Como donas de casa e donas de casa podem investir em um Iraque

Crie alguma segurança financeira. IRAs para donas de casa e mães que ficam em casa.

Por Steven Depolo CC 2.0 via Flickr

Muitos americanos têm objeções contra as pessoas serem pais que ficam em casa. Uma dessas objeções é baseada na crença de que eles não podem economizar dinheiro para a aposentadoria se não trabalharem fora de casa. Isso é categoricamente falso. As donas de casa e os donos de casa podem investir ativamente em IRAs. Na verdade, ele está escrito no código tributário.

Embora você não possa investir em um 401 (k) sendo um cônjuge não trabalhador, você pode colocar dinheiro em um Roth IRA e / ou um IRA tradicional. O casamento tem muitos benefícios, um deles é que o salário do seu cônjuge também pode ser a base da sua aposentadoria. Esta regra do IRS para a família também se aplica a homens que são pais que ficam em casa ou donos de casa!

IRAs para cônjuges que não trabalham

O subsídio para cônjuges não trabalhadores que investem em IRAs é uma parte especial da seção 219 (c) do Código da Receita Federal (de 1996), e foi oficialmente renomeado como Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA em 2013.

Kay Bailey Hutchinson, ex-senadora republicana do Texas, defendeu o direito das mulheres que trabalham em casa de terem seus próprios IRAs com base na renda de seus maridos.

Isso ajudou a garantir que:

Mulheres casadas que contribuíram para a construção de um lar ainda estariam seguras na velhice
Que os filhos possam ter o benefício de ter a mãe em casa para criá-los sem medo de ruína financeira na velhice da mãe
Que a economia se beneficiaria com o dinheiro adicionado investido em contas de aposentadoria em corretoras

Como Abrir um Spousal IRA

As mulheres costumam perguntar: "Como faço para abrir um Spousal IRA?" A resposta é que você simplesmente abre qualquer Roth ou IRA tradicional para você da mesma forma que uma pessoa que trabalha normalmente ou seu marido faria.

Caso contrário, não há papelada especial. As pessoas pensam erroneamente que existe uma conta oficial "Spousal IRA" com base na renomeação do código tributário para "Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA". O código tributário foi simplesmente renomeado em homenagem ao senador.

Lista de verificação do processo IRA para esposas

Ter um cônjuge que paga impostos federais sobre os rendimentos do trabalho.
Abra um IRA tradicional dedutível de impostos ou Roth IRA não dedutível em seu nome.
Contribua com qualquer quantia de até $ 5.500 no total para seus IRAs em um ano se você tiver menos de 50 anos de idade ou $ 6.500 se tiver mais de 50 anos.
Certifique-se de que seu cônjuge receba pelo menos a mesma quantia que você está investindo, combinada. Por exemplo, se um casal coloca cada um $ 5.500 em seus respectivos IRAs, o marido deve ter feito pelo menos $ 11.000 de renda auferida no ano.
Registre uma declaração conjunta com seu marido.

Isso é tudo que você precisa fazer para ter um "IRA de dona de casa", como gosto de chamá-lo.

Eu o encorajo a abrir e financiar continuamente um IRA, se você ainda não tiver um. Você permanecerá no controle total das decisões de investimento, pois é sua própria conta.

Investir para a aposentadoria com uma renda

Um dos problemas que as pessoas podem enfrentar ao investir para dois na renda do cônjuge não é a falta de desejo de investir em seus IRAs, mas a falta de fundos para fazê-lo. Este é um problema frequente que os jovens casados enfrentam ou que têm de "recomeçar" financeiramente, especialmente. Mesmo que você não esteja lutando contra uma renda menor, é útil saber como você pode obter o máximo de seu dinheiro em uma corretora.

Para facilitar, o gráfico abaixo ilustra duas corretoras que atualmente têm requisitos de investimento mínimo IRA baixos para que você possa começar de onde está, agora.

IRAs de baixo investimento mínimo



Corretagem	Mínimos de investimento	Negociações sem comissão
Charles Schwab	Schwab ETFs: preço para uma ação do ETF	Sim, em 175 ETFs
	Fundos mútuos da Schwab: investimento mínimo de $ 100 e contribuições mínimas de $ 1 depois disso	sim
Fidelidade	Fidelity ETFs: preço para uma ação ETFp	Sim, em 84 ETFs por iShares e Fidelity
	Fidelity Mutual Funds: Automatic Account Builder: $ 200 / mês	sim

IRAs de baixo investimento mínimo: análise do gráfico

No gráfico acima, você pode ver que os ETFs (fundos negociados em bolsa) podem ser um ótimo começo em ambas as corretoras. Seu custo mínimo seria apenas o custo por ação em muitos ETFs. Existem vários ETFs que negociam abaixo de $ 50 / ação, alguns até abaixo de $ 25 / ação, então você pode literalmente iniciar e continuar seu investimento em IRA por menos de $ 25 em alguns casos.

Charles Schwab também oferece o investimento mínimo de $ 100 para todos os fundos mútuos da marca Schwab. Depois de financiar esse valor, você pode fazer o acompanhamento com apenas US $ 1 por contribuição. Pense em quantas vezes você pode encontrar alguns dólares extras em sua conta e apenas transferi-los para seu IRA online.

Todas essas opções Fidelity e Schwab no gráfico não têm comissão, o que é importante quando você está negociando com ações menores ou tentando economizar todo dinheiro que puder.

Com o IRA conjugal, você pode ficar tranquilo sabendo que suas opções de aposentadoria não precisam ser limitadas por trabalhar dentro de casa!

Fontes:

www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf

www.schwab.com/public/schwab/investing/accounts_products/investment/mutual_funds/no_load_mutual_funds

www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/automatic-investments-eft-for-iras.pdf

Perguntas e Respostas

Pergunta: Você pode transferir um antigo trabalho 401K para um IRA conjugal?

Resposta: Não acho que isso seja possível. Pelo que sei, os investimentos de um cônjuge IRA devem ser adquiridos com a renda auferida atual. Seria melhor, entretanto, entrar em contato com uma corretora bem estabelecida para fazer esta pergunta.