Como começar a investir no mercado de ações com apenas $ 20

O mercado de ações pode parecer intimidante para os novatos, mas existem algumas maneiras de investir sem quebrar o banco.

Foto de Alexander Schimmeck no Unsplash

Você pode investir com pouco dinheiro? Seis etapas simples

É bem divulgado e entendido que é preciso dinheiro para ganhar dinheiro. Investir com freqüência e cedo é uma das decisões financeiras mais inteligentes que você pode tomar.

Infelizmente, a falta de fundos muitas vezes desencoraja os indivíduos de iniciar uma carteira de investimentos. Felizmente, com a ajuda de ferramentas online, você pode começar com muito pouco dinheiro e pesquisa ou experiência limitada.

Antes de começar, vamos abordar o maior medo da maioria das pessoas: perder quantias enormes de dinheiro - ou mesmo perder um pouco.

Todos nós já ouvimos essas histórias de terror e, na realidade, investir no mercado de ações vem com risco. Mas se você adotar uma abordagem disciplinada e não investir tudo em ações de alto risco, terá uma chance de aumentar seu patrimônio líquido ao longo dos anos.

Aqui está uma prévia do que será abordado neste artigo:

• Como configurar um perfil online
• Como selecionar um fundo mútuo sem taxas
• Por que você deve configurar transferências regulares para sua conta
• A importância de ser paciente e consistente
• Como investir com Acorns ou outro robo-consultor
• Os benefícios de usar uma plataforma sem comissão, como Robinhood ou Public
• Uma visão geral de como investir em poupança para aposentadoria
• Coisas a considerar antes de investir

Vamos olhar mais de perto.

1. Configure um perfil online

Pesquise um pouco para encontrar a empresa de investimento online que você mais gosta. Existem muitos para escolher (E-trade, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade, etc.). São todos profissionais e oferecem basicamente o mesmo serviço. Você não pode errar com nenhum dos grandes nomes.

É rápido e fácil criar contas de corretagem online. Para configurar a maioria das contas, você precisa das seguintes informações:

• Endereço residencial permanente nos EUA
• Data de nascimento
• Número da segurança social ou número de identificação fiscal
• Nome e endereço do empregador

Às vezes, leva alguns dias para ser processado, mas é bastante fácil.

Dica Profissional

Antes de começar a investir, pense sobre sua (s) meta (s) e quaisquer obstáculos potenciais. Você precisará de seu dinheiro de volta em seis meses, um ano, cinco anos ou mais?

2. Selecione um Fundo Mútuo Sem Taxa

A maioria das empresas de investimento cobra cerca de US $ 7,99 para comprar ações e mais US $ 7,99 para vendê-las. Quando você está lidando apenas com alguns trocados, isso consome todas as suas margens de lucro.

Felizmente, existem muitos fundos mútuos que podem ser comprados e vendidos sem nenhuma taxa. O único problema é que você deve manter esses investimentos por pelo menos 90 dias.

Também existe a opção de selecionar fundos que tenham um requisito de investimento inicial de $ 0 e $ 0 subsequentes. Isso significa que você pode começar a investir no fundo com apenas $ 0,01 e cada compra adicional do fundo pode ter o valor que desejar. É importante fazer uma triagem para esses fundos porque você não quer ver fundos que exigem $ 2.500 para se inscrever e $ 1.000 para cada compra posterior.

• Incline-se para fundos com classificações de quatro ou cinco estrelas ou uma categoria de fundos all-star.
• Procure um bom desempenho anterior ou dividendos frequentes.
• Observe os ativos do fundo e encontre um que lhe seja confortável.
• Lembre-se de que há um pequeno risco inerente a qualquer investimento, mas fundos mútuos bem equilibrados podem ajudar a mitigar esse risco.

Use o rastreador de fundos mútuos para selecionar fundos de alto desempenho sem taxas e sem exigência de investimento inicial.

3. Configure transferências regulares para sua conta

Cada empresa de investimento online permite que você programe transferências repetidas para sua conta. Esta é uma peça crucial de sua estratégia de investimento.

