Como eu economizei $ 3.000 em 3 meses enquanto jovem e sem dinheiro

Foto de Sharon McCutcheon em domínio público Unsplash

Como economizei $ 3.000 em três meses

Com algumas mudanças de hábito e disciplina, consegui economizar US $ 3.000 em três meses. Aqui, compartilho o que fiz na esperança de que minha experiência ajude você a economizar dinheiro também. Discutirei primeiro como identificar seus objetivos específicos de economia. Neste artigo, detalho a importância do seguinte:

1. Como economizar dinheiro, mesmo quando você não ganha muito.
2. Como fazer um orçamento.
3. Como identificar e monitorar seus hábitos de consumo.
4. Como cortar custos ocultos e luxos desnecessários.
5. Como reformular sua mentalidade.
6. Como economizar nas contas do supermercado.
7. Dicas para manter a disciplina.

1. Como economizar dinheiro de forma eficaz

Pode ser difícil economizar dinheiro quando você mal está ganhando o suficiente para pagar suas contas do jeito que está. Na verdade, a maioria dos americanos não contribui para uma conta poupança. Havia uma colina difícil de escalar quando chegou a hora de decidir salvar. Assim como qualquer ação que valha a pena, economizar fica mais fácil quando você tem metas e um plano em mente. Felizmente, existem muitas maneiras de identificar áreas em sua vida onde pequenas mudanças de hábito podem ajudá-lo a aumentar sua carteira e sua paz de espírito.

Por que é importante economizar seu dinheiro?

Reconhecer o que exatamente você quer fazer com seu dinheiro, tanto a curto como a longo prazo, pode ajudar a concretizar seus objetivos. A maioria das pessoas com economias de curto prazo contribui para um fundo de emergência no caso de perda de emprego ou despesa inesperada, como conserto de carro. Outras pessoas podem querer melhorar uma área de suas vidas ou planejar férias.

As metas de economia de longo prazo envolvem uma perspectiva mais global. Considere economizar para coisas como aposentadoria, um fundo de faculdade ou uma casa. Você precisa ter uma visão clara de quais são suas prioridades quando começar sua jornada de poupança. Essa imagem ajudará a mantê-lo honesto quando a tentação chegar.

É hora de abandonar o cartão de crédito por um tempo… você não precisará dele para onde estamos indo.

Foto de Ryan Born on Unsplash Public Domain

Examine sua renda

Você precisa identificar quanto dinheiro está entrando antes de monitorar com eficácia o que está saindo. Algumas maneiras fáceis de fazer isso envolvem:

• Conecte sua conta corrente, cartão de crédito e conta poupança para ter uma visão geral de seus hábitos de consumo.
• Dê uma olhada em sua receita verificando uma análise de cada uma de suas transações.
• Defina alertas que o avisarão quando as contas vencem, quando você atingiu um limite de gastos ou quando, embora espero que não, tenha saído do valor em excesso.

Discutirei o orçamento e o monitoramento de suas despesas com mais detalhes em uma seção abaixo.

Não ignore o seu crédito

É importante levar em consideração suas obrigações de crédito ao iniciar sua jornada na escada financeira. Existem muitos recursos gratuitos que permitirão que você visualize seu relatório de crédito. O crédito faz parte da sua saúde financeira geral e é fundamental para a obtenção de empréstimos no futuro que podem ajudar nas compras relacionadas aos seus objetivos. Seu crédito também pode afetar sua empregabilidade em empresas específicas, bem como sua capacidade de abrir um negócio.

2. Organize-se com um orçamento de suas despesas

Acho que a primeira regra para economizar é a organização por meio do orçamento. Isso basicamente significa duas coisas:

1. Saber quais contas você tem a vencer a cada mês / semana.
2. Saber quanto você gasta por mês fora de suas contas.

Abra uma planilha do Excel para iniciar sua lista de orçamento. Você pode criar o seu próprio seguindo as instruções no vídeo abaixo ou pode baixar modelos de orçamento gratuitos para o Microsoft Excel. Certifique-se de que seu orçamento inclua estas despesas:

• Renda
• Cartões de crédito
• Empréstimos escolares
• Pagamentos de carros
• Elétrico
• Cabo
• Plano de saúde

Pagamentos Automáticos

Você deve fazer uma lista das contas para as quais pode configurar um pagamento automático, caso ainda não tenha feito isso. Muitos desses serviços e empresas de cartão de crédito terão penalidades se você perder pagamentos, portanto, configure o pagamento automático diretamente de sua conta corrente para os saques. Em seguida, organize os pagamentos por semana e tente distribuí-los sempre que possível.

