimos necessários para sua compra futura (por exemplo, $ 3.000), você pode calcular quanto precisa de microinvestir por mês. Neste exemplo, você precisaria investir $ 50 por mês para atingir sua meta (sujeito às flutuações do mercado).

Se você tem uma meta mínima, pode investir seus 'arredondamentos' a cada mês e, em seguida, 'recarregar' o valor para atingir seus $ 50. Por exemplo, se você tiver $ 23,40 em 'arredondamentos' para um determinado mês, poderá fazer um depósito único por meio do aplicativo de microinvestimento de $ 26,60 para atingir sua meta mensal.

Os Líderes de Mercado de Microinvestimento

informação adicional

Os aplicativos de microinvestimento também permitem vincular um cartão de crédito, bem como um cartão de débito. Não seria recomendável vincular um cartão de crédito, pois os juros que você vai pagar no cartão de crédito quase certamente serão maiores do que qualquer retorno que você receba do seu microinvestimento.

Ambos Acorns e Moneybox também têm uma opção simples de 'deslizar' em seus aplicativos, por meio da qual você pode escolher cancelar um 'arredondamento' individual antes que ele ocorra. Eles geralmente permitem um período de 48 horas antes de aplicar o 'arredondamento' à sua conta. Por exemplo, se um 'arredondamento' de $ 1 foi aplicado porque você concluiu uma transferência bancária online de $ 100, você pode simplesmente passar o dedo no aplicativo para que $ 1 não seja aplicado.

A Acorns USA oferece taxas zero para estudantes universitários com endereço.edu válido por até quatro anos a partir da data de registro, economizando US $ 1 por mês para investimentos abaixo de US $ 5.000. Contas acima de US $ 5.000 são cobradas a 0,25% ao ano nos EUA e 0,275% na Austrália. A Acorns Australia não dispensa a cobrança de taxas para estudantes universitários.

A Acorns USA também lançou o Found Money ™, que oferece reembolso para sua conta de microinvestimento para compras feitas com parceiros beta.

Perspectiva de longo prazo

Um microinvestimento pode levar algum tempo para 'acumular' até uma quantia considerável, no entanto, com paciência, você verá seus fundos crescerem e se tornarem uma soma valiosa. Se você considerar que os valores investidos são valores que, de outra forma, teria gasto em bens descartáveis, você pode ver o seu microinvestimento como uma espécie de 'bônus' no futuro. Devido ao impacto mínimo no fluxo de caixa e orçamentos diários, a popularidade dos microinvestimentos continua a crescer.