Tudo que você precisa saber sobre cheques e saques bancários no sri lanka

O cheque é um instrumento bancário que está em declínio, mas ainda é usado em alguns países do mundo. Está em uso em algumas das grandes economias, como os EUA, e é um importante instrumento de pagamento no Sri Lanka, especialmente para a comunidade empresarial. Mas é surpreendente ver que a maioria das pessoas com quem falei tem apenas um conhecimento muito básico sobre cheques. Portanto, pensei em escrever isto para aqueles que estão interessados em saber sobre os cheques bancários do Sri Lanka e suas práticas e regulamentações.

Um cheque é uma folha de papel pré-impressa que possui um layout padrão específico. Os cheques são usados como um instrumento de pagamento em vez de dinheiro e podem ser escritos / sacados em qualquer valor que o emissor do cheque desejar.

Você precisa de uma conta de cheque

Se você deseja emitir cheques, primeiro deve abrir uma conta com cheque no seu banco. Se você é um indivíduo que deseja abrir uma conta em cheque pessoal no Sri Lanka, os bancos exigem que você encontre outro indivíduo que já tenha uma conta em cheque no banco como apresentador. Esta é uma regra estranha, mas é o que é. Não é necessário um introdutor para abrir uma conta corrente comercial. As contas correntes não pagam juros sobre o saldo como as contas de poupança e as contas correntes têm um saldo mínimo diário de cerca de Rs.10.000 / - para contas pessoais e cerca de Rs.20.000 / - para contas empresariais que você precisa manter. Normalmente, você pode obter um cartão de débito ou um cartão de caixa eletrônico contra a conta de cheque. A conta corrente tem limites e o que outras facilidades permitem depende do banco que você escolher.

Depositando dinheiro em uma conta de cheque: você pode depositar dinheiro em uma conta de cheque da mesma forma que faz em qualquer outra conta, como uma conta poupança. Normalmente, você deve preencher um comprovante de depósito e, em seguida, entregar o dinheiro a um caixa com o comprovante. Mais detalhes sobre isso serão fornecidos posteriormente.

Retirada de dinheiro de uma conta em cheque: Ao contrário de outras contas em que você preenche um recibo de retirada para retirar dinheiro de uma conta de cheque, você precisa escrever / sacar um cheque “Dinheiro” com a quantia que você precisa sacar e entregar ao caixa do banco. Eu expliquei abaixo como sacar um cheque “Dinheiro”. Mas, como as folhas de cheque são caras, recomendo que você pegue um cartão de débito / caixa eletrônico e use o cartão para sacar dinheiro em um caixa eletrônico, em vez de desperdiçar uma folha de cheque.

Verificar livros

Os bancos emitem cheques em branco / novos em livros que contêm várias folhas de cheque. Você deve abrir uma conta em um banco para obter um talão de cheques. Uma vez que uma folha de verificação contém recursos de segurança e parte especial compreendida pela máquina e é impressa em papel especial, ela é bastante cara. A partir de hoje, uma única folha custa cerca de Rs.15 / -. Cabe a você decidir quantas folhas de cheque deseja comprar ao solicitar um novo talão de cheques no seu banco. Quantas folhas de cheque você deseja depende da frequência com que você emite cheques. Um talão de cheques deve ser solicitado na agência bancária onde você mantém sua conta.

