Como definir metas financeiras pessoais inteligentes

Um guia sobre como definir e atingir metas financeiras SMART e monitorar seu progresso. O que está impedindo você de ficar rico?

Robie Benve

Mudar a maneira como você gasta pode torná-lo mais rico

Todos os objetivos que você propõe, de longo, médio e curto prazo, devem ter algumas características para permitir um planejamento financeiro pessoal eficiente. Essas características essenciais podem ser resumidas na sigla SMART.

INTELIGENTE

S = específico

M = Mensurável

A = atingível

R = realista

T = oportuno

Características dos objetivos SMART

Uma meta SMART deve ser:

Específico - diga exatamente o que deseja alcançar, por que é importante e como o fará. Exemplo de objetivo muito geral: “Quero diminuir minha dívida”. Uma meta específica seria: “Quero eliminar minha dívida de cartão de crédito negociando um plano de pagamento com os credores e aplicando o dinheiro do meu segundo emprego a ele”.

Mensurável - atribua um valor específico à sua meta e estabeleça critérios claros para medir seu progresso. Deve ser evidente quando você o alcançou e por quanto. Muito geral: “Vou pagar a maior parte da minha dívida o mais rápido possível”. Mensurável: “Vou pagar $ 1.000 da minha dívida de cartão de crédito nos próximos 4 meses”.

Atingível - torne seus objetivos razoáveis para alcançar usando as habilidades e recursos que você tem disponíveis. Uma boa meta exigirá que você se alongue um pouco, mas você precisa sentir que pode fazer isso, ou não vai se comprometer com isso. Não razoável: “Serei milionário em 2 anos”. Atingível: “Vou economizar $ 2.000 em um ano, economizando $ 6 por dia”.

Realista - estabeleça metas viáveis e que você possa realizar de maneira razoável. Não ignore suas limitações, escolher metas muito difíceis de atingir o leva ao fracasso. Mas não defina a barra muito baixa; certifique-se de que exigem algum esforço, mas ao seu alcance. Para ser realista, você precisa ter as habilidades e o tempo para reunir os recursos e habilidades necessários. Irrealista: “Com uma boa gestão das finanças, no ano que vem estarei livre de dívidas e economizarei o suficiente para pagar a faculdade dos meus filhos”. Realista: “Ao administrar melhor meu dinheiro em três anos estarei livre de dívidas e terei um fundo de emergência de US $ 7.500, três vezes minhas despesas mensais”.

Oportunamente - defina um prazo. Um limite de tempo irá exigir que você comece a economizar agora e seja consistente. O tempo deve ser mensurável, atingível e realista.

Definir metas financeiras começa com um brainstorming de uma lista de seus desejos.

Robie Benve

Como definir metas financeiras SMART

Vá até a lista de brainstorming abaixo e edite cada meta para cumprir o requisito abaixo. Este também é o momento de decidir o tempo de cada meta e de excluir da lista qualquer redundância ou saída de seus objetivos de alcance.

Diretriz de 4 etapas para brainstorming de metas financeiras

Anote ideias de coisas que você e sua família gostariam de fazer e / ou comprar em um futuro próximo e distante - não se preocupe muito com a viabilidade. A beleza do brainstorming é que qualquer ideia é uma boa ideia. Escreva tudo o que você gostaria de fazer. A remoção e priorização virá mais tarde.

1. Longo prazo

Primeiro, pense muito à frente nas coisas que você gostaria de fazer daqui a 10-20 anos. O que faria você se sentir bem e realizado a longo prazo? Pagar sua casa? Se aposentar mais cedo? Comprar uma casa de férias? Viagem?

2. Meio-termo

Em seguida, pense em um tempo mais curto (aproximadamente três a cinco anos) com base em onde você está agora. Quais são as coisas que você deseja fazer no intervalo de tempo médio dos próximos anos? Economizando para a faculdade? Fundo de emergência? Eliminar dívidas? Comprar uma casa? Comprar um veículo?

3. Curto prazo

Agora comece a pensar em um prazo mais próximo - como daqui a um ano. Liste todos os planos que você já pode ter e as coisas que gostaria de começar dentro de um ano. Tirar férias? Comprar um eletrodoméstico? Pagar seu cartão de crédito? Compre um instrumento? Ter aulas?

