A desvantagem de tomar empréstimos estudantis - especialmente empréstimos estudantis privados de sallie mae

Você está lutando para pagar os empréstimos estudantis? Você inadimpliu porque não pode pagar taxas mensais tão altas? Bem, você não está sozinho. Você é um dos milhões de pessoas que vivem na América hoje que devem sua vida ao banco e às empresas de empréstimos estudantis. Oh, você acha que estou exagerando? Deixe-me mostrar como as corporações de empréstimos estudantis, bancos e até escolas trabalham juntas para mantê-lo endividado e livre de desfrutar de uma existência sem dívidas… livres para trabalhar em uma carreira que você sempre quis ter. Infelizmente, se você contratar empréstimos estudantis, especialmente empréstimos estudantis particulares, essa liberdade não estará em seu futuro próximo. Sei que pareço muito cínico e pessimista, mas vi em primeira mão o engano e as mentiras que as empresas de crédito estudantil vão vomitar para fazer com que você aceite seus planos.Deixe-me falar um pouco sobre isso e as muitas razões pelas quais você NÃO deve se endividar em empréstimos estudantis.

galeria de fotos do wildcard403 via flickr / creative commons

The Inner Ring - Escolas privadas e empréstimos privados

Depois que me formei no colégio, não tinha absolutamente nenhuma ideia do que queria fazer. Eu sabia que queria ir para a faculdade, mas não tinha certeza do que queria estudar e para onde iria. Comecei minha carreira universitária indo para uma pequena faculdade comunitária em minha área natal, no sul de Maryland. Tive algumas aulas de educação geral e algumas aulas de negócios durante um semestre, e então mudei de ideia completamente. Tive um desejo aleatório de me tornar uma estilista… eu sei, eu sei… ingênua e idiota, certo? Eu concordo com você agora, mas sendo um jovem de dezoito anos excitado e ingênuo com um sonho, eu estava disposto a correr qualquer risco. Eu queria uma vida boa… e queria dar o fora de Maryland. Bem, você pode adivinhar que este foi o erro nº 1.

Pesquisei na Internet por escolas públicas no estado de Maryland que possivelmente ofereceriam Design de Moda ou Marketing como forma de graduação; no entanto, minha pesquisa não me deu os resultados que eu desejava. Um dia, minha mãe viu um comercial na televisão de uma escola chamada IADT - The International Academy of Design & Technology. Ela achou o comercial muito profissional e percebeu que estavam anunciando um novo curso de Design de Moda. Ela escreveu o número e decidimos ligar para a escola e ver o que eles tinham a oferecer. O conselheiro (na verdade o vendedor, mas irei entrar em mais detalhes sobre isso em breve) foi um cavalheiro muito bom e aparentemente inteligente, que me questionou mais do que eu o questionei. Ele queria saber se eu me formei no ensino médio e qual tinha sido meu GPA.Ele queria saber por que eu tinha interesse em design de moda e se tinha alguma experiência no mundo da arte. O conselheiro deixou-me com a sensação de que eu precisava ser qualificado e provar que deveria ser "aceito" nesta escola de arte; entretanto, eu descobriria que eles não negam a NINGUÉM de ser aceito. Você poderia ser um criminoso com um GED e ser aceito. Eles querem apenas o seu dinheiro ou o dinheiro que será pago a eles pelo banco no qual você pediu um empréstimo.Eles querem apenas o seu dinheiro ou o dinheiro que será pago a eles pelo banco no qual você pediu um empréstimo.Eles querem apenas o seu dinheiro ou o dinheiro que será pago a eles pelo banco no qual você pediu um empréstimo.