Componentes de uma verificação

Data de Verificação: Os cheques são sacados com uma data especificada. A data pode ser qualquer data desejada e não precisa ser a data em que você está realmente preenchendo o cheque. Mas um cheque tem validade a partir da data indicada no cheque. Um cheque pessoal é válido por seis meses, enquanto um cheque corporativo / comercial é válido por apenas três meses. Além disso, alguns cheques comerciais são emitidos com períodos de validade específicos inferiores a três meses. Por exemplo, os pagamentos de dividendos são geralmente emitidos com um período de validade de um mês. A data em um cheque é importante porque o destinatário do cheque pode cobrar um cheque na data ou após a data do cheque e dentro do período de validade. A cobrança de um cheque ou a cobrança de um cheque é o termo usado para converter um cheque em dinheiro real, retirando dinheiro do país do banco ou depositando o cheque na conta do destinatário.
Beneficiário: A seção do beneficiário é usada para escrever o nome da pessoa ou empresa que deve cobrar o cheque. A seção Beneficiário tem um extrato pré-impresso que diz “Ou portador”. Se você deixar esta seção sd id, qualquer pessoa pode cobrar o cheque no balcão de um banco do que o nome da pessoa que aparece no cheque. Mas, se for um cheque comercial, os bancos restringem a cobrança apenas da pessoa cujo nome consta na seção Beneficiário. Você pode escrever a palavra “Dinheiro” como beneficiário, em vez do nome de uma pessoa ou empresa. Isso significa que o cheque deve ser usado como dinheiro. Qualquer pessoa que tiver o cheque pode retirá-lo de uma agência bancária no balcão. Além disso, você pode dar um cheque em dinheiro que recebeu de alguém para outra parte, bem como uma forma de pagamento. Por exemplo, digamos que você recebeu Rs.5,000 / - Cheque “em dinheiro” do Sr. Perera e então você também tem que pagar Rs.5, 000 / - para a Sra. Silver, você pode simplesmente entregar o cheque que recebeu do Sr. Perera para a Sra. Silva. Portanto, como você pode imaginar, a emissão de cheques “em dinheiro” é arriscada, pois se alguém roubou o cheque ou o beneficiário perdeu o cheque, qualquer pessoa pode resgatá-lo.
Valor por extenso: você deve escrever o valor do cheque por extenso nas linhas pontilhadas fornecidas. Você pode usar cingalês, tâmil ou inglês, mas é preferível que você escreva em um idioma que possa ser compreendido por qualquer agência bancária. Lembre-se de usar a palavra “Apenas”. no final do valor em palavras para que ninguém possa adulterar ou alterar o valor posteriormente. Eu geralmente incluo uma pequena linha horizontal após a palavra “Apenas”. também, apenas para torná-lo ainda mais seguro. Os cheques impressos por computador às vezes colocam dois asteriscos (*) no final também para denotar o final do texto.
Valor numérico: você deve escrever o valor em formato numérico dentro da caixa. O valor que você escreve aqui deve ser o mesmo que você escreveu em palavras. Caso contrário, o cheque será rejeitado pelo banco.
Signatário autorizado: ao abrir uma conta em cheque, você fornece uma assinatura de amostra ao banco. Você deve colocar a mesma assinatura nesta área para tornar o cheque válido. Esta área está logo abaixo da caixa onde você escreveu o valor em números. Um cheque sem uma assinatura correta é um cheque inválido, mesmo se todas as outras seções forem preenchidas corretamente. As contas de inscrição em cheque podem ter um ou mais titulares de contas conjuntas que precisam assinar um cheque. Você indica na abertura da conta quantas assinaturas um cheque precisa ter para tornar um cheque válido. Normalmente é uma assinatura ou duas assinaturas. Ter vários signatários em um cheque para ser válido é uma prática comum para cheques comerciais e é usado como uma forma de prevenção de fraude, já que duas partes verificarão o cheque antes de assiná-lo. Esse cheque geralmente traz também o carimbo da empresa.
Área legível por máquina: Todos os cheques têm uma área horizontal branca na parte inferior do cheque. É impresso com números e caracteres especiais usando uma tinta especial chamada tinta magnética e com uma fonte especial. Esta é uma área legível por máquina e você não deve danificar esta seção de um cheque. É por isso que as verificações são de pasta paralelas aos sites mais longos do que aos sites mais curtos. Impede qualquer dobramento sobre a área legível da máquina. Os bancos alimentam o cheque que recebem para verificar os scanners e essa área é lida pela máquina. Os caracteres impressos nesta área são chamados de caracteres de tinta magnética. Portanto, os scanners de cheque são chamados de MICR ou leitores de caracteres de tinta magnética. No Sri Lanka, esta área contém o número do cheque de 6 dígitos (entre caracteres especiais), depois o número do banco de 4 dígitos seguido pelo código da agência de três dígitos e, finalmente, o número da sua conta.Em alguns países como os EUA, essa área incluirá dados adicionais, como números de roteamento e de liberação também.

