Como ganhar dinheiro extra com a livre negociação de ações e dividendos

Como fazer uma renda passiva por meio de investimentos em ações online

Se você ainda não começou a investir em ações, está perdendo uma tremenda oportunidade de coletar dinheiro extra a cada mês, economizar para sua próxima grande compra ou férias e até mesmo aumentar suas economias de aposentadoria. As ações não apenas valorizam, mas também pagam dividendos, e essas duas realidades geradoras de caixa são o que mantém muitas pessoas e aposentados perdidos muito depois de terem se demitido ou se aposentado de seus empregos. A melhor notícia é que você não precisa de milhares de dólares para começar a investir no mercado de ações. Muitas corretoras de ações online permitem que você invista por apenas US $ 4 / mês. Muitas outras corretoras agora oferecem negociações de graça!

Como você começa a negociar ações?

No geral, a maneira mais rápida de se tornar um investidor em ações é comprar ações usando uma corretora online. Existem várias corretoras on-line "simples" que oferecem negociações rápidas e prometem comissões baixas; várias corretoras de exemplo estão listadas abaixo.

Aliado

Ally Invest (anteriormente TradeKing): Este site oferece negociações de ações gratuitas (autodirecionadas), sem saldo mínimo em conta. Além disso, você obtém acesso à Rede de comerciantes, onde pode pesquisar ações e obter informações de investimento de outros membros da comunidade.

A Ally oferece negociações de ações online gratuitas.

Aliado

Melhoramento

Betterment: Se você não tiver certeza de quais ações comprar, o modelo de compra “configure e esqueça” da Betterment pode funcionar para você. Com a Betterment, você seleciona sua tolerância ao risco e deixa o site escolher suas ações e títulos. Em essência, você compra um fundo mútuo, mas sem a necessidade de ter $ 10.000 ou mais para investir. Ao contrário dos gerentes de dinheiro típicos que cobram uma taxa anual de 1% ou mais para escolher suas ações, a Betterment cobra apenas 0,25%.

Charles Schwab

Charles Schwab: Esta corretora de descontos on-line negocia gratuitamente on-line, sem a necessidade de um valor mínimo de conta. Também está incluída, sem taxa extra, a "pesquisa proprietária e de terceiros" da corretora.

Charles Schwab é uma corretora mais antiga que agora oferece negociações online gratuitas.

Charles Schwab

E-Trade

E-Trade: Esta corretora online testada e comprovada oferece negociações de ações online por US $ 0, além de muitos webinars gratuitos, artigos e cursos para torná-lo um investidor informado. Ele também executa promoções frequentes, como bônus em dinheiro para financiar novas contas ou adicionar dinheiro a contas existentes.

O E-Trade oferece negócios, recursos e muito mais gratuitos.

E-Trade

Agora que você encontrou uma maneira de comprar ações mais baratas, como comprar aquelas que lhe darão uma renda passiva?

Fazendo uma renda passiva com dividendos

Muitas ações pagam dividendos mensais, trimestrais ou anuais aos seus acionistas. Esses dividendos são declarados algumas semanas ou até meses antes da data de pagamento, como parte das notícias da empresa. O dividendo em ações é um valor monetário discreto que é pago pela empresa aos acionistas em uma determinada data e aparece como caixa adicional em suas contas de investimento. A empresa normalmente paga um dividendo com seu lucro bruto; inversamente, se o lucro bruto de uma empresa diminuir ou desaparecer, o dividendo também pode seguir o exemplo. Na maioria dos casos, no entanto, as empresas relutarão em diminuir ou encerrar seus pagamentos de dividendos, pois isso geralmente precipita uma grande queda no preço de suas ações como resultado da saída dos investidores para outras empresas pagadoras de dividendos.

Para obter o dividendo, você deve ser um acionista de determinada ação na data ex-dividendo declarada. A data ex-dividendo é um conjunto data pela empresa em que suas ações vão começar a negociação em seu preço “ ex cept o dividendo ”. Em outras palavras, os acionistas que comprarem as ações em sua data ex-dividendo não receberão os próximos dividendos dessas ações. Portanto, a ação deve realmente ser comprada no dia anterior à data ex-dividendo se você deseja obter o dividendo.

As empresas também listam uma data de registro para o pagamento de dividendos em ações. A data de registro é a data em que os contadores da empresa irão realmente registrar todos os acionistas das ações dessa empresa. São esses acionistas que receberão os dividendos. Na maioria dos casos, a data de registro ocorrerá dois dias após a data ex-dividendo e três dias após o último dia possível para comprar as ações com seus dividendos intactos. Por que há uma discrepância de três dias entre quando um estoque é comprado e quando é registrado como comprado? O motivo tem a ver com acordos de compra; todas as compras e vendas de ações exigem um período de liquidação de três dias antes de serem reconhecidas como válidas pela Securities and Exchange Commission (SEC) (e pelo IRS). Portanto,comprar uma ação na data de registro real não dará direito ao dividendo porque você não estará “nos livros” até três dias após a compra das ações.