A partir desse ponto, a IADT me "aceitou", depois que enviei alguns esboços e preenchi um formulário extenso. Eles pareciam muito convincentes como uma escola legítima e altamente credenciada. Meus pais estavam um pouco desconfiados de suas promessas, mas queriam que eu fosse feliz e almejasse as estrelas, então me ajudaram assinando um empréstimo particular para estudantes e um empréstimo federal para estudantes. O engraçado é que essa escola me disse que eu não tinha direito a nenhuma bolsa… que meus pais ganhavam muito dinheiro. Isso foi bullSH * T porque o único semestre em que frequentei uma faculdade comunitária (antes de frequentar o IADT) foi pago integralmente pelo estado de Maryland. Eu acredito que o IADT mente sobre as bolsas… ou então eles não estão qualificados para dar bolsas federais porque são uma escola particular… uma escola ilegítima.

Então, depois que meu padrasto e eu assinamos esses empréstimos estudantis para me ajudar nos meus três anos no IADT, fiquei mais do que animado para me mudar para a Flórida e começar minha educação que seria a carreira dos meus sonhos. Assim que cheguei e comecei minha educação, esse suposto "conselheiro" que prometia que estaria "lá para mim" sempre que eu tivesse alguma dúvida ou preocupação sobre a escola ou minha educação, o conselheiro desapareceu. Deixei mensagem após mensagem… Passei em seu escritório… mas todas as vezes não recebi resposta ou ele não estava lá. Acontece que esses chamados "conselheiros" nesta escola nada mais são do que VENDEDORES que recebem comissão. Nada mais… não conselheiros. Outra coisa engraçada que descobri sobre escolas particulares,em particular IADT - eles recebem propinas pelos empréstimos privados que eles fazem seus alunos participantes assinarem. Assustador e malicioso, hein?

Meu contrato para meus empréstimos estudantis, com Sallie Mae, afirmava que minhas taxas de juros seriam variáveis, mas que não passariam de 9,5%… isso era uma LIE.

Sallie Mae - uma líder tirânica

Se você nunca ouviu falar de Sallie Mae, eles são os líderes do banco de empréstimos para estudantes. Eles facilitam os empréstimos estudantis privados e federais para estudantes de todo o país. Por fora, eles parecem ser uma corporação muito favorável e bem-sucedida, no negócio de ajudar os alunos que precisam de fundos para continuar seus estudos. Eles são bem-sucedidos… mas dão suporte? De longe não! Eles são corrompidos e enganadores… e farão o que puderem para manter seus clientes / clientes em dívida… você não é nada além de um número… mais $$$ para eles. Aqui está o porquê:

eles se aproveitam de jovens ingênuos que procuram melhorar de vida e seguir seus sonhos
depois de amarrá-lo a um contrato com taxa de juros variável, eles podem aumentar a taxa de juros para até 23%… acredite! Isso aconteceu comigo também!
se você estiver implantado e servindo ao seu país, eles irão ligar e assediar os membros da sua família sobre o pagamento, em vez de ajudar no adiamento ou algum outro plano de ação
eles não permitirão que casais que assinaram um empréstimo em conjunto dividam o empréstimo, se o divórcio ou separação ocorrer
eles colocaram os empréstimos de estudantes em inadimplência, enquanto alguns ainda estavam na escola!
eles retiraram fundos "acidentalmente" das contas bancárias das pessoas, por isso nunca se inscreva em um plano de pagamento automático com esta empresa!
todo o atendimento ao cliente é terceirizado para a Índia, então você quase NUNCA encontrará alguém que realmente se importe ou entenda o que você está passando, todos eles são treinados para lhe dar a oportunidade
eles enfeitarão seu salário se você não puder pagar o valor mensal (às vezes isso leva algum tempo, mas acontece mais do que você pode imaginar)
de acordo com o schoolsmatter.info, seu CEO Albert Lord arrecadou mais de $ 280 milhões em salários e comissões em apenas cinco anos! Você está brincando comigo?
em muitos casos, eles não sacaram da conta bancária de alguém e colocaram sua conta de empréstimo em inadimplência… o que também significou um "acréscimo" de taxas atrasadas (algumas em torno de US $ 200 por taxas atrasadas de um único mês)
eles alegarão que todas essas coisas são documentadas ou legais, mas nunca provarão fornecendo papelada ou apontando em um contrato

Estou pagando O QUÊ em juros?

