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A ascensão dos blogueiros de finanças pessoais
Nos últimos 15-20 anos, finanças pessoais explodiram como um gênero popular de livros, blogs, podcasts e canais do Youtube. Nos anos 90, livros famosos como The Millionaire Next Door e Rich Dad Poor Dad ajudaram a desencadear um movimento de literatura popular e personalidades aconselhando as pessoas sobre seu dinheiro. Gurus financeiros famosos como Dave Ramsey e Suze Orman têm sido algumas das fontes mais populares de consultoria financeira na era digital, e incontáveis blogueiros, youtubers e podcasts apareceram no mesmo gênero.
Esses blogs e livros têm ajudado muitas pessoas a progredir em suas metas financeiras, saldar dívidas, seguir um orçamento e planejar a aposentadoria. No entanto, existem alguns conselhos financeiros comuns que você pode ouvir muito desses tipos de personalidades populares, mas que não são necessariamente os melhores conselhos para todos. Muitas pessoas tomam decisões com base nas opiniões dessas personalidades, mas alguns de seus conselhos podem não ser os melhores quando você realmente analisa os dados.
Aqui estão os 5 piores conselhos dados por populares assessores financeiros em seus blogs, livros e podcasts:
Dica ruim nº 1: compre um carro clunker
O famoso livro, The Millionaire Next Door, estuda os hábitos e comportamentos dos milionários da América (muitos dos quais vivem vidas bastante indefinidas e modestas, ao que parece) como uma forma de ajudar as pessoas a compreender quais ações e comportamentos podem ajudá-las a construir riqueza. O livro está repleto de dados e dicas interessantes. Um grande problema com o livro, entretanto, é que ele freqüentemente torna os dados falsos de causalidade e correlação confusas .
Uma das máximas mais fundamentais para interpretar dados é não confundir causalidade e correlação. Só porque duas coisas acontecem ao mesmo tempo, não significa que uma causa a outra. As pessoas na Idade Média acreditavam que ter piolhos era bom para você, porque as pessoas que tinham piolhos raramente ficavam doentes. Este é um exemplo de correlação: pessoas doentes raramente têm piolhos. Mas isso não significa necessariamente que os piolhos causem boa saúde. Aprendemos mais tarde que os piolhos precisam viver em pessoas com temperatura corporal normal. Se as pessoas ficarem com febre, os piolhos irão embora. Os piolhos não causam doenças nas pessoas.
The Millionaire Next Door comete esse erro quando sugere que as pessoas ficam ricas porque compram carros baratos e, portanto, você também deve comprar o carro mais barato que puder para acumular riqueza. Existem muitas razões pelas quais esta interpretação dos dados é problemática. Por um lado, uma pessoa mais pobre comprando um carro barato pode ser uma má ideia, especialmente hoje, quando os custos do conserto do carro aumentaram e os carros não são tão confiáveis como costumavam ser.
Carros mais antigos, mesmo os bem construídos e confiáveis, têm maior probabilidade de precisar de reparos aleatórios e imprevistos. Estudos mostram que muitos americanos economizam menos de $ 400 para uma emergência, o que mal dá para cobrir alguns pneus, muito menos um conserto maior no motor, transmissão ou outros sistemas importantes que podem ter problemas depois que um carro completa 10 anos, até mesmo um bom carro. Se você não tem nenhuma economia de dinheiro, um conserto de carro de $ 1.000 a $ 3.000 pode significar endividar-se ainda mais e diminuir seu progresso financeiro. Para alguns, pode ser impossível pagar o conserto do carro se você não tiver economias e estourou o limite de seus cartões de crédito - você pode perder o emprego porque não consegue trabalhar e precisa declarar falência. Isso pode desencadear uma reação em cadeia de problemas financeiros piores do que se você gastasse um pouco