Como emitir uma verificação válida

Para emitir um cheque válido, você deve preencher todas as seções corretamente, sem quaisquer correções. A data deve ser uma data que não invalidará o cheque e a caligrafia deve ser nítida. A assinatura deve coincidir com a assinatura da amostra dada ao banco na abertura da conta. Se você cometer erros ao escrever, deve colocar a assinatura perto de cada lugar onde você fez uma correção. Você encontrará um pequeno pedaço de papel extra em cada folha de cheque anexada a cada talão de cheques. Quando você destaca uma folha de cheque, esse pequeno pedaço é deixado com o livro de cheques. Isso é para escrever as informações que você colocou no cheque para sua referência. Esta folha de papel terá seções pré-impressas de data do cheque, beneficiário, valor e até o saldo da conta após a emissão do cheque.É uma boa prática preencher esta seção porque um cheque é válido por seis meses e você pode esquecer qual cheque é emitido para quem com o tempo.

Cheques com data futura

Às vezes, os cheques são emitidos com uma data futura. Esses cheques são conhecidos como cheques com data de encaminhamento. Quando a data do cheque é uma data futura, você não pode depositar ou cobrar o cheque até a data chegar. Essa é uma prática comum para cheques comerciais, nos quais as empresas compram itens a crédito. Portanto, quando as empresas compram itens com um crédito de, digamos, 30 dias, a parte compradora emite um cheque à parte vendedora com uma data que é 30 dias no futuro. Portanto, o vendedor recebeu o pagamento, mas o vendedor só pode convertê-lo em dinheiro após 30 dias. Ao fazer isso, o comprador pode garantir que encontrará dinheiro suficiente para honrar / pagar o cheque que acabou de emitir nos próximos 30 dias.

Cruzando um Cheque

Um cheque cruzado é um cheque que só pode ser pago por meio de um banco cobrador e não diretamente no balcão do banco. A forma mais simples de cruzar é desenhar duas linhas paralelas curtas em um cheque, geralmente em torno da área superior esquerda, sem obstruir as informações do cheque. Você também pode usar um selo ou cruzar de impressão no cheque. Crossing instrui ao recebedor do cheque que o cheque deve ser depositado em conta e não pode ser debitado no balcão. Isso também significa que há um conflito de cruzamento ao usar a palavra “Dinheiro” como beneficiário. Você não deve cruzar um cheque em dinheiro porque as duas práticas estão em conflito uma com a outra. Você pode escrever instruções restritivas entre as duas linhas.Se as instruções “Conta apenas do beneficiário” forem indicadas entre as linhas cruzadas, o cheque deve ser depositado em uma conta que corresponda ao nome escrito no cheque como beneficiário. Se o cruzamento levar o nome de um banco como instruções, então deve ser coletado através do nome do banco que aparece entre as linhas cruzadas. Se a travessia não tiver instruções, então a chamamos de travessia geral e pode ser depositada em qualquer conta.

Encashment ou Encashing

Quando um cheque válido é depositado em uma conta, leva alguns dias até que o banco receba o dinheiro do banco que mantém a conta do emissor do cheque. Esta coleção é conhecida como encashment. O recebimento leva cerca de dois dias bancários no Sri Lanka graças à rede Lanka Clear, mas em outros países, como os EUA, esse processo leva cerca de sete dias úteis. Se o depositante e o emissor pertencerem ao mesmo banco, a cobrança ocorre dentro de um dia ou até menos, pois o banco deve coletar o dinheiro em suas próprias contas. Quem quiser cobrar um cheque no balcão (sem depósito), só poderá fazê-lo em uma agência bancária do banco do emissor.

