Como pagar ao fornecedor chinês por meio de uma carta de crédito para se proteger contra fornecedores ruins

Um caso para usar o pagamento LC documentário na China

Uma carta de crédito é um instrumento financeiro comprovado que protege os interesses das partes envolvidas no comércio internacional. Um dos maiores temores de qualquer empresa ocidental é perder o dinheiro pago a um fornecedor chinês não confiável. Isso pode acontecer de uma das seguintes maneiras:

O fornecedor chinês ficará com um depósito de 30% e produzirá produtos de qualidade abaixo do padrão. Eles sabem muito bem que o comprador fica preso com a caução e sua única opção seria aceitar a mercadoria produzida ou perder a caução. Dadas as leis frouxas que favorecem amplamente o fornecedor chinês, o comprador não tem recurso satisfatório.
O fornecedor pode desaparecer após receber o depósito.
O fornecedor pode produzir seu pedido com um atraso substancial, o que pode resultar em perdas financeiras para você devido à não entrega de mercadorias aos seus clientes. Isso é muito comum com pedidos para o Natal.

Para evitar todas as situações acima, é melhor não pagar um adiantamento ao fornecedor chinês. A melhor opção será o pagamento por meio de carta de crédito documentário que contenha cláusula de fiscalização de terceiros. Embora nenhum dos pequenos comerciantes concorde com o pagamento de LC, os principais fornecedores chineses com grandes fábricas concordariam com esse pagamento, desde que o pedido seja superior a US $ 25.000 e haja uma chance de repetir o pedido.

Como uma carta de crédito documentário protege você contra um fornecedor chinês?

Carta de crédito documentário como proteção contra fornecedor chinês

Razão para possível perda	Proteção usando uma carta de crédito
Fornecedor chinês não consegue fazer uma entrega oportuna	Uma carta de crédito expirará após um tempo determinado. O fornecedor não pode receber o pagamento das mercadorias produzidas após o prazo, como resultado
A fábrica chinesa produz bens que estão abaixo do padrão	O importador pode colocar uma cláusula de inspeção de terceiros. Um terceiro independente rejeitará produtos abaixo do padrão e o fornecedor não será pago, pois não fornecerá o certificado de inspeção
O fornecedor não fornece todos os certificados de teste e outros documentos necessários prometidos no momento da assinatura do contrato de vendas	Carta de crédito não será paga por falta de documentos adequados

Risco associado a um método de pagamento

Métodos de pagamento e risco

Governo dos Estados Unidos

Avaliação de métodos de pagamento



Método de pagamento	Prós	Contras
Pagamento adiantado	O vendedor inicia a produção rapidamente, pois os fundos estão disponíveis. Isso é adequado para trabalho de desenvolvimento de protótipo	Alto risco para o comprador, pois ele não tem recursos satisfatórios
Depósito de 30%, saldo de 70%	Método de pagamento mais comum na China	Mesmo risco acima para perder dinheiro de depósito
PayPal	Fácil de configurar e pagar	Funciona para pedidos pequenos
Garantia	Protege o comprador contra a não entrega	Alta taxa de garantia, nenhum mecanismo adequado para resolução de disputas
Carta de crédito	Alta proteção do comprador, justa para ambas as partes	Processo complexo, altas taxas
Documento contra aceitação ou crédito em aberto	Alta proteção para o comprador	Os vendedores não concordarão, a menos que o comprador seja uma grande empresa multinacional

Quanto custará abrir uma carta de crédito em favor de um fornecedor chinês?

O custo da carta de crédito varia de banco para banco. Depende também da classificação de crédito do importador, do país onde o beneficiário está localizado e de vários outros fatores. Em uma estimativa conservadora, um L / C deve custar entre 0,75% a 1,5%. Lembre-se de que esses custos são compartilhados entre o importador (o comprador) e o beneficiário (fábrica ou fornecedor chinês. De acordo com as práticas comerciais comuns, todos os encargos originados no país onde o importador reside são suportados pelo abridor de L / C, enquanto os encargos incorridos no país de destino será compartilhado pelo exportador.

Qual é a sua forma preferida de pagamento?

Razões apresentadas por um fornecedor chinês para não aceitar um pagamento de L / C

Os fornecedores chineses geralmente relutam em aceitar o pagamento por carta de crédito. Frequentemente, eles tentarão oferecer um adiantamento geral de 30% e 70% nas condições de pagamento da remessa. Este método de pagamento não é seguro porque o fornecedor pode produzir produtos de baixa qualidade ou, pior, ele pode simplesmente desaparecer com o seu depósito. Um importador, naturalmente, para proteger seus interesses deve oferecer o pagamento de L / C. É assim que você deve agir:

Trabalhe com fornecedores que aceitam uma carta de crédito como forma de pagamento. Não há escassez de fornecedores na China, então lance sua rede de pesquisa ampla o suficiente para encontrar aqueles dispostos a trabalhar no pagamento de LC. Normalmente, pequenos fornecedores ou aqueles que procuram uma transação única não concordam, enquanto um fornecedor grande e de renome aceita LC documental.

Trabalhe com grandes empresas chinesas, pois elas têm um departamento de vendas de exportação dedicado que está familiarizado com a carta de crédito documentário.

Se você encontrar uma pequena empresa que deseja trabalhar, mas tem dúvidas sobre ela, envie-lhes um rascunho de uma carta de crédito para que possam mostrar aos seus banqueiros e se familiarizarem. Assim que eles entenderem seus pagamentos, é provável que eles trabalhem com você.