4. Futuro imediato

Agora você está pronto para pensar 90 dias à frente ou mais perto. Quais são suas metas a curto prazo? Começar a economizar no 401K ou Roth-IRA ou aumentar sua porcentagem de contribuição? Aproveitando uma oportunidade de negócio? Presentes? Nova TV? Sapatos elegantes?

Assuma o controle do seu dinheiro. Faça um plano e cumpra-o.

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Como alcançar seus objetivos financeiros

Para cada meta financeira, você precisa escrever um plano de poupança.

Por exemplo, se seus objetivos são como na tabela abaixo, você precisa começar a economizar um total de $ 443 / mês, e você precisa começar agora.

Tabela: Quanto você deve economizar mensalmente para cada meta?

EXEMPLO. Tornando suas metas mensuráveis e dando um prazo para sua realização, torna mais fácil calcular o valor mensal que você precisa economizar.

Metas	Valor	Cronometragem	Poupança mensal necessária
Comprar sapatos novos	$ 100	3 meses	$ 33
Período de férias	$ 2.500	1 ano	$ 210
Fundo de emergência	$ 7.500	3 anos	$ 200
TOTAL			$ 443

Para poder economizar US $ 443 todos os meses, e o exemplo considera apenas três metas, talvez você precise fazer grandes mudanças em seus hábitos de consumo e na forma como distribui seu dinheiro.

Se a quantia que você tem que economizar mensalmente para atingir seus objetivos está fora de seu alcance, então você tem que começar de novo e priorizar novamente seus objetivos, reavaliando quanto você planeja para cada um e o tempo para realização. Por exemplo, suas férias podem ter que ser mais baratas ou pode ter que esperar mais.

Anote ideias de coisas que você e sua família gostariam de fazer e comprar em um futuro próximo e distante, não se preocupe muito com a viabilidade. Escolha os mais viáveis, faça um plano inteligente e, a seguir, tome as medidas corretas para atingir seus objetivos.

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Objetivo de definir metas financeiras

A diferença entre uma gestão de dinheiro bem-sucedida e ineficaz está em saber o que você deseja realizar e em encontrar a maneira certa de fazê-lo.

Apenas estabelecendo grandes metas financeiras e planejando suas finanças de forma inteligente você terá a chance de aproveitar ao máximo seu dinheiro e realizar suas ambições.

Antes de definir suas metas financeiras, você precisa ter um orçamento pessoal. Um orçamento fornece uma imagem clara de para onde seu dinheiro vai todos os meses, quanto você economiza e quanto gasta. Ele fornece o conhecimento necessário para decidir o que precisa ser cortado e o que pode ser melhorado.

Depois de ter um orçamento pessoal, você está pronto para sentar e planejar uma estratégia para seus gastos e economias, a fim de chegar com sucesso onde deseja, que é um lugar mais rico. Se você não tiver certeza de como fazer um orçamento, dê uma olhada neste artigo que fala sobre como começar a fazer um orçamento com uma abordagem simples e fornece uma planilha de exemplo para começar.

Como definir metas financeiras: o sistema SMART

O segredo para definir metas financeiras pessoais é prever suas necessidades e aspirações futuras.

Todos nós temos sonhos e desejos. Para poder planejar seus ativos, você precisa reconhecer o que deseja e o que precisa alcançar no futuro.

Seguindo o sistema SMART para definição de metas, você pode tornar suas metas claras e fáceis de rastrear. Uma meta inteligente tem algumas características associadas a ela: um valor monetário, um período de tempo e deve ser mensurável.

Pense em seus desejos e desejos mais caros e coloque-os no papel. O brainstorming pode ser muito divertido. A lista resultante mostrará o que você realmente gostaria de realizar em sua vida. Para definir metas de sucesso, é crucial que você antecipe suas opções, anote-as e torne-as inteligentes .

Provavelmente, você não será capaz de realizar todos os objetivos de sua lista, ou nem todos imediatamente, então você precisa olhar para sua lista e priorizá-la, tornando seus objetivos mais importantes prioridade, aqueles em que você precisa comece a agir agora.

Como você pode economizar hoje?

Encontre maneiras de economizar dinheiro nas compras do dia a dia e para atingir seus objetivos.

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Pague-se em primeiro lugar - você é sua prioridade

Guarde o dinheiro no início de cada mês, logo após o dia do pagamento. Não espere até o final do mês para economizar; às vezes, manter um orçamento para as despesas diárias pode ser realmente desafiador, e você acaba sem dinheiro suficiente disponível para financiar seus objetivos.

