Como remover cobranças de dívidas médicas de relatórios de crédito

Como você remove essas dívidas incômodas?

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A dívida médica pode ser um grande problema para quem está tentando aumentar sua pontuação de crédito para comprar uma casa, obter um empréstimo para um automóvel ou até mesmo enviar um pedido de aluguel. Depois de receber uma fatura pelo correio (o encargo restante que seu seguro não cobre), é importante fazer o possível para pagá-la antes que vá para a cobrança. Se você analisou seu crédito e encontrou uma cobrança negativa em seu relatório, em particular, uma que você sabe que não deve, a perspectiva de removê-la pode parecer assustadora. Continue lendo para

Minha jornada de coleções médicas

Tenho muita experiência pessoal no que diz respeito à remoção de cobranças de dívidas. A certa altura, eu tinha mais de $ 80.000 em dívidas médicas em cobranças após um acidente de carro. Essas contas foram para agências e firmas de cobrança de dívidas médicas antes que o litígio fosse concluído. Mesmo que todas as minhas dívidas médicas tenham sido pagas no meu acordo, ligações e cartas para cobrança de dívidas médicas continuaram rolando. Isso aconteceu depois que as contas foram pagas, e essa foi apenas uma das muitas reivindicações incorretas. Ao longo dos anos, com diligência e um pouco de pesquisa, consegui remover todas as reivindicações. Como eu fiz isso? Um pouco de sorte e muita pesquisa. Espero poder ajudá-lo a remover suas dívidas também.

Neste artigo, discuto:

• O que é uma agência de cobrança
• Como verificar seu relatório de crédito
• Como obter coleções médicas de seu relatório de crédito
• Perguntas comuns sobre refutar coleções médicas

O que é uma agência de cobrança?

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O que é uma agência de cobrança?

Agências de cobrança são empresas terceirizadas que compram dívidas de uma empresa estabelecida (como um hospital ou banco) por uma fração do valor da dívida. Essas agências perseguem você pelo valor total devido, embora tenham comprado sua dívida por apenas uma fração disso.

Por que as contas pagas nas agências de cobrança?

O que muitas pessoas não sabem é que os hospitais geralmente vendem dívidas médicas para agências de cobrança - mesmo quando essas dívidas foram parcialmente pagas! A cobrança de dívidas médicas rende lucro para o hospital que vende a dívida a um preço baixo e para o cobrador que então o persegue pelos pagamentos. Além disso, é possível para eles historicamente colocar a mesma dívida em seu relatório de crédito várias vezes. Isso é chamado de mergulho duplo.

O que é Double-Dipping?

Também conhecido como risco duplo, agências de cobrança médica fazem o que é chamado de "duplo mergulho" e esporadicamente atingem seu relatório de crédito com dívidas antigas que já foram pagas. O que isso significa é que se uma dívida não fosse paga em tempo hábil (o que em alguns casos é bastante arbitrário), a agência de cobrança poderia vender a dívida para outra agência de cobrança. Isso resulta em vários acessos negativos ao seu relatório de crédito. Felizmente, uma decisão judicial de 2015 mudou isso; agora, legalmente, uma agência de cobrança que vende uma dívida a outra deve remover sua dívida não paga de seu relatório de crédito.

Como minhas visitas ao hospital ocorreram antes de 2015, não fui protegido por essa decisão. Sem mencionar que eu não devia dinheiro ao hospital devido à minha cobertura do Medicaid e liquidação do seguro. Felizmente, acabei encontrando uma maneira fácil de remover a dívida médica, sobre a qual falarei a seguir em "Como faço para obter coleções médicas do meu relatório de crédito?". Depois de lidar com agências de cobrança de dívidas famintas por dinheiro, você aprende algumas coisas.

Verifique seu crédito!

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Como verificar seu relatório de crédito

Eu executo meus relatórios de crédito todos os anos, e você também deveria. Você pode obter uma cópia de todas as três agências de crédito uma vez por ano - veja só - gratuitamente! Quando você recebe seus relatórios de crédito, é aqui que você pode anotar todas as cobranças de dívidas, quem os possui e suas informações de contato.

Como executar seu relatório de crédito

• Visite yearcreditreport.com para obter seus relatórios de crédito online. Existem maneiras de ligar ou receber seus relatórios de crédito pelo correio; para aqueles, visite o site da Federal Trade Commission. Não pague ou tente obter relatórios de crédito em qualquer outro site; Existem vários sites falsos com o único objetivo de roubar suas informações! Está certo; eles estão atrás do seu número de segurança social e outras informações pertinentes.
• As três empresas pelas quais você pode obter seus relatórios de crédito são TransUnion, Experian e Equifax.
• Depois de recuperar todos os três relatórios de crédito, certifique-se de que as informações em cada relatório correspondam ao que você sabe sobre você. Você fez um empréstimo estudantil em 2005? Você solicitou um empréstimo de carro em 2015? Alguns de seus endereços anteriores (com precisão) estão listados? Se alguma dessas informações não corresponder ao que você sabe ser verdadeiro em sua vida pessoal, considere entrar em contato com a empresa de crédito por escrito e perguntar sobre o erro. É possível que alguém tenha tentado fazer um empréstimo em seu nome.