Por exemplo, a maioria aluguel é pago no 1 ^st ou o 15 ^º de cada mês. Dependendo dessa data, crie pagamentos com cartão de crédito de forma adequada para que sejam distribuídos de maneira uniforme. Normalmente, você pode fazer isso facilmente online no site das empresas de cartão ou ligando para elas. Então, você terá dinheiro extra a cada cheque de pagamento, em vez de ter que rolar essa quantia para a próxima semana para pagar as contas grandes.

Quando terminar, some o total dessas contas e veja quanto resta. A maioria das pessoas fica surpresa com o que encontra e pensa: "para onde foi todo o meu dinheiro este mês?"

3. Identifique como você está gastando seu dinheiro

A próxima dica séria para economizar dinheiro é saber como você gasta seu dinheiro. Como a maioria das pessoas, eu uso meu cartão de crédito para praticamente todas as compras. Isso significa que um histórico perfeito de meus hábitos de consumo está nos meus extratos bancários.

Imprima os extratos bancários do seu cartão de crédito dos últimos 3 a 6 meses e some as seguintes categorias para cada mês:

• Gás
• Comer fora
• Compras de higiene pessoal
• Compras de luxos

Fiquei chocado ao descobrir que um mês gastei espantosos $ 350 comendo fora sozinho. Não conseguia entender como minha conta não tinha centenas de dólares negativos.

Esse dinheiro poderia estar na minha conta poupança. Era hora de uma grande mudança, então abri uma conta de poupança online onde poderia depositar dinheiro diretamente de meu cheque em minha poupança.

Mesmo se o seu orçamento permitir, não há realmente necessidade de gastar com itens de preço normal. Fique atento para encontrar ofertas!

Foto de Artem Beliaikin no Unsplash

4. Corte Luxos Escondidos

Muito poucas pessoas pensam na palavra “luxo” quando pensam em ser “jovens” e “falidos”, mas é importante identificar essa categoria se você quer mesmo encher essa conta poupança. Na verdade, eu colocaria até mesmo comer fora na categoria de luxo. Eu recomendo comprar apenas o que você precisa para sobreviver. Aqui está uma lista de itens que destruirão seu orçamento se você não estiver procurando as melhores ofertas:

• Livros didáticos: aproveite os programas de aluguel e revendedores antes de ir à livraria.
• Nova tecnologia: você realmente precisa de um modelo mais novo com algumas especificações atualizadas quando o seu faz o que precisa?
• Café caro: cafeterias de marca têm preços altos. Considere fazer seu próprio café ou diminuir seus padrões.
• Itens com preço integral: liberação da loja e fique alerta para ofertas sazonais.
• Entretenimento: o streaming instantâneo é mais barato do que o plano de 200 canais a cabo!

Felizmente para mim, comecei minha experiência de economizar dinheiro no dia ^1º de janeiro, logo após as férias. Este é o momento em que você terá presentes (que podem ser devolvidos) e cartões-presente (que podem ser trocados por dinheiro ou gastos). Vendi a maioria dos meus cartões-presente no Gift Card Granny por dinheiro ou economizei para gastar durante o ano. Novamente, é aqui que a organização entra em jogo. Crie uma lista de seus cartões-presente e troque os de luxo, e mantenha aqueles que você pode gastar com as necessidades.

Por exemplo, venda os cartões para lojas que vendem apenas roupas, mas mantenha os cartões das grandes lojas de departamentos para que ainda possa comprar meias, roupas íntimas e outros itens essenciais de que possa precisar ao longo do ano. Venda todos os itens que você não precisa no momento no eBay. Você sempre pode usar o dinheiro mais tarde, quando quebrar um prato, precisar de shampoo ou encontrar qualquer outra despesa menor.