Por exemplo, se você transferir $ 3 por semana para seu portfólio, poderá investir alguns dólares todas as semanas. Quando o mercado está ótimo, seus $ 3 não irão tão longe, mas quando o mercado está indo mal, seus $ 3 comprarão mais desse fundo mútuo. Isso mantém seu investimento consistente, constante e inteligente.

Depois de configurar o saque automático de sua conta bancária, você nunca perderá o dinheiro. Você pode até começar a colocar um ou dois dólares em um fundo sem transações diferente. Isso lhe dá opções todas as semanas sobre como investir seus $ 3 adicionais.

Esta etapa é realmente crucial. A menos que haja um sistema automatizado que retire seu dinheiro para você, é duvidoso que você faça isso sozinho.

As empresas de investimento online permitem que você configure transferências recorrentes.

4. Seja paciente e consistente

Continue a colocar dinheiro em sua conta regularmente e certifique-se de realmente investir quando estiver lá. Também é importante ser paciente. Colocar dinheiro no mercado de ações é um investimento de longo prazo. Não fique feliz no gatilho e retire seus investimentos antes do limite de 90 dias, e não os venda se eles caírem um pouco.

Continue a investir. Na verdade, considere aumentar sua quantia semanal se o mercado estiver em queda. Você pode obter fundos e ações baratos. Segure-se neles e observe seu valor aumentar novamente.

Aqui está um detalhamento do portfólio "moderado".

5. Invista com bolotas ou outro consultor-robô

Em primeiro lugar, o que é um robo-consultor? De modo geral, é uma plataforma digital que fornece serviços automatizados de planejamento financeiro com pouca ou nenhuma supervisão humana. Muitas das recomendações são orientadas por algoritmos.

Alguns aplicativos, como Acorns e Betterment, usam um modelo de investimento inteligente e passivo. Cada vez que você faz uma compra de uma fonte de dinheiro vinculada, a Acorns deposita uma pequena quantia em sua conta de investimento. Por exemplo, se você comprar o almoço por $ 8,65, o Acorns pegará automaticamente um adicional de $ 0,35 (para "arredondar") e investirá o troco em sua conta. Você pode optar por dobrar ou triplicar esses arredondamentos e adicionar um investimento recorrente adicional.

Existem cinco carteiras de investimento diferentes, desde conservadoras a agressivas. Essas carteiras são compostas por fundos de elite que são administrados ativamente. Cada depósito em Acorns será alocado para atender às configurações de seu portfólio.

Por seus serviços, a Acorns cobra uma pequena taxa mensal (mas dispensa essa taxa para os alunos). É importante verificar os honorários do robo-consultor em que você está mais interessado. Você não quer ser surpreendido por uma grande taxa!

Bolotas são uma ótima maneira de depositar um pouco de cada vez e começar a construir um portfólio. Esses fundos podem ser retirados a qualquer momento, mas leva alguns dias para processar a transação. Essa é uma maneira fácil de obter um portfólio equilibrado e diversificado e comprar um pouco de cada vez. Se pretende investir a longo prazo, esta é provavelmente a melhor opção para si.

Opções alternativas do Robo-Advisor

Empresa de Investimento	Honorários	Mínimo necessário para iniciar uma conta	Notas
Wealthfront	0,25% (os primeiros $ 5.000 são administrados gratuitamente)	$ 500	Bom para investidores de primeira viagem
M1 Finance	Nenhum	$ 100	Pode escolher carteiras pré-fabricadas ou criar as suas próprias; interface do usuário é fácil de usar
Melhoramento	0,25%	$ 1	Pode investir com muito pouco dinheiro; múltiplas opções de investimento
Ellevest	$ 1- $ 9 / mês	$ 1	Comercializa-se para mulheres, mas aberto a todos os gêneros; Abordagem de investimento focada em metas

Robinhood permite que você compre ações sem comissões.

6. Use uma plataforma de negociação sem comissão como o Robinhood

Robinhood é uma plataforma revolucionária de negociação de aplicativos móveis que permite comprar ações e ETFs sem uma comissão. Enquanto muitas corretoras cobram entre $ 6,99 e $ 9,99 por negociação, essas negociações são totalmente gratuitas com o Robinhood. Eles podem eliminar a taxa de comissão por não terem lojas físicas caras e por terem uma execução de pedidos ligeiramente atrasada.

