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O que é uma pontuação de crédito FICO?

Uma pontuação de crédito é um número que representa a qualidade de crédito de um indivíduo. O número de três dígitos de 300 a 850 permite que os credores decidam a probabilidade de serem pagos em dia. Obviamente, quanto maior o seu número, mais os credores merecem crédito em relação às suas solicitações. Os credores usam sua pontuação junto com outros detalhes ao decidir se estendem o crédito.

Existem três agências de relatórios de crédito bem conhecidas que fornecerão uma cópia de seu relatório anualmente, sem nenhum custo.

FICO é um acrônimo e o novo nome de Fair Isaac Corporation, uma grande empresa de software analítico que fornece serviços e produtos a consumidores e empresas em todo o mundo. A Fair Isaac Corporation desenvolveu um novo método chamado 'NextGen FICO 2.0', que eles dizem abordar tendências de crédito importantes, melhorando a precisão da pontuação e mantendo o poder de previsão.

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Critérios FICO

A pontuação padrão FICO inclui os seguintes intervalos:

• Excelente - 750-850
• Bom - 660-749
• Fair 620-659
• Ruim - 340-619

Fatos de pontuação de crédito

A fórmula exata para sua pontuação de crédito FICO é desconhecida, mas conhecemos vários componentes, incluindo:

• O histórico de pagamentos chega a 35%
• A carga da dívida é de 30%
• O comprimento de sua história é de 15%
• Tipos de crédito são 10%
• As pesquisas recentes de crédito são de 10%

Seu histórico de pagamentos é provavelmente a coisa mais importante, portanto, pagar suas contas em dia melhorará sua pontuação. Sua dívida rotativa atual, como os saldos devidos, é considerada. Se você puder pagar a dívida rotativa, isso diminuirá o índice de utilização do crédito e aumentará sua pontuação. No entanto, fechar uma conta rotativa normalmente afetará negativamente o índice, o que terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito FICO.

Sua pontuação pode se beneficiar com o gerenciamento de diferentes tipos de crédito (ou seja, parcelado, rotativo, financiamento ao consumidor e hipoteca). Comprar uma hipoteca ou um empréstimo para comprar um automóvel durante um curto período de tempo provavelmente não diminuirá sua pontuação como resultado dessas pesquisas.

Todas as consultas de crédito são registradas e exibidas em seu relatório de crédito por um período de tempo. No entanto, um indivíduo fazendo autoverificações, uma consulta de um empregador para verificação de funcionários ou empresas iniciando ofertas pré-selecionadas de crédito ou seguro não afetam sua pontuação de crédito.

Existem algumas outras circunstâncias especiais que podem impactar negativamente sua pontuação FICO. O dinheiro devido por causa de uma decisão judicial ou de uma garantia fiscal implica uma penalidade negativa adicional, principalmente quando recente. Ter uma ou mais contas de crédito de financiamento ao consumo abertas recentemente também pode ter um impacto negativo.

Pontuação de crédito - por Wall Street Survivor

Verifique sua classificação de crédito

As pontuações FICO estão entre 300 e 850, e 60% das pontuações estão entre 650 e 799 com a pontuação média de 723.

As três principais agências de crédito utilizam a pontuação gerada com seus dados de maneira diferente:

© 2020 Pamela Oglesby