Um exemplo de empresa que paga dividendos é a Eli Lilly & Company, que paga dividendos trimestrais a seus investidores. Esta empresa anunciou em 18 de abril que pagaria dividendos em 10 de junho para investidores registrados em 13 de maio. A data ex-dividendo foi fixada em 11 de maio. O que isso significa para você é que você precisa comprar as ações pelo menos um dia antes de 11 de maio (ou seja, 10 de maio ou antes) para obter o pagamento de dividendos que ocorrerá em 10 de junho.

Como muitos investidores confiam na receita de dividendos como fonte de receita primária ou suplementar, eles geralmente tentarão ganhar algum dinheiro fácil comprando uma ação no dia anterior à data ex-dividendo e depois vendendo na data ex-dividendo. Esta é uma forma de ganhar dinheiro com ações de dividendos. No entanto, o risco de adotar essa abordagem é que as ações de dividendos geralmente se desvalorizam em valor na data ex-dividendo porque a empresa agora está operando com menos dinheiro como resultado do pagamento de dividendos. Portanto, embora você possa receber um pagamento de dividendos de $ 0,10 por ação adquirida recentemente, também pode perder $ 0,10 por essa mesma ação no momento em que a vender no dia ex-dividendo. Além disso, como os dividendos são tributados, você pode perder dinheiro como resultado dessa estratégia específica.

Comprar ou não comprar pelo Dividendo

Agora que você tem uma conta de investimento e algumas ideias de investimento alinhadas, deve investir em ações de crescimento ou que paguem dividendos? Lembre-se de que, embora as ações de crescimento possam aumentar seu patrimônio líquido consideravelmente, esse crescimento também pode parar ou mesmo reverter. Por outro lado, as ações que pagam dividendos podem não crescer tão rapidamente, mas geralmente são mais estáveis. Além disso, você recebe um pagamento de dividendos a cada mês ou trimestre, o que significa uma receita passiva garantida para gastos ou investimentos futuros. Algumas ações que pagam dividendos, como fundos de investimento imobiliário ou REITs, pagam muito bem, gerando 10% ou mais ao ano apenas em receita de dividendos.

Uma abordagem alternativa para ganhar dinheiro com ações de dividendos é realmente esperar até a data ex-dividendo e então comprá-los. Como as ações terão desvalorizado uma certa quantia de dinheiro, comprá-las a um preço com desconto será fácil. Você pode então esperar até que as ações depreciadas se valorizem novamente, conforme a próxima data ex-dividendo se aproxima, antes de vendê-las.

Existem algumas desvantagens com essa abordagem. Em primeiro lugar, comprar e manter uma ação até sua próxima data ex-dividendo leva pelo menos um mês, se não mais; entretanto, o dinheiro investido nessa ação não está disponível para outras compras de ações. Além disso, as ações que são compradas e vendidas em menos de um ano estão sujeitas a impostos sobre ganhos de capital, que podem ser significativamente mais altos do que os impostos pagos apenas sobre os dividendos.

Dadas as desvantagens inerentes à compra de ações simplesmente pelos seus dividendos, existe uma abordagem de compra de ações com dividendos que funcione? Sim. Ainda é possível comprar e vender ações simplesmente pelo seu dividendo, se a empresa for cuidadosamente pesquisada e descobrir que está subvalorizada. Dessa forma, mesmo que uma ação se desvalorize após seu dia ex-dividendo, o valor inerente das ações resultará em um aumento de preço ao longo do tempo. Além disso, é uma boa ideia comprar uma ação alguns dias (ou mesmo uma semana) antes de seu dia ex-dividendo, quando suas ações não são obrigadas a valorizar artificialmente como resultado do dividendo declarado.

Como regra geral, investir em ações que pagam dividendos é uma boa maneira de garantir que você tenha uma renda passiva a cada mês ou trimestre. Como muitas ações despencaram nos últimos meses, você não pode mais contar com a simples valorização do preço das ações para ganhar dinheiro. Hoje em dia, vale a pena ter dividendos como uma estratégia de backup para (continuamente) ganhar dinheiro no mercado de ações.

10 maneiras de avaliar uma empresa e seu estoque

Muitas empresas diferentes pagam dividendos em ações, desde empresas de biotecnologia, como a Pfizer, até padrões antigos, como a Johnson & Johnson. Como você pode diferenciar entre todas essas empresas diferentes e decidir qual ação com pagamento de dividendos é melhor para você? Aqui estão 10 coisas que você deve considerar antes de investir em qualquer empresa pagadora de dividendos:

1. O valor do dividendo: Dado que muitos CD's pagam um rendimento anual de 3% e são indiscutivelmente um veículo de investimento muito mais seguro, não faz muito sentido comprar ações de uma empresa que paga nada menos do que um rendimento de dividendos de 3%.
2. Razão P / L: Embora obter um rendimento de dividendos de 5%, 6% ou até 10% seja ótimo, não significará nada se o preço das ações cair. O índice P / L, que é o preço das ações da empresa dividido por seus ganhos, é um bom indicador de se o preço das ações está inflacionado demais e, portanto, sujeito a cair. Se o preço das ações de uma empresa tem uma relação P / L de 25 ou mais, pode ser hora de começar a procurar em outro lugar.
3. Receita bruta: as empresas americanas listadas no mercado de ações devem apresentar uma declaração de renda anual (também conhecida como declaração de operações). Na demonstração do resultado, estão listados itens como receita bruta, despesas operacionais e lucro líquido. Se uma empresa não mostrar que sua receita bruta está aumentando ou pelo menos se mantendo estável em relação aos últimos anos, pode não haver muito futuro para essa empresa. Além disso, embora outros números (por exemplo, receita) sejam fáceis de distorcer, é difícil mentir sobre a receita bruta e, sem dúvida, continua sendo a métrica mais verdadeira da saúde financeira de uma empresa.
4. Crescimento das vendas: se as vendas da empresa estão aumentando, isso é uma boa medida de sua saúde geral. Mais vendas normalmente resultam em lucro mais alto, que goteja para dividendos contínuos ou mesmo aumentados.
5. Lucro líquido: Se uma empresa não relatar um lucro líquido positivo, ou se relatar um lucro líquido menor em comparação com o ano anterior, pode haver um bom motivo para não investir nesta empresa. As empresas que relatam continuamente lucros negativos também têm dificuldade em valorizar o preço das ações.
6. Custos operacionais: ao contrário da crença popular, os custos operacionais não devem diminuir ano após ano, mas, na verdade, aumentar em proporção à receita bruta. Se eles estão diminuindo, especialmente drasticamente, isso pode significar que a empresa está demitindo funcionários para aumentar seus próprios resultados financeiros. Como alternativa, a empresa pode estar se preparando para uma grande mudança, como se mudar para o exterior ou simplesmente fechar.
7. Tendência de dividendos: uma empresa que está aumentando seu pagamento de dividendos ano após ano geralmente é uma empresa que pretende manter seus dividendos por um longo tempo. Isso é útil porque você não quer ter a surpresa desagradável de ver o pagamento de dividendos repentinamente reduzido ou eliminado.
8. Saúde do setor: Embora uma empresa específica não seja o seu setor e vice-versa, as ações são negociadas com base em fortes fatores psicológicos. Como resultado, um estoque de dividendos que é comprado em um setor que está indo mal também pode ir mal.
9. Perspectivas futuras: as patentes da empresa expirarão em breve? A empresa tem novos produtos interessantes em preparação? Quantas outras empresas estão produzindo e / ou fornecendo o mesmo produto que esta empresa em particular? Todas essas são perguntas a se fazer ao analisar uma empresa quanto ao pagamento de dividendos, porque esse pagamento ainda pode ser visto por várias semanas ou meses.
10. Explicando o negócio: O dividendo de uma empresa parece ótimo, mas você não tem ideia de como o dinheiro é ganho para pagar esse dividendo? Se você não consegue entender o negócio ou a indústria, seria melhor procurar outras empresas cujos modelos de negócios você entende.

Onde encontrar informações de ações gratuitas (ou quase gratuitas)

Pesquisar quais ações comprar pode ser feito de forma barata, se você souber onde procurar. O Motley Fool oferece consultoria de investimento desde 1993 e, embora alguns de seus serviços sejam oferecidos por meio de assinatura paga, muitos outros recursos - incluindo o site e o blog - são totalmente gratuitos.

The Motley Fool

O Motley Fool existe desde a década de 1990 e oferece muitos conselhos pagos e gratuitos sobre a negociação de ações.

The Motley Fool

Outra ótima maneira de obter conselhos de investimento de especialistas é assinando gratuitamente - sim, grátis - do The Wall Street Journal. Sites como o Hey It's Free e Hunt4Freebies fornecem informações sobre como você pode conseguir uma assinatura gratuita para este jornal repleto de informações. Os alunos podem ocasionalmente se inscrever gratuitamente no WSJ.

Screeners de estoque grátis

Se precisar de ajuda para escolher ações individuais para investir, você pode usar pelo menos dois rastreadores de ações gratuitos. O que exatamente são rastreadores de estoque?

Resumindo, os avaliadores de estoque são ferramentas online que funcionam com critérios específicos, inseridos por você, para criar listas de ações qualificadas. Por exemplo, se você deseja compilar uma lista de ações com uma relação P / L não superior a 15, então um rastreador de estoque pode ser definido para esse critério e fornecer ações com relações P / L não superiores a 15.

Zachs Stock Screener

Zacks Stock Screener é uma empresa de pesquisa de ações que oferece rastreadores de ações gratuitos e pagos que permitem que você analise ações com base em vários parâmetros.

Google Finance Stock Screener

Google Finance Stock Screener: Este screener é bastante simples de usar e oferece uma interface de usuário inyuitiva. É gratuito para baixar e usar.