Como construir sua pontuação de crédito de 0 a 700 em 6 meses

Ame ou odeie, sua pontuação de crédito tem um impacto sobre suas finanças. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, pagará taxas de juros mais altas e mais pelo seguro do seu automóvel. Na verdade, de acordo com o BankRate, a diferença atual entre uma pontuação de crédito de 580 e 700 é de 1,581%. Isso aumenta o custo total de uma hipoteca de $ 150.000 por 30 anos em $ 102.367.

Para construir sua pontuação de crédito, você deve pedir dinheiro emprestado. Mas, para pedir dinheiro emprestado, é necessário algum crédito. Parece uma pegadinha 22, certo?

Embora eles certamente tenham uma longa lista de negativos, nada pode ajudá-lo a construir crédito mais rápida e facilmente do que um cartão de crédito usado de forma responsável. Veja como usei um cartão de crédito para aumentar minha pontuação de crédito de 0 a 700+ em 6 meses:

1. Inscreva-se para obter um cartão de crédito fácil

Meu primeiro cartão de crédito foi um cartão de estudante. Eles são projetados especificamente para alunos com histórico de crédito limitado. Lembre-se de que, cada vez que você solicita um cartão ou empréstimo, seu crédito é prejudicado. Abstenha-se de solicitar várias contas até estabelecer pelo menos um ano de crédito.

2. Configure pagamentos automáticos

35% de sua pontuação é determinado pelo histórico de pagamento. Se você atrasar alguns pagamentos (especialmente no início), sua pontuação cairá significativamente. A melhor maneira de garantir que sua fatura de cartão de crédito seja paga mensalmente é configurar pagamentos automáticos por meio do site do cartão de crédito. Você pode configurar sua conta para pagar automaticamente sua fatura mensal diretamente de sua conta bancária.

Como uma palavra para o sábio (de alguém que cometeu o erro): Certifique-se de ter o suficiente em sua conta bancária para pagar a conta. Isso evitará que você perca um pagamento e incorra em taxas de cheque especial desnecessárias.

3. Compre SOMENTE o que você pode pagar

Nunca compre mais do que você poderá pagar a cada mês. Se você não tem muito em sua conta bancária, basta comprar algo pequeno a cada mês (assinatura do Netflix, tanque de gasolina ou embalagem de chiclete). A última coisa que você quer fazer é afundar em dívidas de cartão de crédito, o que vai custar 15% + em juros e reduzir sua pontuação de crédito.

4. Use o mínimo de crédito possível

A FICO considera você um risco de crédito maior se você usar uma parte mais significativa de sua linha de crédito. Por exemplo, se seu limite de crédito é $ 1.000, você deve tentar manter seu saldo abaixo de $ 200-300 por mês. Se você tem o hábito de chegar perto de seu limite de crédito, sua pontuação FICO será prejudicada.

5. Não se apaixone pelo seu cartão

Os cartões de crédito têm muitos benefícios excelentes, como bônus em dinheiro de volta, pontos de recompensa e crédito para construção. Por outro lado, eles diminuem o sofrimento da compra (o que leva a maiores gastos) e podem prendê-lo em dívidas com juros altos. Eles são uma ladeira escorregadia que destrói muitas vidas financeiras (especialmente as dos jovens). Seja esperto.

Um bom cartão de crédito para iniciantes

Os cartões de crédito de estudante são ótimas ferramentas para estudantes universitários e recém-formados. Eles são construídos especificamente para jovens com histórico de crédito limitado. O cartão Discover Open Road para estudantes (não um link de afiliado) dá a você 1% de dinheiro de volta nas despesas diárias e dobra para 2% para gás e restaurantes. Não há nenhuma taxa anual.

Se você seguir este esquema, deverá conseguir obter sua pontuação em ou muito perto de 740, o que proporcionará as melhores taxas de juros e manterá o seguro de seu automóvel o mais baixo possível.

Nathan é o autor do best-seller da Amazon Dividend Growth Machine: How to Supercharge Your Investment Returns with Dividend Stocks.