O colapso de wonga colocou outros credores de pagamentos na linha de fogo

Em agosto de 2018, Wonga, o principal credor de empréstimos consignados no Reino Unido, literalmente ficou sem “wonga”. Em qualquer linha de negócios, o colapso do ator principal causa grandes perturbações e ondulações. E, depois que Wonga entrou na administração, outros credores de pagamentos e empréstimos de curto prazo se tornaram alvo de reclamações.

Crédito de curto prazo de alto custo: o mercado

Em 2006, o número de pessoas que contraíam empréstimos salariais no Reino Unido era pequeno. Eles só estavam disponíveis em lojas especializadas e casas de penhores. Eles eram conhecidos na época como “descontadores de cheques”.

A maneira como funcionava era que você assinaria um cheque no valor de que precisava - receberia o dinheiro em dinheiro imediatamente. Em seguida, o pagador de cheques emitiria um cheque no valor que você havia emprestado mais uma taxa e esse cheque seria descontado no próximo dia de pagamento.

Avance alguns anos e milhões de britânicos tinham pequenos minicomputadores que carregavam com eles, chamados de “smartphones”. Wonga foi um dos primeiros a combinar a capacidade de computação do seu bolso e um algoritmo muito complexo projetado para medir a probabilidade de alguém pagar um empréstimo contraído por até 30 dias. Uma decisão pode ser tomada quase instantaneamente e, em uma hora, o dinheiro aparecerá em sua conta.

Para as gerações, que cresceram antes do smartphone, esta foi uma revolução. Para todas as outras pessoas, essa se tornou uma maneira nova e fácil de pedir dinheiro emprestado. Os empréstimos eram caros, mas convenientes para os mutuários que precisavam de dinheiro de curto prazo para cobrir uma emergência.

Durante anos, jornais e sites de notícias estavam cheios de histórias sobre o nível de juros cobrados pelos credores do dia de pagamento, juntamente com histórias sobre como eles se comportavam com os mutuários que estavam em mora.

O governo sentiu que era hora de mudar.

As grandes mudanças no mercado em 2016

Embora todos os credores tivessem que receber uma licença da Autoridade de Conduta Financeira, a partir de 2016, novos e difíceis testes de qualificação foram colocados em prática para empresas que desejam continuar oferecendo empréstimos de ordenado.

Os financiadores de pagamentos agora teriam que seguir cinco regras de ouro:

Os juros devem ser limitados a 0,8% por dia (isso é 80p para cada £ 100 emprestados).
Se o devedor entrar em default, ele não poderá ser cobrado mais do que £ 15.
Se um credor do dia de pagamento tentar coletar dinheiro duas vezes sem sucesso da conta bancária do devedor, ele não poderá fazer mais nenhuma tentativa sem a permissão do devedor.
Se o empréstimo de um tomador se tornar inacessível, o credor do dia de pagamento deve encaminhá-lo a uma instituição de caridade, que pode nomear alguém para representar o tomador nas negociações para pagar o empréstimo.
O valor total que um mutuário paga pelo empréstimo, com juros e encargos, não deve ser maior do que o valor que ele emprestou inicialmente.

Em comparação com o que acontecia antes, era difícil para a maioria das empresas de empréstimo do ordenado cumprir. Como resultado, muitos deles saíram do mercado.

Mutuários reclamam em grandes quantidades contra Wonga

Nessa época, as firmas de gestão de sinistros e as práticas dos advogados começaram a encorajar os tomadores de empréstimos consignados a reclamarem contra a Wonga e outras firmas. Reclamações foram feitas se o mutuário considerou que as verificações adequadas de acessibilidade não foram realizadas quando o primeiro empréstimo foi solicitado ou em empréstimos subsequentes.

Os mutuários escreveriam primeiro para Wonga e, se a resposta de Wonga fosse insatisfatória, eles reclamariam junto ao Financial Ombudsman Service.

O que realmente causou o colapso de Wonga foi que muitas pessoas reclamaram ao Provedor de Justiça. Para cada reclamação, Wonga teve que pagar uma taxa de gerenciamento de caso de £ 550. Essas £ 550 eram a taxa antes mesmo de qualquer compensação ao mutuário ser calculada e paga. No final, o número de £ 550 cobranças provou ser demais para eles, apesar de uma injeção de dinheiro de emergência de £ 10 milhões no início de agosto para ajudá-los a lidar financeiramente com as taxas.

Aumentam as reclamações contra os credores do dia de pagamento

Apesar das novas regras serem aplicadas aos credores do dia de pagamento a partir de 2016, as reclamações sobre os credores do dia de pagamento continuaram a aumentar - em 80% nos primeiros seis meses do ano.

Embora o setor esteja se comportando muito melhor do que nunca, os mutuários agora se sentem muito mais capacitados para fazer reclamações quando sentem que foram tratados injustamente.

Usando um corretor para encontrar a solução certa de empréstimo do payday

Quanto mais os clientes reclamarem, melhor as empresas de empréstimos do payday entenderão o que estão fazendo certo e o que estão fazendo errado. Qualquer que seja a linha de negócios, as coisas funcionam melhor quando clientes e empresas se respeitam e entendem o que é importante.

Tente encontrar um corretor de empréstimos, que seja autorizado pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA), pois isso garante transparência no negócio. Explore as várias opções disponíveis online para o seu empréstimo e compare as ofertas. Mapeie sua estrutura de reembolso e, em seguida, estabeleça um empréstimo que seja mais adequado para você.

A FCA é o regulador de mais de 58.000 empresas no Reino Unido. Ele protege os consumidores, mantendo o setor financeiro estável e estimulando uma concorrência saudável entre empresas de serviços financeiros. Ele desempenha um papel central no bem-estar financeiro da maioria das pessoas no Reino Unido.