Encontro próximo do tipo roubo de identidade

Tudo começou quando recebi pelo correio uma carta do banco informando que meu pedido de aumento dos limites de cobrança do cartão de crédito foi rejeitado devido a uma pontuação de crédito ruim. Como não fiz essa solicitação com aquele banco, liguei imediatamente para o número da carta e descobri que alguém havia usado meu Número do Seguro Social (SSN) e Data de Nascimento (DOB) para obter um cartão de crédito há seis meses. Informei o banco que alguém havia usado meu SSN e meu DOB para abrir a conta sem minha permissão. O banco decidiu interromper o uso do cartão de crédito imediatamente e investigaria a possível situação de fraude.

Agências de crédito

Há muitos anos que recebo o relatório anual de crédito gratuito das três agências de crédito. Já fazia quase um ano desde a última vez que os verifiquei. Portanto, logo após ligar para o banco, entrei nos sites das agências de crédito para obter meu status de crédito mais recente. Todos os três relatórios de crédito mostraram informações semelhantes, mas o relatório TransUnion mostrou dados mais detalhados. Com as mãos trêmulas, descobri que além do cartão de crédito, foram abertas mais duas contas bancárias sem meu conhecimento há cerca de seis meses. Fiquei surpreso ao descobrir o nome da empresa do perpetrador, endereço e número de telefone ali mesmo no relatório.

Alerta de fraude

Imediatamente, liguei para os outros dois bancos para informá-los sobre as contas fraudulentas. Os bancos declararam que encerrariam as contas imediatamente e encaminhariam o caso ao departamento de fraude. Os bancos sugeriram que eu denunciasse o roubo de identidade ao departamento de polícia local e colocasse um alerta de fraude nas agências de crédito. Depois de pesquisar online o que fazer depois de ser vítima de roubo de identidade, fiz o seguinte:

Iniciou um aplicativo de alerta de fraude no site da TransUnion. Será válido por um ano (costumava ser de 90 dias) e a TransUnion é obrigada a notificar as outras 2 agências de crédito. Com o alerta de fraude no relatório de crédito, o banco é obrigado a solicitar mais verificações de antecedentes, além de SSN e DOB,
Fui à delegacia de polícia local para preencher um relatório de roubo de identidade. O policial disse que o relatório era basicamente uma formalidade e seria mantido como um registro. A polícia não investigaria ativamente a fraude que era responsabilidade das instituições financeiras afetadas,
Conectado ao site da FTC para se registrar como uma vítima de roubo de identidade e obter o relatório de cheque bancário mais recente da ChexSystems - uma agência nacional de relatórios ao consumidor que rastreia pessoas que usaram indevidamente uma conta corrente ou poupança

Inscrito no programa LifeLock por US $ 9,99 por mês. LiftLock notificará seu cliente quando:

O SSN é usado em qualquer aplicativo de crédito e aparece na Dark Web,
O uso de cartões de crédito / endereços de e-mail / contas bancárias tem atividades inadequadas.

Preenchido e enviado o formulário IRS 14039, a declaração de roubo de identidade,
Contatei todos os meus bancos para colocar requisitos de segurança de acesso extras e verifiquei minhas contas bancárias online diariamente em busca de atividades não reconhecidas.

Investigação de Fraude

Duas semanas depois de informar o banco sobre as contas não autorizadas, recebi uma carta solicitando uma fotocópia da minha carteira de motorista, uma conta do seguro residencial ou automóvel e o boletim de ocorrência para auxiliar na investigação de fraude. Depois de mais duas semanas, recebi uma carta dos bancos informando que minha reivindicação de roubo de identidade foi confirmada, as contas fraudulentas foram fechadas para sempre, qualquer status de crédito ruim seria removido de meus arquivos de crédito nas três agências de crédito, e eu não seria responsável por quaisquer custos.

Endereço residencial

Se o banco não tivesse me enviado a carta, eu não saberia sobre o roubo de identidade em tempo hábil. Normalmente, eu verificava meu relatório de crédito gratuito em janeiro de cada ano. Eu teria descoberto sobre a fraude mais cedo ou mais tarde. O importante é que o banco teve o bom senso de enviar a carta para o meu endereço residencial e não para o endereço do autor do crime. No entanto, o problema era se o autor do crime conseguiu interceptar as cartas enviadas para o meu endereço residencial, o que tornaria muito difícil convencer o banco quem era quem .

Mudança de endereço

A única maneira confiável de interceptar a correspondência é fazer uma mudança de endereço preenchendo o formulário adequado nos correios ou online. Este é um procedimento simples para acomodar a mudança de uma residência para outra. Uma vez que os correios não possuem uma configuração para verificar se a mudança de endereço foi feita pela pessoa certa, os correios enviarão o aviso de mudança de endereço para os endereços novo e antigo duas semanas antes que a mudança de endereço real entre em vigor. Este processo simples evita que nosso correio seja desviado sem nosso conhecimento.

Contramedida

Até agora, todas as contas fraudulentas foram encerradas, todos os custos pendentes foram resolvidos pelos bancos e os bancos farão uma solicitação às agências de crédito para excluir todas as contas fraudulentas e suas informações associadas de meu arquivo de crédito. Mas, as ameaças e problemas potenciais causados pelo roubo de identidade nunca irão parar. Na era da informação, conectividade global e tecnologia em nuvem de hoje, todos os nossos dados pessoais e financeiros podem ser facilmente acessados pela Internet com os códigos de acesso adequados de qualquer lugar, a qualquer hora e por qualquer pessoa. Com as precauções, o estado de alerta e todas as ferramentas de contramedidas disponíveis por aí, tenho esperança de que a chance de ser novamente vítima de roubo de identidade seja minimizada.