Verifique o salto

A devolução de cheque ocorre quando um cheque depositado em sua conta é recusado a cobrança porque a conta do emissor do cheque não tinha dinheiro suficiente para honrá-lo. Seu banco entrará em contato com você e você deverá retirar o cheque que enviou anteriormente para saque. Os bancos não assumem qualquer responsabilidade de honrar um cheque se o emissor do cheque não tiver dinheiro. Mas o banco do emissor irá cobrar uma penalidade contra a conta do emissor do cheque para cada cheque devolvido, que é de cerca de Rs.200 / - por cheque devolvido como uma forma de desencorajar os proprietários de conta a emitir cheques cujos fundos não estão disponíveis. Você pode depositar um cheque devolvido novamente em uma data posterior, uma vez que tenha resolvido o pagamento com o emissor do cheque e se o emissor tiver verificado que os fundos estão disponíveis na conta.Se por acaso o emissor emitiu um cheque e não o está honrando, você pode entrar com uma ação judicial para recuperar suas dívidas e o cheque se tornará uma forte prova em um tribunal.

Endossos

A parte traseira do cheque é mantida para dois tipos de endosso. Endossos do depositante e endossos do banco. Se você estiver depositando um cheque, é aconselhável escrever seu nome e número da conta no verso, na área deixada para o endosso do depositante. Se você estiver descontando o cheque no balcão, o banco pedirá que você escreva seu nome, número da NIC e coloque 2 assinaturas, além de fornecer um número de celular ou telefone seu. Isso serve para rastrear se um ladrão pagou um cheque no balcão.

Depositando um Cheque

Ao depositar um cheque em sua conta bancária, você deve preencher um comprovante de depósito de cheque e anexar os cheques a ele. Você pode depositar mais de um cheque em um único depósito, desde que os cheques estejam dentro do prazo de validade. Os bancos mantêm máquinas de depósito de cheques, onde você pode depositar cheques ao longo do dia. Lembre-se de guardar a contra-folha do comprovante de depósito ou o recibo fornecido pelo banco até que todos os cheques que você depositou juntos sejam depositados em sua conta. Lembre-se de endossar o cheque com o número da conta para que os erros bancários possam ser minimizados. O cheque pode ser depositado em conta corrente, mas hoje em dia alguns bancos permitem que você também deposite cheques em algumas contas de poupança depois de falar com o gerente do banco e explicar para que se destina o pagamento.

Saques bancários, ordens de pagamento ou cheques do gerente

Já expliquei anteriormente que, embora você tenha um cheque válido em mãos, pode acabar não sendo pago por ele, pois o emissor não tem fundos na conta para honrá-lo. Outros bancos do emissor ou seu banco não são responsáveis por honrá-la. Portanto, os cheques apresentam o risco de não serem pagos. Os saques bancários existem para garantir que esse risco seja eliminado. Um cheque bancário é um cheque emitido por uma agência bancária e sempre tem o seu pagamento garantido. Também é chamado de ordem de pagamento ou cheque administrativo. Então, como você consegue um cheque bancário? Bem, você precisa falar com uma agência bancária e dizer a eles que precisa de um cheque bancário. O que o banco fará é pegar o dinheiro que vale a pena colocar no cheque de sua conta e emitir um cheque pertencente ao banco. Obviamente, você deve informar o banco em cujo nome o cheque deve ser emitido / escrito.O cheque é assinado pelo banco e indica que é um cheque bancário. Uma vez que o banco recolheu o dinheiro antecipadamente, é garantido que será honrado pelo banco quando o depositar na sua conta. Você também tem que pagar uma taxa de cerca de Rs.300 / - para cada depósito bancário que levantar. Se não conhece o comprador e se o valor envolvido é grande, como o pagamento pela venda de um veículo ou a venda de um imóvel; então, exigir um cheque bancário é a opção segura do que aceitar um cheque padrão.então, exigir um cheque bancário é a opção segura do que aceitar um cheque padrão.então, exigir um cheque bancário é a opção segura do que aceitar um cheque padrão.