Muitos bons fornecedores são pequenos e não têm recursos suficientes para financiar o custo inicial da matéria-prima. Se o fornecedor na China for uma pequena empresa que precisa do seu pagamento adiantado para pagar a matéria-prima, abra uma carta de crédito com cláusula vermelha. Trata-se de LC com uma cláusula especial que lhes permite obter um empréstimo sem garantia de um banco com base na LC.

Se o fornecedor chinês lamentar que a carta de crédito é cara, peça a ele que forneça os detalhes dos encargos da carta de crédito. Não é tão caro para uma empresa receber pagamento por carta de crédito. Se o fornecedor não concordar apenas por causa do custo, você pode pedir ao seu banco para abrir uma carta de crédito onde o vendedor arcará com todos os encargos.

Use um banco de renome para abrir uma carta de crédito ou peça a um grande banco dos EUA / Reino Unido que confirme sua carta de crédito. Isso removerá qualquer dúvida que o banqueiro de um fornecedor chinês possa ter sobre a possibilidade de a carta de crédito documentário não ser paga.

Um fluxograma do processo explicando o pagamento sob uma carta de crédito documental

Serviços de importação da China

A negociação de um contrato de venda é um pré-requisito para abrir uma carta de crédito

Os termos de um contrato de vendas definem os termos da carta de crédito

Pixabay

O fluxo do processo de um documentário LC

O ponto inicial que aciona o processo de LC é um contrato de venda. O importador e o fornecedor chinês concordam com as condições comerciais de venda, modo de envio e entrega pontual e outras condições comerciais. Lembre-se de que o LC é independente do contrato de venda, o que significa que um pagamento feito pelo banco emissor do LC não depende do desempenho satisfatório do contrato de venda, desde que os critérios estipulados na carta de crédito sejam atendidos.

Assim que o contrato de venda é assinado, o importador (o requerente) dirige-se ao seu banqueiro (banco emissor de LC) para emitir uma carta de crédito documental a favor do fornecedor chinês. Os termos da LC são estabelecidos de acordo com o contrato de venda.

É improvável que o banco do importador tenha uma agência na cidade / país onde o fornecedor chinês está localizado. Nesse caso, o banco do importador terceiriza sua parte do serviço para um banco na China. Esse banco é conhecido como banco consultor. Como o nome sugere, este banco apenas informa o LC sem qualquer compromisso de honrar ou negociar. É responsável pela autenticidade da LC e por garantir que os conselhos reflitam os termos da LC com precisão.

O banco consultor notifica o beneficiário (o exportador chinês) que, por sua vez, inspeciona e satisfaz as condições da LC. Nesse momento, ele pode solicitar ao importador (não banco consultor) que altere a cláusula da LC caso não cumpra o contrato de venda.

Uma vez produzida a mercadoria, conferida pelo serviço terceirizado de fiscalização e carregada de acordo com os termos do contrato de venda, o exportador chinês recolhe os documentos solicitados na carta de crédito e os encaminha ao banco consultor para cobrança do pagamento

O banco consultor, em nome do exportador chinês, envia os documentos ao banco emissor. O banco emissor verifica os documentos de acordo com os padrões UPC600 e os termos da carta de crédito documentário. O banco emissor é obrigado a honrar o pagamento se tudo estiver em conformidade.

O importador paga ao banco emissor o valor da LC e demais encargos para a cobrança do mesmo e requerer o desembaraço da mercadoria na alfândega.

Carta de fluxo de crédito

agriexchange.apeda.gov.in/

História e uso inicial da carta de crédito documentário

Ninguém sabe ao certo quando a primeira carta de crédito foi usada. O Museu da Universidade da Filadélfia exibe uma antiga exposição da Babilônia datada de 3.000 aC com uma inscrição que indica uma quantia especificada a ser paga em uma data especificada com juros. Esta é provavelmente uma das evidências mais antigas conhecidas de instrumento de crédito.

A ascensão do Império Romano e sua necessidade insaciável de importação de grãos pavimentou o caminho para o rico comerciante, um meio pelo qual o titular de um instrumento de crédito deve viajar a Roma para receber o pagamento. Há evidências de instrumentos de crédito rudimentares para uso no Egito em 250 aC.

Marco Polo também havia relatado o uso de papel-moeda e vários instrumentos de crédito na China durante sua estada. Mais tarde, na época medieval, Veneza foi o centro do comércio e das finanças internacionais, o que popularizou o uso de instrumentos de crédito. Era bastante comum durante o século 17 na Europa e na Inglaterra. No entanto, um acordo formal foi alcançado em 1933 pela Câmara de Comércio Internacional para padronizar as normas de emissão, que são conhecidas como UPC (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits). Os bancos na China e em outros lugares contam com as normas modernas UPC 600 para uma carta de crédito documentário.

Documento financeiro no século 19

Os bancos têm desempenhado um papel importante no desenvolvimento da carta de crédito como instrumento de pagamento.

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Um exemplo inicial de carta de crédito

Universidade Columbia

Porto de Guangzhou, China no século 18

Guangzhou, China, no século 18, foi a primeira a permitir o comércio com o ocidental

Wikipedia Creative Commons

Obrigado por ler, por favor, deixe seus comentários.

Haider de Melbourne em 17 de maio de 2017:

Seria bom dar mais informações sobre o LC. Eu realmente gosto da idéia. Eu tenho o básico, mas há coisas que não estão claras para mim.

Mitchell em 10 de janeiro de 2015:

Essa é uma resposta criativa para uma pergunta inicial