Transfira suas economias de sua conta corrente para uma conta de poupança ou do mercado monetário.
Comprometa-se a não usar esse dinheiro por outro motivo que não aquele para o qual ele se destina. Pode ser uma boa ideia estabelecer contas de poupança diferentes para cada meta e rotulá-las de acordo. Muitos bancos permitem que você dê nomes às suas contas.

Emergências acontecem

A vida tem maneiras interessantes de ser imprevisível e emergências acontecem. Um carro que quebra, alguém fica doente ou um aparelho que falha.

Situações de emergência, que não resolvidas, criariam um risco para a segurança ou saúde de sua família, devem ser os únicos casos em que você pode gastar suas economias destinadas a objetivos específicos.

Quando despesas extras prejudicarem seu plano, cuide das necessidades, depois analise e ajuste o plano.

Veja o lado bom: você usou seu fundo de férias para consertar o carro. Sim, isso é lamentável, mas se você não tivesse um fundo de férias, você teria emprestado esse dinheiro e pagaria muitos juros sobre ele, e ainda não teria fundo de férias.

A propósito, um fundo de emergência deve ter prioridade entre seus objetivos.

Pague-se primeiro. Trave algum dinheiro no início de cada mês para ser usado em emergências ou objetivos específicos.

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Acompanhe o seu progresso: Você está alcançando suas metas?

Depois de ter um plano de quanto gastar e quanto economizar a cada mês, você precisa controlar como seu plano se desenvolve.

Pode ser difícil ser motivado por gols longe. Pode até ser difícil imaginá-los. O que eu quero fazer daqui a 20 anos? Eu nem sei o que vou fazer amanhã! Dividir o processo em períodos de 3 meses torna mais fácil imaginar onde você deseja estar e o que deseja realizar.

Crie um relatório de progresso e veja como você está a cada 90 dias. Acompanhar seu progresso é um grande motivador que o mantém ativo. Não precisa ser sofisticado. Um gráfico como a tabela abaixo será suficiente.

A cada três meses, olhe para cada meta financeira e veja como você está trabalhando para alcançá-la. Você está no caminho certo? Você realizou ainda mais do que esperava? Você está muito atrasado? Algumas metas precisarão ser revisadas e ajustadas.

Verifique seu progresso a cada 90 dias

Para cada meta, você definiu uma quantia que deseja economizar. Quanto você economizou até agora? Verifique periodicamente, como a cada três meses ou mais.

Objetivo	Montante	Salvo até agora	Data alvo
Comprar sapatos novos	$ 100	$ 66	Novembro de 2019
Período de férias	$ 2.500	$ 420	Julho de 2020
Fundo de emergência	$ 7.500	$ 400	Junho de 2022

Mantenha-o flexível

Reveja seu plano de metas de longo prazo e tenha em mente que ele deve ser flexível e que você o revisará a cada 90 dias. Não há razão para se intimidar com o planejamento de longo prazo. A divisão do processo em períodos de 3 meses torna mais fácil lidar com o compromisso de economia de longo prazo e fornece um certo grau de flexibilidade.

Poupança é uma empresa familiar

Certifique-se de envolver todos os membros da família no processo de definição de metas financeiras.

Ser parte da meta e da tomada de decisões tornará mais fácil para todos seguirem o plano e aceitarem os sacrifícios que podem vir como consequências.

Por exemplo, se economizar para um fundo de emergência significa não mais filmes e pipoca nos fins de semana, é muito mais fácil para as crianças aceitarem isso se você explicar por que sua meta é tão importante e os motivos das mudanças. Você ficará surpreso ao ver como a maioria das crianças será compreensiva e disposta a ajudar.

Você está morando em uma área muito cara?

Algumas cidades têm um custo de vida muito menor do que outras. Se você está pensando em mudar de emprego, pense fora da caixa e procure lugares onde a vida é mais barata.

Grandes cidades mais acessíveis nos EUA

Se tudo mais falhar… considere mudar para uma dessas cidades.

Fonte: Kiplinger.com 2017

Cidade	População Metro	Renda familiar mediana	Preço médio doméstico
McAllen, Texas	140.269	$ 44.254	$ 115.400
Harlingen, Texas	65.774	$ 34.466	$ 80.600
Kalamazoo, Mich.	76.041	$ 33.009	$ 96.600
Memphis, TN	655.770	$ 36.445	$ 94.000
Knoxville, TN	185.291	$ 34.226	$ 118.300