Então, depois que larguei a escola de arte por causa das altas despesas e do custo de vida, recebi uma conta pelo correio seis meses depois da data de abandono que mostrava que meu pagamento mensal era de quase $ 800 por mês! Tive cinco empréstimos - 4 empréstimos privados e 1 empréstimo federal. A taxa de juros do empréstimo federal era bastante baixa, apenas cerca de 3%; entretanto, após uma investigação mais aprofundada, minhas taxas de juros sobre os empréstimos estudantis privados variaram de 9,5% a 22%! Sallie Mae estava estimando que quando eu terminasse de pagá-los, eu teria pago um total geral de $ 180.000,00. Isso se refere aos $ 48.000 originais que foram emprestados.

Eu estava em um novo relacionamento que estava rapidamente se transformando em algo mais sério, e ter que mostrar esse problema para ele não era minha idéia de fisgá-lo. Isso o assustou! Quem não assustaria? Eu estava com tanto medo que fiquei muito deprimido… Eu senti como se houvesse um peso sobre meus ombros que nunca iria embora… não importa o que eu fizesse sobre isso.

Examinamos muitas maneiras diferentes de tentar sair ou diminuir minha dívida crescente - falência, consolidação, adiamento, tolerância, etc., mas nada parecia ser uma opção sólida. O atendimento ao cliente de Sallie Mae NÃO foi de nenhuma ajuda - literalmente não oferecendo nenhuma solução a não ser colocar meus empréstimos em tolerância e, impotente, observar o interesse insano continuar crescendo a cada mês. Implorei aos funcionários da Sallie Mae que me deixassem consolidar todos eles em um único empréstimo e adquirir uma taxa de juros fixa, mas eles não me ajudaram nessa tarefa. Não é de admirar, quando eles tiveram a capacidade / chance de ganhar $ 130.000,00 extras de mim durante toda a vida do empréstimo! Mal e nojento…

O outro problema com a tentativa de consolidação é que muitos bancos não consolidam seus empréstimos, a menos que você tenha se formado na faculdade… o que obviamente foi um problema para mim. Acabei descobrindo que o CitiBank consolidaria meus empréstimos estudantis particulares, com a ajuda de um co-signatário… que por acaso era meu padrasto pobre novamente. A questão é que, se algum dia eu deixasse de pagar esses empréstimos, meu padrasto teria que arcar com o peso das altas taxas mensais… o que eu nunca poderia permitir. Então eu tive que tirar meus empréstimos privados de Sallie Mae… e RÁPIDO!

Consolide AGORA!

Se você tem empréstimos estudantis privados com a Sallie Mae, meu conselho é consolidar o mais rápido possível. Se Sallie Mae não o ajudar a consolidar, encontre um banco que consolide seus empréstimos e pague Sallie Mae… você não quer que eles tenham um empréstimo ou vários empréstimos acima de sua cabeça… confie em mim.

O CitiBank consolidou meus quatro empréstimos particulares para estudantes com taxas de juros variáveis em um empréstimo com taxa de juros fixa… graças a Deus. Isso ainda significava que eu teria que pagar um mínimo de $ 445 por mês para meu empréstimo de estudante; no entanto, compare este pagamento mensal com o pagamento de quase $ 800 que Sallie Mae esperava!

Se você acha que pode sair de seus empréstimos estudantis por meio da falência, pense novamente, amigo! Não é possível. Você tem que agradecer aos lobistas e funcionários do governo que apóiam as grandes empresas de crédito estudantil por essas leis! A única maneira que vi inevitavelmente liquidar sua dívida de empréstimo estudantil é se você fosse deficiente e não tivesse como trabalhar para o resto de sua vida… mas isso não eliminaria a dívida se você tivesse um signatário do empréstimo… os pagamentos seriam transferidos diretamente para essa pessoa. Gah, é tão frustrante saber que o governo também não se preocupa com os estudantes deste país. Muitos deles o fazem, mas não a maioria.