NÃO assine cheques em branco!

Este é um grande NÃO NÃO. Não assine cheques em branco e guarde para uso posterior. Um cheque torna-se válido quando as assinaturas adequadas são colocadas nele. Portanto, se você assinar um cheque em branco, ele se tornará válido para qualquer pessoa preencher os outros detalhes que permitirão retirar qualquer quantia de dinheiro de sua conta. Você deve emitir o valor mínimo se estiver entregando um cheque assinado a outra pessoa. O receptor pode escrever o nome do beneficiário e a data do cheque.

Devo abrir uma conta de cheque?

Se você for um indivíduo que deseja abrir uma conta em cheque, a resposta provavelmente será um “não”. A menos que haja um motivo urgente para você emitir cheques, no contexto do Sri Lanka você pode escapar sem ter uma conta em cheque. E daí se você receber um cheque de alguém? Como eu disse antes, atualmente a maioria dos bancos permite que você deposite cheques em suas contas de poupança. Alguns bancos exigem que você obtenha a assinatura de um gerente para fazer o depósito e os gerentes geralmente perguntam sobre o que é o pagamento. O Sri Lanka é relativamente tranquilo com cobranças e taxas em contas de cheque em comparação com os EUA e o Oriente Médio. Mas ainda assim não há juros pagos sobre o seu saldo e você precisa manter um saldo mínimo que é substancial para uma pessoa média + você deve ter atividade em sua conta também.

Quando minha conta receberá o dinheiro de um cheque que depositei?

O processo de cobrança leva alguns dias úteis bancários. Normalmente é meia-noite de um dia bancário para cheques do mesmo banco e 2 dias bancários para cheques de bancos diferentes. Cheques do mesmo banco são cheques em que as contas do depositante e do emissor do cheque estão no mesmo banco. O período de cobrança pode ser maior se você depositar um cheque após as 15h ou em uma agência bancária que não seja uma agência bancária real. Uma agência bancária são locais onde o banco mantém uma presença, como em supermercados ou shoppings, mas não é uma agência real. Ao depositar um cheque nesses postos, eles enviam os cheques para uma agência do posto de atendimento anexo no dia seguinte onde os cheques são agregados ao sistema do banco para cobrança. Então, se você está com pressa para receber seu dinheiro logo,deposite o cheque antes das 15h em uma agência bancária apropriada e, se não for um cheque cruzado, você pode visitar o banco a que pertence o cheque e retirar o dinheiro no balcão.

O que fazer se o cheque tiver expirado?

Anteriormente, eu disse que um cheque pessoal é válido por 6 meses a partir da data do cheque e um cheque comercial é válido por três meses (ou menos, se especificado). Embora seja tempo suficiente para qualquer pessoa reembolsar um cheque, podemos nos deparar com situações em que extraviamos o cheque e o encontramos depois que ele expirou. Uma vez que o cheque expirou e você não pode depositá-lo como está, você precisa encontrar o emissor do cheque e pedir a ele para mudar a data para a data atual e, em seguida, obter a assinatura adequada para a mudança de data. Assim que a correção for feita, a verificação torna-se válida novamente. Ou você pode simplesmente devolver seu cheque antigo e obter um novo cheque do emissor.

Os números dos cheques são únicos?

Não, os números dos cheques não são exclusivos. Os números dos cheques são reciclados continuamente. Portanto, um número de cheque que você tinha em um de seus cheques pode ser reemitido em alguns meses. Mas os bancos tomam cuidado para não emitir o mesmo número de cheque novamente para a mesma agência bancária ou para a mesma conta. Mesmo se um número de cheque for reemitido novamente, ambos os cheques ainda são válidos para uso se forem emitidos corretamente. É por isso que temos que preencher o número do cheque e os dados da agência bancária quando depositamos um cheque. Como um número de cheque do Sri Lanka tem apenas seis dígitos, um banco tem apenas 999.999 números de cheque para emitir para todos os seus cheques.