Comecei a monitorar cada dólar que gastei e isso mudou minha vida

Foto de Alexander Mils

Exatamente um ano atrás, comecei a monitorar cada dólar que gastei e isso acabou sendo uma grande virada de jogo.

Comecei a monitorar cada dólar porque percebi que minhas economias haviam estagnado. Embora eu estivesse ganhando dinheiro, no mês seguinte eu verificava minha conta bancária e dizia para mim mesmo: “Ah, não. Para onde foi? ”

Eu acabaria gastando quase tudo o que ganhei, senão mais, e voltaria exatamente onde estava no mês anterior. Percebi que precisava começar a rastrear meu dinheiro para começar a economizar seriamente. Então eu fiz.

Mal sabia eu, que rastrear cada dólar me ajudaria a deixar de estar desempregada e miserável para disparar financeiramente, em 12 meses.

Minhas economias e minha vida não estariam perto de onde estão agora se não fosse por fazer estas quatro coisas:

1. Comece a monitorar tudo

Usei uma planilha do excel que costumava controlar todo o meu dinheiro, mas há muitos aplicativos que permitem fazer isso de forma muito simples.

Tudo o que rastreei foi o dinheiro entrando e saindo. Por exemplo, $ 1070 entrando, $ 1000 saindo, deixando $ 70 para economizar.

No final de cada mês, eu anotava quanto dinheiro tinha no total em minha conta bancária e colocava embaixo desta folha. Eu também compararia o quanto minhas economias cresceram no mês anterior.

Eu rapidamente percebi que deveria ter feito isso há muito tempo.

Depois de rastrear meu primeiro mês, de repente fiquei ciente do que realmente estava acontecendo, o que me permitiu ter muito mais controle sobre a quantia que estava economizando.

O rastreamento do seu dinheiro o ajudará a avaliar a situação atual, o que o ajudará a se tornar muito mais consciente e responsável por suas decisões e hábitos de consumo, o que o levará a melhorá-los com o passar do tempo.

2. Priorize seus vícios

Todos nós estamos cientes dos prazeres culpados de gastos frívolos. Quer seja um café na Starbucks antes do trabalho, comprar roupas online ou sair para comer todos os dias, todos temos nossos vícios - e tudo bem, desde que nem tudo seja seu vício.

Examine em que você está gastando seu dinheiro, escolha algumas categorias que você acha que valem a pena e elimine as outras.

Percebi que essas compras eram relativamente fáceis de cortar:

• Roupas. A maioria das pessoas que conheço, inclusive eu, já tem roupas mais do que suficientes. As pessoas costumam fazer compras apenas para se sentirem frescas e novas. Isso é ótimo e elegante, mas também é ter uma pilha gorda em sua conta bancária. Se você ficar sem meias, ótimo, compre algumas online. Mas a verdade é que ninguém vai notar se você não comprar roupas novas. Não comprei roupas por um ano inteiro, e adivinha? Nada aconteceu! (Eu economizei dinheiro - foi o que aconteceu).
• Café. Adoro comprar café no Starbucks, quem não gosta? Mas, uma máquina Keurig ou uma impressora francesa se paga em nenhum momento, e é divertido se tornar o seu próprio café barista. Compre uma caneca portátil e leve seu café com você em vez de comprá-lo. Faça seu café em casa e BOOM- outra despesa acabou.
• Assinaturas. As assinaturas são como pequenos duendes que roubam sua carteira à noite. Tranque as portas, não os deixe entrar! (E enquanto você está nisso, cancele suas malditas assinaturas!) Você não precisa de Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify, etc. Eu uso o Youtube para entretenimento e música e pago pelo envio de algo na Amazon se realmente precisar Para comprar alguma coisa. Se você não consegue sobreviver sem uma, escolha UMA assinatura que desejar e cancele as demais.
• Jantar fora. Fazer as refeições em casa e prepará-las é uma das formas mais conhecidas de economizar dinheiro. Sair é uma experiência que vale a pena ter de vez em quando, mas quando você adquire o hábito de fazer isso o tempo todo, será muito mais difícil economizar com todo o seu potencial.
• Indo para bares. Gastei muito dinheiro com isso quando comecei a monitorar minhas despesas. Compre uma garrafa para sua casa e tenha uma noite de cinema em casa em vez de ir aos bares. Se você pode fazer isso, você já está muito à frente do jogo. Quando for a um bar, tome um drink com antecedência e só tome um drink quando estiver lá.

