Orçamentos: a toxicidade da comparação

Obtenha conselhos sobre como ler blogs de finanças pessoais sem se sentir mal com seu próprio orçamento.

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Orçamentos são ótimas ferramentas para todos, mas são muito pessoais

Tenho que admitir que, nos últimos meses, comecei a ler religiosamente blogs de finanças pessoais. Eles me ajudaram a melhorar o conhecimento que eu tinha das finanças de minha família. Implementamos o sistema de envelope, automatizamos nossas economias e controlamos nossas despesas sem sentir o aperto. Muito pelo contrário: tenho uma planilha onipotente rastreando todas as nossas despesas e me sinto fortalecido.

Mas ultimamente se tornou uma toca de coelho para mim. Fiquei sabendo do FIRE (Financial Independence, Retire Early) e me dei conta de que existem toneladas de pessoas por aí que de alguma forma vivem de um dinheiro ridiculamente pequeno em geral. Alguns compram mantimentos por uma fração dos custos mensais que minha família enfrenta, alguns receberam o pagamento da entrada juntos dentro de alguns meses e alguns ficam muito felizes em me dizer como eu também poderia conseguir essas coisas. Existem até pessoas por aí que estão na casa dos 20 anos, mas de alguma forma conseguiram acumular tanta riqueza que tecnicamente podem simplesmente se aposentar.

Eu leio esses blogs, meus olhos grandes como pires, me perguntando onde eu errei. Por que minhas economias regulares são uma pequena soma de dinheiro tão lamentável, quando outros lá fora, de alguma forma, gastam mais do que isso, mas com apenas uma renda?

Evite comparar-se com os outros

Foi quando me dei conta. Tratar-me por capricho com coisas que não posso pagar apenas para acompanhar todo mundo é estúpido. Não é bom para minha saúde mental - e a velha conta bancária também não gostaria - mas também não é me comparar a gurus do dinheiro que podem ter uma renda totalmente diferente, podem viver em uma área muito mais barata do mundo, e quem pode ter começado a vida sendo consideravelmente melhor financeiramente do que minha família. Porque afinal, eu meio que tenho que aceitar o que eles estão me dizendo pelo valor de face, já que não conheço os meandros de suas finanças.

A grama é sempre mais verde do outro lado?

Minha Experiência Pessoal

O fato é que, quando se trata de consciência financeira, todos nós começamos em lugares totalmente diferentes. Meus pais nunca me ensinaram como tomar decisões financeiras responsáveis. Depois que eles se divorciaram quando eu era adolescente, tudo que eu sabia era que não havia dinheiro suficiente por perto e que eu não poderia ter as coisas que queria. Isso não era necessariamente ruim na época (eu tinha muitos amigos em cargos semelhantes, então era mais fácil ignorar os "garotos ricos"), mas certamente significava que, anos depois, quando comecei a ganhar dinheiro, tratar a mim mesmo se tornou minha prioridade.

Eu poderia ter economizado mais dinheiro naquela época, quando eu tinha acabado de começar? Sabendo o que sei agora, obviamente eu poderia ter. Mas aos 20 anos não era a mesma pessoa que sou agora. Embora gostemos de nos considerar adultos depois de oficialmente formados, duvido que a maioria de nós já esteja mentalmente crescida nessa época.

Lamento todo o dinheiro que gastei nos meus 20 anos? Não - minhas experiências com saques a descoberto e cartões de crédito me tornaram uma pessoa mais responsável.

Eu poderia ter acumulado tanta riqueza quanto alguns blogueiros que dizem que poderiam se aposentar antes de chegar aos 30? Eu sou autoconfiante e confio em minhas habilidades, mas de coração, a resposta honesta tem que ser não. Trabalhei para uma organização sem fins lucrativos por alguns anos, morava em uma área muito cara com altos custos de deslocamento e não tinha ninguém que pudesse me apresentar um estilo de vida mais econômico. Isso junto com o fato de que meu parceiro e eu estávamos financeiramente melhores do que a maioria de nossos amigos não me levou a pensar que qualquer coisa poderia ter sido melhor.

Ciúmes

Comparar a sua própria situação com a dos outros e pensar que os outros estão melhores do que você é tão velho quanto a humanidade, mas hoje em dia eu sinto que é ainda mais fácil invejar os outros, porque as mídias sociais nos permitem ter um vislumbre altamente editado de nossas vidas lá fora para todo mundo ver.

Se eu trabalhar muito para conseguir férias especiais - e não tiver contratempos financeiros prioritários -, tenho todo o direito de aproveitá-las. Mas eu postar centenas de fotos de férias para outras pessoas verem que não tiveram a mesma sorte pode irritar algumas pessoas na minha vida e ser vista como uma exibição.