Eu não entendo como eles esperam que você pague a eles algum desse dinheiro… Tenho certeza que até um médico teria pelo menos um pouco de dificuldade para pagar um empréstimo mensal de estudante que é tão alto quanto o de muitas pessoas pagamentos de hipotecas! Mas aqui está a questão… Não acredito que eles se importem se você pode pagar ou não… os acionistas e executivos da Sallie Mae e de outras empresas de empréstimos estudantis querem seu dinheiro, não importa que tipo de efeito ele tenha sobre os alunos neste país. Assustador e triste. Isso é demonstrado pelas ações do CEO Albert Lord para a empresa… ou omissões.

Fontes úteis

As escolas são importantes: acabando com a corrupção dos empréstimos estudantis
StudentLoanJustice.Org

A batalha contínua - CitiBank, não muito melhor do que Sallie Mae!

Agora que consolidei meus quatro empréstimos privados por meio do programa de reembolso de empréstimos estudantis do CitiBank, estou fazendo o máximo possível para saldar minha dívida o mais rápido que for humanamente possível. Isso significa que estou pagando um pouco menos do que o dobro do que deveria ser meu pagamento mensal e garanto que o dinheiro extra que pago todos os meses está sendo aplicado ao principal do meu empréstimo. Imprimo um recibo sempre que faço um pagamento e cada recibo mostra que optei por pagar a mais para o principal. Dessa forma, se o CitiBank alguma vez voltar e tentar me enganar, tenho uma prova concreta.

Embora o CitiBank tenha me ajudado a remover meus empréstimos estudantis das garras malignas de Sallie Mae, o CitiBank não é muito melhor do que Sallie Mae em sua ética e honestidade para com seus clientes. Na semana passada, recebi uma carta pelo correio informando que o CitiBank "recebeu minha solicitação para adiar pagamentos". O engraçado é… eu nunca pedi isso! É quase como se eles percebessem o quanto estou pagando a mais por mês e pensassem: "vamos dar um último esforço para adicionar mais juros ao empréstimo dela e, portanto, obter mais dinheiro dela no longo prazo". Porque eles não dizem que quando seus empréstimos estudantis privados estão em um estado diferido, eles AINDA estão acumulando juros. Os únicos empréstimos que não rendem juros durante o diferimento são os empréstimos federais a estudantes.

Portanto, decidi agir rapidamente e ligar para o CitiBank para retirar esse pedido do meu empréstimo e do sistema deles, pois quero continuar pagando meu empréstimo e pagar um valor extra. Levei literalmente trinta minutos para percorrer todo o sistema telefônico automatizado… e o que você sabe? NÃO havia maneira de falar com uma pessoa real. Então, decidi ser mais esperto que seu plano maligno e ligar de um número de telefone diferente… que ainda não funcionou. De alguma forma, eles tinham todos os números de telefone de onde liguei em arquivo, o que significava que eu era um cliente existente com quem eles não queriam falar. Então, dei um passo adiante e liguei de outro telefone diferente… mas liguei para o número do Atendimento ao Cliente especificamente para pessoas que estão solicitando novos empréstimos. Adivinhem? Alguém estava quase instantaneamente do outro lado da linha, esperando para me inscrever para um novo empréstimo.Então esse é o problema… eles só se preocupam com o seu dinheiro… não com você! Mas acho que isso é um problema para toda a sociedade e a humanidade hoje em dia.

Meu conselho final - nunca obtenha empréstimos estudantis… mesmo que você tenha que trabalhar em dois empregos para pagar seus estudos. Se você precisar obter empréstimos estudantis, certifique-se de que todos sejam federais e com uma taxa de juros fixa.