Planejador de orçamento mensal 2021 - Brochura

5. Pergunte a si mesmo: Eu realmente preciso disso?

Outra ótima dica que gostaria de dar é ver quanto tempo você consegue ficar sem comprar itens de higiene pessoal. Use seu delineador até o cerne. Use todos os seus blushes até que as cerdas estejam saindo. Basicamente, não compre nada que já tenha no armário. Resista a todos os impulsos e gaste tudo!

Também consegui economizar uma grande quantia de dinheiro porque a época dos impostos veio e se foi. Muitas pessoas usam sua declaração de impostos para pagar algumas contas ou reservar ótimas férias. As férias são um luxo e, sinto dizer, a maior parte de suas contas de cartão de crédito ainda estará lá na próxima temporada de impostos. O truque é tirar cada centavo de sua declaração de imposto de renda e colocá-lo em sua conta poupança. Em seguida, configure pagamentos automáticos em seus cartões de crédito para que você possa pagá-los mais cedo. Cada extrato de cartão de crédito informará o valor que você precisa pagar para quitar seu saldo em três anos.

Seja realista

Eles dizem que se você não está mirando muito alto para um objetivo, então está mirando muito baixo. No entanto, é importante garantir que você tenha os recursos adequados para atingir seus objetivos. Tenha em mente que considerar certos aspectos de sua vida como garantidos para economizar dinheiro nem sempre é prático.

6. Economize dinheiro em contas de supermercado

Como eu disse antes, comer fora é um luxo, então evite comer em casa a todo custo. É por isso que suas compras de supermercado precisam ser organizadas e rígidas. Não sugiro recortar cupons. Os cupons geralmente são apenas para itens de marca caros, em que a versão genérica ou da marca da loja é ainda mais barata do que o valor com desconto do item de marca.

Minha grande dica para fazer compras dentro do orçamento é não fazer uma lista de itens, mas sim fazer uma lista de compras com os dias da semana.

Desta forma, você pode comprar de forma otimizada para reduzir a quantidade de alimentos vencidos em sua casa e saber que terá comida suficiente até a próxima compra. Além disso, torne-se um membro da mercearia local e use quaisquer cupons que eles possam lhe dar no caixa registrador (novamente, sem recorte).

Digamos que você vá comprar comida toda segunda-feira à noite, você escreverá na sua lista:

Lista de compras de amostra
4 jantares durante a semana
4 almoços no trabalho
7 cafés da manhã
1 lanche para o trabalho
2 lanches para casa

7. Mantenha a disciplina

A autodisciplina é a única diferença entre alguém que tem sucesso financeiro e alguém que não tem. Quero deixar você com estas sugestões encorajadoras para manter a disciplina:

• Pare de dar desculpas: dar desculpas é mais fácil do que seguir em frente. Reconheça suas perdas como experiências de vida e continue a reduzir seu objetivo.
• Atenha-se ao plano: temos nosso objetivo e identificamos os sacrifícios necessários. Comemore as realizações de mini-objetivos e nunca desista. Fique forte nas primeiras semanas e você descobrirá que seguir o plano ficará mais fácil.
• Obtenha suporte: encontre alguém próximo a você que possa mantê-lo responsável. Vocês dois podem aprender algo um com o outro ou podem acabar transformando a economia em uma competição amigável.

Você provavelmente está se perguntando quanto dinheiro eu ganhei durante a viagem. No final de fevereiro, eu já estava com US $ 2.000. Tudo isso ficando em cima da minha planilha do Excel e evitando gastos com luxo - eu até evitei cones de $ 1 do caminhão de sorvete!

A economia aumenta. Quando você sentir vontade de ir às compras, dê uma olhada em sua despensa, armário de roupas e armários de banheiro e pergunte-se: quanto dinheiro posso colocar na minha conta poupança hoje?

Outros artigos deste autor:

Processo de compra de casa pela primeira vez, desde o orçamento até a mesa de fechamento

Programa de recompensas de Las Vegas e como eu realmente resgatei as recompensas gratuitas MyVegas nos hotéis MGM

O guia infográfico para finanças pessoais - brochura

Perguntas e Respostas

Pergunta: Quanto você economizou por semana sendo jovem e sem dinheiro?

Resposta: Isso variou porque quando eu estava perto do primeiro dia do mês, a quantia que pude economizar foi significativamente menor devido à necessidade de pagar minhas contas mensais. Fora isso, era consistentemente de 200-400 por semana.