Para comprar uma ação, você precisa ter o valor total de uma vez. Por exemplo, se você deseja comprar uma ação da Amazon, o símbolo da ação é AMZN. Se o estoque está sendo vendido por $ 1.000 (por conveniência… está muito mais alto que isso), você precisaria de $ 1.000 inteiros de uma vez. No entanto, existem muitas ações e ETFs que são negociados abaixo de $ 20 por ação e você pode comprá-los sem comissões através do Robinhood.

O Robinhood também permite que você escolha entre uma grande seleção de ETFs sem pagar comissão. Isso permite que você obtenha fundos de índice que correspondem ao mercado por apenas uma fração do preço. Esta é uma ótima opção para iniciantes que não querem correr grandes riscos.

Se você está interessado em investir através do Robinhood, aqui está um link de referência. Robinhood generosamente oferece a ambas as partes uma parte gratuita de um estoque, se você se inscrever usando esse link.

Público

Público é outro aplicativo de investimento semelhante ao Robinhood. No entanto, uma característica interessante do Public é que ele oferece um aspecto social ao investimento, permitindo que você observe o que outras pessoas estão fazendo com seus investimentos. É uma ótima maneira de aprender e obter novas ideias sobre onde investir seu dinheiro.

Este aplicativo também é ótimo se você quiser investir em empresas em que acredita. Você tem a opção de navegar por setor, empresas lideradas por mulheres, empresas ecologicamente corretas, etc.

Investir na poupança para aposentadoria

Se você ainda não está pronto para investir no mercado de ações, abrir uma conta de aposentadoria pode ser um excelente ponto de partida para novos investidores. A grande vantagem das economias para a aposentadoria é que elas são protegidas pelos impostos e você pode ver os resultados quase imediatamente. Também é um ótimo investimento de longo prazo. Seu futuro eu vai agradecer.

Outro grande aspecto de uma conta de aposentadoria é que você pode continuar a acumular dinheiro sem realmente investir até que esteja pronto para fazê-lo, pois isso geralmente pode ser feito por meio de deduções na folha de pagamento.

Existem muitas contas de investimento para aposentadoria, mas você pode não ter acesso a todas elas. Aqui estão algumas das contas de aposentadoria mais comuns que você pode encontrar:

• 401 (k)
• 403 (b)
• Roth IRA
• IRA tradicional
• SEP IRA

Coisas a considerar antes de investir

• Emprego: Você tem um emprego seguro ou é autônomo com renda variável? Como isso afetará suas oportunidades de investimento?
• Dívida: você tem dívidas pendentes? Provavelmente não é sábio investir dinheiro que você não pode perder.
• Situação familiar: você está pensando em começar uma família, se mudar ou fazer alguma compra grande? Sua situação familiar deve estar estável antes de você começar a investir.
• Seu orçamento familiar: dê uma olhada em seu fluxo de caixa para ver se você tem algum dinheiro sobrando. Você está vivendo de salário em salário?
• Planos futuros: quão perto você está da aposentadoria? Você planeja precisar de algum dinheiro adicional em um futuro próximo?

Todas essas são boas perguntas a se fazer antes de investir, mesmo que seja uma quantia muito pequena.

Você sabia?

O retorno médio do mercado de ações é de cerca de 10% ao ano, mas muitas pessoas não permanecem investidas o tempo suficiente para obter essa taxa de retorno.

Conclusão

Investir apenas US $ 20 não o deixará rico, mas pode ajudá-lo a entrar no mercado e se sentir confortável. Conforme suas circunstâncias mudam, aumente o valor de suas transferências regulares. Diversifique seu portfólio e continue a ser paciente e consistente. Eventualmente, você verá que suas participações aumentam lentamente. Eles pagarão dividendos que permitirão que você invista cada vez mais.

Eventualmente, você provavelmente terá dinheiro suficiente para comprar alguns dos fundos que exigem investimentos iniciais mais elevados ($ 100, $ 250, etc.). Mais do que qualquer coisa, se você tem dinheiro no mercado que está rendendo mais do que os miseráveis ​​0,01% APY, ele entraria em sua conta poupança. Você está estabelecendo padrões consistentes de riqueza.