Priorize seus vícios e deixe algumas despesas que realmente melhoram sua vida. Você ainda poderá viver a vida que deseja enquanto economiza dinheiro.

3. Preveja onde você estará em um ano

Depois de alguns meses monitorando suas receitas e despesas, você notará um padrão de quanto está economizando em média. Agora você tem uma boa ideia do que esperar nos próximos meses.

Pegue a média de quanto você economiza por mês e veja onde você estaria em um ou cinco anos.

Você vai perceber que alguns dólares economizados ou alguns dólares ganhos por mês realmente fazem uma grande diferença:

• Se você economizar $ 100 extras por mês: Em um ano, você terá $ 1.200. Em cinco anos você terá $ 6.000, ou cerca de $ 8.000 se investiu com um retorno de 10%.
• Se você economizar $ 300 extras por mês: Em um ano, você terá $ 3.600. Em cinco anos você terá $ 18.000, ou cerca de $ 24.000 se investido com um retorno de 10%.

Motivando, certo?

Some a sua economia mensal média ao valor que economizou e preveja onde estará no futuro. Você pode se surpreender com o que inventa e com o que de repente é capaz de fazer.

Olhar para os números futuros tornará muito mais fácil permanecer consistente e motivado. Também será mais fácil dizer não às atividades extravagantes e sim às oportunidades de economia.

4. Invista suas economias

Depois de economizar uma quantia decente, passei para a próxima etapa lógica, investir. Ao investir suas economias, em vez de ter seu dinheiro apenas depositado em uma conta poupança, seu dinheiro fará com que você ganhe mais.

Muitos especialistas financeiros irão recomendar que você coloque 10-15% de sua receita em um Roth IRA ou, se você tiver uma empresa que forneça, um 401k.

Em termos simples, ambas são contas de aposentadoria que permitem que você ganhe riqueza facilmente com o tempo, mas não devem ser tocadas até a aposentadoria.

Uma explicação mais aprofundada:

• “Um Roth IRA é uma conta especial de aposentadoria em que você paga impostos sobre o dinheiro que entra em sua conta e todos os saques futuros são isentos de impostos.”
• “Um plano 401k é uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais oferecida por muitos empregadores a seus funcionários. Os trabalhadores podem fazer contribuições para suas contas 401k por meio de retenção automática da folha de pagamento e seus empregadores podem igualar algumas ou todas essas contribuições. Os ganhos em um plano de 401k não são tributados até que o funcionário retire esse dinheiro, normalmente após a aposentadoria. ”
• “Um plano Roth 401k é um plano de poupança de aposentadoria com vantagens fiscais que combina recursos de planos 401k tradicionais e Roth IRAs, e os saques podem ser isentos de impostos.”

Ao contribuir para um Roth IRA ou um 401k todos os meses, suas economias renderão juros compostos, o que significa que seus juros renderão juros, permitindo que seus ganhos se expandam exponencialmente.

(Isso se você começar aos 17 anos. Você obterá o mesmo resultado após 40 anos, independentemente de quando começar.)

Embora você ainda possa investir para se divertir e investir para a aposentadoria, com essas opções, você está se obrigando a economizar para a aposentadoria e não se dando a opção de sacar até então. Seu futuro eu certamente agradecerá.

Recomendo que você faça sua própria pesquisa e tenha pelo menos 6 a 8 meses de despesas antes de começar a investir.

Economizar dinheiro exige esforço, autocontenção, consistência e tempo. Acompanhando suas economias, priorizando seus vícios, olhando para o futuro e investindo suas economias, alcançar seus objetivos financeiros pode ser muito mais atingível do que você pensa. Comece pequeno e seja consistente. Você conseguiu!

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