As pessoas geralmente não falam sobre os meandros de seu dinheiro. Não sabemos quanto ganham nossos amigos e parentes, quanto compram a crédito e como realmente é sua vida a portas fechadas. Da mesma forma, não sabemos se a oferta de alguém para se aposentar antecipadamente, adquirir uma casa própria ou uma Ferrari foi apenas devido aos seus esforços ou envolveu um pouco de sorte e / ou ajuda.

Há conselhos por aí, mas também um pouco de exibição

Como eu disse, há muitos conselhos por aí, mas tendo lido tanto agora que as coisas estão ficando repetitivas, posso resumir às seguintes regras básicas para estar no controle de seu dinheiro.

Regra básica 1: Crie seu orçamento

Fiz isso, e o resultado é uma planilha magnífica que leva em conta nossas despesas regulares, bem como fundos para reparos, Natal e férias.

Estabelecer um orçamento é realmente um bom conselho, assim como o sistema de envelope, que eu recomendaria pessoalmente a qualquer pessoa que me perguntasse a respeito. É ótimo saber que ainda haverá dinheiro para mantimentos ou guloseimas no final do mês. Antes do orçamento, as coisas nem sempre pareciam tão animadoras antes do dia do pagamento.

No entanto, isso nos leva a:

Regra básica 2: reduza seus gastos

Portanto, agora que desenvolvi uma consciência, estou confiante de que nossa casa é bastante frugal. Certo, nosso apartamento é um pouco maior do que o que precisamos; no entanto, para esta área o preço é tão razoável que o custo de mudar para uma menor não compensaria e, com uma segunda criança a caminho e hóspedes regulares, uma redução do tamanho pode não fazer muito sentido a longo prazo.

Existem algumas contas que eu sei que posso reduzir mudando de fornecedor assim que nossos contratos chegarem ao fim em alguns meses. A diferença de preço irá para nossas economias, mas, novamente, eles não são significativos o suficiente para permitir a aposentadoria antecipada ainda. Eles são apenas um pequeno passo em direção a esse pagamento.

Não temos um orçamento pródigo para entretenimento atualmente e nosso orçamento para mantimentos (embora seja maior do que o de alguns blogueiros orgulhosos por aí) funciona para minha família e nos fornece uma dieta equilibrada, principalmente vegetariana.

Tenho bastante sucesso em reforçar nosso orçamento com programas de vouchers e recompensas, mas, novamente, apenas reduzir as despesas pode nos deixar financeiramente mais confortáveis, mas não nos leva à aposentadoria precoce.

Obviamente, a internet não mente sobre isso, então existe a terceira regra.

Regra básica 3: Aumente sua renda

Parece bastante direto. Para minha surpresa, existem muitas atividades paralelas que não exigem muito (se houver) treinamento e podem ser feitas de forma flexível em casa.

Uma renda maior significa mais dinheiro para investir, de forma que seu dinheiro se transforme em "renda passiva" (o que significa simplesmente que você ganha sem ter que investir seu tempo).

Parece ótimo, mas para ser honesto, é aqui que os sábios aposentados precoces me perdem. Talvez pessoalmente, eu esteja no estágio errado da minha vida, mas agora não estou preparado para investir mais tempo em uma confusão que me impede de passar o tempo com minha jovem família.

Há trabalho flexível que pode ser feito em casa, mas eu quero ser uma mãe que chega do trabalho e ainda fica colada ao laptop? Para mim, a resposta não é agora. Chegará um momento em que meus filhos ficarão mais velhos e menos focados no que estou fazendo, e então não me importarei em aumentar minhas horas.

Faça as comparações trabalharem para você

Em seu artigo na Psychology Today, a Dra. Susan Biali Haas sugere "comparação como motivação para melhorar o que realmente importa", em vez de usá-la para se tornar infeliz.

Se alguém conseguiu economizar grandes quantias de dinheiro em um curto espaço de tempo, acho isso incrível, mas, para ser sincero, não estou preparado para seguir em frente no mesmo ritmo porque há outras coisas que valorizo mais agora. No entanto, ainda posso deixar que o sucesso de outras pessoas me motive a economizar para minha própria entrada em meu próprio tempo.

Quanto aos artigos que estão me dizendo o quanto eu já deveria ter economizado, vou apenas ignorá-los educadamente. Afinal, sem saber minha renda, histórico pessoal ou objetivos, ninguém pode realmente me dizer quanta riqueza eu já deveria ter acumulado.

No final do dia, a vida não é uma corrida. Enquanto você for pró-ativo, a vida não vai ser tão ruim no final.