Identificação de informações falsas

Se algo aparecer em seu relatório de crédito que você não reconhece, escreva imediatamente para a empresa que o criou. De acordo com a Federal Trade Commission (FTC), a empresa de relatório de crédito e a empresa que fornece as informações são responsáveis ​​por remover as informações incorretas de seu relatório de crédito.

Depois de ter todas as três cópias de seu relatório de crédito, verifique se há erros em cada uma, conforme sugeri acima. Uma bandeira vermelha para mim em meu relatório de crédito foi uma grande cobrança de dívidas médicas desde o nascimento do meu filho. Na época, eu estava coberta pelo Blue Cross Blue Shield por meio do trabalho e me qualifiquei para o Medicaid de gravidez, que pegou o saldo restante após o seguro. Não havia como a conta e, portanto, a cobrança, ser legítima; Eu não tinha essa dívida.

Quando lidei com essa dívida específica, encontrei uma maneira fácil de remover dívidas médicas em cobranças de meu relatório de crédito, que discuto a seguir em "Como refutei minha cobrança".

Como faço para remover coleções médicas?

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Como faço para obter coleções médicas do meu relatório de crédito?

O primeiro movimento que você fará é escrever uma carta de validação da dívida. É importante enviar a carta no prazo de 30 dias após ser contatado pelo cobrador de dívidas. Não chame o cobrador de dívidas porque é importante fazer tudo por escrito.

O cobrador deve interromper os esforços de cobrança até encontrar a prova de que a dívida ainda existe. No meu caso, não havia prova de que devia o dinheiro; o hospital vendeu a dívida à agência de cobrança antes que o Medicaid cobrisse as despesas.

Escrevendo uma Carta Médica de Validação de Dívida

Há algumas coisas a se ter em mente ao enviar uma carta de contestação médica. Aqui estão algumas frases para incluir em sua carta:

• Estou solicitando que forneça validação de dívida para.
• Se (nome da empresa de cobrança médica) não puder fornecer validação adequada dentro do prazo de 30 dias, todas as dívidas devem ser imediatamente removidas de todos os três principais relatórios de crédito.
• Solicito que toda a correspondência adicional relativa a esta cobrança de dívidas seja enviada por correio. Não me contate por telefone.

Dicas para elaborar uma carta médica de validação de dívida

Aqui estão mais algumas dicas úteis para refutar afirmações.

• Saiba o que você precisa. A validação da dívida na forma de uma fatura original e de uma declaração detalhada dos procedimentos é necessária para que a agência de cobrança mantenha o sinistro.
• Dê a eles 30 dias. A validação da dívida deve ser recebida por você no prazo máximo de 30 dias a partir do recebimento desta solicitação. Dar 30 dias para a empresa é apenas educado; você precisa dar a eles duas semanas para atender às suas demandas.
• Use suas maneiras. Sempre seja educado em qualquer contato com uma agência de cobrança de dívidas médicas.
• Atenha-se aos fatos. Ao escrever sua carta, atenha-se aos fatos e forneça evidências necessárias suficientes para que possam determinar a natureza falsa da dívida.
• Não copie e cole uma carta de contestação da Internet. Lembre-se de que, ao enviar qualquer forma de carta de contestação a uma agência de crédito, copiar e colar nunca é uma boa ideia. Escreva suas disputas com suas próprias palavras. Costumo receber e-mails de pessoas afirmando que uma disputa foi negada. Ao me corresponder com eles, descobri que eles usaram um modelo de carta de contestação que encontraram na Internet. Isso não é recomendado; as agências de crédito usam software para verificar se há duplicações.
• Envie cartas por carta registrada. A maioria dos sites recomenda o envio de uma carta por carta registrada com a assinatura necessária. No meu caso, enviei um e-mail ao cobrador de dívidas minha carta de validação de dívidas, que também funcionou bem. Pode ser tentador apenas enviar uma carta padrão para uma agência de cobrança de dívidas médicas, mas se você não enviar uma carta certificada, não há registro de você ter enviado sua carta de validação, o que torna impossível provar que o cobrador a recebeu. O correio certificado envia um recibo assim que o destinatário recebe o correio. Você pode enviar correspondência certificada pelo USPS aqui.
• Mantenha-se organizado durante o processo de refutação. Eu mantenho um caderno de planejamento de orçamento. Escrever cada dívida médica individual e todas as informações no livro-razão realmente ajuda você a organizar as informações que encontra em seu relatório de crédito. Isso me permite separar as coleções menores das maiores, e também me permite separá-las por data e empresa. Se você tem várias dívidas indo para a mesma empresa de cobrança médica, pode enviar várias cartas de uma vez. Você poderá facilmente marcar as coleções quando receber uma resposta.

Depois de enviar suas cartas, uma de duas coisas acontecerá: ou você receberá uma carta declarando que a dívida foi excluída ou eles irão validar sua dívida. Se sua dívida for médica, avalie cuidadosamente como o cobrador a valida. Pode ser uma violação da HIPAA (Lei de Portabilidade e Responsabilidade de Seguro Saúde;